车险案例理赔 开车回家异地出险理赔指南

20xx年x月x日金羊网-羊城晚报

过年揸车回乡，一旦在外地发生交通意外，该如何处理？就此，记者昨日采访了平安财产保险广东分公司专家。

外地车无三者险怎么办？ 现场估价如何处理？

状况1

外地车无三者险怎么办？

个案：广州A车行驶至江西时，与当地B车相撞。

广州A车购买了交强险和商业车险(三者险)，而江西B车只购买了交强险，没有三者险。这种情况如何赔付？

保险公司：具体赔付方式需先确定双方在事故中所负的责任，建议车主在取得事故认定书后向保险公司了解如何办理索赔。一般来讲，广州车主负全责时，需提供相关资料以及B车的维修#5@p等到自身承保公司办理索赔。若双方车主都有责任，且双方事故损失都不超交强险限额，双方签署互碰自赔协议书，到各自的保险公司办理自身车辆损失的索赔手续；若一方损失超过交强险限额，则不适用互碰自赔方式。如果广州车主在事故中没有责任，那么其车辆损失需由对方负责，若B车保险限额不足以赔偿广州车辆的损失，超出部分需由其个人承担。

提醒：如果对方车负全责，而对方车只买了交强险，那么超出部分要由对方车主个人承担。

状况2

现场估价如何处理？

个案：张先生的车在长沙与当地一辆货车相撞，受损严重。交警判定货车负全责。保险公司现场查勘后，给出一个定损价格。看到定损内容与现场损失并无出入，心急回家的张先生签名同意。不料，到维修厂维修时，张先生才发现车子有内伤。

保险公司：小刮小碰现场定损没问题，但若损失较大，建议车主和保险公司协商好到维修厂拆检后再详细定损。若确实像张先生那样到维修厂后才发现内伤的，要立刻停止维修，

及时知会保险公司，查勘员到维修厂重新定损后再开始车辆维修。若发现内伤后没有通知保险公司查勘定损，将由于未经保险公司核定损失情况而得不到该部分的赔偿。

提醒：如果对车子受损状况拿不准，还是去修理厂拆检定损为妥，以免日后出现纠纷。 状况3

异地能否应急修车？

个案：周先生在外地发生交通事故，向交警和保险公司报案后，保险公司推荐周先生去当地一家定损点或回广州维修。由于周先生有急事，必须立马起程，所以想在路边修车店“应急”修车。

保险公司：“应急”修车不影响行车安全是可以的。但是被保险人应该请保险公司拍摄车辆损坏的照片并定损后再起程，否则保险公司无法确定出险当时的损失情况。

提醒：有特殊情况，保险公司也会酌情处理。不过，一个重要前提是要与保险公司及时、充分沟通。

状况4

异地出险能否回来修？

个案：陈先生的车子在外地发生交通事故，定损后，保险公司向陈先生推荐了当地一家修车厂，而陈先生要求回来修理。

保险公司：事故损失在不影响行车安全以及不会引发车辆扩大损失的前提下，客户可以回到承保地维修。如果本身损坏程度已经不适宜继续行驶，不仅会导致车辆损失程度加大、需要支付额外的维修费用，更有可能影响客户的行车安全。

提醒：异地出险时，车主如果打定主意回家修理，定损单上的定损内容一定要写得比较仔细。因为回来后，保险公司只对定损单上的定损内容买单，新增的损伤项目，保险公司不会负责。

状况5

选择私了是否有利？

个案：杨小姐开车到外地游玩，被一辆车追尾。该车主态度非常和善，承认责任在自己。杨小姐想和气生财，便和对方800元私了。不过，定损时杨小姐发现800元根本修不好车。杨小姐不知道保险公司能不能为她承担损失。

保险公司：出险时车主选择私了要慎重。如果事故没有经过当地交警部门处理、定责，又没有保险公司参与核定损失，根据保险条款约定，保险公司核实不了事故责任以及实际损失情况，车主会得不到赔付。一般车主无法把握实际维修金额，选择私了很可能会损害自己的利益。

提醒：不少人认为私了可以让下一年的保险理赔记录比较完美，能够争取到保费优惠。不过，认真想一想，保费优惠的额度和理赔花费不会相差太大。

状况6

报案时间有无限制？

个案：张先生去年x月x日在外地丢车，他没向任何部门报案。10月x日回到家后，张先生向保险公司索赔遭到拒绝。

保险公司：根据相关法律法规的规定以及保险条款的约定，车主在被保险车辆被盗后应立刻向公安部门及保险公司报案，以便保险公司对事故进行勘察。若车主未及时报案，索赔时又无法提供公安部门的证明文件，导致保险公司无法核定保险责任，此种情况将得不到保险公司的赔偿。

提醒：车主出险后“48小时内向保险公司报案”在一定程度上也是为了防范道德风险。它虽然是一个义务，却也是确保车主出险后获得理赔的一个法则。

作者：李 青

第二篇：车险理赔 保险 车险业务

1. 名词解释

1.1. 批单

属于保险合同的一部分。是针对当前保险合同情况进行修改的证明文件，同样有生效日期。一经生效则跟保单有同等的效用。批单生效期后出险的赔案以批单内容为准。

1.2. 责任比例

指被保险人在一起保险事故中应该就其事故责任所承担的相应的赔偿责任。保险公司只会就这部分责任所对应的损失进行理赔。

1.3. 绝对免赔额

是保单中就赔偿责任的一种约束方式，可以针对整张保单，也可以是针对保单的某一个条款。通常以一定的金额方式出现，约定保险公司只是针对超过这一特定金额的部分进行赔付。

1.4. 绝对免赔率

是保单中就赔偿责任的一种约束方式，可以针对整张保单，也可以是针对保单的某一个条款。通常针对某一条款。以百分数方式出现，约定保险公司对在责任范围内的损失予以一定的免除责任。举个例子：如某一条款的绝对免赔率为0.2则说明该条款如果出险则最多赔付80%，也就是说假设被保险人在某次事故中损失了100元则保险公司最多会赔付80元。

1.5. 责任免赔率

是保单中就赔偿责任的一种约束方式，针对保单的某一个条款。以百分数方式出现，约定保险公司根据被保险人在事故中所承担的责任不同予以不同的免除责任。如车损条例中约定全责免赔0.2，主责免赔0.15。指的就是责任免赔率。被保险人如果事故中承担全部责任则表示保险公司会免赔掉20%。

1.6. 缮制

在保险行业中，缮制通常指的就是制作理算书，也就是保险公司根据损失情况及被保险人投保的相应条款，决定怎么对其损失进行赔付的过程。

1.7. 抄单

抄单指的是保单抄件，通常是在被保险人出险报案之后，保险公司理赔人员得到一份保单的副本，以在查勘中有针对的进行查勘。发展到现在及在现有系统上，通常是指打印一份保单的副本，或者把相应的承保数据传送到对应的理赔系统中。

1.8. 代查勘

一种理赔实务。标志性特点是承保公司与查勘或者理赔公司不是同一家分公司。

1.9. 补赔

一种赔付类型。指事故结案后，发现有新的损失在保险责任内需要赔付，保险公司对其进行赔付。

1.10. 追偿

指保险公司对被保险人进行赔付后，再向对应相关责任人索取赔偿的过程。

1.11. 诉讼

被保险人和保险公司就赔偿结果不能达成一致，可以进行选择诉讼这种仲裁方式。这里通常是指涉及到这类诉讼相关的案件。

1.12. 未决准备金

一个非常重要的保险公司的财务指标。又称“赔款准备金”，指在每一财务年度决算以前，保险人对已经索赔尚未赔付的保险赔偿或给付，或者已经发生保险事故，尚未索赔的保险赔款或给付所提存的资金准备。

2. 综合论述题

2.1. 请说明车险中第三者责任包含哪些范围？市民A开车与市民B发生了碰撞事故，A、

B的车都受到了不同程度的破坏。A的车上有他的朋友C和D，乙的车上也有家人E。他们都受到不同程度的伤害。事故的过程中还损毁了一些道路设施。假设A为他的车投保了车损险和第三者责任险。现在请写出，那些损失会得到A所投保保险公司的赔偿？请详细列出出险条款，及条款中包含哪些损失。

回答这个问题关键是要搞清楚第三者的定义。第三者在保险来说一般指被保险人与保险人人以外的其他。而被保险人往往包括被保险人投保的标的，在车险中往往还指被保险车辆及车辆内的人员。也就是说在中国的车险第三者保险往往是不包括车上人员的。搞清楚了这一点这题就很好回答了。

车损险

A的车 三者险 B的车辆 B、E的人身损失 损坏的一些道路设施

上面只是列明了可能赔付到的项目，具体赔付根据保险责任还可能会有不同。

2.2. 请说明预付与分段赔付的区别。

预付与分段赔付最大的区别在于其保险责任的是否已经明确。预付往往是一笔钱，但没有办法明确知道这笔钱是怎么对应条款的，相当于垫支的情况。而分段赔付是对现有已明确损失进行赔付，是能明确赔付到条款的。

2.3. 请列出现有车险理赔系统一般会与哪些外围系统有接口。

承保系统、财务系统、callcenter系统、零配件系统、影像系统

2.4. 市民A投保的保险是4月x日生效的。他在4月x日的时候出了一张批单变更了承

保的保额。他有一次事故是在4月x日出险的。他在5月x日向保险公司报告出险情况及提出索赔，请问保险公司会按新的保额进行理赔吗？为什么？

不会。应为新的保额是在4月x日做出变更的，即便立即生效也仅对生效后的出险有关。对于4月x日的出险是不会产生影响的。