成都市农村信用合作联社股份有限公司

公司类授信业务调查审批表

                         

关于四川XX科技有限责任公司申请

流动资金贷款人民币170万元贷前调查报告

第一部分：前言

四川XX科技有限责任公司(后简称XX科技公司)20##年10月向我社申请流动资金贷款人民币170万元，月利率6.6375‰,(基准利率上浮50%)，期限12个月，以望福街25.70平米的商铺、双楠117.59平米的住宅、锦里西路149.88平米的住宅、红牌楼50平米的商铺作为抵押，现将调查情况报告如下：

第二部分：申请人基本情况

一、申请人股本结构、经营范围及发展历史

（一）成立于200年月日，注册资本人民币壹佰陆拾万元整（二）

（三） 法人代表：主要经历和业绩：

经个人征信查询，无不良信用反映。

（四） 经营范围：计算机服务业；商品批发与零售；树木种植；机电设备安装工程。

经营期限：20##年11月18日至永久。

经营产品：公司自20##年成立后，主要业务是销售各类进口及国产仪器设备销售，环保技术开发及产品生产、信息咨询等。

（五）四川XX科技有限责任公司是非集团性质公司。

（六）四川XX科技有限责任公司不涉入兼并（被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等重大事项。

二、申请人的组织架构和人力资源管理情况

（一） 该公司实行总经理负责制，其组织机构设有办公室、财务部、营销部等职能部门。公司各部门之间各司其责、互相协调，以利润最大化为中心展开工作。

该公司严格遵守现行国家法律、法规，与每位员工均签定劳动合同，为员工购买五大保险。

四川XX科技有限责任公司是由长期从事本行业的自然人按照《中华人民共和国公司法》共同投资成立并且运用现代化管理制度对公司进行运营，不存在家族管理问题。总经理、股东、主要管理者、关键雇员之间不存在实际或潜在的利益冲突。

（二）总经理:蒋华,男,33岁, 四川省双流县,大专，营销中级职称。

财务经理：蒋昌群，女，35岁，四川成都人，大专，会计中级职称。。

    （三） 现有在册员工共15人，员工队伍素质高、年轻化。管理层平均年龄35岁，其中硕士研究生2人，本科毕业生8人，大专毕业生5人。

三、申请人经营场地基本情况

公司经营地址为：成都市武侯区红牌楼商业城5街10号，由股东蒋昌群无偿提供。

第三部分：申请人经营情况及市场竞争地位

（一）四川XX科技有限责任公司属批发零售业。

（二）四川XX科技有限责任公司属电子产品行业。

1、该公司通过几年的经营发展，截止20##年9月，其资产规模已达801万元，资产负债率为11.65%，20##年净利润239万元,20##年9月净利润217万元,在同类批发、电子产品企业中，属于发展较快并逐步向稳定期过渡企业。

该公司是一家以商贸、科技开发为主的企业，尤其在进口及国产仪器设备销售等方面具有显著优势。属成都市武侯区一般纳税人，业务涵盖四川化工、内蒙古天河化工、中石油、中石化、中国水电水利等行业。

    （三）申请人的经营情况及市场竞争力。

该公司主要业务涵盖销售和服务，销售收入呈逐年上升势头,06年实现销售收入636万元, 07年实现销售收入1057万元,08年实现销售收入1396万元; 09年三季度实现销售收入1087万元，由于市场竞争较为激烈,故该公司通过狠抓细分市场，使该公司盈利能力逐年攀升, 06年实现利润总额74万元, 07年实现利润总额69万元,08年实现利润总额319万元;09年三季度实现利润总额289万元.

该公司于20##年以来，保持了良好的资产增值性和利润增长率。今年上半年市场呈现“先抑后扬”的发展格局，年初市场比较低迷，后期呈现恢复性增长。由于公司20##年8月签订了2笔大型成套仪器设备销售合同,需要投入大量资金，公司周转资金暂时出现困难，需要流动资金贷款解决资金应急。投入的资金计划在1年时间内即可收回并产生效益。

 第四部分  申请人财务状况

（一）  公司近3年经营状况及财务分析               单位：万元

现金流量表：

（二）该公司近三年企业财务会计报表经四川万邦会计师事务所审计。

（三） 该公司资产负债表及损益表的有些重要科目近几年变化都较大。这主要由于公司20##年新增销售业绩，并且业务发展比较迅速，公司经营稳健，经营规模稳步提升，同时主营业务收入，营业利润、利润总额、净利润、所有者权益等保持了较快的增长。公司的应收和预付账款的账龄都在1年内，无任何呆坏账，流动资产的质量较好。

（四）该公司近三年年度报表和最近一期财务报表分析。

1、资产质量分析：

08年12月，公司总资产达629.91万元，资产负债率为22.13%；09年9月总资产800.72万元，资产负债率11.65%,企业负债水平正常，资产流动性较强，由于公司从事电子仪器设备销售，应收账款和存货占有一定的比率。从近3年资产规模看，资产逐年在保值增值。

2、经营能力分析：

公司06年收入为635.89万元，07年收入为1057.69万元，08年收入为1396.15万元，09年到9月末1087.13万元，说明公司经营能力逐年增加增强。

3、盈利能力分析：

公司销售利润率自20##年起近3年分别为34.46%、34.06%，39.56％,39.57%,说明该公司盈利能力一直比较稳定，且不断增强。20##年净利润比20##年增加5.14倍，达 192.47万元，呈上升趋势。

4、偿债能力分析：

公司资产负债率20##年未53.69％，20##年末52.4%，08年12月31日资产负债率为22.13 %，09年9月资产负债率为11.65%,企业负债水平正常，资产负债率呈递减趋势。

第五部分：申请人与本公司及其他金融机构的关系

（一）

第六部分：借款用途和还款来源分析

（一）借款用途分析

公司20##年计划销售收入为1800多万元，截至今年9月已实现销售收入1087.13万元，8月签订了2笔大型仪器设备销售合同600.75万元，需支付购货款380多万元，已预付购货款40万元，其余款在20##年11月10日前验货安装调试合格后支付。因公司周转资金暂时出现困难，需要流动资金贷款解决资金应急。特向XX分社提出贷款申请，期限12个月。

（二）还款来源分析

第一还款资金来源于经营收入和经营收入所产生的利润，在借款后的一年内公司预计销售收入2000多万元，净利润200多万元，以上借款到期后有充足的还款资金来源。目前公司经营状态良好，还款来源有保证。第二还款来源由赵刚、蒋昌群提供担保，且有价值301.62万的房产做抵押物，故还款有保证。

第七部分：担保情况

该笔贷款用从评估公司出具的价值预估函反映，几处抵押物地里位置优越，足值且具备一定的变现能力。

第八部分：综合收益分析

    （一）存款回报：该公司在XX分社的日常结算资金沉淀预计约100万元。

（二）中间业务：开立银行承兑汇票，可实现一定的手续费收入。

（三）其他回报：该公司承诺向XX分社介绍若干其上下游客户开户。

第九部分：授信风险分析及控制措施

（一）政策风险：由于电子仪器设备销售行业关系到商品流通行业，关系到物质流通，国家在政策上是支持发展的；

(二)行业风险：电子仪器设备销售行业作为传统的高利润行业，目前竞争也比较激烈，行业利润有降低的趋势，但总体还是较其他行业高。

（三）经营风险：该企业处于发展期，应做好企业的现金流筹划，合理安排资金，控制好销售规模，避免盲目扩张，使企业有计划的良性发展。

（四）担保风险：密切关注担保物受国家整体宏观经济形势影响造成的价值变化。

（五）抵押物风险：抵押物总价偏高，变现时购买对象有一定局限性。

第十部分：综合意见及结论

XX分社意见：经调查四川XX科技有限责任公司所申请贷款风险可控，所提供资料真实、完整、有效。建议发放流动资金贷款170万元，期限12个月，月利率为6.6375‰（基准利率上浮50%），担保方式抵押担保。

科意见：鉴于四川XX科技有限责任公司借款主体合规，经营正常，抵押足值，我科建议XX分社在落实有效的风险防范措施后向四川XX科技有限责任公司发放流动资金贷款170万元（余额控制在170万元），用于购买仪器设备，期限12个月，执行变动利率，按季结息，月利率5.7525‰（基准利率上浮30%），管理建议：

一、贷款发放前，落实有效的抵押担保手续；落实借款方法定代表人及股东为该笔贷款签订连带清偿责任的保证合同；对《借款合同》、《保证合同》办理具有强制执行力公证手续。

二、贷款发放前，要求借款人承诺以其公司全部合法经营收入作为此笔贷款还款来源；要求XX社与企业完善《银企合作协议》相关条款，积极争取借款人及其关系人的存款支持以及其他回报，确保信用社综合效益的实现。

三、要求XX社定期对抵押物进行实地检查和监管，关注周边地价变动等敏感因素，确保其变现价值可覆盖本次贷款本息。

四、监督资金流向，保证贷款按申贷用途专款专用；关注借款人经营状况，加强对其资金使用及回笼情况的监管；同时关注国家相关政策及产品市场变化对公司经营的重要影响，确保信贷资金按期收回。

五、XX社需落实自身提出的风险防范措施和信贷管理要求，按照信贷管理相关规定进行管理，建立管理团队，确定专管人员，严格用款管理，确保用途真实、有效，符合用款条件。

第二篇：信用社农户生产项目资金需求调查报告