理财规划策划书

目   录

目   录... 2

一、家庭背景情况分析... 3

（一）家庭基本信息... 3

（二）风险承受能力分析... 3

风险承受能力分析... 3

（三）、理财目标... 4

1、短期目标：... 4

2、中期目标：... 4

3、长期目标：... 4

4、理财假设... 4

（四）理财组合... 5

1、理财组合建议... 5

2、理财组合比例... 5

二、理财建议分析... 5

1、日常生活开支。... 6

2、旅游消费。... 6

3、房租支出。... 6

4、意外保障。... 7

5、定期存款和人民币理财产品投资。... 7

三、具体理财规划... 7

（一）短期规划... 7

（二）中长期规划：保障规划... 7

1、养老及家庭保障规划... 7

（三）中长期规划：购房规划... 8

（四）中长期规划：投资规划... 8

1、现有投资的调整... 8

（2）银行理财产品... 8

一、家庭背景情况分析

（一）家庭基本信息

andy，浙江金华人，刚刚在杭州读完专科，留杭工作，从事银行工作，因刚开始工作，没有积蓄，年薪大约四、五万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。每月支出1500元左右,包括房租600元，短期内无结婚打算。父母身体健康，收入中等。家中还有一个上初中的小弟和一个七十岁的奶奶。

目前在银行的柜台工作，收入不太理想，不排除七、八年后转正，收入稍微偏高一点，可能达到每年十几万左右。

（二）风险承受能力分析

风险承受能力分析

目前奶奶已经退休，在家基本没有收入，爸妈有稳定收入，可是不算没有多少剩余资金进行金融投资，且缺乏投资经验不宜接受太大的投资风险，而且有计划全家去某某地方进行旅游，弟弟上初中也需要一笔不小的开销。

（三）、理财目标

1、短期目标：

负担弟弟学费，结婚，选择适合理财组合，实现财产的保值增值；

2、中期目标：

父母的赡养，未来子女的教育规划；

3、长期目标：

合理安排养老保障，确保晚年生活无忧

根据andy目前的财务及未来计划在理财规划时需考虑以下几个问题：

（1）旅游计划：andy有计划安排以后每年固定的进行一次外出旅游，合理的规划有助于一全家外出尽情的游玩。

 (2)保障安排:andy家庭缺乏必要的保障支出,这样不足以因为意外的发生而保持原有生活水平不受影响.

   （3）结婚安排，结婚规划是andy的重要理财目标,大学毕业后三五年可能就有结婚的需要。

  （4）想十年内按揭1套市区30万元的小套二手房。

；（5）扩大投资，提高资产收益，但须降低投资风险，避免因为风险投资失败而葬送稳定性

     4、理财假设

（1）通货膨胀率2%

（2）收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同，也为2%

（3）股票型基金平均投资回报率10%

配置型基金平均投资回报率8%

债券型基金平均投资回报率5%

货币型基金平均投资回报率3%

房屋租赁平均回报率为5%

（4）预期父母60岁退休

（5）预期寿命90岁

（6）社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%（普遍标准），假设养老金帐户平均回报率2%

（四）理财组合

1、理财组合建议

   （1）日常生活开支。年安排1.5万元。

   （2）旅游消费。年安排5000元。

   （3）房租开支。年安排7200元。

   （4）意外保障。每年购买人身意外伤害保险560元。

   （5）定期存款和人民币理财产品投资。继续持有3000元定期存款，并每年追加1.6万元。

2、理财组合比例

（1）日常生活开支1.8万元。占家庭总收入的45%。

（2）旅游消费5000元。占家庭总收入的12.5%。

（3）房租开支7200元。占家庭总收入的18%。

（4）意外保障560元。占家庭总收入的1.4%。

（5）定期存款和人民币理财产品投资3000元，并每年追加1.6万元。占家庭总收入的41%。

二、理财建议分析

Andy您大学毕业刚参加工作，正处于人生中积累知本和资本的初始阶段，或者说是打基础的阶段。在这一阶段中，理想和现实往往矛盾很多，碰撞很多。比如，想拥有一套属于自己的房子，以结束居无定所的日子，给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地，这并不为过。况且，您的要求并不过分，就二手房，就30万元的房子，这在房价过热、近乎天价（与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较）的杭州来说，实在微不足道。然而，按揭贷款购房是有条件的，无论是住房公积金贷款，还是商业贷款，都是有门槛的。通常情况下，必须首付三成，才可获得住房贷款的资格。于您而言，首付30%就是9万元了，显然，您没有这么多钱。当然，您目前从业房地产，也许可以通融。如果行，这也只是特例、个例罢了，只能另当别论。又比如，您目前阶段实现资本原始积累的途径也很窄。3000元积蓄投资人民币理财产品，不具备资格。目前阶段，人民币理财产品购买的最低门槛也要1万元。如果银监会关于理财产品的规定下发并实施（已发征意见稿），这门槛还会抬高。3000元积蓄，投资于证券市场，也不具备资格，没人给您开户。因此，在这一时期，您资本的原始积累，只能慢牛爬坡，蚊子挤血，一步一步地来。

   1、日常生活开支。

在中国，杭州是富饶之地。与此相适应，生活的成本也要高一些。此外，您正处热恋期，与女友吃吃饭，看看电影，外出游玩游玩，少不了要埋单。因此，日常生活开支应适度提高一些。每月安排1500元，不大手大脚，还是基本适应的。

   2、旅游消费。

作为年轻的恋人，应该懂得一个道理，爱情是需要经营和创造的。如果您和女友在1年中，相约外出看看山、看看水、换一种环境、换一种活法，换一副面孔，让自己彻底自由起来，彻底放松起来，那样的两人世界既温馨、又浪漫，还可以缓冲工作带来的压力和疲劳感。

   3、房租支出。

刚性支出，必须安排。

   4、意外保障。

从补充资料来看，您是作房地产销售工作的。作销售，守株待兔，等客上门，总不是最好的办法。在城市转是少不了的。因此，每年花点小钱，以获得20万元的人身意外伤害保障和2万元人身意外伤害医疗保障。

   5、定期存款和人民币理财产品投资。

目前阶段，您的余钱还只能存银行，吃利息。虽然，这种投资的结果是一个负收益（跑不赢通货膨胀），但那也是没有办法的事。谁叫您的资本金太少，而全部投资市场都有一点儿嫌贫爱富呢！不过，只要您努力赚钱，有钱的日子就不远。当您的积蓄达到万元以上时，可考虑将钱改投短期人民币理财产品。

  三、具体理财规划

（一）短期规划

旅游计划和弟弟的教育费用，从财务状况的角度考虑，短期主要是为全家制定一个旅游计划，以及弟弟的费用问题。

结婚计划：打算在三五年内完成。

（二）中长期规划：保障规划

   1、养老及家庭保障规划

 建议andy家庭的保险支出按每年收入的10％，保额为年收入的五至七倍构建保险保障体系。保费年缴30000左右，使家庭成员得到充分的保障，没有后顾之忧。建议使用如下产品（如若结婚，夫妻二个各一份）：

（1）20万保额的终身寿险，用于生命末期的纪念会以及为家庭尤其是儿子提供一定保障；

（2）相关的定期住院医疗险补贴以及定期报销型住院医疗险。

具体推荐品种：平安鸿盛终身寿险（分红型）、平安附加定期寿险

（三）中长期规划：购房规划

当积攒的钱够首付后，想十年内按揭1套市区30万元的小套二手房

（四）中长期规划：投资规划

1、现有投资的调整

（1）储蓄

²  活期储蓄：保留少量的活期存款以备不时之需以及应付日常生活支出，总额为20500。（注：活期存款利率为0.72％忽略不计；500为资产配置后余数，用于活期储蓄）

²  定期储蓄：将定期储蓄降低，原来50万的定存，不仅不能使自己的资产获得高额的收益，也使资产在国民经济增长的同时遭受了贬值的待遇，所以需将定期存款比例大大降低，仅保留50000元，收益为2070元（＝50000×4.14％）

（2）银行理财产品

银行理财产品是一种能在合理风险范围内给予较高的预期收益率的产品。该投资品种收益较同期储蓄利率要高，收益较为稳定，投资门槛为五万，建议投资一份，预期收益为7％左右，投入5万。

推荐品种：民生稳健理财计划“W1”计划。

年收益：50000×7％=3500

产品特色：①资金将投资于安信信托“安桥—民生银行理财计划指定用途资金信托”，用于重庆渝涪高速公路有限公司信托贷款；②民生银行为本金部份提供保证，方式：按照实际销售金额，对形成的信托贷款开具融资保函；③可质押，质押率90％，存续期内不可提前支取。

第二篇：理财策划书(1)

“携手青春，构建节约型宿舍” ——宿舍理财规划活动策划书

大学生的消费是社会消费的重要组成部分，他们是在现代社会的消费观念、流行时尚的影响下，形成的特有消费群体。但是在消费过程中也会存在盲目、感性、攀比等诸多问题，那么该如何引导在校大学生客观、冷静、正确地审视自己的消费现状呢？我系心理辅导站将开展“倡导理性消费，构建节约型宿舍”活动，以此树立同学们勤俭节约、艰苦朴素的消费观念、树立正确的生活态度，同时进一步发展舍友间的团结友爱，互帮互助的精神，构建文明和谐的宿舍。

一、活动时间：20xx年 月 日 至 月 日

二、活动地点：宿舍内部

三、参与人员：在校学生

四、活动流程：

（一）活动宣传：心协成员按要求通知各班心育委员此次活动的时间及注意事项；并于次日在主干道上进行宣传，鼓励其他系同学积极参与。

（二）组织准备： 各班心育委员汇总本班的宿舍及对应的舍友名单，并按照床号排出理财师顺序，标清宿舍号。心协成员将随机对宿舍内部情况进行调查，并作相关记录，记录结果作为最后评选环节考核依据的一部分。

（三）活动要求：

1、以宿舍为单位，每人轮流做为期五天的理财师（宿舍共有6人，假定一个月为期30天）

2、每个人将一个月的生活费400元交予理财师负责，理财师将所汇总的2400元钱进行规划、处理并作出详细的记录单（见尾附录）

3、理财师职责：每天为舍友发当天所需要的生活费，保证每个人所得的钱均等

4、活动结束后，由各班心育委员统一收回各宿舍的理财记录单，心理辅导站依据记录单的内容评选出此次活动的学雷锋优秀宿舍，并将其宿舍内的食谱进行展示。在活动结束后各宿舍成员交一篇心得体会。

5、设置奖项：（1）文明消费宿舍：12个

（2）科学理财宿舍：12个

（3）最具节约潜力宿舍：12个