面对股市震荡，楼市调控，生活成本逐步加大，以及市场上诸如股票、基金、人民币理财产品、保险等纷繁多样的理财渠道，如何使自己的年终奖金发挥更有效力的作用，让不少消费者都颇费思量

年终岁末将至，各种喜庆的节日也接踵而至。辛苦工作了一年，除了在岁末佳节之际能够与家人圆满团聚之外，随之而来的还将有一笔丰厚的年终奖金。在置办年货、孝敬长辈、安排压岁钱等等用途之后，剩下资金该如何打理，成为很多人关注的问题。理财专家建议，用年终奖购买适当的保险产品是一个不错的选择，既可为家庭风险构筑起保障的重要防线，亦可兼具保障和收益的双重功能。

现在，不妨让我们以人保寿险日前隆重推出新款银行保险分红产品金鼎富贵两全保险(分红型)(E款)为例，探求保险产品的奥妙之处。

金鼎富贵E款产品五大特色

上述理财专家指出，此次新推出的金鼎富贵E款产品与市场传统型分红产品相比，具备五大特点：

一是缴费灵活，趸交期交，灵活投入。在交费方式及保险期间的选择上，较以往产品有了更大的空间。金鼎富贵E款产品为客户提供了一次交清和五年分期交付的交费方式，以及五年、六年、十年三种保险期间，供消费者灵活选择，能够充分满足消费者在子女教育、养老储备等方面的需求。

二是投保范围广泛，老少皆宜，全面覆盖。金鼎富贵E款产品的投保范围设计为“出生二十八日以上、七十五周岁以下”，较以往分红险只保到六十周岁的投保范围有了较大的扩展，更多客户可以籍此享受到资金安全、收益稳定、保障有力的人保寿险银保产品。

三是身故全残，双重保障，生活安心。金鼎富贵E款产品除具备身故保障外，在保险责任中加入了全残保障，而且保障额度也将随着保费的缴纳和累积，越来越高。这对于广大消费者具有极为现实的意义。

四是满期返还，分红添彩，坐享收益。保险期间届满时，消费者即可获得总额为基本保险金额×交费期间(年数)的满期保险金，保证资金安全的同时，还能创造投资收益。此外，该产品还通过红利派发，让客户分享到保险公司的经营成果，以此来实现资金的保值增值功能，并可以选择现金和复利累积生息两种方式，实现对保单红利的自由支配。

五是人保品牌，机构理财，增值保证。选择一家信誉良好、品牌过硬、投资实力强的保险公司是消费者投资保险产品的首要因素。中国人保作为新中国保险事业的缔造者和开拓者，其与新中国同龄的发展历程值得广大消费者托付。

案例解析

案例：30岁的王先生是一家外资企业的行政主管。他的收入是家庭经济主要来源。王先生的妻子28岁，是一家国企的普通职员。两人育有一子，一岁。不久前，王先生夫妇领到了年终奖，加起来有10万余元。

王先生夫妇二人均属于风险厌恶型消费者，他们希望采取稳健型的投资策略，对家庭资产进行保值增值。目前，王先生家庭已购买了定期寿险、意外险。

专家：王先生夫妇二人正值壮年。他们目前正面临子女教育、养老保障等理财问题。面对子女教育金不断加大、未来退休保障责任的重负，以及投资市场风险的不确定性等因素，人保寿险“金鼎富贵E款产品”非常适合王先生家庭的理财需求。根据该款产品的条款计算，王先生如果一次性缴纳保费10万元，五年

期满保险金额将达到12万元。目前，人保寿险公司发展态势喜人。根据公司的经营业绩，王先生每年还可以得到一笔可观的分红收入。到第五年满期时，王先生将获得全部满期保险金和红利收入，正好可以作为孩子上学的教育金支出。

同时，由于王先生是家庭的主要经济来源，建议王先生作为该产品投保的被保险人。

(徐哲 郭俊)

(中国保险报·中保网)

第二篇：如何做到正规办理个人无担保小额贷款

如何做到正规办理个人无担保小额贷款

“林子大了，什么样的鸟都有”，自从个人无担保小额贷款成了申请热门后，受骗上当的案例也常常发生，一些犯罪份子利用借款人急于贷款的心理，设下圈套，引诱借款人上当。所以，正规办理个人无担保小额贷款最为重要。如何才能做到正规呢?下面，淘钱宝将罗列正规个人无担保小额贷款的办理要求、流程以及风险案例，希望能给大家带来思路。

一、个人无担保小额贷款办理要求

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当的职业和稳定的经济收入(月工资性收入需在1000元以上)，具有按期偿还贷款本息的能力；

3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资；

4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

5、贷款人规定的其他条件。

二、借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料：

1、贷款申请审批表；

2、本人有效身份证件；

3、有效的住址证明；

4、稳定的收入证明。

三、个人无担保小额贷款办理流程

借款人将个人无担保小额贷款申请提交给贷款行之后，由经办人员向借款人

介绍个人无担保小额贷款的申请条件、期限等待，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审；再审核。

经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿；审批。

由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期；发放。

在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度；贷后管理。

贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存；贷款回收。

根据借款合同约定的还款计划、还款日期，借款人在还款到期日时，及时足额偿还本息，到此个人无担保小额贷款流程结束。

四、个人无担保小额贷款风险案例

目前，针对不少市民急需现金的情况，一些小额贷款公司开始代理他人办理银行贷款，并索要高额手续费。甚至有些非法公司，利用各种手段实施诈骗行为。日前，市民周女士急需贷款5万元用于房屋装修，银行审核麻烦，就在网上找了一家小额贷款公司进行贷款，对方要求先汇部分利息过去再放贷。幸亏周女士警惕性高，立刻明白是遇到了骗子公司，于是停止了办理。

根据相关政策规定，正规的贷款机构对个人无担保小额贷款都有着严格的贷款审批流程，即使不要求贷款人提供抵押物，也需要审查贷款人的信贷记录、收入情况、工作或经营状况等信息，并且在贷款额度、贷款期限等方面有着严格的限定。此外，正规的贷款机构在放贷前不收取任何费用，而是在进入贷款周期后

按期还款。

应该说，正规办理个人无担保小额贷款的途径是非常多的。各大银行面对不同的人群，设计开发了各种个人无担保小额贷款产品，方便借款人挑选。有些银行还与保险公司联手，开展相同的业务。即使银行贷款难，社会上正规的小贷公司很多，细心挑选，总会找到合适自己的机构的。