合众人寿**分公司实习报告

20xx年1月至5月，我有幸到合众人寿**分公司进行了为期五个月的实习。在实习的这段时间里我学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识，真可谓受益匪浅。现在我就对这五个月的实习作一个工作小结。

一、 实习单位简介

合众人寿**分公司。合众人寿保险股份有限公司成立于20xx年2月3日，是8年来保监会首次批筹中资保险公司以来，第一家通过保监会验收、第一家正式、第一家总分公司同时开业的全国性中资人寿保险公司。在中国众多的保险行业中，合众人寿以独到的企业理念，倡导中国传统思想的精髓：“和合”文化为基石，通过倡导一种和谐、自然的精神，与保险的行业属性相融合，创建一种积极并富底蕴的企业文化。秉承稳健经营的理念，自创业之日起，合众人寿就建立了科学、明晰的投资组织架构、专业化的决策体系及风险管控体系，保证了投资决策的文件性和有效防范风险。合众人之力，创民族品牌。才4年时间，已经开设了28家省级分公司，预计明年完成全国除西藏以外31个省的全部布局。20xx年，合众人寿的保费规模已突破55个亿，排名全国第七。20xx年—20xx年，合众人寿连续两年被中国保护消费者基金会授予“维护消费者权益诚信服务满意单位”荣誉称号；20xx年6月，合众人寿被授予“2007中国最佳保险公司理赔服务奖”。

我实习的部门是该公司的直辖部，直辖部的主要职责是在顾客购

买之前，推销人员应根据客户的需要，帮助其设计保险方案，选择适当的险种；然后在顾客购买之后，根据客户保险需求的变化和新险种的出现，帮助顾客调整保险方案，确保其财务稳定；再是，当保险事故发生或期限届满时，主动帮助客户索赔或提供这方面的咨询服务。

二、实习过程

（一）、参加业务培训及考核 在合众人寿**分公司，20xx年1月中下旬我先后参加了新人培训班和衔接班，接受了保险业基本理论和合众人寿的各个险种的基本条款及规定的培训，20xx年2月上旬，我又参加了业务员资格考试培训班，并在2月中旬的业务员资格考试取得较理想的成绩。

经过培训和学习，我学到了很多宝贵的实用知识：首先通过对保险方面的理论和知识以及保险行业的现状的学习，我对保险有了一个更客观、全面的认识，理智的判断，也激发了我对金融学的深化了解和欲学以致用的兴趣;此外，通过对已知资料的分析和与同事们的交流，极大提高了自我的思考认知能力;还有，通过对保险业的现状的研究和前景的科学预测，进一步引发了我对职业取向的思虑，对我在进行的职业规划和职业生涯设计时给予了莫大的帮助。

（二）业务实习阶段

经过约一个半月的培训后，从二月下旬起我便在师傅的指导下开始了我的业务实习。新人上道，自然容易多犯错尽管我试图认真做好每件事但是还是会出小差错，还是会心慌，遇到了许多这样或那样的问题。

我所推销的主要是人身保险，就是缘故再结合陌生，通过走访客户，并根据其具体情况制定出相应的寿险计划书，进而跟单促成。人身保险是以人的生命或身体为保险对象的，保险人对被保险人的生命或身体因遭受事故、意外伤害、疾病、衰老等原因导致的死亡、残疾、丧失工作能力或者年老退休责任给付保险金的一种保险方式。该险种所涉及的往往是人的老、死、疾、残等，但在中国这样一个儒教的过度里人们大多忌讳谈论这些话题。所以即使人们有巨大的保险需求，也很少有人主动的去购买保险产品。另外，由于极个别保险业务员的对客户欺诈行为，使得许多人对保险业务员持不信任态度，根本听不进合理意见，使我们在实际工作中遇到很大阻力和困难。再有，在金融危机的影响下，保险业务量明显降低，而且公司的考核标准相比以前也更加严格，比如，公司要求职员在保住原有客户资源的基础上开拓更多的新客户，如果在规定时间内完不成任务就要卷铺盖走人。因此，在此时进入保险行业，我感觉自己正面临着前所未有的挑战 。

虽然在这段时间里遇到了许多挫折和困难，但我一直坚信：年轻时遇到些挫折其实是一种福气，因为从中获得的经验教训足以让我们终生受用。也不例外，在刚刚过去的近四个月的实习中我也学到了不少让我受益终生的实用知识。通过这段时间走访客户的种种经历和与市府及同事的交流沟通，让我学会了如何工作，更重要的是让我明白了成为一个优秀保险推销员应具备的基本素质。我总结一下，主要有以下几点：

第一是要主动热情敬业爱业。保险是一种无形商品，我们所推销

的是一种对某些可能发生事件的风险转移的观念。正因如此，主动购

买保险的只是少数。所以我们就要以“凭着爱心与信任，主动热情去

接近，能量付出一百分”的姿态和面貌，积极主动地寻找客户，激发

保险需求，帮助客户建立保障。另外，我们还要热爱和懂得自己的产

品，这一点是很重要的，因为没有客户愿意和不懂自己产品的业务员

打交道，你也根本无法说服客户购买你的产品。

第二是要有吃苦耐劳的精神。作为一名业务员，我认为只有吃别

人不能吃的苦，才能赚别人不能赚的钱，每天走访2个客户和5个客

户效果是截然不同的。所以，为了锻炼自己的业务能力，在实习中除

了和师傅一起走访客户外我还经常单独对一些客户进行走访交流。

第三是态度要诚恳形象要专业。其实外表是否靓丽英俊与销售能

否成功并没有必然的联系，而诚恳的态度，却能在客户心中树立起很

好的形象。在我们所以的眼中，所有的客户在需要建立保险保障这一

点是相同的，而没有金钱、地位、权势上的区别，所以我们对任何人

都应该平等而热情，诚恳而坦率。说话时不必咄咄逼人，但态度一定

要诚恳而坚决。只有这样才能赢得客户的欢迎和认可。

第四是要有广博专业精深的知识。人身保险本身是一种合同，也

是一种家庭经济计划。它不但牵涉到法律、税金、医学、金融投资、

社会学方面的知识，还要考虑到客户家庭情况、收入状况及未来的经

济计划和投资方向及客户的心理状态和消费习惯。所以一个优秀的业

务员应储备专业的保险知识，以及由保险衍生出来的金融、法律、财

税、医学等多方面的知识。除此之外，寿险业务员还要不断地学习顾

客心理学、行为科学、社会学、人际关系等多学科内容，并在实践中

不断地感悟和总结。

第五是要为客户着想。人身保险是帮助他人追求幸福人生的保

证。所以我们要在推销工作中处处为客户着想，站在客户的立场上，

根据个人财务状况、家庭经济结构等，帮助他们分析保险需求、制定

计划、选择产品，以提供给他们优质的保单。只有真正为客户利益而

非为佣金着想的时候，客户才能得到满足，只有得到了满足，他才会

随时想到你，甚至推荐客户，帮助我们在工作中形成良性循环。

第六是要善于沟通，要有良好的口才。要说服客户购买自己的产

品，除了凭有竞争力的产品质量和价格外，就凭业务员的嘴怎么去说，

怎样让自己的语言既有艺术性又有逻辑性。尽管在大学里有过不少这

方面的锻炼，现在发现那些远远不够，所以往后我要更注重这方面能

力的提高。

另外，我觉得要想成为一个优秀的保险业务员，除了应具备以上

素质外，还应该有较强的学习和领悟能力，要有强烈的事业心和良好

的团队合作精神，而且能够承受压力，有强烈的事业欲望，愿意不断

接受挑战。

三、我的实习心得 这次实习把我们从学校纯理论学习中拉到了在实践中学习的环

境。一进入岗位，我意识到，我应该把学生时代的野性收敛了。没有

规矩无以成方圆，虽然公司没有老套的束缚，它也有不可违反的规定，

我们就应该严于律己，这样不仅可以遵守公司的规矩，对我们自己更

有好处。在这段时间的实习中，我对职场有了初步、真实和贴切的认识，也明确了今后努力和改善方向。通过与同事们和众多的业务员的交往接触，我学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验，交到了几位可以虚心请教的长辈朋友，感谢他们对我的指导、教育和思想启迪。

在这五个月的实习在中，我深刻地体验到在一线战场上营销保险的酸甜苦辣，但“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索”，在未来的日子里，我定会通过更多的渠道来锻炼自己。多读书，多学习，多求经验才是前途的保障！在此，特别感谢合众人寿**分公司五个月来对我的栽培！

第二篇：保险公司单证管理的实习报告

关于XXXX公司单证管理的实习报告

摘要：

保险单证是保险业务活动中的重要凭证，由于其自身的属性及潜在的风险，应将其作为保险企业防化风险的重要环节，引起单位领导的重视。只有正确认识保险单证管理的重要性、必要性，正确分析所面临及潜在的问题，才能有效实施保险单证的管理，才能防范化解其带来的风险。

关键词：保险    单证   管理

引言：

机动车辆保险（以下简称车险）占据各家财产保险公司的半壁江山。自20##年1月1日起实行车险产品和费率改革，各家财产保险公司新的车险产品和费率体系相继推出。保险人在通过创新满足社会对车险产品需求的同时，如何防范和控制车险经营风险就成为能否实现保险人和保险客户双赢的现实课题。影响车险承保质量的因素包括费率厘定、单证管理、核保技术、应收保费管理四个主要方面。而我在公司担任单证管理员，所以就关于单证管理的一些问题进行探讨。 

（一）、单证的保管

公司为强化单证管理提供了防盗、防火、防潮、防虫蛀、防鼠咬和防丢失的安全库房用于单证的存放，所有单证经单证管理员入库上锁。

1、业务单证的验收入库。单证入库时需要填写《有号单证入库登记簿》，即入库时间、单证流水号、数量。

2、单证管理人员要对未使用单证要进行月、季度核查工作。

其中，月、季度核查表的模板为：

每月5号前还要将有号单证使用情况进行实物核查工作。单证状态要与单证管理系统中“未使用”、“可使用”“已使用”状态相符。然后填写《有号单证核查情况表》并经总经理及主管业务经理签字确认无误后，上报分公司单证管理员处备案。

（二）、单证的领用、调剂和使用

1、单证的申领。我所在公司为山东分公司的中心支公司，所以申领单证时必须填写《业务用纸申领单》，以季度为单位向分公司申请领用单证。申请单证要以实际业务量为依据填写《业务用纸申领单》，经总经理及主管业务经理审核同意签名，上报分公司单证管理员。当我确认单证与实际领用单证一致后，填写《业务用纸领用单》，由总经理及部门经理签名后，将此单以传真形式传回分公司单证管理员处备案。《业务用纸申领单》样板模本如下：

2、单证的调剂。季度单证领用完毕后，期间原则上不再二次发放。如遇特殊情况，申领保单少于500份的可采取调剂方式。我公司与其他中支公司进行单证调剂需向分公司单证管理部门申请批准，批准后将需要调剂的有号单证在单证管理系统中作回收登记（已做可使用的单证需先作反可使用登记），同时以传真的形式传至分公司单证管理员处备案。

3、单证的使用。使用时要按领用批次和印刷流水号顺序使用。有号单证通过核心业务系统打印或保单补录时，必须先输入所用单证的印刷流水号码，打印成功后在单证管理系统中，该张保险单标识变为“已使用”状态，并自动消号。此外我每天还要跟踪系统内单证状态情况，即对系统内已使用单证进行登记，并与核心业务系统内单证状态进行核对，如出现核心业务系统中有保单号而没有对应单证流水号现象出现，则要立即进入单证管理系统更正单证状态。

有号单证使用时，由于填写错误等原因而作废的，应在单证各联上加盖“作废”印章后，将其与有效单证的留存联全部按顺序号合并保存，然后我再进入单证管理系统，进行作废登记。

（三）、单证的回收

    保险单证回收时，应先填写《回收确认单》，然后经总经理及主管业务部经理审核并签名后，以传真形式传至分公司单证管理员处备案。然后将需要回收的单证实物交到省分公司单证管理员后，在从中心支公司的单证系统里面做回收提交，回收提交时又可分为两种情况：

    1、在单证系统中为“可使用”状态的，用中心支公司业管部代码（6421）作“反可使用登记”，然后还是在业管部下作“回收登记”。之后再从中之系统作“回收登记确认”。将单证由中心支公司提交到省分公司。

2、在系统中为“已发放”状态的回收单证，则直接用中之代码（6431）作回收登记，然后再作“回收登记确认”，直接提交到省分公司。

其中，回收确认单的基本模板为：

（四）、单证的归档 

所谓单证的归档，就是对已用单证的存根联进行归档。单证（包括作废单证）归档前要按顺序号先进行整理和装订。

单证整理时，要查看保单流水号是否连续，客户资料是否齐全。而客户的资料主要有：（1）新车投保时，需要有投保人身份证、投保人填写的投保单、新车合格证与发票的复印件。（2）旧车投保时，需要有投保人的身份证、行驶证、投保单。如果有费率浮动的还要有上年保单或是未出险证明。（3）因车辆挂牌、过户等原因有批改资料的，还要把批改资料随到相应的保单里，等待装订。

装订单证时，要把每一份单证的所有上述资料粘贴在一起，并将其修剪成保单大小，50份一本，用打孔机打孔装订。然后加封皮，装入档案盒入库查封。

三、实习中发现的一些问题

俗话说病从口人，如果车险核保工作不到位，劣质标的被接受，将使保险售后的理赔服务处于被动。其原因在于劣质标的必然导致高出险率，高出险率必然导致查勘（包括回勘）、定损、核价、理算、审批、支付赔款的工作量增加，管理投入加大，经营成本攀升。因此，承保管理比理赔管理更为重要。影响承保质量的因素包括费率厘定、单证管理、核保技术、应收保费管理四个主要方面。而在这四个因素中单证管理往往被认为是最简单的而被忽略掉。但是其中存在的一些问题也是不容忽视的。

1、所需存根联存在着数据失真的问题。投保单、以及保险人与被保险人的关系证明理论上应有当事人自己填写，但是公司内勤为了追求所谓的高效率，自己伪造投保人签名。

2、保单资料不全。投保人投保时应需要投保人身份证、行驶证、或上年保单，交强险有费率浮动的还需要填写费率浮动告知单，但是公司内勤在办理投保手续时，由于粗心，经常忘记填写费率浮动告知单，或是缺少身份证等。或因客户将上年保单丢失，而隐瞒不上报，直接出单。最终导致保单资料不全，造成单证无法正常装订。

四、关于单证管理的一些整改意见

随着兼业代理业务的发展，具有某项保险业务代出单资格的兼业代理机构越来越多，为加强保险单证管理，防范风险，应明确规定保险公司及受其委托的兼业代理人，必须对保险单证分别实行电脑化管理，将单证的领取、使用、保管、核销都置于有效的监控之下。

出单人员为客户出单时，要严格按照公司制定的《承包业务管理规定》严格执行。客户资料不全而要求出单的，交押金之后才可出单，当客户资料补全时将押金退回即可。

五、总结

在安华企业文化的熏陶，张经理的指导下，我在公司的实习取得了成功。实习真的是一种经历，一种磨砺，只有亲身体验才知道其中的滋味。在思想上我受益匪浅，跟同事的相处让我学到了为人处世的道理，作为刚毕业的大学生我还有很多需要向前辈学习的，自己应该尽量虚心求教，不耻下问，那样工作起来效率才更高。同时，在这里我的理论只是更加巩固，提高了实践的能力。虽然保险与会计专业不一样，但是单证管理与会计还是很相似的，比如对于单证的保管与保存、归档，要仔细认真，不可丢失。

通过本次实习，接触了实际，了解了社会，增强了劳动观点和社会主义事业心、责任感；学习到了有关保险的业务知识和管理知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。培养从事经纪中介工作的业务能力。了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程，学会进行工作；理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去解决经纪中介实践中的具体问题；虚心学习，全面提高综合素质。在实习中拜广大工作人员为师，虚心学习他们的好品质、好作风和好的工作方式，提高自己的综合素质，把自己培养成为合格的经济工作者。培养艰苦创业精神和社会责任感，形成热爱专业、热爱劳动的良好品德，找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。