商业银行业务与管理课程实训报告
院 系：
班 级：
姓 名：
指导教师：
实训时间：
实训项目报告
实训项目（一）
一、实训项目
应用智盛商业银行综合业务模拟系统中的“对公会计系统：个人消费贷款”，熟悉个人消费贷款业务操作。
二、实训内容
应用智盛商业银行综合业务模拟系统中的“对公会计系统：个人消费贷款”。包括：
1、 个人消费贷款业务合同建立、贷款发放、提前部分还贷、提前全部还贷、个贷调息及贷款业务查询操作；
2、 助学贷款借据管理、单位合同录入、助学贷款贴息及提前全部还贷操作。
三、实训器材
带有网络环境、预装了智盛商业银行模拟系统的方正电脑100台。
四、实训方法与步骤:
1、消费贷款
个人消费贷款发放：
在主界面下选择：个人贷款—消费贷款—个人消费贷款发放
1、录入要素为“借据号”、“贷款账户注解”、“贷款金额”、“委托收款账号”。
2、“贷款账号注解”是对贷款账号的说明，可选项目。
3、“委托收款账号”是经销商的结算账号。
账务处理
会计部分
借：122个人消费贷款
贷：40713 业务周转金
储蓄部分
借：40713 业务周转金
贷：21101贷款申请人
储蓄部分
借：21101贷款申请人
贷：40713 业务周转金
会计部分
借：40713 业务周转金
贷：201收款人（经销商）
单笔收款：
在主界面下选择：个人贷款—消费贷款—单笔发放
1、录入要素为“借据号”、“欠款期数”、“罚息标志”、“本金利息标志”“金额”。
2、“欠款期数”需单笔扣款的欠款期数。
3、“罚息标志”0 不收罚息 1 收罚息。
4、“本金利息标志”a本金 I 利息
账务处理
会计部分
借：122个人消费贷款
贷：40713 业务周转金
储蓄部分
借：40713 业务周转金
贷：21101贷款申请人
储蓄部分
借：21101贷款申请人
贷：40713务周转金
会计部分
借：40713务周转金
贷：201收款人（经销商）
提前部分还贷：
该交易用于对贷款本金部分偿还的业务处理。
在主界面下选择：个人贷款—消费贷款—提前部分还贷
1、录入要素为“贷款借据号”、“还款金额”，均为必输项。
2、客户提前部分还贷需要交纳一定金额的“赔偿金”，该金额做为营业外收入直接在通用记账界面（111）操作，借101现金或211相关付款账户，贷262营业外收入。
3、交易执行成功的同时，系统自动对该户进行计提利息的业务处理。
账务处理
会计部分：
借：416辖内往来--通存通兑
贷：122 个人消费贷款账户
501
储蓄部分：
借：211 付款人
贷：416辖内往来--通存通兑
提前全部还贷：
在主界面下选择：个人贷款—消费贷款—提前全部还贷
1、录入要素为“借据号”、“还款金额”。
2、客户提前全部还贷需要交纳一定金额的“赔偿金”，该金额做为营业外收入直接在通用记账界面（111）操作，借101现金或211相关付款账户，贷262营业外收入。
账务处理
会计部分：
借：416辖内往来--通存通兑
贷：122 个人消费贷款账户
501
储蓄部分：
借：211 付款人
贷：416辖内往来--通存通兑
个人消费贷款调息：
在主界面下选择：个人贷款—消费贷款—个人消费贷款调息
录入要素为“贷款借据号”、“贷款类别”、“科目号”、“货币”、“新贷款利率”、“调整比率”、“起始日期”。
2、助学贷款
助学贷款财政补贴利息：
该交易用于处理财政补贴利息的业务操作。
在主界面下选择：个人贷款 —助学消费贷款—助学贷款财政补贴利息
录入要素为 “单位合同号”、“应还金额”，输入完成后，点击“执行”。
助学贷款全部提前还贷：
该交易用于处理助学贷款提前全部还贷业务。
在主界面下选择：个人贷款 —助学消费贷款—助学贷款提前全部还贷
录入要素为 “贷款措据号”、“货币”、“还款金额”、“备注”，输入完成后，点击“执行”。
五、实训总结
当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。
实训项目（二）
一、实训目的
应用智盛商业银行综合业务模拟系统中的“对公会计系统：对公存贷”，熟悉对公存贷业务操作。
二、实训内容
应用智盛商业银行综合业务模拟系统中的“对公会计系统：对公存贷”。包括：
1、 新开一个对公客户号；
2、 新开一个对公帐号（存期为“000”，帐号为预开户状态）；
3、 现金存款，激活对公帐号。
4、 现金存款操作；
5、 现金取款操作；
6、 帐户转帐操作；
7、 协议存款操作；
三、实训器材
带有网络环境、预装了智盛商业银行模拟系统的方正电脑100台。
四、实验方法与步骤:
1、新开户业务
新开客户号：
新系统对公客户采用客户号管理方式，其编排方式见第一篇中的“账号编排体系”。未在银行开立账户的对公客户，首先必须开客户号。客户号由各网点根据需要数量在业务终端生成并打印，开客户时按生成的客户号录入。所开客户号全行唯一。
在主界面下选择：对公存贷—新开户业务—新开客户号
1、录入要素为“企业性质”、“客户名称”、“证件类别”、“证件号码”、“客户号”、“地址”、“电话号码1”等。
2、“网点号”由系统自动生成，直接回车即可。（所有交易均同）
3、“企业性质”包括001全民所有制、002集体、003个体、004三资、005股份制、006有限责任、007个人独资、008合伙企业、009其他。其中人名户选择003个体，事业单位选择009其他。
4、“客户名称”中企业户必须严格按照营业执照全称录入，个人名称按照有效身份证明录入。
5、“证件类别”包括G营业执照、A身份证、Z其他，其中公司户选择G营业执照，个人户选择A身份证，事业单位等选择Z其他。
6、“证件号码”根据证件类别录入相应营业执照号码、身份证号码及其他号码。
7、“客户号”根据客户号清单录入。
8、“地址”有三栏，如果一个地址较长，第一栏长度不够，余下的可录入到第二栏、第三栏。
9、“电话号码1”录入联系电话。
10、以上各项为必输项目，其他由各网点根据需要自行选择录入。
预开账户：
对于已经在银行开有客户号的客户，要进行存贷业务，必须先预开一个账户。预开户状态的账户不计入当天的开户数及总户数。预开账户不涉及金额。
对公业务主界面下选择：对公存贷—对公存款—开存款账户
1、录入要素为“客户号”、“账户注解”、“账户类别”、“存期”、“通存通兑”、“是否计息”、“自动转存”、“账户标志”。
2、“客户号”根据已开号码录入，回车后，界面上部将出现客户基本信息，包括客户号、户名、企业性质、状态、注册地、注册资金。必输项。
3、“账户注解”录入开户人的账户名称（预留印鉴）。
4、“账户类别”包括201工业存款、202商业存款、203建筑企业存款、204农业存款、205城镇集体企业存款、206乡镇企业存款、207三资企业存款、208私营企业及个体户存款、209其他企业存款、210单位其他存款、212保险公司存款、213行政事业单位存款、221一年期（含）以下单位定期、223通知存款、224单位大额可转让定期存单、235财政预算存款、236财政预算外存款、249同业一般存款、260临时存款、411委托存款。
5、“存期”栏中录入存期代码。存期代码采用“BXX”三位编码。B为“1’’－ “3’’，表示存期的数量单位，其中“1”表示日，“2”表示月，“3”表示年；XX为01—99，表示存期单位（B）的数量。例如:“107”表示存期为七天，“206”表示存期为六个月，“301” 表示存期为一年，定期存期只能是一年内（包括一年）。该项只对定期存款、大额可转让定期存款有效，一般活期存款或临时存款不必录入。第一次预开户存期代码输入“000”。
6、“通存通兑”仅限一般活期或临时存款户使用，系统默认为通存通兑。
7、“是否计息”项，除财政性存款外，均选择“是”。
8、“自动转存”仅限定期户使用，系统自动默认为非自动转存。
9、“账户标志”包括0基本户、1一般户、2专用户、3临时户、4其他、5辅助户。一个客户在同一支行只能开立一个基本账户，非一般活期只能选择4其他。系统理论上允许一个客户在每个对公存款科目下开设100个分户。已开有基本账户的客户，系统将拒绝再开立基本账户。
10、执行后提交，系统输出账号为银行现行15位对公账号。
现金存款：
该交易可用于激活预开账户或续存的业务处理。
在主界面下选择：对公存贷—一般活期及临时存款—现金存款
录入相关“账号”、“金额”后执行即可。
账务处理
借：101现金
贷：201活期存款
现金取款：
在主界面下选择：对公存贷—一般活期及临时存款—现金取款
1、录入要素为“账号”、“金额”、“凭证类型”、“支票号码”。
2、“账号”必须是在本部门开户的对公一般活期账户。
3、“凭证类型”包括CCKZ现金支票和其他。选择现金支票时，系统自动检索支票号码与账户的对应关系，并自动核销。使用非系统管理的现金支票时，选择其他。
4、“支票号码”可以只录入最后四位，如果系统检索后提示有重复，则录入完整的8位号码。
账务处理
借：201活期存款
贷：101现金
账户转账：
该交易用于同一网点内存款账户间的转账业务，包括预开户。
在主界面下选择：对公存贷—一般活期及临时存款—账户转账
1、录入要素为“转出账号”、“凭证类型”、“支票号”、“金额”、“转入账号”。
2、“转出账号”必须是本部门开户的一般活期或临时存款账户。
3、“凭证类型”包括TCKZ转账支票和其他。选择转账支票时，系统自动检索支票号码与账户的对应关系，并自动核销。当使用非系统管理的转账支票时，选择其他。
4、“支票号”全部8位。
5、“转入账户” 必须是本部门开户的一般活期或临时存款账户。不能为结清、关闭状态。
6、该交易仅用于本所活期账户间转账业务的处理。
账务处理
借：201本所转出账户
贷：201本所转入账户
协议存款：
该交易用于将一般活期存款户设定为协议存款账户并设定协议金额，或对原有协议存款账户进行信息维护和账户取消操作的业务处理。
在主界面下选择：对公存贷—一般活期及临时存款—协议存款
1、录入要素为“账号”、“额度金额”、“到期日”。
2、“账号”必须是本部门一般对公活期存款账户或协议存款账户。
3、“额度金额”可以超过账面余额。将一般活期存款账户设置为协议存款账户时，直接录入相关信息即可；对原协议存款账户进行信息维护时，直接对相关信息进行修改即可；将原协议存款账户取消时，在“额度金额”中录入‘0’或该项不录入即可。
4、协定存款账户设定的当日起，若存款余额超过设定金额，则系统自动将超过部分的积数累计到协定利率积数，结息时对正常部分的积数和协定部分的积数分别计息。
5、协定存款到期后，若没有进行取消协定操作，则系统默认为继续执行协定。
账户结清：
一般活期存款进行销户前，必须进行账户结清。系统自动按当天该存款种类的挂牌利率进行计息，把利息转入活期账户。临时存款户不计息，可直接取款销户。
在主界面下选择：对公存贷—一般活期及临时存款—账户结清
1、录入“账号”后，按F11键可以查看该户信息，核对相符后执行。
2、账户结清后当日必须进行销户，否则平账时无法通过。
3、执行后打印该户利息清单。
账务处理
借：521活期存款利息支出
贷：201活期存款户
账户销户：
进行销户的账户，必须是已经结清且余额为零的一般活期存款、或余额为零的临时存款账户，即账户结清后必须将余额转出。进行销户后，该账户剩余支票将全部核销，并关闭账户。
主界面下选择：对公存贷—一般活期及临时存款账户—账户销户
录入账号后按F11键可查看该账户信息，核对无误后执行并打印该户分户账。
五、实训总结
每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务及外汇业务等.对于每一笔业务,我都学习了其ABIS系统的交易代码和操作流程,业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类.
实训小结
第二篇：商业银行业务模拟实习日志
商业银行业务模拟实习日志
（2010—2011学年第二学期）
学
学 院： 经济管理学院 专业班级： 09 金融辅修 学生姓名： 学生学号： 09122055 指导教师： 郑华
2012.5.28 星期一 晴
今天是我们安徽农业大学经济管理学院09金融开展商业银行网上模拟实习的第一天，早上八点我就早早的来到了经管楼。
第一次接触这个东西还是很陌生却很新奇的，在老师简单的介绍了一下实习的大致安排和注意事项后就将全班同学分成了三拨：总行、分行、支行。本人很荣幸的被分到了支行，也就是代号03的一类里面。
在进行了注册和一系列的准备工作后，就正式进入了系统，开始了第一天的实习。一进入系统，便会分配给你一些钱，最为库存的现金，和要求你领一些业务所需的票据。根据老师的指导，我打开网址，注册，虽然中间遇到了一点小问题，有的同学忘记了自己的密码，又全体重新注册了一次，不过总的来说大家的效率都是比较快的，没有耽搁太多的时间。然后就进入了模拟银行的操作页面，刚开始的时候根据页面的提示一步一步的进行操作，首先要领取凭证、印章和尾箱，之后才能进行业务操作的页面，业务操作时的主要要用到的工具有呼叫器、点钞机、尾箱、领取空白凭证的箱子、打印机和显示器等。
总之，第一天各种业务还是很陌生和新奇，希望慢慢熟悉后，自己会越来越熟练。
2012.5.29 星期二 晴
今天已经是实习的第二天了，由于老师住的地方离学校很远，我们也就将早上上课的时间改到了8点半。早上刚来的时候不知道具体是什么原因，大家普遍不能进入系统，我的就是显示：“您已经签到，不能登录。”原来还需要我们支行的“行长”认证才能进入，在耐心等待我们支行的行长帮忙一一解决后，才正式进入了系统开始了实习工作。
一开始我发现什么任务都没有，后来经同学一说才知道和“柜员窗口”平行的还有一个“客户窗口”。再简单的进行注册后，便进入了“客户窗口”。一进去便发现里面内容繁多，各种形形色色的业务，我便选了一个存款业务中的活期业务做了一下，在选择了支行后，便有个开户单据需要填，填好后保存即可。然后再切换到“柜员窗口”。在呼叫器里面找到自己刚刚发的那个业务，选择叫可以做了。一开始完全不知道该从哪里下手。后来发现下面有个提示栏，然后我的第一笔业务就按照上面的提示一步一步的完成了。
一开始我们都是坐在一块的同学他发任务给我做，我发任务给他做这样。但时间一长，你就发现自己刚发出去的任务就被别人抢了。导致一天都没做几个业务。希望明天会有所改善。
2012.5.31 星期四 晴
今天是我们进行实习的第三天了，对基本业务操作也很熟悉了，不用每一步都按提示才能进行下一步的操作，一些基本的操作步骤都直接存在脑子里了。 一般如果进行存款的话，一般都是先用点钞机点钞，然后验证客户提交的桌面凭证，对着显示器输入数据，然后领取空白凭证再打印凭证最后盖章就可以了。但是如果只是对已有的账户进行密码修改、挂失或者解挂等只需要进行简单的验证客户凭证，输入数据，打印和盖章就可以了，一般这个操作的步骤要简于开户。但是其实我觉得每次的工作都是类似了，操作步骤也都是一环接一环的，不可以跳跃，而且如果其中的任何一步出现错误都会不可能进行下一步的操作，让我们必须要严谨。
我觉得这对我们是有好处的，可以锻炼我们要有严谨的工作态度和认真的对待工作，不能出现一点小小的差错。特别是有的同学以后要是在银行之类的金融部门工作的话，每天都要与钱打交道的话，就更应该小心谨慎，不能有一丝的马虎，仔细核对工作的每一步，尽量避免错误的发生。
而且认真工作不仅仅是对自己负责，更是对自己所在的岗位负责，让别人对自己产生信任感，将工作很放心的交到自己的手上。
还有就是老师针对前两天出现的关于有些同学根本不找业务，只等着别人发好，就抢别人业务的现象，做了明确的规定，就是只许做自己发出的业务，不准抢别人的，一旦被发现，会严惩。在老师规定后，也总算恢复了正常的秩序，今天也完成了不少任务。
2012.6.1 星期五 晴
今天是实习第四天，今天我做了“单位基本账户开户”的业务。基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
办理步骤为：1．填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。
2．提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章等。
开立基本存款账户,不同的存款人应按下列要求向中国工商银行相关网点出具证明文件：
1. 企业法人，应出具企业法人营业执照正本。
2. 非法人企业，应出具企业营业执照正本。
3. 机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。
4. 军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。
5. 社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。
6. 民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。
7. 外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。
8. 外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。
9. 个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。
10. 居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。
11. 独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文。
12. 其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。
在详细完成这一整套业务后，我也算把整个流程烂熟于胸了。
2012.6.2 星期六 晴
今天是实习的第五天，今天我主要学习了“单位基本账户取款”这项业务。
（一）支票户存取现金的核算
存入现金时，存款人向开户行出纳部门缴存现金及一式两联现金缴款单，会计分录为：借：现金
贷：活期存款 -- ××存款单位
支取现金时，取款单位将现金支票交会计部门，会计分录为： 借：活期存款 -- ××存款单位
贷：现金
（二）存折户存取现金的核算
存款人存入现金时，应填制存款凭条连同现金、存折一同交出纳员，其余手续与支票户存入现金相同。
存款人支取现金时，应填写取款凭条，并加盖预留印鉴，连同存折一并交会计部门。其余手续与支票户支取现金相同。
（三）利息计算
商业银行对单位活期存款按季结息，每季末月 20 日为结息日，计息后于次日入账。存款账户销户时，应在销户当时将利息结算清楚，利随本清。
1 ．计息基本公式
利息 = 本金×存期×利率
2 ．计息的方法
计算公式为：
累计日积数：这样，计息基本公式可转化为：
利息 = 累计日积数×月利率÷ 30
日积数法计息的方法有两种，即账页计息和余额表计息。
（ 1 ）账页计息。
采用该种方法计息需使用乙种账页格式。当每次发生存取款业务时，以上一次最后余额乘以该余额的实存天数计算出积数，填入积数栏。在季末结息日，算出本季累计日积数，再计算利息。
（ 2 ）余额表计息
。
2012.6.6 星期六 晴
今天实习的第六天了，今天老师安排的是下午实习。今天要做的任务是“单位基本账户现金存款”。单位活期存款是指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）在我行开立结算账户，办理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。存取款灵活方便；适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要；并获得利息收入，该利息收入不需缴纳利息收入所得税。单位活期存款按结息日挂脾公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。
单位活期存款是一种随时可以存取，按结息期计算利息的单位存款。其是我国单位存款的主要方式。
单位活期存款按业务处理与核算手续不同分为支票户与存折户两种；按存取款方式不同又分为现金存取和转账存取。
① 支票户存取现金的核算
② 存折户存取现金的核算
③ 账务核对
④ 利息的核算
商业银行对单位活期存款按季结息，每季末月20日为结息日，计息后于次日入账。存款账户销户时，应在销户当时利随本清。
计息基本公式：利息=本金 存期 利率
其中：本金是指每次存（或取）款后当日最后余额。本金元位起息，元以下不计利息。时间是指两次存（或取）款的间隔天数，要求按公历天数计算且“算头不算尾”。利率以结息日人行挂牌公告的利率为基础确定。若遇利率调整不分段计息。
由于单位活期存款的存取频繁，存款余额经常发生变动，因此，在实际工作中采用累计日积数法计息。累计日积数是各存款账户每日最后余额的逐日累计数，其计算公式为：
累计日积数 = ∑（每日存、取款后该日余额 存款日数）
这样，计息基本公式可转化为：
利息 = 累计日积数×月利率÷30
采用累计日积数法计息既可以在乙种账页上计息，也可以在计息余额表上计息。
2012.6.7 星期四 晴
今天是实习的第七天，老师安排的是下午的实习。今天我做的任务是“个人活期储蓄开户”。储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。其特点是:灵活方便，存取频繁，适应性强。这种储蓄适合于个人生活待用款和暂时不用的存储。活期储蓄的存取方式为l元起存，多存不限，由银行发给存折，凭折支取，存折记名，可以挂失；利息每年结算一次，并入本金起息。有少数地区的银行为适应一次性款项的临时存储需要，设置了一种活期存单的方式，以存单为存款凭证，一次存入，随时可以支取，支取时利随本清。 经办员按业务流程规定处理后，登记开销户登记簿。储蓄存款凭条上加盖现金收讫章、经办员名章，作“活期储蓄存款”科目贷方记账凭证。会计分录为：借：现金；贷：活期储蓄存款——存款人；同时，编制“重要空白凭证”（也可日终打印汇总凭证，下同）表外科目付出凭证进行表外核算，会计分录为：付：重要空白凭证。
2012.6.8星期五 晴
今天仍然是下午实习，我已经完成了很多笔业务了。今天要完成的是“个人活期储蓄取款”和“个人活期储蓄无折存款”。
1.非现金支取，原则上使用转账方式转入客户活期账户、银行卡户。对于如客户须开出银行汇票等相关票据的，先由会计结算人员记内部账，再进行后续处
理。对于大额取现在5万元(不含)以上的，要求取款人提供有效身份证件，代理取现需要提供存款人和代理人身份证件，登记大额存取款登记簿并按规定向人民银行备案。通兑金额在5万元(含)以上的或一日内通兑次数三次以上的必须进行内部电话核对，并登记大额通兑电话核对登记簿。经办员按业务流程规定处理后，储蓄取款（取息）凭条上加盖现金付讫章、经办员名章，作“活期储蓄存款”科目借方记账凭证。会计分录为：借：活期储蓄存款——存款人；贷：现金。
2.确定收款人提供的活期存折帐号、户名无误的话，持现金到银行直接存入收款人帐号即可，手续费是汇款金额的0.5%,最低5元,最高50元。 银行办理无折续存业务时，首先需要客户填写存款凭单，写明户名和账号，营业员再根据客户填写的凭单内容，准确地进行存款信息录入、交易发送和机打记录，经过核对无误后交给客户再次签字确认凭单内容，最后将存款回执交给客户。经办员按业务流程规定处理后，储蓄存款凭条上加盖现金收讫章、经办员名章，作“活期储蓄存款”科目贷方记账凭证。会计分录为：借：现金；贷：活期储蓄存款——存款人。
2012.6.9 星期六.晴
今天是实习的最后一天了，今天做的业务是“个人活期储蓄销户” 和“个人活期储蓄有折存款”。
1.储蓄销户是指将存折中某一币种的金额进行全额支取，系统同时结付利息。储户凭存折办理活期销户时，具体操作比照支取时的手续办理。经办员依次打印储蓄取款（取息）凭条、存折、利息及代扣税款清单（一式两联，下同），核对内容无误后，利息及代扣税款清单上加盖现金付讫章、经办员名章，利息及代扣税款清单一联连同现金交付储户。存折加盖“销户”章，作记账凭证附件。
2.无需任何事先通知,即可随时存款，通常由银行发给存户存折。存户可将活期存款账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。个人活期储蓄有折存款起存金额：人民币活期存款1元起存；外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇；个人活期储蓄有折存款利息：利息较定期存款低。
商业银行业务模拟实习报告
（2010—2011学年第二学期）
学 校： 安徽农业大学
学 院： 经济管理学院
专业班级： 09 金融辅修
学生姓名：
学生学号： 09122055
指导教师： 郑华
一、实验概述
《银行业务模拟操作》课程应用商业银行综合业务模拟系统，将银行日常业务处理的各个环节纳入计算机处理，形成了覆盖银行管理全方位的电子化平台。
在银行模拟操作过程中，我们扮演在银行中工作的柜员，主要进行存款、贷款、出纳、结算、账户管理等业务处理的模拟练习。由易到难、循序渐进。将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关内容；理解银行与个人、银行与企业之间的关系；在高度仿真的模拟环境中，获得实践的经验，掌握不同柜面业务的处理方法。
通过模拟银行交易环境，加强了我们对于现代商业银行理论知识的理解，训练了我们实际动手能力。满足于专业课程的实验、实习及课程设计任务的同时为我们今后走向社会提供了一个理论结合实际的实验环境，促使我们关注最新的商业银行信息技术，训练实际操作上机能力。
二、实验体会
作为辅修金融专业的学生，《银行业务模拟操作》课程让我们有机会学习银行内部的一般操作。因为尽管理论知识再深厚，也是不能与实践脱钩。我们绝对有必要在踏入社会之前培养自己的动手操作能力，为自己打下一定的基础。初步了解并掌握商业银行个人储蓄业务、对公业务的内容、流程及操作，这有利于毕业后的我们以后能更加和谐的融入社会。
1、 经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程，明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识，促使我们具有一定的业务素质，并且使理论结合实际，增强课程教学的实战效果，满足应用型人才培养要求。
2、系统中涵盖了大量的专业理论知识，让我们能学以致用。例如之前我们对于各种票据的认识仅仅停留在课本中描述的那样，通过实验使我们对于票据的使用填写有了更加直观的认识，输入格式、要素的具体要求都有了一定的把握。
3、此次的实验，让我了解并体会到柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，日复一日、循环往复。这更要求我们具有较高的职业素质，时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，认真负责，切忌粗心大意，心浮气躁。
4、在完成课程作业基础让，我们认识到还应该学会提出问题、深入思考研究问题。通过实际操作才发现对于之前课本中掌握的知识，操作后却显得那么举步维艰。在深刻感慨理论与实际差距的同时也在反省，如今的困难也正是因为我们之前的学习太局限于老师传授的内容，而缺少了自己动手实践发现问题的环节。因此学会提出问题、深入思考研究问题才能为今后长足进步奠定基础。
通过这门实验课的学习，我对银行业务有了更深入的理解，并且能够做到学以致用，获益匪浅。
三、实验总结
两周的课程学习，使我体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，以促使我们尽早达到现代化商业银行从业人员应具备的高素质。
两周中我们先后针对活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务等16项业务进行了操作。各业务中又覆盖了银行日常业务的各个环节，包括综合信息收录、盖章、点钞等等。生动的操作界面将更多的隐性知识显性化他，同时极大地激发了我们的学习热情，锻炼了我们的实际能力，其中包括：
1、学习能力：
系统中在每一个培训课程前都附有形象的业务图解以及适量的针对该培训课程的相关试题，这有助于我们对于教程的学习进行及时考核、温习，以便应对下面进行的模拟实操培训课程操作。
这大大培养了我们自主学习的能力。生动的图解将知识形象的连贯起来、形成知识网络。同时也帮助我们及时发现问题、解决问题。
2、判断能力：
在每项操作伊始，我们都会根据客户所递交的凭证及钱钞进行判断客户需求是否正确。包括：对客户需求的理解、单据的栏位填写正确性、钱钞的正确性单据上金额与实际钱钞是否相符、单据的书写规范性、单位及法人印鉴的正确性、票据用途的合理性等等。
可以说这项操作看似简单但意义重大，它不仅要求操作员在短时间内具有敏锐的判别能力，避免银行不必要的损失，同时具有严谨负责的工作态度，对于重复性的工作时刻保持高度的热情，端正态度，认真对待每一位客户。
操作中我深切体会到了这点。实验要求操作员对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对、录入，事无巨细。这些繁琐细小的工作若是一时疏忽，系统会自动提示有误，于是查找错误再重复劳动。特别是对私环节，我往往会因为忘记返还顾客利息、忘记点钞后再返还或是取出金额有误而造成重复劳动；对公众业务中又因为信息输入有误、遗漏选项而不断更正纠错。这些错误一方面是因为我对于操作环节的不熟练造成，另一方面也是因为个人对于银行业务欠乏明锐感。
这些在模拟操作失败下产生的借口在现实生活就会显得那么空洞了。现实中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查。若是工作有偏差，小则降低工作效率，带给工作不便，大则带给银行经营上的损失。而这8周的课程相信就是在为我们今后实际操作夯实基础，让我们尽早熟悉银行业务，避免今后不必要的错误，提升我们的判断能力。
3、操作能力：
实验中要求我们对于基本业务流程处理、内部凭证管理、内部现金管理、每项实际业务处理的流程的正确性、综合业务系统菜单项选择的准确性、综合业务系统操作界面栏位输入的正确性、对公业务中的交换处理、每个训练的终结时对于业务平账的处理都要有一个正确的把握。
平日里作为顾客，在柜台的另一面我们所获知的银行业务信息往往是不全面。亲身作为柜员模拟操作后才知道原来每项业务中有这么多繁琐细小的环节，缺一不可，甚者要求保持每项环节的有序性、连贯性。
对公业务中因为涉及金额大、凭证种类繁杂，因而综合业务系统操作环节往往让我感到困难，有大量信息的需要我在时间限定内在凭证中查找之后再录入系统相应位置中，有些专业名词术语更是让我无从下手。这些工序难度不大但真正考验的是对业务的熟悉程度、操作上手的能力。好在几周练习下来，我已基本克服以上问题，实际操作能力有所提高。
4、分析能力
实验中要求我们对于操作打印后产生单据的盖章、递交客户、归类的分析；对于各项业务结束后当日同城票据清算多种情况的分析有基本的掌握。
就个人而言，对公业务中综合业务环节之后会产生大量票据凭证，这时不免出现些困惑，哪些票据是应该盖章审核的而哪些不用；那些凭证是应该返还顾客而哪些是银行存档的。实验操作初始，我们往往是基于指导书的帮助完成，而缺失了自己的分析考虑。但操作多次熟悉过后，我们自己也形成了一定的分析、判断的能力，知道了各种票据凭证的处理，这也是本堂课程带我们的不小收获。
总之，这两个星期以来的模拟实验让我们亲身体验到了银行业务操作。使我们从理论层面向实际操作层面迈出了一大步，学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。了解了银行业务的办理流程及操作、明确了业务员的职责。今后我们将不再拘泥于理论知识的局限而是更多的通过动手操作获取实际经验，为今后步入岗位奠定坚实的基础。