一、概念
1．货币层次划分：所谓货币量的层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相应排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。货币量层次划分的目的是把流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币系统中的地位，进而探索货币流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央银行拟定有效的货币政策。
2．价格标准：是指包含一定重量的贵金属的货币单位。
3．价值尺度：以价格形态表现和衡量商品价值。
4．货币制度：简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国的货币流通的结构、体系与组织形式。它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等
5．信用制度：为约束信用主体行为的一系列规范与准则及其产权结构的合约性安排。
6．金融市场：是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。
7．同业拆借市场：从原始意义或狭义上讲，是指金融机构之间进行临时性资金头寸调剂的市场。从现代意义或广义上讲，是指金融机构之间进行短期资金融通的市场。
8．金融期货：主要由外汇期货市场、利率期货市场、股票期货市场组成。功能：转移价格风险功能，价格发现功能。
9．金融期权:是指赋予其购买者在规定期限内按双方规定的价格购买或出售一定数量某种金融资产权利的合约。
10．利率互换：是指双方同意在未来的一定期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流，其中一方的现金流根据浮动利率来计算，而另一方的现金流根据固定利率计算。
11．商业银行：泛指专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。英格兰银行的成立标志着现代商业银行的诞生。
12．中间业务：狭义的中间业务指那些没有列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。广义的中间业务则除了狭义的中间业务外，还包含结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的中间业务是指商业银行从事的所有不存在资产负债表内反映的业务。
13．中央银行的负债是指在一定时间点上金融机构、政府、个人及其他们部门持有的对中央银行的债权。
中央银行的负债业务主要由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务构成。
14．中央银行的资产是指中央银行在一定时间点上所拥有的各种债权。
中央银行的资产业务主要包括再贴现业务、贷款业务 、证券买卖业务、黄金和外汇储备业务。
15．货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。
16．货币供给是指一个国家在某一时间点上为社会经济运行服务的货币量，它由包括中央银行在内的金融机构供给的存款货币和现金货币两部分。
17．原始存款是指商业银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。
派生存款是相对于原始存款而言，指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过原始存款的存款。
18．基础货币（亦称货币基数）：金融体系能够以其为基础创造出更多货币的货币。
货币乘数：是指一定量的基础货币发挥作用的倍数。
19．虚拟经济：是指相对独立于实体经济之外的虚拟资本持有和交易活动。
20．货币均衡：是指货币供应与货币需求的一种对比关系，是从供求的总体上研究货币运行状态变动的规律。
21．通货膨胀：是指在纸币流通条件下，流通中的货币量超过实际需要所引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。
22．通货紧缩：通常是指一般物价水平的持续下跌。
二、选择、填空、判断
1、商品的价值表现经历了四个阶段，有过四种价值形式：（1）简单的或偶然的价值形式（2）总和的或扩大的价值形式（3）一般价值形式（4）货币价值形式
2、货币的职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。
3、货币制度的存在形态经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度四大类型。
4、信用的特征：
a) 信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金
b) 信用资金的借贷以还本付息为条件
c) 信用关系以相互信任为基础
d) 借贷行为以利益最大化为目标
e) 信贷资金具有特殊的运动形式
5、信用风险的特征：客观性、传染性、可控性、周期性。
6、几种典型的信用工具：票据、信用证、信用卡、股票、债券。
7、信用工具的基本特征：偿还性、收益性、流动性、安全性。
8、利率市场化是指货币当局将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，货币当局则是通过运用货币政策工具，间接调控和影响市场利率水平，以达到货币政策目标。
9、短期市场亦被称为“货币市场”，通常是指在期限在一年以内的短期融资场所；长期市场亦被称为“资本市场”，一般是指期限在一年以上的长期融资市场。
10、股票的发行方式：我国于19xx年和19xx年采用限量发售认购证方式，19xx年开始采用无限量发售认购证方式与储蓄存款挂钩方式，此后又采用过“全额预缴款”、“上网竞价”、“上网定价”以及网下向配售对象累计投标询价与网上资金申购定价发行相结合等方式。
11、股票发行价格的方式：一是平价发行；二是溢价发行；三是折价发行。
12、世界银行即国际复兴开发商银行，是世界上最大的国际金融机构，它包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心五个机构。
13、商业银行经营的主要业务分为负债业务、资产业务、中间业务。
负债业务是形成商业银行资金来源的主要业务；
资产业务是资金运用业务；
中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动（手续费）。
14、商业银行的经营原则：盈利性原则；流动性原则；安全性原则。
15、依据动机，货币需求可以分为主观货币需求和客观货币需求。
就客观需求而言，又可分为微观货币需求和宏观货币需求。
16、费雪提出的交易方程式：MV=PT
式中，M表示货币的数量，V表示货币流通速度，P表示物价水平，T表示交易总量
剑桥学派的货币需求方程是：Md=KPY
马克思的货币流通规律公式：M=PT/V
货币需求函数：M/P=f(Y,W;rm,rbre,1/P*dp/dt;U)
17、决定人们货币需求行为的动机归结为交易动机、预防动机、投机动机。 交易动
机是指个人或企业为了应付日常交易需要而产生的持有货币需要。
预防动机又称谨慎动机，是指个人或企业为了应付可能遇到的意外支出等而持有货币的动机。
投机动机是指个人或企业愿意持有货币以供投机之用。
18、中国传统的货币需要量确定方法：
A“1:8”的经验数据 B定额法 C增长率计算法
19、货币需要量的测定方法主要有：多项挂钩法、单项挂钩法。
20、影响商业银行存款准备金的因素：A存款准备率 B流通中的现金量
C中央银行买卖信用证券的数量 D中央银行对商业银行再贷款、再贴现的松紧。
21、影响流通在银行体系以外的现金量的主要因素：
a. 公众收入增加和消费倾向
b. 物价变动状况
c. 经济发展和体制变动情况
d. 存款和现金比例的变化
e. 信用开展程度
22、影响货币乘数的诸因素：
a. 法定存款准备率对货币乘数的影响
b. 现金比率对货币乘数的影响
c. 定期存款比率对货币乘数的影响
d. 超额存款准备率对货币乘数的影响
23、社会供求是社会总供给和社会总需求的合称。
24、社会总供给是指在一定时期内，一国生产部门按一定价格提供给市场的全部产品和劳务的价值之和以及在市场上出售的其他金融资产总量。
25、通货膨胀的类型：按照不同的标准，通货膨胀可分为以下类型:
1) 按发生原因划分
a.需求拉动型通货膨胀 b.成长推进型通货膨胀 c.结构型通货膨胀
d.混合型通货膨胀 e.财政赤字型通货膨胀 f.信用扩张型通货膨胀
g.国际传播型通货膨胀
2) 按表现状态划分
a.开放型通货膨胀 b.抑制型通货膨胀
3) 按通货膨胀程度划分
a.爬行式通货膨胀 b.跑马式通货膨胀 c.恶性通货膨胀
26、通货膨胀的效应
其效应主要表现在以下几个方面：
a.经济增长效应 b.强制储蓄效应 c.收入和社会财富的再分配效应 d.资源配置扭曲效应 e.经济社会秩序紊乱效应
27、通货紧缩的分类
1) 按持续时间分类。可分为：长期性通货紧缩、中长期通货紧缩、短期性通货紧缩
2) 按严重程度分类。可分为：轻度通货紧缩、中度通货紧缩、严重通货紧缩
3) 按经济增长状况分类。可分为：增长型通货紧缩、衰退型通货紧缩
4) 按成因分类。可分为：政策紧缩性、产业周期型、需求拉下型、成本压低型、体质
转轨型、外部冲击型、混合型。
三、简述
1、试述信用的经济职能。
答：信用既是一个流通范畴，也是一个分配范畴，但从本质上来说，信用在再生产过程中属于分配环节，其经济职能主要有以下几类：
1) 集中和积累社会资金
2) 分配和再分配社会资金
3) 经社会资金利润率平均化
4) 调节宏观经济运行与微观经济运行
5) 提供和创造信用流通工具
6) 综合反映国民经济运行状况
2、金融市场由哪些要素构成？它们各自的特点如何？
答：构成要素有以下四方面：
1) 交易主体。金融市场的交易主体是指金融市场的参与者。
2) 交易对象。金融市场的交易对象或交易载体是货币资金。
3) 交易工具。货币资金具有价值，不能无偿转让，也不能空口无凭地出错。因此，需
要有一种契据、凭证，以其为载体，才能推动资金安全运转。
4) 交易价格。比较有代表性的价格有：资金价格、证券价格、外汇价格、黄金价格。
3、长期债券市场的品种结构如何？
答：长期债券市场的品种结构如下：
1) 长期政府债券。它是中央政府和地方政府发行的长期债券的总称。具体可分为：第
一，长期中央政府债券。其发行主体是中央政府，也正因为其发行主体是中央政府，所以，它也被称为国债。第二 ，长期地方政府债券。它是地方政府根据本地区经济发展和资金需要状况，以承担还本付息责任为前提，向社会筹集资金的债务凭证 ，简称地方债券。
2) 长期公司债券。它是公司对外债而发行的期限在一年以上的债务凭证。
3) 长期金融债券。它是金融机构为筹集期限在一年以上的资金而向社会发行的一种债
务凭证。
4、试述我国金融机构体系的现状？
答：目前，中国的金融体系是以中国人民银行、银监会、保监会、证监会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的多种金融机构体系格局。
1) 中国人民银行。现有总行1个，大区分行9个，2个营业管理部（北京、重庆），
339个中心支行，1766个县（市）支行。
2) 金融监管机构。我国金融业实行分业经营、分业监管、银监会、证监会、保监会分
别监管银行业、证券业、保险业。
3) 商业银行。中国的商业银行体系包括：一是四大国有控股商业银行，即中国工商银
行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行。二是邮政储蓄银行。三是股份制商业银行。四是城市商业银行。
4) 政策性银行
5) 非银行金融机构
6) 外资金融机构
7) 台湾和香港地区的金融机构
5、商业银行的性质与职能？
答：商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行的性质具体体现在以下几个方面：
1) 商业银行具有一般企业的特征。商业银行与一般企业一样，拥有业务经营所需要的
自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，具有独立的法人资格，拥有独立的财产、名称、组织机构和场所。
2) 商业银行是一种特殊的企业。
① 商业银行经营的内容特殊。
② 商业银行与一般工商企业的关系特殊。
③ 商业银行对社会的影响特殊。
④ 国家对商业银行的管理特殊。
3) 商业银行是一种特殊的金融企业。
① 与中央银行相比较，商业银行面向工商企业、公众、政府以及其他金融机构，商业银行从事的金融业务的主要目的是盈利。
② 与其他金融机构相比，商业银行提供的金融服务更全面、范围更广。
商业银行的性质决定了其职能作用，作为现代经济的核心，商业银行具有以下特定的职能：
（1）信用中介（2）支付中介（3）信用创造（4）信息中介（5）金融服务
6、商业银行的组织制度形式？
答：目前西方国家商业银行有代表性的组织结构包括以下几类：
1) 单元制。是指那些不设立或不能设立分行机构的商业银行。
2) 分行制。是指法律上允许在除总行以外的本地或外地设有若干分支机构的一种银行
制度。
3) 持股公司制。持股公司制又称集团银行制，是指由某一银行集团成立股权公司，再
由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。
4) 连锁制。连锁制又称为连锁经营制或联合制，是指由同一个人或集团控制两家或两
家以上的银行。
7、商业银行中间业务发展迅速的原因？
答：商业银行中间业务发展迅速的原因有：
① 规避资本管理，增加盈利来源。
② 适应金融环境的变化。
③ 转移和分散风险。
④ 适应客户对银行服务多样化的要求。
⑤ 商业银行自身的有利条件促使其发展中间业务。
⑥ 科技进步推动商业银行中间业务的发展。
8、衡量商业银行流通性的主要指标有哪些？
答：衡量商业银行流通性的主要指标有以下几个：
① 现金资产率。其计算公式为：
现金资产率=现金资产/流动资产（或称储备资金）×100％
这一指标是指现金资产在流动资产中所占的比率。
② 贷款对存款的比率。其计算公式为：
贷款对存款的比率=贷款/存款×100％
贷款对存款的比率是指存款资金被贷款资金所占用的程度。
③ 流动性资产对全部负债的比率。其计算公式为：
流动性资产对全部负债的比率=流动性/全部负债×100％
这一比率反映负债的保障程度比率越高，说明流动性越充分。
④ 超额准备金。超额准备金是相对于法定准备金而言的。
⑤ 流动性资产减易变性负债。所谓易变性负债是指季节性存款、波动性存款和其他短
期负债。
⑥ 资产结构比率。其计算公式为：
资产结构比率=流动性资产/非流动性资产×100％
这一指标反映流动性资产和非流动性资产在数量上的比例关系，说明商业银行整体性流动水平。
⑦ 存款增长率减贷款增长率。这一数值大于零，表示银行流动性在上升；若该数值小于零，表明流动性下降。
9、衡量商业银行安全性的主要指标有哪些？
答：衡量商业银行安全性的主要指标有：
① 贷款对存款的比率。这一比率越大，风险越高；比率越小，风险也就越小。
② 资产对资本的比率。这一比率也叫杠杆乘数，它既反映盈利能力，又表现风险程度。 ③ 负债对流动资产的比率。这一比率越高，能作为清偿准备的流动资产越显得不足 ④ 有问题贷款占全部贷款的比率。这一比率越大，银行风险也就越大，安全性越低。
10、中央银行的性质和职能？
答：中央银行的性质一般可以表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
从这一定义中可以看出，中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。
① 地位的特殊性。目前世界各国几乎都设有中央银行。
② 业务的特殊性。a从业务经营的目的来看。b从业务经营的特征来看。
③ 管理的特殊性。中央银行本身不参与业务，而是对商业银行和其他金融机构进行引导和管理。
中央银行的性质具体体现在其职能上。从中央银行业务活动的特征分析，中央银行有发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。
① 中央银行是发行的银行。所谓发行的银行是指中央银行是国家货币的发行机构。 ② 中央银行是政府的银行。所谓政府的银行是指中央银行无论其表现形式如何，都是管理全国金融的国家机构，是制定和贯彻国家货币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并代理国家执行国库出纳职能。
③ 中央银行是银行的银行。所谓银行的银行是指中央银行的地位处于商业银行和其他金融机构之上，即中央银行代表政府管理和监督商业银行以及其他金融机构的货币信用业务。
④ 中央银行是调控宏观经济的银行。A制定和执行货币政策 B调节货币供应量 C监督和管理金融业
11、价值尺度与价格标准的关系？
答：价格标准：是指包含一定重量的贵金属的货币单位。
价值尺度：以价格形态表现和衡量商品价值。
价值尺度和价格标准是两个既有严格区别又有密切联系的概念。其区别是：
① 价值尺度是在商品交换中自发地形成的，而价格标准则是由国家法律规定的。 ② 金充当价值尺度职能，是为了衡量商品价值的；规定一定量的金作为价格标准，是为了比较各个商品价值的不同含金量，并以此来衡量不同商品的不同价值量。
③ 作为价值尺度，货币商品的价值量将随着劳动生产率的变化而变化；而作为价格标准，是货币单位本身的重量，与劳动生产率无关。
其联系表现在，价格标准是为货币发挥价值尺度而做出的技术规定。有了它，货币的价值尺度职能作用才得以发挥。因此，价格标准是为价值尺度职能服务的。
12、简述我国的货币制度？
答：我国的货币制度：
1) 人民币是信用货币
① 人民币产生的经济基础和信用关系。
② 人民币产生的程序与信用关系。
③ 人民币的运动过程与信用关系。
2) 我国货币制度的内容
① 人民币是我国的法定货币。
② 人民币是我国唯一的合法通货。
③ 人民币的发行权集中于中央。
④ 人民币的发行保证。
⑤ 人民币实行有管理的货币制度。
⑥ 人民币成为可兑换货币。
13、简述凯恩斯对货币需求理论的贡献。
答：凯恩斯对货币需求理论的贡献是他关于货币需求动机的剖析，并在此基础上把利率因素引入了货币需求函数。他沿着剑桥学派的思路，从人们持有货币的需求出发并加以论证，把决定人们货币需求行为的动机归结为交易动机、预防动机、投机动机。
交易动机是指个人或企业为了应付日常交易需要而产生的持有货币需要。
预防动机又称谨慎动机，是指个人或企业为了应付可能遇到的意外支出等而持有货币的动机。
投机动机是指个人或企业愿意持有货币以供投机之用。
14、简述存款货币创造在量上的限制因素。
答：这个限度主要取决于两个因素：其一是客观经济过程对货币的需求；其二是不仅要受法定准备率高低的制约，而且还要受诸如超额准备金、现金漏损率等因素的影响。
15、简述货币供给调控机制的含义及组成。
答：货币供给调控机制是一个以信用创造理论为基础、与中央银行体制的存在有密切联系、由内在诸因素有机联系和相互作用的复杂综合体。其组成如下：
① 调控主体。整个货币供给调控机制的主题有三个：一是中央银行，二是商业银行，三是非银行经济部门。
② 基本因素。货币供给调控机制的基本因素有三个：一是基础货币，二是货币乘数，三是货币供给量。
③ 若干金融变量。影响货币供给调控模式的若干金融变量具体指现金漏损比率、法定存款准备率、超额存款准备率、定期存款比率、财政性存款比率等，这些因素共同作用于倍数放大效应。
16、简述从货币失衡到货币均衡的调整的含义及措施。
答：从货币失衡到货币均衡的调整，可以分为四步：
1、分清失衡的类型，即货币供应量究竟是大于还是小于货币需要量；
2、分析失衡的原因； 3、选择相应的对策； 4、采取行动。
这里对对策问题着重讨论，以货币供应量大于货币需要量为考察对象，提出四种类型的对策：
（1）供应型调节。是指在货币供应量大于货币需要量时，从压缩货币供应量入手，使之适应货币需要量。
（2）需求型调节。是指在货币供应量大于货币需要量时，从增加货币需要量入手，使之适应既定的货币供应量。
（3）混合型调节。是指在货币供应量大于货币需要量时，既不是单纯地压缩货币供应量，也不是单纯地增大货币需要量，而是双管齐下，既搞供应型调节也搞需求型调节，以尽快实现货币均衡又不会给经济带来太大波动之效。
（4）逆向型调节。是指在货币供应量大于货币需要量的失衡局面，中央银行不是采取“釜底抽薪”之策---压缩货币供应量，而是反其道而行之，采取“火上浇油”之法---增加货币供应量，从而促成货币供需在新的起点均衡。
四、计算
1、单利：是指不论期限长短，只按本金计算利息，利息不再计入本金重新计算利息。其计算公式为：I=P×i×N
式中，I为按单利计算的利息额，P为本金，i为利率， N为借贷期限。本利和F的计算公式为：F=(1+iN)
2、复利：是指计算利息时按照一定的期限，将利息加入本金，再计算利息，逐期滚算，俗称“利滚利”。其计算公式为：F=P(1+i)^N
五、论述
问题：中国问什么是世界上现金流通量最大的国家？
答：原因分析：
① 传统与习惯。历史、文化、支付习惯，中国存在强烈的现金偏好，现金是流动性最高的资产，价值形态最直观，信用最可靠，支付不收任何限制。居民对其他金融支付方式和金融资产仍不太熟悉，尤其是对于年长的人而言
② 信用制度不发达。一手交钱，一手交货，银货两讫，使诈骗等行为最小，因此，交易安全性大，风险小。
③ 人口因素。每个人基于满足日常消费的考虑都需要持有一定数量的现金，人口数量与人均现金持有数量的乘积过程是一个社会的现金流通量，由于我国人口众多，由此产生的现金需求也就越多。
④ 地域因素。我国地域广阔，处于流通中的现金相对较多，单位货币的流通速度较慢。 ⑤ 二元经济。发达的城市经济与相对落后的农村经济。
⑥ 金融体制不发达。支票、银行卡等现金替代交易方式不发达、不完善、不普及。 ⑦ 地下经济。为避税和逃避监管，不使用转账结算方式，，而是采取现金交易。如第二职业、假冒伪劣。
⑧ 寻租行为。通常所说的贪污、受贿等
措施：增强金融体系的服务，建立正常的市场经济新秩序，致力于银行体系的发展与完善，加强社会信用制度建设。