理财规划报告书
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尊敬的##女士：
首先非常感谢您对平安金融集团的信任，到我公司进行风险及理财规划。
平安金融集团是一家融保险﹑银行﹑投资为一体的综合金融服务集团，连续五年被福布斯评为中国非国有企业第一名的五百强企业。在去年英国《金融时报》“全球500强”企业榜中，中国平安列全球寿险公司第二名。
本理财规划报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事物进行更好决策。本理财报告时在您提供资料基础上，并基于通常可接受的假设，合理估计综合考虑您的财务目标﹑现金收支及理财而制定的。你提供信息的完整性﹑真实性将有利于我为你更好量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有信息都由您自愿提供，我将为你严格保密。
所有理财规划分析都基于您目前个人状况﹑财务情况﹑未来目标及计划。我建议您定期评估您的目标及计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如：变换工作﹑组建家庭﹑孩子出生等等。
我的职责是评估您的财务需要，并在此基础上提供高质量的财务建议各长期服务，期待与您共同完善建议。
概念﹑假设和约定
概念
现金
基本上实现所有的理财目标需要支付资金。在本分析报告中，现金持有量决定资金的支付能力，现金是不仅包括您家庭持有的现钞，还包括活期存款﹑银行卡存款等等，这些存款可以很容易转换为现金。其他资产如果无计划地变现转换为现金，可能会承担一些预期收益上或者价值上的损失。
现金流分析
现金流的健康决定理财目标各缺略的可行性。本分析报告描述了您年流入以及流出的现金总量和现金储备情况。现金流入量由七个部分构成：日常收入、资产变现收入、投资收益、收回投资、保险收入、借贷收入、租金收入以及其他流入，现金流出量则由日常支出、大额消费支出、投资/购买资产支出、教育支出、保费支出、偿还债务支出和当年现金盈余分配流出七个部分构成。如果现金储备低于零或者低于约定的最低现金持有量，则说明目标或策略部可行。
资产与负债分析
资产与负债的结构和余额说明理财目标是否实现，理财缺略是否合理。资产包括金融资产、家居资产、限定资产、债权以及其他投资资产，负债包括贷款和其他负债。
金融资产
包括现金、银行存款、债券、基金、证券交易市场、黄金交易市场、期货交易市场、外汇交易市场等方面拥有的资产，其特点是它由各种金融机构发行，大部分具有直接的增值目的。
家居资产
您日常生活所需要的资产，包括自用房、家用汽车、家用电器、家具、家庭装饰品以及其他家居资产。家居资产总额，在一定程度上反映您的家庭生活质量。
其他金融资产
投资资产是指客户为获得投资收益而购买的资产，它们多数是以无形资产的形式存在，如股票各债券等。这类资产存在一定的风险，但也能为客户带来较高的收益。在经济繁荣时，客户可以持有比较高比例的此类资产，而在经济萧条时，客户则应该减少这些资产的投资比例，以降低风险。在本方案中将其他金融资产视为投资资产。
预期通货膨胀率
通货膨胀率描述了货币实际购买能力下降或者上升的程度。较高的通货膨胀率表现为未来支出的上升，而在经济发展的不同阶段，还可以出现通货紧缩（负数通货膨胀率），此时同样收入的购买能力会加强，设置一个恰当的通货膨胀率有助于您合理估计未来的支出水平。
紧急备用金
指从财务安全的角度出发，一个家庭持有的最低现金金额，家庭可能在一些特殊情况下（比如暂时性失业）动用这部分现金。
个人基本状况
## 1973-5-21 中国人民广播电台音乐编辑
一、 健康状况，工作繁忙，工作压力大，每年定期体检，目前健康状况良好，父母身体健康，有退休金并能满足所有日常生活需要。
二、 个人财富状况：已完成了原始资本积累，进入失业成熟期，在收入稳定的基础上，考虑资产保值、增值。
三、 初始需求：
为自己买保险，进行风险及理财规划
为自己买新车
进行养老金储蓄
出国旅游
财务状况
本人拥有两套住房，一套自己住，一套出租，租金3000元/月，无银行贷款。
一、 日常收支情况
1、 年日常收入（单位：元人民币）
2、 年日常支出（单位：元分民币）
你可以留意上述日常支出占家庭年收入的比例，判断是否合理，看看主要经济负担来自哪方面，以确定对策。
二、 当年资产负债情：
三、 财务状况分析
1、 财务比例分析：净资产 = 总资产 — 总负债
①偿付比率：净资产 / 总资产 = 1 ，本人资产良好，无负债
偿付比率高于0.5说明个人偿付能力强，根据个人需要，进一步优先财务结构，尝试使用金融产品，满足财务目标，并建立优质信用记录。
②储蓄比率：年盈余 / 年收入，从个人储蓄率看出，你在满足当前支出外，
还可将收入用于金融理财规划。
理财目标
本部分内容描述的是你期待在未来达成理财目标
一、 退休养老目标
退休后主要支出为日常生活支出和旅游支出，对休金数额计划及来源应考虑以下因素：
1、 预计退休后的家庭支出（现值）
*距离退休年数17年
*现有日常生活、旅游（估计）8万元
2、预计退休后家庭收入（现金）
*社保收入2.5万元
*房产投资收入3.6万元
*总收入6.1万元
如果与退休前生活水准相等，净缺口：1.9万
2、 通胀因素
*预计退休前的平均通胀率
*通胀指标（根据退休前年数和平均通胀率：例如：4%通胀率，工作17年，指标为1.04×17=1.95）
*调整过的缺口：3.71万元/年（净缺口1.9万×1.95=3.71万）
4、补充缺口
*所需退休投资金额3.7万/年，如果按55岁退休至少30年养老需求计算。需要111万养补充，每年支付退休投资金额年存1万元，至少存期10年，如果有闲置资金可以追加进入投资账户。
二、风险保障目标
足够的疾病、意外风险保险金是财政计划项目非常重要部分，使生活风有保障、外服增长更快。
三 、出国旅游年规划出2万元，根据目前财务状况很容易实现。
四、购车目标
购买轿车要考虑现金流的时间分布，近期考虑15万左右新车。
财务缺略
在充分考虑你的财务状况和财务目标之后，综合考虑你未来现金流量和资产，以及你个人投资风险偏好，年龄收入水平各现有资金规模，建议你采取平衡稳健性财务缺略。
1、 风险管理规划，##有社会五险一金，身体健康，收入稳定，为实现预期的财务目标。建议规划至少健康医疗金70万元，进行风险管理进一步使资产得以保全，资产保值、增值。
2、 你资产负债比例很健康，是高净值客户，这与你多年积累有关，现金资产比例保持合理水平，建议调整银行储蓄进入理财产品，使资产收益能力提高。
3、 进一步合理规划紧急备用金
当收入突然中断为为保证您的个人正常生活，预备足够的支出额度，建议3—6各月的紧急备用金以现金或活期存款出现。
你的资产配置更合理化，同时化解了风险，为实现人生目标创造了更好条件。