理财师推荐：投资理财最佳书籍

投资理财不仅仅是个人必须关注的问题，更是整个家庭需要关注的问题，下面芝麻金融理财师为大家整理推荐几本适合个人理财的最佳书籍。每个成功人士，都会将加深自己对于个人理财方面的认识，放在自己的日程表里。请注意：这些推荐只是基于每一本书对自己的帮助，每个人的情况或许有所不同。

1、要钱还是要生活

一本经典著作，同时也是简化生活运动的基础读本之一。作者以文学化的口吻调侃了“时间即金钱”的概念。他们鼓励读者以追求经济独立为目的整理出事务优先级、裁减支出，以及寻找工作以外的收入。带了一些Y世代的感觉(原句A little New Age-y in spots)。是一本不错的书。

2、完全颠覆金钱

Ramsey是一位信用反对论(原文为anti-credit)的狂热分子。25岁左右的时候个人资产达到4百万美元，之后破产。目前他运营着自己的金融帝国。这本书中详尽地描述了“债务雪球”模式。对这种模式的支持使他受到了诸多非议，然而他的方法确实有效。如果你正在债务中苦苦挣扎，没有比这本书更好的起点了。Ramsey的忠告里渗透着基督教信仰，但即使没有皈依宗教你也将从本书中受益良多。

3、隔壁的百万富翁

作者调查和采访了很多百万富翁，试图找到他们之间的普遍联系。他们发现百万富翁们过着低于自己收入的生活。他们做预算。也让成年后的孩子自己做预算。这本书介绍了几个关键性的概念，包括财富积累度。某种程度上来看比较枯燥，至少语音版如此。这是少数几本囊括了财富等式两端——开源和节流——的书籍。

4、有钱的理发师

这本书以小说的形式提供了很多优秀而具有普遍性的个人理财建议。几个朋友每月在理发店会面一次，书的同名主角会跟大家分享关于储蓄、投资、购房等等的至理名言;这些忠告都很棒，背后通常都有着活生生的例子。写作本书的谈话口吻也许正迎合了那些对个人理财倒胃口的读者。

5、巴比伦首富

Clason将个人理财智慧融入寓言之中。这些金子般的智慧原本是19世纪20年代时在银行或保险公司分发的小册子里。而其中流传最广的已经编订出版。本书是个人理财书籍中

的老前辈了(Benjamin Franklin是老老前辈)，而且你能从中发现很多现在仍然流传的警句——“先要自己付帐”，“为了将来而投资”，“要意识到复利的魔力”。

芝麻金融核心团队由具有名校EMBA/MBA教育背景的互联网及金融机构资深人士组成，顾问团均为相关领域知名学者、教授和企业家，合作机构涵盖第三方资金托管平台，融资性担保公司，银行机构，高等院校等，通过跨界的合作与知识的共享，打造出安全、创新的互联网金融模式。

随着移动互联网的深度渗透，移动APP的使用将成为互联网金融用户投资生活的重要组成部分，自芝麻金融推出APP以来，平台不断刷新纪录，单亿融资时间从原来110天快速缩短为15天。由此可见，互联网金融服务，尤其是P2P平台最终的服务对象还是用户，产品必须紧贴用户需求和使用方式而调整，随着用户对手机和平板电脑等移动设备的使用粘度越来越高，移动端已成为P2P网贷平台抢占市场先机的重要入口。

芝麻金融平台交易额的快速攀升和全方位的发展得益于其在用户体验方面做出的极大努力，而随着与用户之间的频繁互动和用心经营，平台用户对于芝麻金融的信任度也大大增强。为了满足用户需求，芝麻金融在平台投资额突破5亿之际，隆重推出了“芝麻宝”系列理财产品又一力作“年安丰裕”，该产品1元起投，投资期限1年，是一款投资门槛低，投资收益率高，即投即计息的理财产品。

随着监管政策的陆续出台，近期网贷行业风波不断，互联网金融正处于创新与监管并行的快速发展阶段。投资人大多是短期投资尝试，并保持一定的观望态度。芝麻金融在8月与北京国联律师事务所达成战略合作，得到了国联律师事务所专业法律顾问团队的法律指导。双方在公司治理、合规管理、政策研判、项目尽调、资本运作等多方面展开全方位的合作，从而进一步降低经营风险，为投资者权益提供保障，让投资人更放心。

第二篇：投资理财规划书

一、理财的概念

理财，一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 包含以下涵义：

① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。

② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

二、理财的内容

①收入 ②支出 ③资产的储存 ④借贷 ⑤保险和信托；

三、理财的规划和核心

就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。

负债，第一是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，因为要有高品质的生活，让资产和负债进行合理的匹配，这就是个人理财最核心的理念。

四 理财投资的热点

理财投资可谓热点众多，归纳起来主要以下几个方面：

存款储蓄、保险、股票、基金、国债、外汇、房地产

就现在大多数的人来讲对理财是一种很盲目的态度，而大部分的人选择的是储蓄，保险或者股票进行投资，对外汇的了解是知之甚少。

外汇刚刚进入中国大陆市场不久，所以市场前景非常地广阔。就拿全球日交易量来说，每日约为36，000亿美元。外汇跌涨均可有获利机会，

而对于股票而言，只有涨的时候才能赚到钱。投入资金时，外汇只需要0.33%的资金投入，然而股票是100%的资金投入，增加了风险。

外汇是全球的人进行交易，所以不受大机构或国家控制，即使一个很有经济实力的国家也不可能拿一年的GDP进入外汇市场，外汇只是受一个国家的及时新闻与政策的影响，而股票受往往受公司等机构或者股东控制。 交易更自由。外汇交易时间是周一至周五全天24小时进行交易，随时可以进行买卖。然而股票是周一至周五每天约为7小时的交易时间，当天买不能进行当天卖自由度很小。目前是一种好的投资方式比把钱存银行，买股票，做生意更理性，更自由，更赚钱，更可控。

近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。外汇投资可以通过外汇自动交易，收益高，轻松稳定

五、外汇简介

外汇：通常是以“FX”或FOREX来表示，是以一国货币与另一国货币进行兑换。例如英镑对美元、欧元对美元。就是根据国际通用货币的汇率波动，赚取汇率的差价。外汇交易（FOREX）市场，也就是人们通常所说的汇市，是一国货币与另一国货币进行买卖的场所。由于交易是通过银行、企业和个人之间的电子网络展开的，没有具体的交易所，因此，外汇市场能够24小时运作，横跨世界各个主要金融中心。

六、外汇交易的特点及优势

1．以小博大，利润丰厚 股票及银行外汇投资要全资买卖，即使可以按揭，最低也需支付6至7成的投资金额，投资本大，利润不多，投资回报率较低。外汇投资可多可少，只需付1％－2.4％的保证金。

2．双边买卖，可买升亦可卖跌。 大部分股票只可买“涨”，在股票下跌时，市场行情低迷，没有买卖可做，已买入了的股票，只可坐视其变或平仓。外汇交易可以买“跌”，也可以买“涨”，随时可以买卖，涨和跌都可以赚钱。

3．24小时随时交易，没有时间和地域的限制 股票市场买卖时期受地域限制，买卖在当地时常白天进行，晚上休息。但外汇市场是全球性的，没有地域限制，24小时日夜交易，买卖方便，不会错失任何良机。

4．风险可控制，利润有保障 外汇买卖可以预先发出获利或止损买卖的交易指令，也就是掌握亏损的幅度（设定止损单）以防止亏损，保障利润。

5．买卖容易，成交快捷 股票买卖以对盘形式进行，须轮流成交，上涨时，越买越贵，不可能以同一个价格买入大批股票。下跌时，越卖越低，甚至在涨停板或跌停板时无法买卖。外汇买卖可以依次同时买入或抛出若干手货币合约，买卖容易，成交快捷，不会错失交易良机。

6．汇价公平，价格操纵不易 由于股票投资受地区性限制，市场相对较小，股票价格较容易受人为因素操控。外汇市场是全球性的，操纵极难，而且过分波动，中央银行会出面干预，因此汇价公平，人为性低，可大胆入市，而不受人为操纵。

7．买卖方便，套现能力强 因为24小时交易，没有停板制度，投资者可以随时一次性平掉手上的外汇合约，套取现金或赚取利润。

8．流通货币种类不多，选择容易 外汇交易的货币种类不多，选择容易，买入或抛出后，观察容易，不象股票买卖种类太多，选择不易，须花费较多精力注意市场走势和股价变化。

在国际上，外汇实盘交易的金额十分庞大，所以为了保证普通市民也可以成为投资者，国际上采用了此种保证金的方式来交易外汇。

九、利润的计算

例如：现在欧元兑美元（用EUR／USD表示）的汇率是1.3221，假如我们看跌，做空一标准手欧美，也就是卖出一张10万单位的欧美货币对合约，当汇率正如我们所想下跌了，下跌到1.3200时我们平仓，那么我们的利润=10万美元*（1.3221-1.3200）=210美元，下跌了21个点（1.3221-1.3200=21），获利210美元，一个点获利10美元。利润率=210美元／1.3221*1000美元=15.9%（我们买卖的是10万美元合约，但是实际付出的是1322.1美元，所以计算利润率按1322.1美元计算）。而外汇市场的波动是很快速的，每天一个波动较为稳定的货币对，例如欧美这对货币，每天汇率的波动幅度大概也在100—200个点，所以在理论上存在着每天都能账户翻倍的可能。所以保证金交易投入小回报大，是一种以小博大的投资工具。

十、投资计划

投资资金：一万美元以上

可实现利润分析如下：

操作货币：GBPUSD（英镑兑美元）

预计年收益：30%（计划以每次交易为一个标准手计划）

操作分析：

以一万美元的标准仓计划，30%（3000美元）的收益意味着在市场中赚取的波动为300点（1点=10美元），每月22个交易日，平均每天赚取不到2个点（英镑兑美元日波动在200点以上）。

操作方式：

波段操作 在跌破1.5700 后用波段操作方式多次逢高做空。每次目标5-10个点，分60-30次（平均一个月交易3-5次）完成理财目标。

十一、资金安全性

资金的安全性是客户在选择外汇商的过程中必须重点考虑的要素之一,海汇很荣幸地在此向您介绍我们为客户的资金安全所作出的努力.

第一：正规的持牌外汇交易商

判断一个公司是否正规合法, 首先看它是否合法注册, 受有关部门监管.这是保障客户资金安全最重要的一步.

第二：顶级的国际金融合作伙伴和完美的内部风险管理措施

存放资金的金融机构是否具有良好财务与信用状况, 外汇商内部风险与账目管理是否健全完善将直接影响客户的资金安全性.

十二、公司简介

西安海汇商务信息咨询有限公司（以下简称西安海汇）是西安市政府批准和许可，具有独立企业法人和投资资格的专业理财服务机构。

西安海汇公司依托境外集团的资金优势，与多家大型跨国投资集团及相关数量的、极具实力的投资机构结成同盟关系，并拥有直接授权，协助、实施和跟踪其在中国市场的资本运作。西安海汇公司还是IFX平台在陕西境内的总代理，主要从事网上外汇和黄金保证金交易并以提供优质、专业的外汇交易服务为首要目标。目前虽然由于中国国内外汇和黄金保证金业务没有完全开放，但是由于大量手持外币的客户需要进行更合适的投资，而不是仅仅限于外汇实盘，也逐渐加入到外汇保证金的行列，并且人数逐渐增多。因此，西安海汇重点开发中国地区及陕西省内业务。为中国内地感兴趣的投资者提供无偿的信息咨询服务和技术支持。西安作为中国的金融中心之一，金融业占西安GDP的三分之一，西安龙海汇商务信息咨询有限公司的发展目标是成为外汇投资这一金融领域的佼佼者。我们的经营理念是：“始终不渝地提供无可挑剔的产品和服务”。为全球华语客户提供专业的技术和业务指导。

我公司在金融的各项投资方面所在的优势：

（1） 国内只有银行和投资顾问公司可作为投资外汇的中介公司，但银行收取

的交易手续费高达30-50点，同行一般收取5到8个点的手续费，而我公司只收取4个点的手续费。

（2） 我们的专业理财顾问及经纪人经验丰富，对外汇投资十分熟悉，24小时

为您紧贴市场走势，比起银行无针对性的意见来说，更可为客户提供一个详尽、低风险的买卖计划。

（3） 我公司的专业服务备受肯定，身为我公司的客户，您可获得优质的服务。

务求进一步助您紧抓每个投资良机，我们特别为您准备客观及专业的外汇及投资市场每日分析，提供有关市场的最新资讯及未来走势，能助您轻松掌握成功致富之道!