20xx年个人业务发展规划

为了早做准备、抢占先机，给交大支行20xx年个人业务的发展指明方向，保证个人业务各项指标的顺利完成。根据咸宁路支行20xx年个人业务发展规划，同时结合交大支行的自身实际情况，特制定交大支行20xx年个人业务发展规划。具体规划如下：

一、狠抓负债业务这一核心指标

交大支行将继续秉承在合规的前提下尽一切可能快速发展的工作思路，努力先将负债这一核心业务做大做强，确保储蓄存款任务的完成。具体措施如下：

1、充分利用我行财富系统，发现客户，做好营销。安排理财经理每天查看财富系统，做好客户分级管理，及时更新客户台帐，寻找潜力客户，做好跟踪服务与营销工作。同时，利用财富系统筛选中高端客户，针对中高端客户开展定向营销，通过各种活动和定期上门拜访，提高中高端客户对我行的忠诚度，实现储蓄存款的快速增长。

2、以客户带动客户，拓宽储蓄存款的来源。积极营销，真正从客户需求出发，以“坦诚”面对客户，以“有用”赢得客户，以“优质”留住客户，这样客户就会主动为我们介绍其亲戚、朋友等新客户，以客户带动客户，这样存款的来源就会拓宽。同时，我们也会主动出击，积极寻找客户，一旦锁定目标客户，就一定要想办法拿下，坚持不懈的跟进营销。

3、继续加大对西安交通大学的营销

今年10月份我行通过积极与交通大学团委沟通，成功为其举办的“红色在我心演讲比赛”冠名，一定程度上扩大了我行在交通大学的影响力。近期，我行已基本与交通大学团委达成了合作意向，其20xx年由校方举办的活动，我行都将不同程度的参加，目的就是希望通过各种活动的开展，进一步提高我行在交通大学的知名度和影响力，树立交大支行良好的品牌形象，以良好的形象去服务客户、赢得客户。

4、加强与新兴戴斯酒店的合作，促进业务发展。近期我行与新兴戴斯大酒店就明年的合作达成了初步意向，将开展“刷中银卡，享高品质生活”的活动。活动期间凡是在新兴戴斯消费的客户，刷中银卡将享受一定折扣并有礼品相赠。我行将在前台放置介绍我行产品的易拉宝和宣传折页，提高我行的知名度和影响力，引导客户到交大支行办理业务。此次活动开展的目的就是利用我行在新兴戴斯安装多台pos机，引导消费客户刷卡，促进对公存款增长，同时带动中银卡发卡量增长以及借记卡、网银等其它产品的销售。

二、加强基础客户建设，不断扩大交大支行的基础客户群，以基础类指标带动负债等其他业务的发展。

1、大力发展代发工资业务，拓宽代发工资客户群

一是借助支行良好的代发工资奖励政策，充分调动广大员工的积极性和能动性，全员营销，推动代发工资业务的发展。二是充分利用我行对供客户多这一优势，利用客户办理业务时机进行积极营销，辅以电话营销和不定期上门拜访。三是做好代发工资业务的交叉销售，

通过代发工资业务，推动借记卡、信用卡、个人网银、储蓄存款等其他指标的增长。

2、通过ATM机等自助设备的安装，扩大交大支行的影响力。我行已经与新兴物业达成了合作意向，将为新兴物业管理的住宅小区安装2台离行式的ATM机。同时，我行正与西安交通大学积极沟通，寻求为其每个学院都安装一台ATM机，初步沟通顺利，校方合作意愿较高，我行将继续跟进，加强营销。这些ATM机等自主设备的安装，必将为我行带来大量的优质客户，极大的扩大交大支行的客户群。特别是为交通大学安装ATM机的合作一旦成功，将为我行最终拿下其“代发工资”和“校园卡”业务奠定坚实的基础。

3、开展一系列进学校、进社区活动，大力宣传我行的各项产品和服务。我行计划明年与西安交通大学以及附近社区联系，定期开展进学校、进社区活动，送产品和服务上门，进一步提高我行的知名度和影响力，树立交大支行良好的品牌形象，以良好的形象去服务客户、赢得客户。

三、大力发展资产业务，以资产带动负债，实现资产业务与负债业务的同步增长

1、做好现有项目，积极寻找新项目。继续做好“新兴骏景园三期”项目的同时，积极寻找新的楼盘项目，目前我行已与“兴庆坊”、“普华浅水湾”达成了合作意向，明年将展开合作。同时，结合目前零售贷款规模稀缺的现状，以房贷来带动基础客户数、银行卡、储蓄存款等其他业务指标的发挥。

2、继续开展住房公积金贷款业务。住房公积金贷款业务可为我我行带来稳定的存款和中间业务收入，以及更多的优质客户。交大支行将进一步加强与个人金融部的联动，继续做好“园丁新村三期”这一公积金项目。

四、认真重视中小指标的发展，实现中间业务收入的快速增长 在狠抓负债业务、资产业务、客户基础建设的同时，注重其它中小指标的发展，仔细研究，将中小指标进行分解，按岗位级别的不同落实到人，争取不落下任何一项指标，从而实现全面发展。

1、加强新业务的推进力度，促进中间业务收入增长。

加大“速汇金”产品的培训和宣传力度，逐渐使客户了解该项产品特点和优势，借助我行外汇专业银行的传统和优势，积极向客户推荐该产品，将该项产品作为20xx年新的中间业务收入增长点。

2、加大基金、保险、贵金属、第三方存管等指标的发展，根据产品特点不同，及时制定促销方案，提升这些产品的销售额，增加中间业务收入。一是与基金公司、保险公司加强合作，开展一系列活动，通过对客户的基金诊断，实现存量客户的动态新增。二是充分利用节假日贵金属销售的黄金时段，以中银吉祥金为销售重点，充分利用各供货商的资源优势，有针对性地筛选目标客户进行销售推荐，邀请客户到交大支行，现场讲解，加强产品卖点介绍，提高贵金属销售收入。其中三方存管指标，我行力争一季度完成全年指标。

3、大力推动信用卡业务的发展，借助省行信用卡优惠商户平台和定期开展的刷卡优惠促销活动，积极宣传我行信用卡的优势和卖

点，提高我行信用卡知名度和商户交易量。创新发卡模式，积极营销西安交通大学各个学院，大力宣传中银淘宝信用卡，实现淘宝信用卡发卡量的快速增长。积极联系对公客户，寻求批量开办信用卡。

4、有针对性的开展交叉销售，将房贷、基金、理财产品等嵌入到为客户的服务过程中，提高交叉销售的实际成效，推动信用卡、借记卡、个人有效客户以及中高端客户等各项指标的全面发展。

五、加强培训，提高员工业务素质和营销能力

人才是发展的主体，业务发展的好不好，关键在人。交大支行将继续加强员工培训，提高员工素质，根据交大支行自身实际情况，制定详细的培训计划。一是加强文明优质服务规范。牢固树立“创最佳服务、做首选网点”的服务理念，全行狠抓窗口形象，强化营业网点服务规范要求，提高窗口服务人员的文明礼仪，接待客户“来有迎声、问有答声、走有送声”，切实做到操作标准化、服务主动化，把“客户第一，服务至上”的理念真正落实到行动上。二是树立“防控风险、提高效能”的业务学习目标和“学习产品知识、提高营销能力”的产品学习目标，加强业务和产品学习，力争员工在最短的时间内熟练掌握新产品、新业务。晨会设立业务学习和产品学习环节，通过讲解、提问等形式，使员工尽快掌握。同时，我们还会利用晚上开展定期学习的时间，学习产品和业务，巩固学习成果。三是加强员工的案防教育和培训，提高案防能力。我行深知案件防控工作的重要性，利用总行监察部将我行作为试点网点的有利时机，适时组织全行员工学习各种文件，开展整章建制和案防演练，牢固树立“预防为主，为水先筑

坝”的意识，提高员工案防能力。

新的一年，新的机遇，新的挑战，交大支行将会在支行党总支的正确领导下，继续贯彻“五个始终”的发展理念，顽强拼搏，勇往直前，狠抓“负债、基础客户”两项核心指标，同时也不放松中小指标，积极落实支行组织的各项活动，确保个人业务各项指标的顺利完成。

第二篇：咨询工程师咨询方法与实务习题班第5讲 第二部分《宏观经济政策与发展规划》(三)(20xx年新版)

【案例】

某咨询单位刚刚成立，需要进行一系列营销活动，最终明确市场定位。先期进行了市场调查，内容包括经济环境调查、社会人文环境调查和市场容量调查等 。并拟对咨询他人员进行风险教育。

事件一：该企业接受了一个项目固定资产投资节能评估。该项目经核算年消耗2800吨标准煤。电力消耗180万千瓦。

事件二： 咨询单位获得为某个滨海市当地政府的规划进行环境影响评价业务。 该咨询建议有关部门的在规划草案报送审批同时，将编制的环境影响报告书一起报送。

【案例】

事件三：该市在审批前由 环境保护主管部门召集有关部门代表和专家组成审查小组，对环境影响报告书进行审查。因为考虑到该咨询单位总工一直负责该工作，比较熟悉海滨市各方面规划，所以指定该咨询单位的总工为审查小组副组长。

事件四、该咨询单位获得一个项目可行性研究的后评价的业务。有咨询人员提出，后评价的重点是财务盈利能力，而本公司有完善的目前市场价格价格统计体系，可以直接用来计算该项目的盈利能力，完成后评价工作。

】【问题问题】

1．该单位进行的市场调查除了上述内容外，还应包括哪些调查内容?

2．针对事件四，该咨询单位的咨询人员说法是否正确？。3．对于项目后评价，从哪些方面判断项目的成功度?4 ．对于后评价，项目评价的成功度可分为哪些等级，具体标准是什么？

5 ． 针对咨询人员的风险管理策略有哪些？

6 ．填补市场空白的项目，在机会研究方面此类项目的投资效益好坏的关键是什么？

】【问题问题】

7 ．鉴别投资机会要从哪些方面鉴别？

8 ．对于事件一，需要编制什么节能评估文件？节能评估评估常用方法有哪些？

9 ．按照《规划环境影响评价条例》，对规划进行环境影响评价，应当分析、预测和评估那些内容？

10 ．事件二咨询单位的建议是否妥当？请说明理由。11 ．事件三该市组织的审查小组是否妥当？请说明理由？12 ．外商投资项目核准申请报告的咨询评估有哪些方面？

】【答案答案】

1．该单位进行的市场调查除了上述内容外，还应包括政治法律环境调查和技术应用环境调查。

2 ．咨询人员说法不正确，有两点：

（1）项目可行性研究的总结评价重点不仅仅是财务盈利能力评价，重点是 ：◎项目的目的和目标是否明确、合理；◎项目是否进行了多方案比较，是否选择了正确的方案；◎项目的效果和效益是否可能实现；◎项目是否可能产生预期的作用和影响。

（2）在后评价中采用数据不能简单地使用实际数，应将实际数中包含的物价指数扣除，并使之与前评估中的各项评价指标在评价时点和计算效益的范围上都可比。

】【答案答案】

3 ．后评价通过工程、技术、经济、效益四个方面判定项目的成功度。

】【答案答案】

4 ． 项目成功度的标准。项目评价的成功度可分为五个等级： 1)完全成功：项目的各项目标都已全面实现或超过；相对成本而言，项目取得巨大的效益和影响。

2)基本成功：项目的大部分目标已经实现；相对成本而言，项目达到了预期的效益和影响。

3)部分成功：项目实现了原定的部分目标；相对成本而言，项目只取得了一定的效益和影响。

4)不成功：项目实现的目标非常有限；相对成本而言，项目几乎没有产生什么正效益和影响。

5)失败：项目的目标是不现实的，无法实现；相对成本而言，项目不得不终止。

】【答案答案】

5、针对咨询人员的风险管理策略：1)强化合同履约意识。2)提高专业技能。3)投保职业责任保险。4)加强自身管理。5)提高职业道德素质。

6、填补市场空白的项目投资效益好坏的关键是市场。7、（1）鉴别项目目标与企业规划目标的关联（2）鉴别投资机会是否能够发挥企业优势，具有可行性前景（3）符合企业现实情况。

8、应当编制项目节能评估报告表。 常用的节能评估方法有：政策导向判断法、专家经验判断法、产品单耗对比法、单位面积指标法、能量平衡分析法。

】【答案答案】

9、对规划进行环境影响评价，应当分析、预测和评估以下内容：　（一）规划实施可能对相关区域、流域、海域生态系统产生的整体影响；

　（二）规划实施可能对环境和人群健康产生的长远影响； （三）规划实施的经济效益、社会效益与环境效益之间以及当前利益与长远利益之间的关系。

10、该咨询单位的建议是对的，按照《规划环境影响评价条例》，规划编制机关在报送审批专项规划草案时，应当将环境影响报告书一并附送规划审批机关审查；未附送环境影响报告书的，规划审批机关应当要求其补充；未补充的，规划审批机关不予审批。

】【答案答案】

11、该市组织的审查小组不妥当。审查小组的专家应当从依法设立的专家库内相关专业的专家名单中随机抽取。但是，参与环境影响报告书编制的专家，不得作为该环境影响报告书审查小组的成员。

】【答案答案】

12、 对外商投资项目核准申请报告进行咨询评估，着重以下方面：①是否符合国家有关法律法规和《外商投资产业指导目录》、《中西部地区外商投资优势产业目录》的规定；②是否符合国民经济和社会发展中长期规划、行业规划和产业结构调整政策的要求；③是否符合公共利益和国家反垄断的有关规定；④是否符合土地利用规划、城市总体规划和环境保护政策的要求；⑤是否符合国家规定的技术、工艺标准的要求；⑥是否符合国家资本项目管理、外债管理的有关规定。

】【案例案例】

某地主要河流生态环境日益恶化，已经演化为影响社会安定的主要原因，经过调查分析，主要是当地企业大多沿河而建，规模较小，设备陈旧，技术落后，造成企业生产工艺落后，治污成本也较高，同时，企业管理水平也很落后， 造成河流污染。由于河流污染严重，危及了当地群众生活生产，有的企业由于污染被迫关停，也造成了工人失业，人们收入降低，地方财政减少，还造成健康方面经济损失，当地群众非常不满，形成多次小规模群体事件，影响社会安定。

】【问题问题】

1、请问逻辑框架法的分析阶段分为哪几步？2、逻辑框架法的“目标树”分析的方法和步骤？3、请针对题目描述情况，做问题树分析。

】【答案答案】

1、逻辑框架的分析分为四步：（1）利益群体分析：（2）问题分析：（3）目标分析：（4）对策分析：

2、分析方法和步骤：

（1）重新系统地把问题分析的所有负面状态转变成正面状态，包括可以期望的和实际可能实现的；

（2）检查“手段一目的”关系，保证层次的真实和完整(因果关系转换成手段—目的的连接)；

（3）必要时还需修改说明、增加一些新目标，以使之更加切题，并强调更高层面上目标实现的必要性，去掉那些不合适、不便利或没必要的目标。

】3、问题树如下：【

答案答案】

】【案例案例】

某业主拟招标选择一家工程咨询公司来编制某项目可行性研究报告，资格预审后有三家符合标准条件的工程咨询公司参加了投标。本次评标，技术标的权重为80％，商务标的权重为20％。技术标对工程咨询公司的经验、本项目拟采用的咨询方法和项目组人员构成三个分项进行评审，分项权重分别为20％、30％和50％。评标委员会由5人组成，评委们对三家咨询公司的技术标评分结果如表4所示。三家咨询公司的投标报价分别为：A公司120万元，B公司115万元，C公司125万元。

】【案例案例】

表4 技术标评价打分表差 甲乙丙丁戊的图 在 word 第八页

】【问题问题】

1．咨询服务招标的通常采用的评标标准与方法有哪些种类? 各自的适用是什么?

2 ．技术建议书的核心内容是什么？主要内容包括哪些？ 3．计算评标结果，并选出中标的工程咨询公司(技术标75分为及格线。商务标的评分，以最低报价为100分，其它报价得分按其报价成反比递减)。

】【答案答案】

1．通常采用的评标标准与方法有：质量成本评估法、质量评估法、固定预算评估法、经评审的最低投标价法。

质量成本评估法，适用于委托服务范围明确、专业技术不太复杂、咨询服务成本容易计算的咨询服务项目。

质量评估法适用于技术复杂、专业性强、特别强调咨询成果质量的项目。

固定预算评估法适用于费用预算准确、固定的常规性咨询服务项目。

经评审的最低评标价法适用于有惯例和通用标准且风险低、技术简单的咨询服务项目。

】【答案答案】

2．技术建议书的核心内容是“完成任务的方法与途径”

主要内容 包括：完成咨询任务的总体方案与计划、各子项任务的划分、工作标准、技术措施、质量保证体系、提交成果的方式、内容和时间。

3

【案例的问答题目（仅供参考】规划咨询的发展目标84

鉴别投资机会的三个方面90。 不同类型的投资机会特点 90

可行性研究的具体要求91

可行项研究的深度要求 92

政府直接投资和注入资本金的项目的特点 95-97哪些项目属于“核准制”？ 97

【案例的问答题目（仅供参考】

项目核准申请报告的编写要求和特点内容 98

境外投资项目申请报告内容 98

对于境外竞标或收购的项目的特殊安排98

内资企业境内投资核准报告的评估和提出核准意见的条件 106外商投资核准申请报告的咨询评估 107

境外投资核准申请报告的评估 107

节能评估分类、方法108

节能评估深度要求110

后评价成功度标准134