理财策划书！

姓名：曾林           班级：10会计3班         学号：20106364

大家好！我是来自江西科技师范大学职业技术学院管理系10会计3班的一名学生，在此我将为各位介绍我的个人理财策划书。

前言：正所谓“您不理财财不理您”！一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何让钱生钱！但这需要有一定的金钱资本及专业理财能力的人，我们的合作“双赢”才会有机会做到！这是我们为您准备的一份投资理财计书。（本人现有存款6 364 000元），将此存款记性理财投资。

一、三年理财（稳健）<此资金为1 000 000元，余5 264 000元>

本计划为纲要性，针对不同客户对象，逐一编制详细具体计划。资产配置接近风险最适合。

理财期限：三年，充分考虑到资产的流动性，募集期后，二年内随意时间结束理财计划。

理财目标：在保证流动性的前提下，最优化资产配置，并获得相对高于银行定期，乃至CPI的收益水平。

理财风险：主要投资为储蓄+货币基金，存在利率风险及政策性风险

理财收益：预期收益平均每年4%的年化收益率

理财计划：以10万元为例，不低于1万元。

首先，根据客户风险偏好，主要资产需要配置在储蓄和货币基金中，确保资产在投资过程中不受到其他风险，而造成损失。

资产的积极投资方面，主要选择指数型基金，8%为获利了解指标，债券型基金的收益目标为3%，可以在风险可控的情况下投资股票，所占资产的比例不应超过10%，且设定4%的止损线，主要投资金融股。

进一步计划如下：

储蓄：195 600元存定期一年，到期收入为200 000.1元，完成保本功能。

基金投资配置：200 000元投资货币基金，预期收益2%

              200 000元投资债券型基金，根据风险偏好，纯债基金和债券基金进行组合配置。预期收益3%

              100 000元投资平衡型基金，预期收益5%，选取大基金公司所管理的平衡型基金，降低资产风险。

              200 000元投资股票型基金，预期收益8%，主要以指数型基金为主，少量配有主动型基金或不配置主动型基金，300指数为主，500指数为辅，100指数备选。

股票投资：100 000元投资大盘蓝筹金融股，比如建行，中行，工行等，15%的预期收益。

保险配置：消费型意外保险及医疗保险4 400元

根据测算，此计划配置预期收益在4.6%左右。

需要注意的几个关键点：

1、理财计划以稳健为主要原则，兼顾流动性需求，故在客户提前停止计划时可能产生亏损或收益为零。

2、计划没有增加除交易费用意外的其他管理费用，故在收益超过4%时，客户和管理方须达成超额收益分成协议，避免纠纷。

3、资产置换可以解决短期流动性问题。即用储蓄资产和货币基金资产替换其他某项资产，取得流动性，而后通过追加资金，置换回储蓄和货币基金资产。

4、选择有针对性的保险，保障期最好为一年。

5、对未来经济预期有个方向性认识，对预期收益到达时不要盲目套现。

二、 投资品种——现货黄金（亦称伦敦金）< 此资金为1 100 000元，余4 264 000元>

1、110万人民币折合美元是15 600美元，按照风险管理的要求可以做1手中线（总资金的10%），目前黄金价格仍然在回调过程中，根据行情分析当回调到1145或者1160附近时会有一个很强的阻力，我们如果在 1145.0 入市买跌，止损设在1150.0，如果在 1160.0 入市买跌，止损设在1165.0。中线目标一般看500到1000点（因为黄金每走500到1000点就会有一次回调），我们取中间值大约750点，那么1手下来的赢利有：750×10=7500美元 ，时间大约两周到三周。这样的机会一年中大约有8次（五升三降）。　
2、在做中线的同时可以找机会做一些短线，黄金价格正常情况下每天的波幅大约在100点至300点之间，我们可以选择做两次，每次做1手，平均赢利50点，每月22个交易日，则每月赢利：50×10×2×22=22000美元。

3、风险控制
　　 风险管理在实际操作中有时比我们的技术分析更为重要，所以我们要求在交易过程中严格按照风险管理的规则来操作：
　　 （1）建仓前一定要分析风险与收益的比例——一般情况下，要求风险与收益比例达到1：2以上我们才建仓，否则我们宁愿观望。
　　（2）控制好持仓量——按照资金管理的要求，我们每次只能用总资金10%的资金进入市场交易。在赢利的情况下可以适当加仓，但总持仓量不能超过总资金的30%，切忌全仓出击。
　　（3）做好资金搭配——中线投资与短线投资相结合，可以用10%的资金做中线，另用10%的资金做短线，因为中线的风险相对于短线来说要小得多，操作也简单得多。
　　（4）严格止损——正常情况下我们做短线会把止损设置在交易资金的30%（即30个点，总资金的3%），做中线会把止损设置在交易资金的50-80%（即50-80个点，总资金的8%之间）。也就是说我们会把风险控制在总资金的8%以下来进行操作！如果黄金价格按照我们建仓的方向每走30—50个点就推一次止损，以保证我们的既得利润并减少我们的风险。 

三、投资欧元概要<此资金为2 200 000元，余2 064 000元>

计划起始时间：20##年8月

投资项目：外汇期货及股指期货

目标品种：外汇—欧元、股指期货—小型恒生指数（备选品种：原油、大盘指数、金属、现货的期货等等）

投资思路：波段操作

投资期限：三个月（二季度）

计划投入资金： 10万

总体持仓规模：通道以及方向的长线

预计收益：把握行情收益会越大

预计风险：把握波段然后做出选择

预期总收益风险比：8:2

（一）投资方案及说明

1、外汇版块—欧元 

（1）投资依据：根据当时的方向及了解行情分析落单

（2）投资方向：只要有利润空间的单先入市

（3） 总投入保证金不超过总资金的 28%即28000RMB

（4）建仓策略：数据面及技术面

（5）目标价位：按照即时的价位止损价位：按照你的通道有无影响及数据面出现的变化

（6）预计盈利：50%~60%即20000RMB~30000RMB

      预计亏损：20%~30%即10000RMB~20000RMB 

2、股指期货版块—小恒指  

(1）投资依据：大盘指数、是依世界的大盘的影响而找到的方向，主要是美国的变化。

（2）投资方向：只要有利润空间的单先入市

（3） 总投入保证金不超过总资金的72%即72000RMB

（4）建仓策略：大势所催

（5）目标价位：按照即时的价位

止损价位：按照通道的变化去做出调整

（6）预计盈利：50%~60%即36000RMB~43000RMB

     预计亏损：20%~30%即14000RMB~21000RMB 

3、操作说明和账户资金管理

实际操作中，根据计划完成各目标品种的初始仓位布局，随后根据具体品种行情发展情况做仓位调整，综合持仓比例不超过总权益的50%。

四、资产2 000 000元，余64 000元

结束语：由上可知本人的理财的观念：在6 364 000元中，本人将1 000 000元用于文件的三年理财当中，1 100 000元用于现货黄金的投资，2 200 000元用于欧元投资，资产利用2 000 000元（其中有3 0000元用于现金及活期存款，200 000元用于定期存款，250 000元用于开放式基金，860 000用于国债，理财代理250 000元，资产410 000元）

第二篇：金融协会理财俱乐部策划书

金融协会理财俱乐部策划书

一、活动背景及目的

对大学生高消费现象，多年以来，舆论在诟病的同时颇为担忧。作为在信息和财富时代成长的大学生，无论家庭经济状况好坏，对金钱和贫富的敏感程度及认知程度，都比较强烈。如今，在这个物价普涨的时代背景下，多数大学生都意识到紧缩消费的重要性，同时，转变消费理念，开始注重节约，更多的大学生由消费转为理财。

由于资金有限、缺乏社会经验、考虑问题还不成熟等因素，大学生投资理财需要经过比较长的投资起步期。专家认为：大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其他投资方式倾斜。大学生投资理财的方法很多，找到适合自己的投资项目最重要。尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用，对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。

为进一步提高我校区学生对理财投资的兴趣，提高大学生对理财投资的认识及加强实际能力的运用，华南师范大学南海校区金融协会将与招商银行携手创办理财俱乐部，为我校区的广大师生树立专业的理财

专家形象的同时，提供专业的投资理财知识及实践机会。

二、活动简介

1、活动主题：关心您的财富健康，为您打造科学的理财

2、活动时间：20xx年9月25日-20xx年9月25日

3、活动地点：华南师范大学南海校区

4、活动对象：华南师范大学南海校区全体师生

5、主办单位：华南师范大学南海校区金融协会

6、协办单位：招商银行

三、俱乐部运作

1、俱乐部干事选拔主要由招商银行安排与负责，由干事进行活动的策划及运作；

2、招商银行赞助协会一定资金以支持协会举行的各项活动，包括举行本次理财俱乐部相关活动所需的部分材料，如横幅，彩报，宣传单等

3、协会与招商银行共同进行俱乐部前期的品牌

会将自主策划活动，以带动俱乐部的运作及提升俱乐部的活力。

四、活动主要内容

1、金融协会理财俱乐部咨询会

（1）时间：咨询日暂定9月25日及26日中午

（2）咨询形式：咨询会当日招商银行将派工作人员到我校，与协会一起进行咨询工作

（3）活动地点：B座与D座楼下行人道右边

2、俱乐部会员见面会

（1）时间：招会员后（具体时间待定）

（2）形式：对会员发送短信邀请其参加见面会，如当日推荐其他朋友一同加入，更可获得188元理财体验券（不设实体券，以短信形式进行）。并现场进行俱乐部干事面试活动（干事面试在见面会结束后进行）。

（3）活动具体内容

现场对加入招商银行理财俱乐部的同学免费体验招商银行尊贵服务，我协会协助招行进行抽奖活动（抽奖活动由招行准备并完成）。 3、后续系列活动

（1）投资理财讲座

活动目的：突显招行投资理财专家形象 时间：11月中（具体时间待定）

内容：注重风险控制的方法，基金定投等 流程：待定

（2）业务及营销技巧培训

（3）户外拓展培训

（4）会员交流会

（5）理财投资论坛和规划大赛

（6）在寒暑期提供社会实践机会 附：活动负责人联系方式 李良：

邓敏宜：

华南师范大学南海校区金融协会 二零一零年六月二十日