```信安的话术流程

1）、开场问候，先生/小姐 您贵姓?

2）、你是上班还是做生意呢？

A：上班

1、 工资是银行代发，还是发现金。

（现金的要问是否有定期在银行存款）

2、 月工资是多少？（信安这边要求最低2000元起）

3、住房情况：

租房：租住证、租凭合同、单位居住证明 等…….

买房：一次性购买（一个月水电费单）

分期付款（三个月水电费单）

B、做生意

1、个体还是有限责任公司。

2、营业执照有没有注册多久了？（最少要1年）

3、银行流水账多少？需要提供6个月的流水账（金额需要超过2万）

4、住房情况：

租房：租住证、租凭合同、单位居住证明 等…….

买房：一次性购买（一个月水电费单）

分期付款（三个月水电费单）

C、有房的可以直接做纯业主贷

1、身份证

2、房产证明（如果是按揭的 要提供3个月的按揭流水证明）

3、工作收入证明

4、水电费单（一次性购买的一个月水电费单、按揭的三个月水电费单）

3）、信用记录：是否有车贷、房贷、信用卡（几张卡，卡的额度、消费还款是否正常） 注意：如果没有可以马上办一张信用卡

基本材料：

上班：A、身份证

B、收入证明（银行工资单、银行流水）

C、工作证明

D、居住证明

做生意：A、身份证明

B、收入证明

C、营业执照

D、居住证明

新一贷话术流程

1）、开场问候，先生/小姐 您贵姓?

2）、你是上班还是做生意呢？

A：上班

1、 在什么公司上班？（一般大公司都是银行代发工资）

2、工资是银行代发还是发现金（如果是发现金 新一贷不做，可以介绍做其他银行）

3、每月工资多少？

4、工作时间?(最少要满一年)

B：做生意

1、营业执照注册时间，（要满2年）

2、什么行业（贸易、服装、地产、餐饮 ….不做）

3、有限公司还是个体私营？

（有限公司的 对公、对私流水账是多少？需要提供一年的银行流水账）

注：如果是对公账户这边要开通网上银行 可以查银行流水账。

3)、信用记录：是否有车贷、房贷、信用卡（几张卡，卡的额度、消费还款是否正常）

基本资料：

上班：A、身份证

B、收入证明（银行工资单、银行流水）

C、工作证明

D、居住证明

做生意：个体私营企业：

A、身份证明

B、收入证明

C、营业执照

D、居住证明

有限责任公司：

A、 营业执照（正副本）、

B、 国税地税、

C、 组织机构代码

D、 公司章程

E、 验资报告

F、 开户许可证

G、 对公账户

E、贷款卡

注：可以参照下表

平安信用贷注意事项:

1、 参考系数： 企业：流水*0.1 个体：流水*0.2

（咖啡馆属于个体 不过这边规定：流水*0.1）

2、 平安对租令合同的要求：

例：2010.4---2011.4（信安可以做）

2010.4---2011.5（平安才能做，要求超过半年以上）

3、信用要求：

信用卡：2年内没有问题

贷款信用：2年内不能有4

1年内不能有3

半年内不能有2

当月不能逾期。

广发话术流程

1）、开场问候，先生/小姐 您贵姓?

2）、你是上班还是做生意呢？、

A、上班

1、在什么公司上班？

2、工资是银行代发，还是发现金。

（现金的要问是否有定期在银行存款）

3、 月工资是多少？

4、 上班时间多久了（最少要满一年）

B：做生意

1、 营业执照注册时间？是个体经营还是有限公司？（广发比较倾向私人业主）

2、 在哪里经营？（要求：专业市场注册满一年、普通市场的注册需要满三年）

3、 做什么行业？（广发对行业要求比较严格，加工业、外贸、饮食业 不做）

4、 流水账是多少？

3)、房产：

有没有房产 、物业（有的话可以批的额度大点）

4）、信用记录：是否有车贷、房贷、信用卡（几张卡，卡的额度、消费还款是否正常）

广发无抵押经营贷款需要资料参考：

邮政话术流程：

1）、开场问候，先生/小姐 您贵姓?

2）、你是上班还是做生意呢？

A：上班（这边邮政不做上班的，可以转其他银行）

B：做生意：

1、个体还是有限责任公司。

2、营业执照有没有注册多久了？（最少要1年）

3、银行流水账多少？（邮政这边主要看重经营好和有库存）

4、这边有没有库存？

5、我们这边需要两个担保人，或者两个商户可以做三方联保

情况：

三方联保：三个商户互相联保每个商户都可以贷10万

三方担保：需要两个 担保人

（担保人的要求：A、不能有直接关系的，不能是本单位的同事

B、信用记录必须良好

C、有工作单位和固定工作。

6、住房情况：

租房：租住证、租凭合同、单位居住证明 等…….

买房：一次性购买（一个月水电费单）

分期付款（三个月水电费单）

邮政注意事项：

1、 放款大概在1-2个星期内（具体的要看担保人的资质，放款是需要担保人签名）

2、 利息一年大概9.6, 最高贷款10万元

3、 一般流水不多也可以做，邮政注意看重经营，订单，库存

4、 邮储一般做一年或一年半的

信宜

上班族：（一个月2.33）

基本要求：

1、（代发工资）3000以上。

2、上班时间：非销售人员工作时间需满半年，业务员要转正之后满半年。

3、年龄：22-60周岁

提供资料：

1、 身份证（复印件）

2、 工作证明：正规工牌/工作单位证明/劳动合同

3、 收入证明：半年的工资流水，（网银流水也可以）

4、 居住证明：

租房：租房合同+最近一个月住址单据（60天内有效，水电煤，电话费，寄件单据。。） 自有物业：60天内有效单据 （要显示住址）

做生意：(2.52)

基本要求：

1、 法人代表及股东

2、 年龄：22-60周岁

3、 营业执照满一年，（最新年度年检正常）

4、 法人和单位在执行网上无记录（法律被告）（公司的名字和地址一定要问，可以查）

5、 股东的股份20%以上。

6、 个体户可以和注册号

提供资料：

1、 身份证

2、 营业执照（正副本）

3、 办法场所租令合同（自有场所提供产权和最近一个月的交租、物业、水电单）、

4、 半年个人、对公流水账单（如果不走公帐必须提供开户许可证）

5、 住房证明：

租房：租房合同+最近一个月住址单据（60天内有效，水电煤，电话费，寄件单据。。） 自有物业：60天内有效单据 （要显示住址）

6、如果是股东需要加公司章程、验资报告。

纯业主贷：

基本要求：房屋购买要满版半年。

提供资料：

1、 身份证

2、 所在单位一定有营业执照，（工商网能查到）

3、 房产证：

红本：产权证+查册（去房管局查）

按揭房：贷款合同+最近半年还款流水+（房产证/买卖合同/预售合同）其中一项

4、 住址（60天内）的单据。

注：1、业主贷批4-5万。

2、55岁以上的贷款人 如果有房 批的几率比较高

车贷：

基本条件：

1、 广州车牌

2、 私家车

3、 全额买下来。

提供资料:

1、 押车，押身份证

2、 车辆登记证

注：1、不看信用记录。 额度：评估价的80% ，年限最长是6个月。

2、月息：3.5%+400/月的停车费

备注：

? 法人： 月流水帐20W 以内批的几率小

? 中介、证劵、保险、业务员不能做（除非有房产）

? 息的算法

上班族： 贷款10000 12个月 服务费是2005

本金10000+ 服务费2005=12005 *利率6.672%=800.97

800.97/12个月=66.74

服务费 2005/12=167

167+66.74=233

渣打银行

上班族：

基本条件：

1、 年龄22-60周岁

2、 税前工资：3000以上（最好是5000以上）

3、 工作时间超过3个月

4、 广州居住或工作

提交的资料:

1、

身份证（二代身份证/军官证）

收入证明（5种资料） 2、

A、 收入证明信

B、 近一年工资流水

C、 近3个月的所得税完税证明

D、 近3个月的密薪工资单

E、 劳动合同（劳动合同中必须有薪资具体数字）

一下组合任何都可以：A+B \ A+C \ B+C \ B+D \B+E \ E+C \ D+C

3、 住址证明（任选一项）

A、 公共事物费结单（水电煤电话费）、#5@p原件（3个月内的原件）；可以是房东家人的必须证明关系

B、 银行月结单( 必须是自己的)

C、 信用卡按揭贷款月还款单

D、 房产证/房屋借款合同

E、 保费月结单（必须是自己的）

F、 户口本/身份证（本地非集体户口）

G、 居住证/赞助证

注意事项：

? 信用记录：

1、6个月以上的信用记录

2、收入8000以上

3、3个月内无逾期

4、6个月内没有30天的逾期

（以上全部条件符合 可以批到10-15倍）

? 收入证明：（什么样的流水符合）

有工资、奖金、补贴、转账、网转

1、 每月到账时间、金额相对稳定

2、 提供一年的流水

? 负债情况：

1、 信用卡当前使用金额按10%计算

2、 信用卡超额使用 就按100%计算

3、 车贷房贷按月还款的 100%计算

4、 负债总额不能超过月工资的65%

? 如何减少负债

1、 车贷、房贷有结清证明

2、 信用卡提供一个月的结账单或是还款凭条

3、 个人征信报告（2个工作日可以出来）

? 贷款金额如何发放

10万以下：拿现金/专享卡/第三方商户

大于10万小于30万 ：专享卡/第三方商户 大于30万：第三方商户

? 征信度

1、 半年不能有2 次或两次以上超过60-90天的逾期

2、 3个月有3次或以上的逾期

3、 6个月有4次以上的逾期

4、 3个月有2次30天的逾期

5、 12个月有60天的担保逾期

? 征信查询

1、 新华信企业档案

2、 官网

第二篇：一银行话术

一、接触话术

1.我行正热销一款“获奖理财产品”，保本保收益、可养老、子女教育、创业，一举多得！

2.目前有一款新型保险理财产品，缴费期越长，收益比例越高，非常划算，给您介绍一下？ 3.如果您家里每年投入三、五千块钱不成问题的话，我给您介绍一款“年年返钱”的保险理财产品，现在办理的人可多了！

4.这笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的银保理财产品，给您介绍一下？

5.您今年多大年纪了？孩子成家了吗？ 这个钱是养老用的吗？你现在还没有退休吧？每年投入5,000元，应该不成问题吧？

6.目前有一种最新的银保产品，回报快，带分红，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里还可以水涨船高，另外还有保障，您可以了解了解。

7.我们新开展了“健康理财”业务，在投资理财的同时，还可以选择大病保险、住院医疗报销、住院津贴和意外保障，您可以了解一下。

二、说明话术1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期间每年至少可领取500元，20年期满还可以领取满期本金和双重红利。另外还有保险保障，只缴10年费，给您20年的大病保障和高达3倍的公共交通意外伤害保障。

2.每年一返还，类似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返还1,000元。而且只投入10次，领钱20次，分红21次，保障20年。3.这款产品如果选择20年缴费，每年领取基本保额的20%，15年缴费每年领取15%，10年缴费每年领10%，您看您是想多领还是少领？

4.现在每年投入5,000元，以后养老不用向儿子、儿媳要，多有面子呀！儿子孝顺了，想给他们留点儿也可以，不想留怎么花都行。投入10次，保障20年，20年下来也是一笔不小的数目呢。这种产品多好啊！

5.如果存银行需要慢慢积累，只拿利息；如果做保险可以复利累积，享受分红，到年龄大时攒一笔可观的养老金，每年还领取一定数量的旅游金。

6.很多人年轻的时候既没时间也没钱，年老了有的是时间却没钱，想做什麽还是做不成。这款产品就是为养老金和旅游金准备的，现在每年攒一点，以后手头多宽裕啊！

7.财富就是靠一点一滴积累出来的。年轻的时候，用时间换财富；年老的时候，用晚年享受财富。

8.这是攒钱，不是花钱，就像把钱从左兜揣进右兜一样，换了一种理财方式而已。

9.万一得大病，钱存在银行会越取越少,可能没存够就要用光；如果做保险大病有保障，小病有报销，每年还赠送体检费和门诊补贴费，没有后顾之忧，多轻松啊！

10.年缴费可分解成月缴费，无形之中积累高额财富。

11.时间永远和收益成正比，时间越长，分红累积越多，收益才会越丰厚。

12.投资理财，就是时间越长，收益越高。我们可以长期为您打理这个账户，还能为您提供长期的重大疾病保险，既投资理财，又安心养老，保障健康，一劳永逸，终身无忧！

13.资本市场投资风险较大，不如选这款产品收益稳健。无需投入过多精力，专业理财无后顾之忧。

14.边缴边领，不缴还领。缴少领多，实惠多多。

15.双重分红，只增不减，红利滚存，受益更多。

16.量身订做，缴费灵活，三种期限任您选。

17.缴费期短，领取期长，保障期限长，领取次数多。

18.每年一返钱，收益看得见。年年领现金，领取金额逐年增。

19.边缴费，边领钱，缴费压力逐年减。

20.多重保障，无后顾之忧。保障更高，更全面。

三、拒绝话术

1.时间太长：

（1）如果投入10年，让您领一辈子钱，您愿意吗？但我们只能让您领取20年，您还觉得长吗？同时还有20年的保障，您还觉得长吗？

（2）时间长，返还也快，保障时间也长啊！您看，您的钱每年都到银行转存一次，多麻烦，赶上利率下降还受损失，选择这个产品既方便，又划算！

2.分红不确定：

不确定才能抵御利率波动，带来更多惊喜。分红固定的话，将来银行升息就不合适了。

3.满期收益能有多少？

产品收益分两部分：保底+红利。因为红利是浮动的，所以满期收益现在不能确定。如果存银行，利率也经常变动，现在无法预知。不过只要您能存满期，收益一定会令您满意。

4.银行升降息对产品有没有影响？

影响不大。因为分红多少是根据公司的经营状况而定的，保险公司的投资途径很多，空间较大，专业理财，保证资金稳健增值。因此，银行无论升息还是降息，这款产品都能保证您的收益最大化！

5.中途用钱怎麽办？

把您手中的钱分开理财，一部分作中长期投入，防病防老；一部分选择短期储蓄，满足不时之需。

可以随时支取，但收益会受影响。如果急用钱，可选择保单贷款，以解燃眉之急。

6.缴费期和领取期为什麽不一致？

只缴10年费，可领取20年，缴费结束后给您延长10年的收益与保障期限，重大疾病也保20年，时间越长越划算啊！

7.我担心后期缴费有压力：

先建议您根据家庭收入状况选择适当的投保额度，同时在续期缴费时我们还为您提供60天的宽限期和两年的保单复效期。

如果到时候缴费实在有困难，您还可以选择减保或减额交清。

8.买保险不如银行存款：

从某种角度讲，保险可以保证银行存款的安稳。如果您的钱全在银行，一旦出现风险，需要现金时，您只会不断地向外拿；但如果既有银行存款，又有保险，就可以银行的钱不取，由保险公司来支付。

引入观念：

不去比较保险和银行存款孰好孰劣，让客户明白，两样都是好东西，两样都需要。

9.回去和家人商量一下：

当然要商量，不过我想问问您：您家人是保险方面的专家吗？俗话说的好，隔行如隔山。在您的行业里您是专家，在我的行业里我是内行，您为什么不把问题提出来，让我来帮您分析呢？

我建议您和家人商量一下：是每年投10,000、还是每年投5,000？是想侧重养老、还是侧重医疗？

引入观念：

要让客户带着问题回家商量。如果客户不带问题，他会商量买和不买；但如果带着问题回家，他会围绕着问题去商量。

回去和家人商量一下（客户是男士）：

像您这样有身份的人一定要留一些私房钱吧？现在家里女人当家的比较多，每年少留一点钱，将来自己有些事情要用钱，就可以拿出来用了啊！

每年拿5,000，20年下来也是一笔不小的数目呢，我们现在有很多客户都这样的。 回去和家人商量一下（客户是女士）：

这还用跟家人商量？现在都是女人当家，掌握了经济就有地位，男人有钱不一定是好事情。女人在家有地位的，存钱都不会让爱人知道，办房产证什么的都不会用老公的名字。 这样，办一点吧！每年投1万，每年至少返1,000，零存整取把这个钱攒下来，掌握在自己手中，以后不管发生什么事情，都是一笔自己的积蓄！这钱投入进去短时间拿不出来呀！ 您觉得这个钱投入进去短时间拿不出来？这可是必须要投入的呀，在单位交养老金也需要几十年呢！

您现在年轻，有能力挣钱，等到退休后就不一定有现在的收入高了。您肯定不想到时候生活水平下降吧？

现在做准备是为了退休后生活得更好，到时候想出国旅游，或者万一生病用钱，都能用得上！

11.我对保险不感兴趣：

保险不是讲兴趣，而是讲需要。您可能对保险没兴趣，但您对攒钱感兴趣吗？对养老金、子女婚嫁金感兴趣吗？对医疗费报销感兴趣吗？这就足够了，保险就是解决这些问题的。

12.我很有钱，不需要保险：

保险是不分有钱没钱的，没钱人买保险，有钱人买身价。

像您这样有身份的人士，可以把保险作为本人身份、身价的体现嘛！再说它有赔偿、有返还，钱多总不会扎手吧？

引入观念：

富裕的生活不代表没有风险,而意味着风险来临时将会失去的更多!

13.我的钱都投在股票上，抽不出来：

既然您已经在股海里拼搏过，肯定知道什么是投资风险。我们只是建议您将一小部分资金做一点保险支出，这既不会影响您正常的投资，也符合目前海外流行的投资三分法则：即一份不动产、一份股票和债券，一份保险。

专家这样建议我们：不要把鸡蛋放在一个篮子里啊！

四、促成话术1.用连续提问的方式使客户回答“是”：

（1）您是不是每年都要存钱呢？

（2）您是不是想选择安全、收益稳定的理财产品呢？

（3）既然是为将来留的钱，就不要随意动用，您说对不对？

（4）很多客户都喜欢这个产品，它可以抵御通货膨胀，也一定能满足您的需求吧？

（5）您看每年您能投入5,000、还是10,000？

2.如果每年投入10,000元，您想每年领2000、还是1500、还是1000元？

3.你是考虑办几份、还是考虑为谁办呢？你还有哪些问题需要了解？

4.我们这边办的人可多了，许多像您这样有实力的客户都选择了这个产品，为自己攒养老金有什麽好犹豫的？

5.您想不想只缴120元，拥有长达一年、高达10万元的意外保障？

6.限量发行，预约销售，我们自己都在买。身份证带了吗？在这儿签字就可以了。

7.办理的人非常多，早办早受益。今天办理的话，明年的今天就可以领钱了。

8.您现在办，不仅明年的今天可以领钱，24小时后就享有3倍的公交意外保障了，抓紧时间吧！