柜员办理取款业务金额少记后补记的案例
一、案例经过
柜员在为某客户办理取款1笔、金额10万元的业务。客户的本意是要取款10万元，该柜员未了解清楚，只为其支取1万元，交易完成后客户明确说明是要取款10万元，经客户同意，补取款9万元。该笔业务触发了“个人活期账户连续多笔取款”，被确认为风险事件。
二、案例分析
该笔风险事件发生的原因：一是柜员没有充分与客户沟通，不了解客户的实际业务要求，办理业务时想当然，随意性较大；二是现场管理人员和柜员对银行有关金额少记后补记金额可不纳入“规避反交易”，以为该类行为可不算风险事件，在思想上有所松懈，对差错未按规定进行反交易。
三、案例启示
从该风险事件得到启示：风险事件被定性为有意不按流程办理业务，差错主观因素较强，风险程度较高。如对差错进行反交易应被认定为操作因素中“与客户沟通不足”，相对风险程度较小，更准确反映风险状况，有利于风险导向防范风险，所以，网点对差错业务应进行反交易，如实反映事件的真实过程。
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