xx小额贷款公司

工作自查报告

各上级主管部门：

根据白人银发 [2011] 81号及[2011] 76号文件关于转发中国人民银行开展20xx年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

（一）注册资本及运营情况。我公司注册资本1000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金情况。

（二）贷款经营情况。我公司自20xx年8月份开业以来，截止20xx年5月底，先后累计发放贷款 1996 万元，其中三农贷款931 万元，中小企业贷款1065 万元。累计贷款余额 879.55万元。

（三）利率发放情况。我公司发放贷款单笔最高利率20‰，单笔最低利率10‰。

（四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做 到了依法经营，规范管理。

（五）贷款管理状况及风险检查。

1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、中小企业作为最基本客户。

2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。

4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。

（六）人员和内部管理情况。我公司下设有业务部、审查部、财务部；人员共5人，其中审查部1人，业务部2人，财务部2人。

公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。

公司享有银行账户一个。开户行：中国建设银行纺织路支行。户名：白银市白银区钰海小额贷款有限责任公司。

（七）工作开展过程中存在的问题和困难

1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。

2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入 “巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

4、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎，积极性不高，附加条件较高。在只贷不存的前提下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径，都面临着现实的筹资难题。

（八）对小额贷款公司改善经营的建议

1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的《小

额贷款公司管理办法》，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。

4、资本金不足，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。 在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。

xx小额贷款有限责任公司

二0一一年六月三日

第二篇：关于安塞金俊行小额贷款有限公司各项业务开展情况自查报告(1)

关于安塞金俊行小额贷款有限公司各项业务开展情况自查报告

安塞县金融办：

根据《延安市金融工作办公室关于对全市小额贷款公司和融资性担保机构开展现场检查的通知》（延金融发[2011]年63号）文件精神要求，安塞金俊行小额贷款有限公司（以下简称“我公司”）及时成立自查工作组，对单位成立以来资金使用、业务开展和财务管理情况进行了全面自查，认真查找问题、制定整改措施。现汇报如下：

一、学习动员

二〇##年九月一日，安塞县金融办召集金俊行小额贷款公司与县中小企业信用担保中心主要负责人，学习落实省、市金融办关于开展小额贷款公司合规经营检查的通知，接此通知，我公司与二〇##年九月二日召开公司全体工作人员会议，认真学习省上有关政策文件，成立以牛春力为组长、财务总监朱洪江为副组长、信贷主任乔东卫、信贷员张志强、张博、会计员王秀琴为组员的自查小组，就我公司合规经营和风险管控情况展开自查。通过学习统一了思想，提高了认识；通过成立自查小组，有条不紊的展开了工作。

二、基本情况

（一）开业情况

我公司成立时间短，是经省金融办二〇##年十二月一日审批，于二〇##年十二月六日经过三个月装修，于二〇##年四月挂牌。并在安塞县工商局登记注册的专门从事贷款业务的企业，注册资金3000万元，法人股东为延安纵横公路材料有限公司，自然人股东6人，从业人员11人，均为大专以上学历，中级职称2人，法人代表马海云为公司董事长，牛春力为公司总经理。

  资本金构成如下，股东未变化。

（二）财务管理

我公司在20##年12月6日成立以来，认真学习《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》，建立健全贷款管理制度。

1、合规性

①共发放贷款 92 笔，平均每笔贷款 30 万元，最大一笔贷款 60万元，最大十笔贷款430万元。

②从贷款人到担保人一律要求是本县法人或居民，未放跨区贷款。

③贷款用途，以工商业贷款为主，积极支持三农，工商及三农贷款金额比例为  44.92%  

④贷款利率，国家规定小额贷款公司贷款利率不得超过银行同期利率的四倍，以一年期为例，即不得超过2.4%，由于安塞经济相对平稳，难以承受较高利率，所以我公司发放贷款均以15‰为主。

⑤为了体现方便承诺，我公司发放贷款均以担保贷款为主发放。

2、贷款质量

①实行严格的贷前审查制度，从人品、能力、资本金三要素进行考察，并独创谁介绍、谁担保的制度。

②建立审慎规范的资产分类制度，按此划分，我公司贷款质量全部为正常。

（三）资产情况

1、库存现金方面，公司七月底库存金额为48.22万元，当日查库记录为 48.22万元。二〇##年九月十四日为 16.79万元，实际盘库为16.79万元。

2、资本方面，根据省金融办、省财政厅、省中小企业局联合发文，我公司经省金融办同意增资500万元，并于 20##年7月25 日过入资金500万元，目前正在进行资本金变更申请。

（四）资金来源情况

1、股本金3000万元。

2、中小企业入股500万元。

3、利息收入269.58万元。

4、无其他任何收入来源。

（五）法人制理和内控情况

1、我公司实行马海云董事长领导下的总经理牛春力负责制，遇公司重大事项召开董事会。

①关于人事分工股东会

②关于执行利率确定会

③各项制度股东会，见记录

2、建立了以下制度

①财务会计管理制度

②贷款风险控制基本制度

③贷款清收管理制度

④贷款五级分类管理制度

3、财务情况

公司止七月底累计实现利息收入 269.58万元，实现利润140.61万元。账务真实，且建立了信贷岗位和会计、出纳之间的相互制约机制，信贷台账、会计盖章、贷款凭证、信贷员填写总经理审批，印章出纳管理等。

二、存在问题

（一）制度不完善。

（二）担保品类太少。

三、整改措施

1、进一步和当地金融办对接，主动接受他们的领导、监督。

2、进一步完善制度，在科学管理、操作性上下功夫。

3、尽快办理好中小企业入股法律手续，并努力增资至8000万元，报省金融办审批。

4、完善议事规则，发挥股东的参事议事积极性。

二〇##年九月十四日