企业行为模拟实验报告

企业行为模拟，在于建立企业管理理念、制定战略规划的基础上，模拟运作企业的全盘经济业务，借助于ERP管理软件，实现企业经营管理的全面信息化，提升企业管理水平。 企业行为模拟实验，是一次综合性的管理实务和实践、以及信息化技术应用的素质扩展型实验，缩短理论教学与管理职业岗位的管理，提高综合能力为宗旨，以培养应用型、综合型、复合型人才为目标要求。

企业行为模拟实验，模拟经营一个经过三年创始期的生产制造企业，产品为全自动洗衣机、电脑和数码相机。由8人进行职位分工，借助ERP用友软件，模拟经营企业两年。制定企业决策并贯彻实施，经营过程中记录企业的财务、生产、供应链等方面的变动与业务流程。各职位人员分工协助，合理使用用友系统对整个生产过程进行管理。经营结束后，对两年模拟经营，进行总结分析，整理出企业经营报告。

·一、本人岗位职责

我在公司担任财务主管的工作。主要负责制定固定资产的替换决策，计提每年的固定资产折旧，以及税费的计算，资产负债表，利润表的填写。我主要的责任是总结公司每年的经营情况，为公司以后的发展计划提供基础数据。并且根据公司的现况确定融资，投资计划，为公司的壮大，发展制定计划。

二、岗位职责履行情况

1.本人岗位职责履行情况

在开始进行企业行为模拟实验时，我首先对财务的工作进行了初步的了解，发现第三次的模拟实验较之以往更为复杂，我们的责任更加重大。但是，由于有了之前的经验，我们还能较好地沉着应对。第一步，我们先是分好了各自的工作。我主要负责固定资产，利润，税费，资产负债等方面的内容。由于这次大家比较少的聚在一起，因此对每个人所负责的的情况都不是很了解。在收到她们的报表时，我发现了很多问题，例如：我们的营业成本竟然比营业收入要高出许多。与她们联系也得不出一个解决方案。后来，通过自己对所有报表的研究发现，每一季的生产成本都是不一样的，而我们每一季交货的订单所对应的成本也有所不同。最后我觉得采取先进先出法对产品的销售以及成本重新计量，最后终于得出了一个较为合理的处理结果。

2.其他岗位及其职责履行情况

我作为一名财务主管负责制定资产负债表，公司的许多情况我都需要了解。我主要和CEO决策公司的固定资产更新，根据他的主要经营目的确定固定资产的情况。跟我息息相关的还有出纳人员，她主要负责现金预算表的制定，以及职工薪酬的计算。根据这个我才能确切的知道我们公司每季的盈余现金，并根据这个编写我们的资产负债表。还有与成产的合作，完成了销售成本的计量，确定每项产品的单价成本。并且通过销售汇总表计算我们的营业收入。这些表格都是我所需要的资料，根据这些完成了我的工作职责，并使我们的报表更加地完善，齐全。他们的报表都很完善，并且大家互相传递的速度比较快。因为他们的帮助使我更好地完成了自身的工作，提高了自己的效率，并且减少了错误。

三、与本岗位职责相关实验成果（标题自动）

1.实验目的与要求

在沙盘模拟过程中，团队成员将清晰掌握资产负债表、利润表的结构；掌握资本流转如何影响损益；通过“杜邦模型”解读企业经营的全局；预估长短期资金需求，以最佳方式筹资，控制融资成本，提高资金使用效率；理解现金流对企业经营的影响。

2.实验项目或内容

第四年利润表

第四年资产负债表

第五年利润表

第五年资产负债表

3实验成果与成果平价

（1）实物沙盘

实物沙盘，我们公司的经营业绩是全班第一，这是由于我们对于生产销售有较好的认识，做出了正确的决策。使我们的销售额远远大于其他组，并且为了迎合销售，我们大大增加了我们的固定资产。最后形成了一片利好的公司格局。

（2）电子沙盘

在这个阶段我们依然保持了我们的第一的位置。在经营电子沙盘中因为有了之前的成功经验，我们的计划是继续实物沙盘的经营模式，大大增加公司的生产设备，抢占市场。成为了市场的领导者。并且通过与其他组的合作，增加我们的供应量，加大销售收入。从而形成一种垄断局面。

（3）企业行为模拟

企业行为模拟阶段，公司首先确定了一个大的发展方向。但是这个时期的主要任务不仅仅是使得自己公司发展壮大这么简单了，还包括了怎样实现自己工作的信息化，怎样在更为贴近现实的规则下做好自己的工作。并且我们尝试了财务和生产并重的经营模式。希望能得到更好的发展。从上面的利润表和资产负债表中可以看出我们公司正处于扩大上升阶段。我有理由并且坚信，我们一定会越做越好。成为我们班里的领头羊。在这一过程中，将我们学习过的ERP试验进行了部分的实践，明确了它与其它企业管理子系统之间的数据传递关系。也紧密了各个部门之间的合作，培养了团队精神和协作意识。

四、收获与体会

通过这次ERP模拟实验，我对企业管理有了一个全新的认识，它并不只是一个简单的生产和销售过程，它需要的更多。虽然在这次试验中，我只是一名财务总监，但我也深刻的认识到，想成为一名成功的CFO，要有整体观念。我们必须准确及时地了解市场的变化，争取有竞争力的市场份额，又要熟悉市场规则，还要不断地提高业务素质和业务能力，同时还需要一个高绩效的管理团队相配合，才能在激烈的市场竞争中独树一帜。这次实验，让我学习到了很多知识，也明白一些管理理念：

1、重视人才。人才是企业最活跃、最有价值的因素。

2、市场调研。“知此知彼，方可百战不殆”，只有在进行了市场调查，对市场信息（市场需求、生产能力、原材料、现金流等）有了充分的了解，并加以分析（利润表、资产负债表等财务报表）和判断后，才能做出适当的战略计划（广告订单、贷款、设备的改造更新、认证资格、市场的开拓、产品的研发等）。

3、工作总结。在实验中就可以发现，一年广告费用的投入是非常重要的，它能决定企业一年利润的多少，所以对于营销人员来说，应加以重视，应在上一年的基础上，对市场进行认真的调研与分析，结合各年情况，作出合理的决策。

4、团队精神。通过ERP沙盘模拟实验的学习，我切身体会到团队协作的重要性。在企业运营这样一艘大船上，每一个角色要各负其责、各尽气力，否则大船将经不起风浪的冲击。 5、个性能力。在实验中，学生性格的差异使ERP沙盘模拟实验呈显得异彩纷呈：有的小轰轰

烈烈，有的小组稳扎稳打，还有的小组则不知何去何从。个性能力的不同深深渗透到企业运营管理过程中。

6、共赢理念。在激烈的市场竞争中，学生们通过自己的亲身实践认识到市场中企业间的协作是必要的，市场并不是独赢、双赢，而是共赢。只要做好市场分析、竞争对手分析、自我分析，一个共赢的战略思路是可以找到的。

7、诚信原则。ERP沙盘模拟试验中，具体体现为对“游戏规则”的遵守，如市场竞标规则、产能计算规则、生产设备购置以及转产等业务具体的处理规则等，虽然在实验中只表现为“游戏规则”，但在具体实践中意义重大，因为诚信是一个企业立足之本，诚信也是一个经济体系有效之本，因此让学生在课程中体会和感悟诚信原则是重要的。

8、职业定位。这次试验让我们体会到，实际工作中，并不是“爱一行，干一行”，更多的是“干一行，爱一行”，否则，由于个人的喜好而影响工作的完成，这可能会影响到一个企业的生存。

最后感谢学院给我们的这次ERP沙盘模拟实验机会，同时感谢我的指导老师和我的组员。ERP沙盘模拟实验运用独特的工具，融入虚拟的企业，结合不同角色的情景模拟，让我们感受真正的企业经营，为我们以后走入社会奠定了一定的基础。在两年的艰苦运营中，我明白了只有理论没有实践是不行的，成功之路在于不断的实践，同时，也明白了社会在时时刻刻关注着我们，复杂的工作在等待着我们，我相信此次ERP沙盘模拟实验将会是我走向社会的一个很好路标。 通过本次的实验我对ERP系统有了一个更深刻的认识和了解。我体验了一个企业管理者的工作本职，对于企业运营环节更加了解，对实际工作起到了引导作用。 这也使我们这些面对工作难的现实面前加了一些比别人长处的地方了，他虽然只是实验但我很认真的对待他，我身临其境的为公司发展的方方面面考虑着，我体会到了，企业一次错误决策所带来的特大损失及恢复的困难。在工作中不是看个人的英勇，因为时间紧，个人的失误，和个人的力量会给公司及整个团队带来伤害，更何况这也是需要彼此尊重大家努力的事，现在的企业不欢迎个人的英勇而喜欢的是团队精神，如果还有以后我们一定会有很大的发展前途，因为我们有很强的团队精神，和对市场的洞察力，通过实习我掌握了专业知识的重要性，一个企业的文化底蕴如果不够那永远也只是个小企业。文化底蕴的厚重会给公司未来的发展注入火力。实验只是个缩影，从中我们学到的真东西是我们以后工作，创业，生活中最宝贵的经验，相信拥有现代化技术的我们会在以后的工作中如鱼得水，相信有这样好的设备，及师资队伍的长春大学的明天也会更美好！最后希望带着梦来的学友们在以后的人生中重视知识，人生辉煌！谢谢这些天一直指导我们的老师们！

第二篇：企业行为模拟的实验报告

企业行为模拟实验报告

广东商学院 09250301151

本学期跟随赵老师学习了《企业行为模拟——沙盘推演与ERP应用》这门实验课。一学期下来，对本实验课程的教学内容、教学组织行为、教学方法、教学手段及其对学生的组织形式、学习方法等都有了新的体会。该课程将ERP理论知识与大学所学的相关专业知识的学习贯穿课程的始终，通过沙盘模拟对抗演练——ERP理论学习——企业行为经营模拟——ERP管理软件应用等多种形式，将学生置身于企业的虚拟经营环境当众，模拟企业的一些重要运作过程，让学生深刻地认识企业经营过程中复杂多变的生存环境，熟悉企业的业务流程，亲自体验并模拟企业的团队建设、经营管理、经营决策、营销策略和企业之间的竞争与协作。在此基础上，进一步要求学生能够借助ERP软件实现模拟企业的信息化管理，从而提高经营管理效率，提升模拟经营企业的管理水平，让学生收获良多。另外，本课程通过让学生参与企业的生产经营活动，制定各项经营决策，达到激发学生的学习兴趣，变被动为主动，自主学习的目的。更重要的是，培养学生怎样将理论知识与企业实际运作密切联系的能力和发现问题、分析问题、解决问题、进行科学决策的能力。通过ERP理论学习和模拟经营实际运作，达到学以致用的目的。由此看来，本学期的这门课可以说是非常成功的。以下，我就对本学期所学的沙盘推演实验和ERP模拟经营实验做下总结。

（一）模拟市场与模拟公司总体情况

1、 实物沙盘推演实验

本人在本次沙盘推演和电子沙盘实验中担任生产主管一职，主要的工作内容是负责投资生产线、变更生产线、投入生产、计算产能和制作生产计划等等。

在本次实验中，因为一开始对这门课不够熟悉，以至于在决策过程中出现了许多问题，导致公司负债过多，流动资金不足，濒临破产边缘。还好小组成员之间逐渐建立起沟通意识，互相协作，终于在第五年开始扭亏为盈，将公司顺利经营下去。

2.电子沙盘实验

在电子沙盘中，我同样担任生产主管，但有时也兼任采购主管。因为这次实验小组成员只有四个人，顿然觉得压力增大。电子沙盘中，需要注意的更加多，而起很多需要注意的必须要注意到，否则会影响全局，就是因为我们没有注意到很多的细节，导致后期现金不足，使公司破产了。

电子沙盘试验里，以经营决策为主，操作放在了次要的位置。但电子沙盘毕竟是电子沙盘，经营决策一旦决定就无法更改，所以必须非常谨慎才行。否则一着不慎，很可能满盘尽输。不过还好，有了实物沙盘的基础知识，我们很快就可以在电子沙盘的实验里游刃有余，并将公司经营的有声有色。

3、ERP应用实验

在这个实验中，我依旧担任生产主管。但由于小组成员中除了CEO只有我学过供应链管理的实验，因此，在实际软件操作中，我兼任了采购主管、生产主管、仓库主管和销售主管，做了供应链的整个过程。

但在此试验中，我却深深地巩固了之前学过的ERP软件知识，更加深刻地认识到了将专业知识与实际相结合的重要性。

此次实验中，我们小组同样做得非常好，分工协作非常明确，公司经营有声有色。小组成员都获益良多。

（二）本人岗位职责及其履行情况

在沙盘实验（包括实物沙盘和电子沙盘）和ERP应用实验中，本人都担任生产主管一职。企业行为模拟环节关注综合性的管理实务和实践，以及信息化技术应用的素质拓展。该教学环节借助企业行为模拟基础资料和市场信息，在比较复杂的竞争环境中，模拟一个电子行业制造企业为线索，以ERP软件为信息处理手段，开展企业经营和管理的对抗性、合作式学习。在整个实验过程中，本人主要有以下职责:

1． 严格执行公司规章制度，认真执行其工作职责。

2． 负责本部门的全面工作，保证执行生产部下达的生产计划及质量指标；负责组织建立和

健全岗位责任制，明确各岗位职责、权力和义务。

3． 负责本车间各个岗位人员的合理调配，保证生产的正常进行，随时对现场进行追踪、协

调，处置现场发生的突发事件，确认计划执行情况，掌握部门员工的思想动态并及时做好沟通工作，严重时及时向上级领导汇报；对不服从管理的员工，及时向领导汇报、提出罚款或开除建议。

4． 落实项目整改和设备的护养工作，保证设备的正常运转；规范车间内部所有有关安全生

产管理的行为，防范安全隐患，进行安全教育。

5． 做好投资决策。包括以下内容：（1）生产设备的投资。是否要投资新的生产线，变更生

产线，选择何种生产线，厂房是买是租，都是需要仔细考虑从而决策的。（2）主营产品的选择。是坚持一种产品开发多个市场还是要开发新产品坚持一个市场，或者是选择其

他战略。我们知道新产品带来的利润较高，但需要一定的研发支出费用。这些需要我好好考虑作出决策。

6． 做好资金预算，适当及时筹资。资金作为一个企业经营运作的关键，成为了企业发展的

一个先决条件。所以要根据公司领导人对公司发展方向的决定，来预测资金的需求量，再根据公司现阶段的情况，做好现金预算，并作出公司筹资方式的相关决定。以避免资金不足而出现贴现甚至倒卖厂房的现象。我需要先算出产能，进而推算出所需原材料，列出清单。并且要计算好各种产品的库存。

7． 与公司的各个高管进行沟通交流。我们是一个整体，一个团队。企业行为模拟包括采购，

生产，销售，财务核算等方面，想要一个人独揽不会也不可能。因此，分工要适当明确，还要信任队员，当团队对某个问题商量要一起决策时，对此问题专门负责的伙伴的意见就显得尤为重要。我需要与市场主管讨论产品的选择，广告的投入；与采购主管讨论原材料的采购时间，数量；与财务主管讨论现金够不够生产等等。

本次企业行为模拟，在各个小组成员的配合下，我顺利地履行了自身的岗位职责。这次实践让我获益非浅，除了明白学习专业知识是非常重要之外，还明白了如何将所学的知识充分运用到实际的操作当中，如何将个人置身于团队当中，充分发挥团队的作用，与团队中的每个成员进行有效的沟通也是极为重要的。而本次的沙盘模拟除了让我了解了企业的组织框架和运行流程之外，也让我知道了一个企业经营管理的难度，为我以后的学习和工作提供了经验，无论是对未来的就业还是创业都有很大的指导意义。

（三）专业知识或相关知识综合应用情况

本次实验将不同专业的学生安排在一起，通过小组分工与组间竞争的形式进行教学，很好地激发了学生的积极性。更为重要的是，这种方法让学生进入到一种虚拟的经营企业中，让每个人都担任公司的高管。可以说，该课程很好地将理论与实际相结合，让学生将以前学到的会计、市场营销、供应链管理等知识应用地淋漓尽致。更有甚者，这让学生认识到了应用知识的重要性。通过实验，让学生不在死读书，而要重实际应用，这非常重要。

1.实验目的与要求

本次的实验目的是通过ERP沙盘竞争与ERP管理软件综合应用试验，通过模拟经营企业，让我进一步学习与理解本专业知识，整理与构建专业知识体系，拓展专业知识面，开发、训练学生综合运用本专业及相关专业的理论知识、基本方法解决实际问题的能力。本次实验的要求是组建跨专业的团队，让我们在实验过程中彼此学习，学会合作，履行各人的岗位职责。

2.实验项目或内容

（1）实物沙盘与电子沙盘阶段

在这两个实验阶段我的主要实验项目就是生产工作的安排。由于这两个阶段的产品品种较少和产品构成较简单，所以生产较为简单。

（2）企业行为模拟阶段

在本阶段，我认为最大的困难是库存的管理，原材料，半成品，成品的仓储费用和最大仓储量都是不同的。在企业行为模拟的第一年，对于仓储费用的计算我都只能做到一个大概，不能十分精确。我认为主要还是跟销售主管和生产主管沟通不足导致的。到第二年，因为对仓储管理的进一步熟悉和小组经营情况的进一步了解，我对各种原材料的每日消耗量和仓储量有了更精确的计算，让我在履行仓储主管职责方面更为得心应手。

3． 以下我就对以前所学的专业知识与相关知识在此次实验中的综合应用情况加以概述，主要包括：

（1）战略意识：

作为一名管理者，首先必须有战略意识——这是《战略管理》这门课给我们的知识。预见公司的生存和发展必须有方向、有目标，管理者的决策很大程度上决定了公司的方向和目标。小组成员每个人都是公司的高管，因此这一点非常重要。战略是基于对未来的预期，因此，管理者应培养起战略意识，包括敏锐的眼光和洞察力，及时有效的作出正确的预期，为公司的生存与发展指明方向。在沙盘实验和ERP应用试验中，这种战略意识都是非常重要的。

（2）管理能力：

管理是企业经营的核心，直接影响企业本身的生存和发展，管理能力应包括宏观管理能力和微观管理能力。宏观管理能力是指管理者能从整个市场整个企业出发，从一个比较全面的角度对企业进行管理的能力；微观管理能力是指具体到某一个部门的管理能力，如生产管理能力、财务管理能力等。

（3）企业家素质：

企业是面向市场的，而市场是多变的，有些时候甚至是不可预测、充满危机的，企业可能会因此陷入困境，进退维谷。这就要求管理者要有良好的企业家素质，具体包括危机意识、责任心和抗压能力。如本公司由于前期对市场前景和资金过于乐观，致使公司陷入困境。经过几个晚上的左思右想，几个晚上的挑灯夜战，几度面临放弃，但最后还是盯住了压力，使公司存活下来。

（4） 知识结构：

企业的正常运作，包括了生产、销售、财务、会计等多个方面，这就要求管理者要具有

完整的知识结构，只有这样，管理者才能从杂乱的信息中筛选出有用的信息。当然，完整并不等于面面俱到，因为面面俱到是不现实的，作为一名出色的管理者更应该是有所特长，同时对其他方面都有所了解。当然，这些知识我们都学习过，此次实验不过是对我们所学的专业知识加以应用。

（5）创新精神：

穷则变，变则通。创新是企业发展的根本。无论是市场还是企业管理本身都是时刻在变化着的，管理者要有创新精神，要根据客观情况及时作出相应的调整变革。

（6）团队合作精神：

团队已越来越被当代企业所重视，团队的作用也日益显现。一个良好的团队能完善企业的经营管理。管理者应有团队合作的精神。独断专行是危险的。本公司有8个成员，他们各有所长，我就曾不顾他们孤军奋战，结果差点被压力击倒，幸好后来能同心协力，终于使公司度过了难关。

（四）收获与感想

整个ERP的学习分三个阶段：第一阶段ERP沙盘模拟，第二阶段是有关erp基本知识的讲解，第三阶段是上机实验。

作为一名市场营销专业的在校学生，我认为我们在努力学习专业知识的同时，也渐渐的与发展迅速的社会相脱节，从而十分需要一门课程帮助我们在象牙塔般的大学校园中去熟悉现今企业的一些业务流程和运营管理。在这虚拟而又真实的企业模拟中，我们需要学会团队之间的协作，对个人职位和职责的负责，进而避免因为一个人的失误造成大局的溃败。此课程真的让我获益良多。以下就此次实验所学加以总结：

本次实验完全是一个模拟竞争的企业行为模拟，而以前的只是一个企业的普通采购、生产、销售。以前的erp那里没有竞争、没有破产，而企业行为模拟是一个每走一步都要深思熟虑的。沙盘推演实验为我们提供了一个平台，综合运用所学知识，以团队的形式讨论问题、制定计划、解决问题。小组每一位成员却是倾尽所有心机，为了企业的发展付出了心血时间。这次实验让我们懂得要经营好一个企业并非简单，它需要跨专业知识的各方配合、卓越的领导以及前瞻性的视野。只要我们不是抱着先入为主的知识偏见和认知经验上的傲慢，就总是能够在沙盘模拟推演中发现乐趣。

通过这次实验，我们深刻地认识到了将专业知识与实际相结合的重要性。书不能死读，纸上得来终觉浅，学以致用才是硬道理啊！

第三篇：商业银行综合业务模拟系统实验报告

商业银行实验报告

——智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告

目录

实验目的............................................................................................. 3

实验内容............................................................................................. 3

1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台 ........................................... 3

2、做了哪些模拟业务，举例说明，包括哪些对公业务，对私业务？ ......................... 4

【对公业务】..................................................................................................... 4

（1）日初操作 ................................................................................................... 4

（2）对公存贷业务 ............................................................................................ 5

（3）个人贷款业务： ........................................................................................ 6

（4）对公结算业务 ............................................................................................ 6

（5）对公特殊业务： ........................................................................................ 8

(6)对公日终处理： ........................................................................................... 9

【对私业务】..................................................................................................... 9

（1）储蓄日初处理 ............................................................................................ 9

（2）储蓄日常业务： ........................................................................................ 9

（3）储蓄特殊业务 .......................................................................................... 10

（4）储蓄代理业务： ...................................................................................... 10

（5）信用卡业务： ...........................................................................................11

（6）储蓄日终处理 ...........................................................................................11

3、对该套系统有哪些意见和建议，存在哪些问题有待进一步改进。 ........................11

实验总结和心得 ............................................................................... 12

（1）对公业务的操作的总结和心得 ........................................................................ 12

（2）对私业务操作的总结和心得 ............................................................................ 13

实验目的

通过本实验，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后银行工作打下基础。 实验内容

1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台 智盛商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统。

我们可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。 这个系统采用最新的金融会计制度（4位会计科目代码），大会计、综合柜员制的帐务管理方式。系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式。让我们通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。面向综合柜员:通过在并账制的基础之上，对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展。

商业银行业务管理模式一般是采用三级管理方式，即总行---分行---支行模式，这种模式是目前国内所有商业银行通行的业务模式。这个平台同样采用这种业务模式，教师可以将每个班级设置为一个支行，让我们担任这个支行的柜员角色。

这个系统采用与商业银行完全一样的业务操作流程，通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。允许我们扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、贷款、报表管理、综合查询、个人客户、企业客户等），通过联机交易，分工体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员所具备的高素质。

系统可以让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，而不是传统的面向记账、传票、交易、帐户、流程的设

计，使实际的应用系统真正能摆脱垂直的应用体系而独立于银行的组织结构。客户化管理体系:目前大部分银行业务系统的业务处理均以账号为基础，同一客户不同的业务品种的账务之间缺乏有机的联系。同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。为加强对客户的服务，减少银行资金运营风险，必须强化对客户信息的管理。为此改变以往应用系统设计的方法，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。

这个系统为教师考评我们的实际操作能力提供一个有力的工具。教师可以通过系统检验我们对实际商业银行应用系统的动手能力。系统的教学管理系统中包含了一套智能实验测评系统，教师可以定义每一项操作的得分，并在设置的时间段内给让我们的操作实验作出综合评价，并输出实验报告，极大地方便了教师对我们实验结果进行综合考评。

这个系统包含一套完整全面的案例系统，案例分为两大部份，一部份是个人业务案例系统，另一部份是对公业务案例系统。两部份案例满分各为100分，总分为200分。通过对案例的操作，可以完整全面地掌握所有的银行业务操作规范和业务流程。系统的每一个案例均包含案例内容，案例分值、操作演示等，可以通过观看操作演示而不需要经过教师培训就能完成整个实训任务。

总之呢，它让我体会到了银行业务操作的流程和实际，虽然个别细节比较简陋有待优化，但是整体上让我意识到了银行工作的性质，我们通过角色扮演，担任一个柜员，做一些业务往来，更深刻地体会了这个课程的意义。

2、做了哪些模拟业务，举例说明，包括哪些对公业务，对私业务？

【对公业务】

（1）日初操作

?

? 增加钱箱：我的钱箱编号为11317，与我的账户K0026绑定。： ： 凭证领入和下发：领用及下发“现金支票”“转帐支票”“银行承兑汇票”“特约汇款

证”“单位定期存款开户证实书”“全国联行邮划贷方报单”“全国联行邮划借方报单” 一边领入，一边记下我所领入的凭证号

?

? 凭证出库：我从部门钱箱将凭证出库到我的柜员号的个人钱箱中。 现金出库：由于我是第一次做现金出库，部门钱箱无现金，此操作无法进行。查询了

部门钱箱里的现金额，部门钱箱中的现金为0，进行此项操作时，系统提示“不能透支”。：

（2）对公存贷业务

?

? 新开客户号：我为深圳智盛科技有限公司开客户号一个。客户号5060100197： ： 开存款帐号：为之前开户的公司开对公存款“基本帐户”一个，客户账号为

506010019701018

? 为公司开对公存款“一年以内定期存款”帐户一个。注意：一个企业只能有一个“基本

帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。

? 支票出售 将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该基本帐户及定期存款帐

户。

? 现金存款 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行柜台存入现金200000元到其基本帐户

里。：

? 现金取款 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行柜台从该公司基本帐户中提取现金

1000元

? 帐户转帐 深圳智胜科技有限公司开出转帐支票一张，用于支付往来货款1800元，收款

方为在本支行开户的另一公司对公存款客户。

? 新开户金转帐存款 从深圳智胜科技有限公司基本帐户中转出50000元到深圳王珏玉吃

鱼科技有限公司定期存款帐户。：

?

?

? 新开户金现金存款 存入100000元现金到深圳智胜科技有限公司定期存款帐户。： 部分提取转帐 从深圳智胜科技有限公司定期存款帐户提前支取8000元）。 销户转帐 将深圳智胜科技有限公司定期存款帐户进行销户处理，该帐户余额全部转帐

取出。：

?

?

?

? 贷款借据录入： 贷款发放 在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。 部分还贷 将上一笔贷款部分还贷200000元。： 贷款展期确认 将上一笔贷款的还款期限延长三个月。：

?

? 全部还贷 将上一笔贷款全部贷款还清。： 商业汇票承兑 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000元

的银行承兑商业汇票。申请开出汇票后按票面金额100%扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付将保证金退回给汇票申请人。

? 汇票到期付款 持有深圳智胜科技有限公司所开出汇票的持票人到本行要求兑付票款。

（3）个人贷款业务：

? 新增消费贷款合同 新建智胜消费贷款合同管理，贷款借据号为15位数，存款帐号为智

胜在本支行开设的个人活期存款帐户，贷款类别为“中长期住房按偈贷款”，贷款金额为80000元，贷款月利率为5.79‰，还款日期1年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押。存款帐户为本行个人活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户的对公活期存款帐户。：

?

?

?

?

? 个人消费贷款发放 发放智胜的个人消费贷款。： 个人消费贷款调息 将智胜的个人消费贷款月利率由5.79‰调整到6.37‰： 提前部分还贷：智胜提前部分还贷10000元。： 提前全部还贷：智胜提前全部还清所有贷款余额7000元。： 助学贷款单位合同录入：为智胜单位新建助学贷款合同。助学贷款的借据生成及贷款发

放均在“消费贷款”的相应模块中操作完成。：

?

? 新增消费贷款合同：为智胜单位新建助学贷款借据 新增助学贷款合同：将上两步操作生成的贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为1

年以内。

? 个人消费贷款发放：录入借据号及贷款金额，经营商帐户为智胜单位对公活期存款帐户，

确认后将贷款发放到智胜单位帐户上。：

? 助学贷款提前全部还贷：录入智胜单位的借据号及还款金额，将此笔助学贷款全部提前

还清。

（4）对公结算业务

? 现金通存管理：深圳智胜软件技术有限公司是在本分行的其它支行网点开户的对公存款

帐户客户，该公司出纳到本支行网点存入现金28000元。

? 转帐通存管理：深圳智胜科技有限公司为本支行开户客户，该公司通过转帐支票向深圳

智胜软件技术有限公司支付一笔金额为2000元的货款。“转出帐号”为深圳智胜科技有限公司的对公帐户，“转入帐号” 为深圳智胜软件技术有限公司的对公帐户。深圳智胜科技有限公司出纳持该支票在本支行网点办理此笔业务。

?

? 现金通兑管理：深圳智胜软件技术有限公司出纳到本支行柜台办理支取现金1000元。 转帐通兑管理：深圳智胜软件技术有限公司向深圳智胜科技有限公司开出一张支付

2120元的支票，用于支付货款。其中付款人帐号为深圳智胜软件技术有限公司对公活期帐户，收款人帐号为深圳智胜科技有限公司对公活期帐户。深圳智胜科技有限公司出纳持该支票到本支行网点办理支票进帐手续。

? 支票托收业务：深圳智胜科技有限公司持有一张其它公司（开户行：工商银行深圳市分

行深圳湾支行）开出的票面金额为58000元的转帐支票，深圳智胜科技有限公司出纳持该支票到本支行办理支票入帐。

? 提出代付退票：深圳智胜科技有限公司持有一张其它公司（开户行：工商银行深圳市分

行深圳湾支行）开出的票面金额为6000元的转帐支票，深圳智胜科技有限公司出纳持该支票到本支行办理支票入帐手续，经场次切换后支票还未作入帐操作，此时同城票据交易中心发现该支票有问题，退回本支行，本支行作退票处理。

? 提出代收业务：深圳智胜科技有限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为1200

元的转帐支票给深圳AAA技术有限公司（开户行：中国银行深圳市分行福田支行），用于支付货款。深圳AAA技术有限公司出纳持该支票到本支行网点办理进帐。经票据交换中心交换后再传递到本支行网点，本支行网点柜员按票面金额从深圳智胜科技有限公司中扣除对应金额。

?

? 提入代付业务： 提入代付退票：退票处理后，系统并不会实时将退票款返回给开票人，而是应等票据交

换中心返回相关退票凭证后再将退票款退回给开票人。：

? 提入代收业务：深圳智胜科技有限公司（本支行开户客户）持有一张深圳股份有限公司

（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开给本公司的一张票面金额为5600元的转帐支票。

? 特约汇款证转汇：统计当日本支行网点签发笔数金额及兑付笔数金额，实现支行网点与

市行之间清差划拨操作。：

? 开出特约汇款证：将已完成“特约汇证转汇”操作的汇票进行正式开出操作。此操作完

成后，汇票状态由“转汇”变为“开出”，汇票正式生效。：

? 记联行往帐：统计出“开出特约汇款证”总金额，进行“记联行往帐”业务操作，报单

类别为“QYDB全国联行邮划贷方报单”，发报行为“工商银行深圳市分行深圳湾支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。：

? 记联行来帐：深圳智胜科技有限公司（本支行开户客户）收到一笔汇款5800元。联行

报单号为“QYDB全国联行邮划贷方报单”凭证号，收款人帐号为深圳智胜科技有限公司帐号，付款人为他行开户客户，系统不检验。发报行为“交通银行深圳市分行深南中支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。 ： ：

（5）对公特殊业务：

? 表内通用记帐：将通过代理业务收取的2600元转入深圳智胜科技有限公司（本支行开

户客户）帐户中。贷方帐户为深圳智胜科技有限公司帐户，借方帐户为业务周转金帐户。 ?

?

?

?

?

?

?

? 表外通用记帐： 公司客户维护： 表外帐户信息维护： 综合帐户开户： 内部帐户销户：帐户部分解冻：将上一案例冻结的帐户解冻。： 帐户冻结：将新开户的对公帐户冻结。： 帐户解冻：将冻结的帐户解冻。： 冲帐：向深圳智胜科技有限公司对公存款帐户里存入12000元现金，后发现此笔交易有

误，记下此笔交易的错帐日期和错帐流水，在“冲帐”模块中冲红处理此笔交易。 ? 凭证挂失：为深圳智胜科技有限公司（本支行开户客户）新开一个对公定期存款帐户，

存入现金38000元。再将此凭证挂失。换凭证解挂要7天后才能操作。：

?

? 凭证解挂(不换凭证)：将上一案例中挂失的凭证解挂。： 凭证解挂(换凭证)：再次将此凭证挂失，7天后再对其进行“凭证解挂（换凭证）”操

作。：

?

?

?

? 换 存 单：将深圳智胜科技有限公司的定期存单用新的存单替换。： 支票出售：将一本转帐支票出售给深圳智胜科技有限公司。： 取消支票出售：将出售给深圳智胜科技有限公司的一本支票取消出售。： 支票挂失：将已出售给深圳智胜科技有限公司且未使用的某一张支票挂失。：

? 取消支票挂失：将已挂失的支票“取消支票挂失”，该支票又可以重新使用。：

(6)对公日终处理：

?

? 日终轧帐：对柜员个人钱箱进行轧帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况： 凭证入库：在商业银行的实际业务中，柜员在日终处理时需将所有未使用的凭证均进行

“凭证入库”操作，入库到部门钱箱中。在实验操作过程中，只需掌握此项操作的方法，理解了了凭证入库的意议，而不必每天将未使用完的凭证进行入库操作。：

? 现金入库：在商业银行的实际业务中，柜员日终处理时需将个人钱箱中的现金入库全部

入库到部门钱箱中。在实验操作过程中不必每天将所有现金进行“现金入库”操作。：

【对私业务】

（1）储蓄日初处理

? 凭证领用：领用“一本通存折”“一卡通”“大额双整存单”“整存整取”“出入库凭

证”“普通存折”“普通支票”“定活两便存单”“信用卡”。

?

?

? 重要空白凭证出库：领用了多少张凭证就出库多少张凭证，一张凭证为1元。 现金出库： 尾箱轧帐：查看柜员个人钱箱中现金及凭证情况。尾箱轧帐的目的就是可以让柜员

实时查看柜员个人钱箱中各种凭证的使用情况。

（2）储蓄日常业务：

开普通客户；开一卡通客户；普通活期开户；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期开户；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取开户；双整提前支取；一卡通整存整取开户；一卡通双整提前支取；普通定活两便开户；普通定活两便销户；一卡通定活两便开户；一卡通定活两便销户；普通零存整取开户；普通零存整取存款；普通零存整取销户；一卡通零存整取开户；一卡通零存整取存款；一卡通零存整取销户；存本取息开户；存本取息销户；普通通知存款开；户通知存款部分；支取普通通知存款销户；一卡通通知存款开户；一卡通通知存款支取；一卡通通知存款销户；开户；存款；支票出售；取款；结清；销户；普通教育储蓄开户；普通教育储蓄存款；普通教育储蓄销户；一卡通教育储蓄开户；一卡通教育储蓄存款；一卡通教育储蓄销户；一卡通换凭证；一卡通挂失；一卡通解挂(不换凭证)；

一卡通解挂(换凭证)；一卡通密码修改；换 存 折；换 存 单；凭证挂失；凭证解挂(不换凭证)；

（3）储蓄特殊业务

? 表内通用记帐：借借贷应平衡，否则无法操作完成。此模块用于处理除“储蓄业务、代

理业务、信用卡业务”以外的表内记帐。通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。：

?

?

?

?

?

?

? 表外通用记帐：表外记帐将不会影响资产负债表数据变动。 私人客户维护：输入客户号，对其个人信息进行维护 表内帐户信息维护：输入普通存折帐号，对相关信息进行维护 表外帐户信息维护 对帐户名称进行维护 帐户部分冻结：对存款帐户进行冻结操作，冻结金额为200元。 帐户部分解冻：对已冻结的帐户进行解冻，解冻金额为200元。 冲帐：往的活期存款帐户中存入1000元钱。后发现此操作有误。则从“交易查询”中

查询到此笔交易的流水号，在“交易维护”中进行冲帐处理，冲帐后，此笔交易将被取消。对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。

（4）储蓄代理业务：

?

? 代理合同录入：代理类别：水费托收。 代理批量录入：输入系统自动生成的代理合同号，总笔数为1，总金额为200元，其它

项不用填。

?

?

? 批量明细增加：输入代理合同号及批量号（代理交易序号）， 代理合同录入：代理类别：代发工资。 批量明细增加：输入代理合同号及批量号（代理交易序号），涉及对象帐号为活期存款

帐号，涉及对象标志为XXX，涉及金额为2000元。

? 批量托付(代发)：输入合同号、批量号、总笔数为1，总金额为2000，执行后完成整个

代发业务。

（5）信用卡业务：

? 信用卡开户：为XXX开立一张信用卡。开信用卡之前应先为其开立一个活期存款帐户，以便开信用卡时将该活期存款帐户与信用卡设成关联还款帐户。

?

?

?

? 信用卡存现：向XXX的信用卡帐户中存入现金人民币5000元。 信用卡取现：从XXX信用卡帐户中取现金人民币2000元。 信用卡明细查询：查询信用卡明细信息。 信用卡交易查询：查询信用卡交易情况。

（6）储蓄日终处理

? 重要空白凭证入库：在商业银行实际业务处理中，每天日终处理时，柜员必须将柜员个人钱箱中未使用的重要空白凭证进行“凭证入库”。在教学实验时，学生应学会并理解了此项操作，但不必每天将未使用的凭证进行凭证入库操作。

? 现金入库：查询柜员个人钱箱中的现金余额，将其全部入库到部门钱箱中，并查询部门钱箱中现金余额的变化情况。也可以留一部份现金，以备下一个交易日对客户作取款操作。

? 尾箱轧帐：查看柜员个人钱箱当日凭证及现金借贷情况；

3、对该套系统有哪些意见和建议，存在哪些问题有待进一步改进。

(1)凭证的领入和下发应该由总行统一完成，自己登陆领凭证容易造成凭证编号的混乱，并且容易出现乱领乱下发凭证的情况。这样对凭证的管理和查询也不是很规范化。

(2)演示的过程有点偏慢，并且有个别演示是空白内容，没有显示，希望能够改进；还有，演示的时候最好有进度条，和快进快退等按键，我们可以自己决定看哪里，怎么看。这样当我们忘了演示的内容的时候，就不用又重新把之前的内容看一遍，节省了时间。

（3）个别业务中间有规定间隔的期限，这使得上机时间固定的我们有一些业务就没办法完成，希望可以改一下这些设置，至于期限的强调可以在实验备注中让我们体会到其重要性。

(4) 无法完成相关凭证打印、刷卡交易、密码小键盘及ATM查询功能。虽然这个系统已经做得很完善，结构清晰内容周到，但是我们都知道真正的商业银行内部还有一系列的保密机制，国内商业银行综合业务实训系统绝大部分是采用纯软件方式来实现，我们无法完成相关凭证打印、刷卡交易、密码小键盘及ATM查询功能。希望对这个系统的建设达到与银行一样的仿真效果，使我们可以在仿真的银行环境中进行实训，实现银行柜员的主要业务操作，完成凭证领用、钱箱管理、日终轧帐、存折打印、刷卡交易、密码小键盘、ATM查询等功能。

（5）缺少最新业务的模式，我们所做的对私对公业务都是最简单也是最基础的，虽然我知道我们的学识和能力都有限，但是我还是希望可以体验到个人网银、企业网银、存款创新工具等银行最新的业务模式的操作。

因此，我希望这个系统的改进面向当前最新的银行业务发展，构建一个完全仿真实际银行业务的综合实训平台，使我们可以在这个仿真的环境中达到完全掌握银行核心业务及外围业务的基本技能，使之毕业以后无论是从事研究性工作还是从事柜台工作，均能更快地适应工作要求。

实验总结和心得

（1）对公业务的操作的总结和心得

? 对公日初处理是柜员在开始当前交易日日常业务处理前需要进行的一些业务操作。主要包括领

用凭证、凭证出库、现金出库等操作。通过这个操作，我理解了了对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含义。理解了了向客户的客户化管理思想的意义。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。重点掌握了如何开立对公基本帐户，如何进行贷款业务处理及汇票兑付业务处理等。

? 掌握了对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本

帐户、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。理解了个人贷款业务及助学贷款业务的含义。掌握了个人贷款业务及助学款贷业务的操作流程及业务规范。

? 理解了结算业务中辖内业务及同城业务之间的区别。辖内业务是指商业银行各支行网点之间实

现辖内通存通兑业务，既客户可在银行任一联网网点进行通存通兑，交易完成后即时入账。同城业务是处理不同商业银行之间的转帐结算业务。同城业务需要通过票据交换中心进行票据交换。

? 掌握了结算业务中各种业务的操作流程及业务规范。熟练操作辖内通存和通兑业务。掌握同城

业务中支票转帐、托收、票据交换、场次切换等操作流程。对公日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表

等。：掌握了如何进行日终处理的方法与流程。理解了了日终轧帐与部门轧帐之间的区别。

（2）对私业务操作的总结和心得

? 理解了银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后

才能进行柜员的日常业务操作。

? 理解了商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握了如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款

帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解了商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握了存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。学会开立客户号及相关帐户开户、存取款操作的方法，体会普通柜员角色的业务处理过程。学会个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。理解了相关的专业术语。掌握了一卡通及凭证特殊业务的处理方法。

? 特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。

要求理解了表内记帐及表外记帐的含义，及其与资产负债之间的关系。掌握了通用记帐的方法，学会如何对帐户及交易进行维护。

? 代理业务主要分为二大类，一是代扣业务，如水费、电费、电话费等，另外一类是代发业务，如

代发工资。掌握了代扣业务和代发业务的业务流程及业务规范，学会如何操作这两项业务。

? 信用卡是具有消费信用、存取现金和转账结算等功能的信用支付工具。信用卡是一种贷记卡，先

消费再还款。掌握了信用卡开卡操作流程、信用卡还款及取现等业务操作方法。

? 储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭

证、现金入库及打印营业日报表等。掌握了日终处理的方法。理解了重要空白凭证及现金入库的意义，理解了部门轧帐及尾箱轧帐的含义及其区别。

通过业务的模拟操作，我将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，，充分理解了所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。培养了我分析问题和解决问题的能力。让我理解了现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。