实践指导书

课程名称：    保险业务实习   

课程编号：      0201901602   

课程总学分：      2.5分      

课程总学时：        40        

实践学时数：        40        

实践学分：        2.5分      

开设实践项目数：   5项     

金陵科技学院商学院　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

目　  录

《保险风险管理》实践项目

项目编号：    ５-1

项目类型：　　□基础性   √综合性   □设计性

项目学时：    ８学时

一、实践目的

1．学习和了解保险的基本常识、基本原理和基本内容。

2．重点理解风险的含义，风险的特征、风险的构成以及风险的类型

3．通过掌握风险管理和应对的技术，从而要求学生理解风险与保险之间的关系，理解保险的职责和功能。

二、实践内容

1．风险和保险的关系，风险的类型，可保风险的要求。

2．风险的管理流程与管理方法

3．风险分析方法：风险识别、风险评估与风险预测。

4．通过课堂案例的讲解结合所运用的保险基本内容使学生学会分析具体案例。

三、实践方式（或方法）

1．课堂典型案例的讲解结合课堂上选择性的让学生自己分析来培养学生的分析能力。

2．给出一定的案例要求学生能够对案例中出现的各种风险进行分析，并根据各自风险的特点来选择既定风险管理技术。

3．学生分组完成书面作业，设定好团队合作的目的、方式和成员构成。并要求学生能够以小组的某一成员来分析其所面临的风险状况及应对措施。

四、实践要求

1．要求学生课前充分了解可保风险的基本内容。

2．通过本环节的学习以后，要求学生能够独立准确得运用合适的相关原则分析案例，理解和掌握所学的内容。

3．老师根据学生学习掌握的情况评定成绩。

五、实践时间、地点

时间：根据教学计划的安排在讲述完基本的知识后实施。

地点：组织材料等准备过程由学生课下自由安排，交流，老师总结在教室进行

六、实践报告的要求与格式

１．要求学生将案例分析所运用的原理和结论详细阐明。

２.实践报告的格式由老师事先统一规定，采取标准格式。

七、实践教材及参考文献

1. 张洪涛：《保险学》，中国人民大学出版社，20##年3月第三版

2．许瑾良：《保险学》，清华大学出版社，20##年4月第一版

八、实践考核方式与标准

  教师根据学生分组完成的实践报告以及课堂讨论的效果给出小组成绩各个同学的实践成绩，作为平时成绩。

编写人：     高蓉蓉            　编写日期： 2009年  9月　

审定人：     芮晓东      　　　　审定日期： 20##年  9月   　

《保险合同以及保险原则》实践项目

项目编号：    ５-2

项目类型：　　□基础性   √综合性   □设计性

项目学时：    ８学时

一、实践目的

1．学习和了解保险合同的概念、保险合同的特征以及保险合同的类型。

2．掌握保险合同的主要构成要素：保险合同的主体、客体、保险合同内容之间的相互关系。

3．正确理解保险合同的法律效力、保险合同的履行、终止与变更等基本内容并且能够运用相关知识进行具体问题的分析。

4．掌握保险合同的最大诚信原则的内容及其原理运用。

5．掌握保险合同的可保利益原则       

6．掌握和理解保险合同的近因原则的含义及具体运用。

7．保险合同的损失补偿原则及其派生原则。

8．培养学生运用所学的基本知识点来分析一些简单的保险案例。

二、实践内容

1．保险合同的投保人、被保险人、受益人与保险人的相互关系。

2．保险合同的保险标的与保险合同的客体的区别。

3．保险合同的生效、无效与失效的判定。

4．最大诚信原则的判定：如实告知义务履行。

5．可保利益原则在财产保险合同与人身保险合同中的区别，以及判定。

6．近因原则中的单一原因、多个原因同时发射、连续发生与间断发生时的判定法则。

三、实践方式（或方法）

1．课堂典型案例的讲解结合课堂上选择性的让学生自己分析来培养学生的分析能力。

2．课后要求学生分组完成相关的若干案例分析，启发学生独立运用所学习的相关原理和知识对实际问题分析的能力。书面报告形式体现。

3．对学生分析案例中的问题进行分析使其分析能力得以加强。

四、实践要求

1．要求学生课前充分了解保险合同的基本内容和保险原则的基本原理。

2．通过本环节的学习以后，要求学生能够独立准确得运用合适的保险原理和保险知识分析保险案例。

3．老师根据学生学习掌握的情况评定成绩。

五、实践时间、地点

时间：根据教学计划的安排在讲述完基本的知识后实施。

地点：组织材料等准备过程由学生课下自由安排，交流，老师总结在教室进行

六、实践报告的要求与格式

1．要求每组学生独立完成自己的案例分析。

2．要求学生将案例分析所运用的原理和结论详细阐明。

3．要求每个学生以实践报告的形式将所收集的保险险种体现出来。

4．实践报告的格式由学生自己确定，但必须采取书面形式。

七、实践教材及参考文献

1. 张洪涛：《保险学》，中国人民大学出版社，20##年3月第三版

2．许瑾良：《保险学》，清华大学出版社，20##年4月第一版

八、实践考核方式与标准

  教师根据学生分组完成的实践报告以及课堂讨论的效果给出小组成绩各个同学的实践成绩，作为平时成绩。

编写人：     高蓉蓉            　编写日期： 2009年  9月　

审定人：     芮晓东      　　　　审定日期： 20##年  9月   　

《保险市场分析》实践项目

项目编号：    ５-3

项目类型：　　□基础性   √综合性   □设计性

项目学时：    ８学时

一、实践目的

1. 学习和了解保险市场的构成、重点掌握保险公司的组织形式，理解保险市场的特点。

2．理解保险产品与其他产品相比而言不同的地方，保险产品的特性，保险产品的供给与需求的影响因素。

3．通过对保险产品以及保险市场的学习，要求学生能够初步掌握保险市场分析的内容和方法，初步运用所学知识来分析保险市场。

二、实践内容

1．某一特点保险产品的需求和供给因素的分析，要求学生针对某一特点类型的保险产品来加以分析。

2．某一特定保险市场当前状况的分析，这一特定市场可以是针对某一特定的人群或者某一特定区域，比如南京地区保险市场的供给需求分析等。

3．通过课堂案例的讲解结合所运用的保险基本内容使学生学会分析具体案例。

三、实践方式（或方法）

1．课堂典型案例的讲解结合课堂上选择性的让学生自己分析来培养学生的分析能力。

2．要求学生课后自己选择某一特定险种或者特定区域保险市场来分析其目前的市场状况及急待改进的地方。

3．学生分组完成书面作业。

四、实践要求

1．要求学生课前充分了解保险市场构成以及保险产品的基本内容。

2．通过本环节的学习以后，要求学生能够独立准确得运用合适的相关原则分析案例，理解和掌握所学的内容。

3．老师根据学生学习掌握的情况评定成绩。

五、实践时间、地点

时间：根据教学计划的安排在讲述完基本的知识后实施。

地点：组织材料等准备过程由学生课下自由安排，交流，老师总结在教室进行

六、实践报告的要求与格式

１．要求学生将案例分析所运用的原理和结论详细阐明。

２.实践报告的格式由老师事先统一规定，采取标准格式。

七、实践教材及参考文献

1. 张洪涛：《保险学》，中国人民大学出版社，20##年3月第三版

2．许瑾良：《保险学》，清华大学出版社，20##年4月第一版

八、实践考核方式与标准

  教师根据学生分组完成的实践报告以及课堂讨论的效果给出小组成绩各个同学的实践成绩，作为平时成绩。

编写人：     高蓉蓉            　编写日期： 2009年  9月　

审定人：     芮晓东      　　　　审定日期： 20##年  9月   　

《保险品种设计》实践项目

项目编号：    ５-4

项目类型：　　□基础性   √综合性   □设计性

项目学时：    ８学时

一、实践目的

1．学习和了解可保风险与保险的基本常识、基本原理和基本内容。

2．培养学生运用所学的基本知识点来分析当前保险领域中出现的新品种、新趋势和新特点。

3．掌握保险险种开发设计的基本步骤和流程。

4.　掌握保险险种设计的基本内容。

二、实践内容

1. 风险和保险的关系，风险的类型，可保风险的要求。

2. 目前已开发的险种具备的可保性的分析以及试图分析保险存在的潜在市场。

3. 保险市场的供给和需求的关系以及一个完整的保险品种基本内容。

4. 通过课堂案例的讲解结合所运用的保险基本内容使学生学会分析具体案例。

三、实践方式（或方法）

1．课堂典型案例的讲解结合课堂上选择性的让学生自己分析来培养学生的分析能力。

2．课后要求学生分组完成相关的若干案例分析，启发学生独立运用所学习的相关原理和知识对实际问题分析的能力。书面报告形式体现。

3．对学生分析案例中的问题进行分析使其分析能力得以加强。

四、实践要求

1．要求学生课前充分了解可保风险的基本内容。

2．通过本环节的学习以后，要求学生能够独立准确得运用合适的保险原理和保险知识分析保险案例。

3．老师根据学生学习掌握的情况评定成绩。

五、实践时间、地点

时间：根据教学计划的安排在讲述完基本的知识后实施。

地点：组织材料等准备过程由学生课下自由安排，交流，老师总结在教室进行

六、实践报告的要求与格式

1．要求每组学生独立地创造出一种新型的险种，并对其可保性进行充分分析。

2．要求学生将案例分析所运用的原理和结论详细阐明。

3．要求每个学生以实践报告的形式将所收集的保险险种体现出来。

4．实践报告的格式由学生自己确定，但必须采取书面形式。

七、实践教材及参考文献

1. 张洪涛：《保险学》，中国人民大学出版社，20##年3月第三版

2．许瑾良：《保险学》，清华大学出版社，20##年4月第一版

八、实践考核方式与标准

  教师根据学生分组完成的实践报告以及课堂讨论的效果给出小组成绩各个同学的实践成绩，作为平时成绩。

编写人：     高蓉蓉            　编写日期： 2009年  9月　

审定人：     芮晓东      　　　　审定日期： 20##年  9月   　

《保险公司业务》实践项目

项目编号：    ５-5

项目类型：　　□基础性   √综合性   □设计性

项目学时：    ８学时

一、实践目的

1. 学习和了解保险公司的基本业务内容

2. 培养学生运用所学的基本知识点来实践部分保险业务

二、实践内容

1．分析和介绍保险公司的展业业务、展业方式和展业内容。

2．对保险公司理赔业务的过程及其重要性做简单介绍，并且了解相关保险公司采取的理赔方式。。

3．通过保险业务的各个实践环节将保险公司各个业务之间的相互关系进行简单演示。

三、实践方式（或方法）

1．结合中国保险公司的业务实践活动，重点介绍目前中国保险业的展业方式。

2．学生根据所学的展业方式在课堂上可以自觉选择，模拟保险展业。

3．学生根据其他同学的模拟展业环节来分析其中的问题，并且提出具体的建议。

四、实践要求

1．要求学生课前充分了解我国目前的相关保险展业形势并作出初步分析。

2．通过本环节的学习以后，开展自己的展业计划可以采取4-6人一组的形式

3．老师根据学生学习掌握的情况评定成绩。

五、实践时间、地点

时间：根据教学计划的安排在讲述完基本的知识后实施。

地点：组织材料等准备过程由学生课下自由安排，交流，老师总结在教室进行

六、实践报告的要求与格式

1．要求每组学生独立地完成自己的展业计划书。

2．要求学生将案例分析所运用的原理和结论详细阐明。

3．实践报告的格式由学生自己确定，但必须采取书面形式。

七、实践教材及参考文献

1. 张洪涛：《保险学》，中国人民大学出版社，20##年3月第三版

2．许瑾良：《保险学》，清华大学出版社，20##年4月第一版

八、实践考核方式与标准

  教师根据学生分组完成的实践报告以及课堂讨论的效果给出小组成绩各个同学的实践成绩，作为平时成绩。

编写人：     高蓉蓉            　编写日期： 2009年  9月　

审定人：     芮晓东      　　　　审定日期： 20##年  9月   　

第二篇：《保险精算》实验指导书

《保险精算》

实验教学指导书

陶会强

数学科学系

20##年1月8日

目 录

实验一  生存分布与生命表. 3

实验二  人寿保险趸缴纯保费. 6

实验三  人寿保险年缴均衡纯保费. 9

实验四  寿险责任准备金的计算. 10

实验一  生存分布与生命表

实验目的：通过本次实验使学生学会如何利用Excel软件来计算各类死亡概率、生存概率及一些其它的生命表函数。

实验内容：Excel的基本用法；中国人寿保险业经验生命表（1990-1993）非养老金业务（混合表）（CL3）的输入；利用中国人寿保险业经验生命表（1990-1993）非养老金业务（混合表）（CL3）计算整数年龄各种死亡概率、生存概率；利用中国人寿保险业经验生命表（1990-1993）非养老金业务（混合表）（CL3）计算分数年龄各种死亡概率、生存概率；利用中国人寿保险业经验生命表（1990-1993）非养老金业务（混合表）（CL3）计算各类生命表函数。

实验步骤：

1、在Excel输入中国人寿保险业经验生命表（1990-1993）非养老金业务（混合表）（CL3）；

2、利用生命表基础函数计算各整数年龄段的生存概率和死亡概率、等。如计算x岁的人未来5年内死亡的概率，可以用5年内死亡人数比例来近似死亡概率，计算公式应为：。先计算0岁的人未来5年内死亡的概率，在单元格F2中输入公式“=(C2-C7)/C2”，按回车键得到结果；再拖动F2单元格右下角的填充柄，向下填充，就可以得到F列所有整数年龄存活人在未来5年内的死亡概率。结果如下图所示：

       其它两种死亡概率、的计算方法类似。

3、在死亡均匀分布假设和常数死亡力假设的前提下计算分数年龄死亡率和生存率。比如计算死亡均匀分布假设下的个体在未来0.5年内死亡的概率，公式为。先计算，在Excel单元格F2中输入公式“=0.5*B2/(1-0.2*B2)”，按回车键得到结果；再拖动F2单元格右下角的填充柄，向下填充，就可以得到F列所有岁存活人在未来0.5年内的死亡概率。结果如下图所示：

 

练习题：

1、根据生命表CL3计算和（）；

2、计算常数死力假设下的个体在未来0.5年内死亡的概率；

3、计算生命表函数与换算函数，将生命表CL3补充完整。（使用死亡均匀分布假设，，，，）

实验二  人寿保险趸缴纯保费

实验目的：通过本次实验使学生学会如何利用Excel软件来计算各种类型人寿保险的趸缴纯保费。

实验内容：1、保额为1的人寿保险趸缴纯保费；

          2、递增型与递减型人寿保险趸缴纯保费的计算。

实验步骤：

    1、计算保额为1的人寿保险的趸缴纯保费，以定期寿险为例：，求。首先计算k+1年的折现率，在单元格F52中输入公式“=1/1.06^(A2+1)”，再拖动F52单元格右下角的填充柄，向下填充至单元格F61为止；再计算，在单元格G52中输入公式“=D52/$C$52”，再拖动G52单元格右下角的填充柄，向下填充至单元格G61为止；在单元格H52中输入公式“=F52*G52”，再拖动H52单元格右下角的填充柄，向下填充至单元格H61为止；在单元格H62中输入公式“=SUM(H52:H61)”。单元格H62中的结果即为所求的，计算过程如下图所示。其它类型寿险的趸缴纯保费可用类似过程求解。

2、递增型与递减型人寿保险趸缴纯保费的计算。以递增型寿险为例：，求。首先计算首先计算k+1年的折现率和，步骤同上面一样；再计算，在单元格H52中输入公式“=1+A2”，再拖动H52单元格右下角的填充柄，向下填充至单元格H61为止；在单元格I52中输入公式“=F52*G52*H52”，再拖动I52单元格右下角的填充柄，向下填充至单元格I61为止；在单元格I62中输入公式“=SUM(I52:I61)”。单元格I62中的结果即为所求的，计算过程如下图所示。其它递增或递减型人寿保险趸缴纯保费的计算过程类似。

练习题：计算。

实验三  人寿保险年缴均衡纯保费

实验目的：通过本次实验使学生学会如何利用Excel软件来计算各种类型人寿保险的年缴均衡纯保费。

实验内容：保额为1的各类人寿保险年缴均衡纯保费。        

实验步骤：

以年末给付死亡保险金的定期寿险为例：，求。

1、首先计算，步骤与实验二一样，将结果放在单元格H62中；

2、计算。在单元格I52中输入公式“=1.06*F52*C52/$C$52”，再拖动I52单元格右下角的填充柄，向下填充至单元格I61为止；在单元格I62中输入公式“=SUM(I52:I61)”，则单元格I62中的结果即为。在单元格J62中输入公式“=H62/I62”，单元格J62中的结果即为所求的，计算过程如下图所示。其它类型寿险的年缴均衡纯保费的计算过程类似。

练习题：计算。

实验四  寿险责任准备金的计算

实验目的：通过本次实验，使学生学会如何利用Excel软件来计算各种类型人寿保险的均衡纯保费责任准备金。

实验内容：利用经验生命表来计算各种类型人寿保险的年末纯保费责任准备金。        

实验步骤：

    1、利用未来法计算各类人寿保险的年末责任准备金，以定期寿险为例：计算年利率时的。首先计算，计算过程与实验二相同；再计算与，计算过程与实验三相同；最后，利用责任准备金未来法计算公式，即可得到该定期寿险第五年年末的责任准备金。

2、利用过去法计算各类人寿保险的年末责任准备金，仍以定期寿险为例。计算过程与步骤1类似，只是最后采用的公式不同，上例中过去法的计算公式为：。

练习题：计算。