关于对内蒙古农村信用社机构网点优化整合的

调查报告提纲

一、调查内容

就内蒙古农村信用社机构网点的状况以及存在的问题进行了调查。

二、调查目的

通过调查了解到农村信用社机构网点设计中存在着问题，并对优化整合提出几点建议。

三、调查对象

农村城效攸攸板信用社

四、调查的步骤和方法

1、实地考查

2、查阅资料

五、调查的时间地点

时间：20xx年9月10日——9月30日

地点：城郊农村攸攸板信用社

调查人：

关于内蒙古农村信用社机构网点优化整合的调查报告

为贯彻深入学习实践科学发展观活动，解决农村合作金融机构（以下统称农村信用社）机构网点设置存在的问题，提高农村合作金融机构经营管理和支农支牧服务水平。我们调研组围绕课题内容，通过下发调研问卷、调阅资料、到基层实地调研等方式，就全区农村合作金融机构网点优化整合问题进行了调查研究。现将调查情况报告如下。

一、全区农村信用社机构网点状况

多年以来，农村信用社网点设置一直按照行政区划设置，基本上达到了乡乡都有网点、村村都有代办站，呈现出点多、面广、线长、分散的特点。近年来，随着当地农村城镇化建设步伐加快、撤乡并镇工作的全面推开以及农村信用社产权改革的推进，农村信用社为了适应自身改革发展需要和行政区划设置，撤并、搬迁、升格、降格了部分营业网点，并对存在较大风险隐患的代办站逐步进行撤销。据调查统计，在2005—20xx年三年间，全区农村信用社共撤并网点425个、新设35个，升格36个、降格7个。截至20xx年3月末，全区农村信用社共有机构网点2321个，比20xx年末减少368个。

（一）网点按行政区域设置状况

旗县（市、区）所在地网点1278个，占全区机构网点总数的55.1%；乡镇（苏木）所在地网点760个，占全区机构网点总数的32.7%；村（嘎查）所在地网点283个，占全区机构网点总数的12.2%。

（二）网点按经济类型划分状况

城区型机构网点1178个，占机构网点总数的50.7%；农（牧）区型机构网点1023个，占机构网点总数的44%；林区型机构网点61个，占机构网点总数的

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2.6%；工矿开发区型机构网点52个，占机构网点总数的2.2%。

（三）网点按存款规模划分状况

存款总量在5000万元以上的机构网点459个，占机构网点数的19.8%；2000（含）—5000万元的机构网点1023个，占机构网点总数的44.1%；2000万元以下的机构网点838个，占机构网总数的36.1%，其中：1000万元以下的机构网点246个，占全区机构网点数的10.6%，500万元以下的机构网点39个，占机构点总数的1.7%。

（四）网点按产权模式划分状况

自建房屋的机构网点1949个，占全区机构网点总数的84%；与其他单位合建的机构网点15个，占机构网点总数的0.6%；租赁机构网点333个，占机构网点总数的14.3%。

二、机构网点设置存在的突出问题

由于受传统管理模式的影响，全区农村信用社营业机构网点建设存在着一些不容忽视的问题，一定程度上影响和制约着农村信用社的业务发展。比如，在机构网点设置上，缺乏长远和统筹考虑，缺乏准确的战略定位和市场定位。又如，在机构网点的选址上，对区域经济发展状况、同业营业网点状况、市场客户等情况缺乏足够的调查了解，往往是靠“拍脑门”决策。再如，机械网点的设立、撤并、搬迁没有科学的依据，盲目性、随意性较大，没有建立起一套机构网点设置的科学论证、标准化评估体系等问题。主要有以下几方面：

（一）网点布局不合理，辐射功能差

多年来，一些旗县联社为了扩大经营规模，完成经营任务目标不，解决亲属子女就业问题，导致片面追求机构网点数量，盲目设机构网点、乱铺摊子。近年来，受城区改造、新城建设、居民外迁等因素影响，特别是中心城区、老商业区

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营业机构网点布局密度高，机构网点区域交叉、业务重叠。营业机构网点存在“面对面、背靠背、肩并肩”的现象，而新开发区机构网点密度较低，新兴商业街道和新兴居民生活区机构网点少，甚至存在空白。如：临河区现有网点共63个，仅城区就有网点44个，导致网点相互之间拉储源、抢客户，网点辐射功能不能有效发挥。

（二）低产低效网点多，创利水平低

据统计，全区农信社存款规模在2000万元以下的机构网点832个，1000万元以下的机构网点目前仍然有246个，低产低效机构网点的大量存在，占用了农信社有限的财力、物力资源，导致人员总量多、经营成本大，一些效益好的网点得不到足够投入，影响自身创利水平。

（三）基础设施差，服务功能不完善

多年以来，农村信用社的服务对象主要是农业、农民等弱势产业和群体，抗风险能力弱，经营成本高，导致自身创利水平低，基础设施建设一直得不到有效投入，无法改善。特别是部分农村营业用房仍然是五、六十年代的土房，脏、乱、差现象始终得不到有效解决，一些网点营业面积狭小，即使进行装修改造，也不能按照服务功能划分区域，许多综合性业务难以开展，网点服务功能难以发挥。

（四）安全设施不达标，存在较大风险隐患

由于一些机构网点地理位置偏僻，交通、通讯不畅，无法实现与“110”报警联网，据统计，全区目前仍然有173个网点无法实现报警联网，170个网点达不到安全防护标准，存在着较大的风险隐患。

（五）科技服务手段滞后，核心竞争力差

随着综合业务系统上线、大小额支付系统的开通以及金牛卡的逐步普及，机构网点的服务手段、结算水平较以往有了较大的提升，但与其他国有商业银行相

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比，电话银行、网上银行、自助银行等科技服务手段仍然落后，加之农信社自身业务品种单一、服务设施落后，企业核心竞争力差。目前，全区仍然有29个机构网点没有纳入综合业务系统，仍然采取手工记账的方式办理业务。

三、机构网点优化整合的措施和建议

机构网点是金融机构重要的分销渠道，是深入发展客户关系的有效工具。在当前金融业激烈竞争的情况，必须坚持以科学发展观为指导，按照农信社股份制、市场化改革方向和服务“三农三牧”的市场定位，因地制宜，统筹规划，合理布局网点，增强辐射功能，拓展服务空间，提升服务水平，满足农牧民金融服务需求，实现机构网点的优化整合配置，提高自身经济效益，增强农村信用社竞争能力。

（一）开展机构优化整合工作

按照“效益优先、风险可控、统筹规划，合理布局，成本核算、兼顾支农”的原则，制定出台《全区农村信用社网点优化整合指导意见》，明确机构网点优化整合的原则、目标的具体措施，按照不同经济类型测算效益平衡点，确定机构网点设立、撤并、搬迁、升格、降格的相关指标和条件，进一步开展机构网点优化整合工作。一是对距离临近、辐射范围重叠的网点，在研究同城同业机构网点布局特点的前提下合并或搬迁。二是对存款规模小、日均业务量少，区城内人口数量少，长期亏损的机构网点进行撤并与迁址，将节余网点资源搬迁到近邻新建的住宅区和商贸区。三是对于网点位置好，发展潜力大，但硬件环境局限、暂时亏损或微利的网点可以考虑就近搬迁，也可改建成离行式自助银行，逐步实现城区有人网点和无人网点有机结合的网络化布局，四是对边远落后，交通、通讯不畅，安全设施不达标的农区型网点，予以撤并，撤并后实行定时定点服务或布设自动存款机的方式，满足当地农牧民金融服务需求。五是在经济发达、人员密集

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的城区繁华地段，积极增设网点或布放自动存取款机，优先满足金融服务需求旺盛的区域。六是指导和鼓励经营效益好、抗风险能力强的联社对一些资不抵债、扭亏无望的联社或信用社进行跨区域兼并重组，帮助其尽快走出经营困境。

（二）构建评优论证体系，完善机构网点优化整合流程

组成有关专家参与评估论证机构，采取现场考察评估和非现场指标测算，对区域经营环境、金融资源、经济发展趋势等因素综合分析，合理确定营业网点的最佳布局和数量，结合VT网点标准化改造和安全防范达标要求，制定机构网点规范化统一标准，如：网点选址、营业面积内部装修、配套设施、功能定位、人员配备等方面实现网点安全设施达标化，操作流程规范化，服务设施标准化，本着成本核算，兼顾支农的原则，按照机构网点优化整合标准和条件，制定机构网点整合方案，提交社员代表大会或理事会审议通过，提交行业主管部门审核同意报当地银监部门审批后，组织实施。

（三）优化机构网点配置，打造精品系统工程

对一些发达地区、繁华地段、人口流量大、商店群聚集效应强、有发展潜力，硬件环境符合改造条件的重要网点，按照现金区、票据区、自助区、客户服务区的模式，加大对基础设施资金的投入，重机装修改造，打造精品网点可以在合并或改造的基础上进行“旗舰店”建设；对一些存款营业网点面积小但业务量较大的网点，要想办法扩充营业面积，完善服务功能，提高服务质量。同时，以开展文明规范化服务为契机，重视服务挖掘，将服务向纵深延伸，打造社区性精品网点。通过网点优化整合，合理设置柜员，实现有效制约，做到网点数量减少而质量增优。提倡在盟市所在地联社打造亿元以上精品网点，旗县联社所有地打造5000万元以上精品网点，实施综合柜员制和大堂经理制。

（四）整合机构网点，降低经营成本

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随着科技电子化建设目标的逐步实现，自助银行、网上银行、银行卡等渠道系统推广后，物理服务优势将逐步失去，取而代之的是个性化的客户服务产品。凡是撤销或撤址网点的地方，在成本核算的前提下，布放自动存取款机。对存款规模在500万元以下的网点撤销后。可以考虑选择一家商户布放自动取款机，对存款规模1000万元以上的网点撤并后，考虑布放自动存取款机，提供客户自主操作的24小时存款、取款、转账和查询等金融服务，延长服务时间，提高服务效率，有效节约网点费用和人力资源成本。

（五）协调地方政府出台对高风险信用社的优惠扶持政策

一是请求政府协助信用社清理不良贷款，将乡镇、村级债务和行政事业单位及个人贷款落到实处。如：采用不良资产置换土地的或用转移支付资金代偿核销处理不良资产；二是对财政委托信用社发放的粮补资金、退耕还林款等专项补贴资金，由财政按存折或惠农卡成本支付相关费用；三是对地方政府有关部门收取的各项费用给予适度减免或全额减免；四是由地方政府每年拿出一部分资金，为经营困难、扭亏无望的高风险信用社解决股金分红问题，解决信用社股金不稳定、吸收股金难度大的问题；五是地方政府协调相关部门将涉农资金入户信用社，增加信用社支农资金实力。

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第二篇：20xx年内蒙古农村信用社考试

20xx年内蒙古农村信用社考试《专业知识》试题及答案（真题）

（一）单选题

1．（B）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。

A．中国银行

B．中国人民银行

C．国家开发银行

D．中国银行业监督管理委员会

2．银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（A）。

A．市场准人

B．非现场监管

C．监管谈话

D．信息披露监管

3．《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括（C）。

A．促进银行业的合法、稳健运行

B．维护公众对银行业的信心

C．维护银行业合法权益

D．提高银行业竞争能力

4．银监会的全称是（B）。

A．中国银行监督管理委员会

B．中国银行业监督管理委员会

C．中国银监会

D．银行监督管理委员会

5．CBA的中文名称是（A）。

A．中国银行业协会

B．中国银行协会

C．中国银行业公会

D．注册银行分析师

6．（A）是中国银行业协会的最高权力机构。

A．会员大会

B．秘书处

C．理事会

D．五个专业委员会

7．下列银行中不是政策性银行的是（D）。

A．中国农业发展银行

B．国家开发银行

C．中国进出口银行

D．中国邮政储蓄银行

8．20xx年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、?一行一策?的原则，推进政策性银行改革。首先推进（B）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行（B）。”

A．国家开发银行，责任明确的审批制

B．国家开发银行，公开透明的招标制

C．中国进出口银行，责任明确的审批制

D．中国进出口银行，公开透明的招标制

9．目前，我们所称的“五大行”是指（A）。

A．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行

B．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行

C．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行

D．中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行 lO．下列银行名称中有一家是不存在的，它是（B）。

A．北京银行

B．北京中关村发展银行

C．上海银行

D．上海浦东发展银行

11．我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（D）

A．花旗银行

B．渣打银行

C．东亚银行

D．输出入银行

12．新中国第一家信托公司是（A）。

A．中国国际信托投资公司

B．北京国际信托投资公司

C．上海国际信托投资公司

D．中国信达资产管理公司

13．GDP是指（B）。

A．国民生产总值

B．国内生产总值

C．国民收入

D．国民生产净值

14．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（B）之中。

A．私人消费

B．投资的固定资本形成

C．投资的存货增加

D．政 府消费

15．金融市场最主要、最基本的功能是（C）。

A．优化资源配置功能

B．经济调节功能

C．货币资金融通功能

D．定价功能

16．下列金融市场中不属于场内交易市场的是（C）。

A．上海证券交易所

B．大连商品交易所

C．全国银行问债券市场

D．中国金融期货交易所

17．发行市场和流通市场的主要区别是（C）。

A．金融工具交割日期不同

B．融资方式不同

C．交易的阶段不同

D．交易工具类型不同

18．以下关于金融工具的说法中，错误的是（B）。

A．按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

B．按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具

C．按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具

D．按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

19．20xx年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（B），发行票据会

（B）。

A．利率政策，减少货币供应量

B．公开市场业务，减少货币供应量

C．公开市场业务，增加货币供应量

D．利率政策，增加货币供应量

20．下列关于货币政策的说法，正确的是（D）。

A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三宝”

C．货币供应量是货币政策的操作目标

D．20xx年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 来源:考 21．商业银行最主要的资金来源是（A）。

A．存款

B．贷款

C．利息收入

D．手续费收入

22．个人存款可以分为（B）。

A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

D．活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款

23．活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率（A）。

A．高

B．低

C．一样

D．不一定

24．定期存款中存款方式不属于整笔存人的是（D）。

A．整存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．零存整取

25．某客户20xx年12月28日存人10 000元，定期整存整取半年，假定利率为2．70％，到期日为20xx年6月28日，支取日为20xx年7月18日。假定20xx年7月18日，活期储蓄存款利率为0．72％，利息税率是20％，则该客户拿到的利息是（D）元。

A．135

B．108

C．139

D．1 1 1．2

26．（D）是单位存款人的主办账户。

A．一般存款账户

B．专用存款账户

C．临时存款账户

D．基本存款账户

27．个人外汇账户按账户性质区分为（B）。

A．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

B．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

28．金融机构贷款基准利率是由（A）制定的。

A．中国人民银行

B．财政部

C．国家外汇管理局

D．国务院

29．贷款业务最主要的风险是（A）。

A．信用风险

B．战略风险

C．市场风险

D．操作风险

30．根据贷款“五级分类法”的划分，不 良贷款是指（C）。

A．关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

B．关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

C．次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

D．正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

31．贷后管理的期限是（D）。

A．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

D．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

32．王先生20xx年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5．814％，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（A）。 A．2 201．78元

B．1 666．67元

C．969．00元

D．1 232．78元

33．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（C）。

A．牵头行

B．代理行

C．参加行

D．安排行

34．下面有关保理业务说法不正确的是（D）。

A．分为单保理和双保理

B．保理业务的全称是保付代理业务

C．是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务

D．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

35．我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是

（A）。

A．银行间市场

B．交易所市场

C．票据市场

D．场内市场

36．在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为（B）。

A．买入价

B．卖出价

C．中间价

D．一样高

37．关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（B）。

A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

38．下列融资方式中，（C）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A．卖出持有的央行票据

B．同业拆入资金

C．上市发行股票

D．将商业汇票转贴现

39．银行交易金融衍生品的主要目的应为（D）。

A．获得较高收益

B．赚取价差

C．为客户炒作

D．风险管理

40．在（C）业务中，交易双方都是金融机构。

A．票据发行便利

B．票据贴现

C．票据转贴现

D．票据承兑

41．（B）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。

A．保付代理

B．福费廷

C．银行保函

D．信用证

42．企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（C）。

A．项目贷款承诺

B．开立信贷证明

C．履约保函

D．借款保函

43．个人网上银行属于（D）。

A．私人银行

B．电话银行

C．手机银行

D．电子银行

44．客户不可以通过银行购买的产品有（A）。

A．股票

B．债券

C．基金

D．保险

45．银行代收代付业务不包括（C）。

A．代收电话费

B．代收学费

C．代发菜票奖金

D．代发工资

46．最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是（C）。

A．操作风险

B．流动性风险

C．声誉风险

D．市场风险

47．银行风险中的国家风险不包括（B）。

A．政治风险

B．市场风险

C．社会风险

D．经济风险

48．20世纪80年代以后，银行的风险管理进 入（C）阶段。

A．负债风险管理

B．资产负债风险管理

C．全面风险管理

D．资产风险管理

49．关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（B）。

A．加强银行监管的国际合作

B．促进国际银行业的并购重组

C．共同防范和控制金融风险

D．保证国际银行业的安全和发展

50．我国上市银行的经营目标普遍为（C）。

A．资产最大化

B．利润最大化

C．股东价值最大化

D．公司价值最大化

51．ROE的计算公式为（A）。

A．净利润／资本

B．净利润／资产

C．收入／资本

D．收入／资产

52．某公司20xx年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6 000万元，则所有者权益为（C）元。

A．6 000万

B．1．6亿

C．4 000万

D．1亿

53．行政处分不包括（A）。

A．行政拘留

B．记大过

C．记过

D．开除

54．银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（D）。

A．多于3人

B．少于3人

C．多于2人

D．少于2人

55．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（B）。

A．销毁

B．移交国务院有关部门指定的机构

C．出 首给其他金融机构

D．退还给客户

56．现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（D）年1月1日起施行，原20xx年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。

A．2004

B．2005

C．2006

D．2007

57．《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（A）。

A．不得低于8％

B．不得高于8％

C．不得低于10％

D．不得高于10％

58．下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（C）。

A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

59．商业银行不得将同业拆人资金用于（A）。

A．发放固定资产贷款或投资

B．弥补票据结算不足

C．解决临时性周转资金的需要

D．弥补联行汇差头寸的不足

60．根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（C）。

A．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C．商业银行办理结算业务不得压单

D．商业银行可以任意降低利率来发放贷款 来源:考试大

61．（B）是无民事行为能力人。

A．年满18周岁成年且精神正常的自然人

B．不满10周岁且精神正常的未成年人

C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

62．合法代理行为的法律后果直接归属于（A）。

A．被代理人

B．代理人

C．第三人

D．代理人和被代理人

63．下列关于合同的法律特征表述错误的是（B）。

A．订立合同是一种民事法律行为

B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定

C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D．合同依法成立，即具有法律约束力

64．根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（C）。

A．分公司、子公司都具有法人资格

B．分公司、子公司都不具有法人资格

C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

65．某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5 000万元，欠职工工资和劳动保险费用5 000万元，欠银行1．5亿元，则银行可以收回的债权为（C）。

A．2亿元

B．1．5亿元

C．1亿元

D．5 000万元

66．《票据法》最早于19xx年5月通过，现行的《票据法》于（C）年8月28日通过修正并开始施行。

A．2000

B．2002

C．2004

D．2006

67．根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（B）。

A．按照一般保证承担保证责任

B．按照连带责任保证承担保证责任

C．保证合同无效

D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

68．以下行为尚不构成违法行为的有（C）。

A．以自制人民币换取真币

B．出 首自制人民币

C．在不知是假币的情况下使用了假币

D．帮助朋友运输了假币，但数额较小

69．张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（C）。

A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

70．银行工作人员在得知客户资金是犯罪活动所得时，下列说法正确的是（D）。

A．可以为其提供资金账户

B．可以为其将财产转换为金融票据

C．可以为其将资金汇往境外

D．以上三种做法都不合法

71．以下关于行贿、受贿说法正确的是（D）。

A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

72．以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（B）。

A．村镇银行工作人员

B．基金管理公司工作人员

C．企业集团财务公司工作人员

D．信托公司工作人员

73．某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（D）。

A．所在银行下一年度具体经营规划

B．没有联络信息的客户名单

C．所在银行高管及中层经理名单

D．所在银行过去五年公开披露的财务报表

74．某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（D）。

A．体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

B．体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

C．在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

D．是不可以的，除非经过适当批准

75．某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换**民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（A）。

A．因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C．建议客户若不急用，明年初再来结汇

D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

76．某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（D）。

A．立即销毁

B．退还给该客户

C．卖给其他公司

D．保存5年以上

77．某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，

（D）。

A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

78．某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?（D）

A．诚实信用

B．风险提示

C．守法合规

D．礼貌服务

79．银行业从业人员处理客户投诉时，（D）。

A．不应当理会客户错误的投诉和建议

B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

D．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

80．某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（D）寻求解释。

A．中国人民银行

B．人民法院

C．银监会

D．中国银行业协会 来源:考试大-公务员考试站 （二）多选题

1．20xx年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有（A C D）。

A．制定和执行货币政策

B．制定和执行财政政策

C．防范和化解金融风险

D．维护金融稳定

2．银监会的监管措施包括（A B C D）。

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出

说明

3．银行业金融机构的市场准入主要包括（B C D）。

A．信息

B．机构

C．业务

D．高级管理人员

4．20xx年批准新设立的农村金融机构是（A C）。

A．村镇银行

B．农村信用社

C．农村资金互助社

D．农村商业银行。

5．下列机构类型中属于银监会监管对象的是（B C）。

A．中央银行

B．政策性银行

C．信托公司

D．投资咨询公司

6．从支出角度来看，GDP由（A D）构成。

A．净出口，消费，投资

B．私人消费，政 府消费，净出口，固定资本形成

C．政 府消费，净出口，固定资本形成，存货增加

D．私人消费，政 府消费，净出口，固定资本形成，存货增加

7．《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策目标是：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。”

衡量货币币值稳定的指标包括（A B C D）。

A．消费者物价指数

B．生产者物价指数

C．国内生产总值物价平减指数

D．人民币兑美元汇率

8．定期储蓄存款种类包括（A C D）。

A．整存整取

B．通知存款

C．存本取息

D．零存整取

9．下面关于定期存款计息规则说法正确的是（A D）。

A．逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄

存款利率计付利息

B．逾期支取的定期储蓄存款，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C．提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D．提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

10．目前我国外币存款业务的币种包括（A C D）。

A．日元

B．韩元

C．港币

D．新加坡元

11．我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有（C D）。

A．按月结算利息，到期一次还本

B．利随本清还款法

C．等额本息还款法

D．等额本金还款法

12．组织银团贷款的目的有（B C D）。

A．完全避免贷款风险

B．增进对行业知识及对客户的了解，从而避免不必要的风险

C．强化贷款质量，提高对银行的保障

D．提升知名度

13．下面属于债券在发行与买卖时的关键因素的有（A B C D）。

A．价格

B．到期期限

C．票面利率

D．发行人

14．在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括（A C D）。

A．可为出口商提供打包融资服务

B．可为出口商按照信用证条款的要求提**格的单证承担次要的付款责任

C．可为信用证的使用各方提供相关咨询业务

D．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务

15．下面有关个人信用卡透支的叙述正确的有（A B C D）。

A．每月一般不超过5万元（含等值外币），有些银行的白金卡可以享受更高透支额度

B．贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款期待遇和最低还款额待遇

C．准贷记卡透支期限最长为60天

D．透支日利率万分之五（相当于年利率18％），透支按月计收单利

16．小张近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户余额，那么（A B C）业务可以满足其需求。

A．网上银行

B．电话银行

C．手机银行

D．自助终端

17．作为银行面临的最主要风险，信用风险包含于（A B C D）业务之中。

A．贸易融资

B．外汇交易

C．贷款

D．交易结算

18．与其他行业相比，银行风险具有独特的特点，主要表现在（B C D）。

A．银行的风险具有不可分散性

B．银行自有资本金在其全部资金来源中占有比重较低，属于高负债经营

C．银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能

D．银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大

19．银行全面风险管理的核心包括（A B C D）。

A．全球的风险管理体系

B．全面的风险管理范围

C．全程的风险管理过程

D．全新的风险管理方法

20．银行金融创新的基本原则不包括（D）。

A．公平竞争原则

B．风险可控原则

C．信息充分披露原则

D．收益保证原则

21．银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送（A B C D）。

A．利润表

B．资产负债表

C．经营管理资料

D．注册会计师出具的审计报告

22．银行业监督管理机构对违反有关监管规定的金融机构的惩处措施可以包括（A B C D）。

A．责令纪律处分

B．取消董事和高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作

D．限制分配红利和其他收入

23．关于商业银行贷款业务，说法正确的是（B C）。

A．商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求

B．借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

D．商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

24．根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?（A B C）

A．交足存款准备金

B．留足备付金

C．归还中国人民银行到期贷款

D．对股东发放完红利

25．下列关于公民和法人的不同之处正确的有（A B D）。

A．公民是个人，法人是组织

B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力

C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力

D．法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定

26．关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（A B C D）。

A．附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C．附生效期限的合同，自期限届至时生效

D．附终止期限的合同，自期限届满时失效

27．设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（A B C D）具有束力。

A．公司

B．董事

C．股东

D．监事

28．根据金融犯罪的行为方式不同，金融犯罪可以分为（A B C D）。

A．诈骗型金融犯罪

B．伪造型金融犯罪

C．规避型金融犯罪

D．利用便利型金融犯罪

29．王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为，（A C D）。

A．是伪造金融票证的行为

B．是合法的，因为自己在银行有抵押

C．是不合法的

D．属金融诈骗行为

30．“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当（A B C D）。

A．勤勉谨慎

B．对所在机构负有诚实信用义务

C．切实履行岗位职责

D．维护所在机构商业信誉

31．根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括（A B C D）。

A．客户的联系方式

B．客户子女的年龄

C．风险承受能力

D．客户近期是否有购房需求

32．银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等（B C D）。

A．向社会公众披露

B．进行授信后管理

C．进行审查

D．进行尽职调查

33．根据从业人员职业操守，银行从业人员在与客户的接触中做法不当的是（B C）。

A．邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B．客户是上帝，应当满足客户的一切要求

C．每天都有与客户的娱乐活动

D．在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

34．银行业从业人员与同事之间应当团结合作。下列做法恰当的是（A B C D）。

A．老员工向新员工介绍工作经验

B．客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C．同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息

D．在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

35．银行业从业人员职业操守规定i银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员（A B C D）。

A．保护所在机构的知识产权

B．保护所在机构的专有技术

C．保护所在机构的商业秘密

D．维护所在机构的形象 来源:考试大-公务员考试站 （三）判断题

1．中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。（F）

2．企业集团财务公司允许从集团外吸收存款，但不能为非成员单位提供服务。（F）

3．在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构。（T）

4．银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行。（F）

5．经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在

世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国问经济相互依赖程度日益加深的趋势。（T）

6．长期利率又称远期利率。（F）

7．中央银行发行央行票据、提高存款准备金、提高再贴现率都是减少市场货币供应量的操作。（T）

8．金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。（F）

9．一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。

（F）

10．同样是10 000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期

整存整取获得的利息金额一定较低。（F）

11．当银行主动向借款人推销贷款时，借款人可以免去正式的书面贷款申请程序。（F）

12．等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月

递减。（F）

13．我国自20xx年开始全面施行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，将贷款分为正常类、非正常类、次

级类、疑似类、损失类。（F）

14．银行可以进行短期融资券的承销和投资业务。（T）

15．公司债的风险不仅与市场资金供需状况相关，还与公司的经营状况直接相关。（T）

16．典型的货币互换结构包括本金的初始交换；利息分期支付，按照交换的本金数量和各期支付时汇率计

算；本金在到期日按照到期日的汇率再交换。（F）

17．电汇具有交款迅速、安全可靠、费用较高等特点，多用于急需用款和大额汇款。（T）

18．客户可以通过银行购买国债、开放式基金和保险产品。（T）

19．国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。（T）

20．风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（T）

21．银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监

管职责。（F）

22．中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（F）

23．反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒du pin犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依

照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。（T）

24．若无特别规定，一般商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务。（T）

25．某银行的一家营业部发现每天在其公告的营业时间最后20分钟已经没有客户办理业务了，这种情况下

其部门负责人可以提前停止营业。（F）

26．A公司与B公司签订一项合同购买B公司的某产品。合同生效后A公司以合同中没有明确约定该产品

的质量为由拒绝履行合同。这种做法违反了《合同法》的有关规定。（T）

27．根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，

无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（F）

28．有他人为了谋取不正当利益给予国家工作人员财物，但国家工作人员没有接受贿赂的故意，立即将财

物送交有关部门处理的，一般不构成受贿罪。（T）

29．某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融

诈骗罪。（T）

30．“专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的

资格与能力。（F）

31．银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务

时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。（T）

32．银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当直接向媒体披露，以取得社会公众的监督。（F）

33．只要没有利益冲突，且不影响本职工作，银行业从业人员可以在其他商业机构兼职。（F）

34．银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。张某可以用笔记本电脑安装与工作有关的盗版软件。（F）

35．某银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地银行监管部门办公使用，这是为与监管部门

建立并保持良好关系的正确行为.（F）