理财策划书
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第一部分 个人基本情况 3
第二部分 个人财务情况
2.1 个人收支情况
2.2 个人财务健康指标检查 4
第三部分 风险偏好测试分析
第四部分 理财目标
4.1 应急金准备
4.2个人创业金准备
第五部分 个人理财投资的具体安排
5.1投资工具的选择及根据
5.2投资分配比例
5.3可行性分析
6.总结
一． 个人基本情况
表1：资产负债表
二、个人财务情况和健康检查
1．1个人收支情况
表2：收支情况表
2.2个人财务、健康指标检查
无资产负债，每月现金流有所结余。财务状况比较健康。
第三部分 风险偏好测试分析
1、你购买一项投资，在一个月后跌 去了15%的总价值。假设该投资的其他任何基本面要素没有改变 ，你会？A
（a）坐等投资回到原有价值。
（b）卖掉它，以免日后如果它不断 跌价，让你寝食难安，夜不成寐。
（c）买入更多，因为如果以当初价 格购买时认为是个好决定，现在应该看上去机会更好。
2、你购买一项投资，在一个月后暴 涨了40%。假设你并找不出更多的相关信息，你会？A
（a）卖掉它
（b）继续持有它，期待未来可能更 多的收益
（c）买入更多- 也许它还会涨的更高
3、你比较愿意做下列那件事A：
（a）投资于今后六个月不大上升的 激进增长型基金
（b）投资于货币市场基金，但会目 睹今后六个月激进增长型基金增长翻番。
4、你是否会感觉好，如果A
（a）你的股票投资翻了一番
（b）你投资于基金，从而避免了因 为市场下跌而会造成的你一半投资的损失
5、下列那件事会让你最开心D
（a）你在报纸竞赛中赢了 100，000元
（b）你从一个富有的亲戚继承了100，000元
（c）你冒着风险，投资的2000 元期权带来了100，000元的收益
（d）任何上述一项- 你很高兴100，000元的收益，无论是通过什么渠道
6、你现在住的公寓马上要改造成酒 店式公寓。你可以用80，000元买下现在的住处，或把这个买房 的权力以20，000元卖掉。你改造过的住处的市场价格会是120，000。 你知道如果你买下它，可能 要至少花六个月才能卖掉，而每个月的养房费要1200。并且为买下它，你必须向银行按揭支付头期 。你不想住在这里了。你会怎么做？B
（a）就拿20，000元，卖掉这 个买房权
（b）先买下房子，再卖掉
7、你继承了叔叔价值 100，000的房子，已付清了所有的按揭贷款。尽管房子在一个时尚社区，并且 会预期已高于通货膨胀率的水平升值，但是房子现在很破旧。目前，房子正在出租，每月有1000元 的租金收入。不过，如果房子新装修后，租金可以有1500元。装修费可以用房子来抵押获得贷款。 你会C
（a）卖掉房子
（b）保持现有租约
（c）装修它，再出租
8、你为一家私营的呈上升期的小型 电子企业工作。公司在通过向员工出售股票募集资金。管理层计 划将公司上市，但要至少4年以后。如果你买股票，你的股票只能在公司股票公开交易后，方可卖出 。同时，股票不分红。公司一旦上市，股票会以你购买的10-20倍的价格交易。你会做多少投资？B
（a）一股也不买
（b）一个月的薪水
（c）三个月的薪水
（d）六个月的薪水
9、你的老邻居是一位经验丰富的石 油地质学家。他正组织包括他自己在内的一群投资者，为开发一 个油井而集资。如果油井成功，那么它会带来50-100倍的投资收益；如果失败，所有的投资就一文 不值了。你的邻居估计成功概率有20%。 你会投资：B
（a） 0
（b）一个月的薪水
（c） 三个月的薪水
（d）六个月的薪水
10、你获知几家房产开发商正积极 地关注某个地区的一片未开发的土地。你现在有个机会来买部分 这块土地的期权。期权价格是你两个月的薪水，你估计收益会相当于10个月的薪水。 你会：A
（a）购买这个期权
（b）随便它去- 你觉得和你没关系
11、你在某个电视竞赛中有下列选 择。你会选B
（a）1000元现钞
（b）50%的机会获得4000元
（c）20%的机会获得 10,000元
（d）5%的机会获得 100,000元
12、假设通货膨胀率目前很高，硬 通资产如稀有金属，收藏品和房地产预计会随通货膨胀率同步上 涨，你目前的所有投资是长期债券。你会C
（a）继续持有债券
（b）卖掉债券，把一半的钱投资基 金，另一半投资硬通资产
（c）卖掉债券，把所有的钱投资硬 通资产
（d）卖掉债券，把所有的钱投资硬 通资产， 还借钱来买更多的硬通资产
13、你在一项博彩游戏中，已经输 了500元。为了赢会500元，你准备的翻本钱是：A
（a）不来了，你现在就放弃D
（b）100元
（c）250元
（d）500元
（e） 超过500元
1． （a） 3 （b） 1 （c） 4
2． （a） 1 （b） 3 （c） 4
3． （a） 1 （b） 3
4． （a） 2 （b） 1
5． （a） 2 （b） 1 （c） 4 （d） 1
6． （a） 1 （b） 2
7． （a） 1 （b） 2 （c） 3
8． （a） 1 （b） 2 （c） 4 （d） 6
9． （a） 1 （b） 3 （c） 6 （d） 9
10．（a） 3 （b） 1
11．（a） 1 （b） 3 （c） 5 （d） 9
12．（a） 1 （b） 2 （c） 3 （d） 4
13．（a） 1 （b） 2 （c） 4 （d） 6 （e） 8
总得分：28 我 属于风格中庸型！
得分：21分以下，偏向保 守；21－35分，风格中庸；35分以上，投资激进。
第四部分 理财目标
4.1个人财务风险管理
1、每 个月能结余最少5百元作为日后投资的资金。
2、尽量减少不必要的支出，积攒起来作为应急资金。
4.1.2 个人保险
珠海市大学生医疗保险（中国人寿）
保期一年，价格200
4.2个人创业金准备
以创业，创业金主要由两部分组成，一部分是父母资助 的创业启动资金。另一部分是个人兼职和投资所得。
第五部分 个人投资的具体安排
表3：国内金融机构投资的金融产品
按照个人 具体情况，主要选择以下一些进行投资：
第一，股票。首先中国经济的快速发展第一反应就是在 股票上有理由相信在保持稳定和平的大前提下中国经济的腾飞必然是股票市场的腾飞。而且要持稳健的态度炒股，一般情况下亏损不大
第二，保险。保险的收益安全而且还能给自己带来安全保障， 对于没有足够经验的人来说是首选。
第三，房地产。房地产市场是在中国就是一个很大的淘金市 场，在不改变房地产利益链条的情况下房子的价格是永远不可能降下来的。也就是说，现阶段，除自有住房外，个人的第二、第三套住房都有可能在较短时期内取得 巨大增长。当然，投资购房是需要庞大的资金的，所以要以股票和基金收入为底来实现这一投资目标。但可以在一些二三线城市购买，这样既节省资金，发展的空间 也越大。
第四，黄金等稀有金属。黄金是当今国际金融市场上一种特殊的投资品，这种投资品的特殊性首先源自于它在历史上的特 殊功能。在人类历史上，黄金最初也只是一种自然物。但由于黄金稀有并具有质地均匀、坚固耐用、价值稳定、便于切割和携带等特点，黄金逐渐确立了在社会交换 过程中充当一般等价物的作用，取得了货币这一特殊地位。
六、总结
理财是一 个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。在未来的理财安排上，需把握的原则是：
（1）、关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组 合；
（2）、根据情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵 照执行；
（3）、如遇其他特殊情况，资金趋紧，可将积累的投资组合（债 券、基金、股票）变现。
第二篇：银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--职业道德和投资者教育
职业道德和投资者教育
本章预测试题
一、单项选择题1． 近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A．CFP
B．CAP
C．CPA
D．CCBP
2． 中国境内银行业的基本从业标准是（ ）。
A．注册金融规划师
B．注册会计师
C．中国银行业从业人员资格
D．中国人民银行从业人员资格
3． 商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是（ ）。
A．守法合规
B．诚实信用
C．专业胜任
D．勤勉尽职
4． 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是（ ）。
A．民事责任
B．吊销从业资格
C．行政处罚
D．刑事处罚
二、多项选择题1． 按照CCBP的要求，结合《商业银行个人理财业务管理办法》的规定，我国商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有（ ）。
A．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求
B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D．掌握并熟练使用一门外语
E．具备相关监管部门要求的行业资格
2． 下列关于商业银行个人理财从业人员岗位职责要求，说法正确的是（ ）。
A．从业人员应当熟知业务
B．从业人员应当确保客户交易的安全
c．从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
D．从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定
E．从业人员应当严格保守客户隐私，不得向任何机构和个人泄露客户的资料和档案
3． 个人理财投资者教育的教育对象是（ ）。
A．银行个人理财客户
B．潜在银行个人理财客户
C．潜在银行投资者
D．商业银行
E．中国银行业协会 参考答案及解析
一、单项选择题1． A[解析]近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(Certified Financial Planner，CFP)。
2． C[解析]中国银行业协会于20xx年x月x日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。
3． B[解析]从业人员基本行为准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保守商业秘密和隐私、公平竞争和职业形象。其中，恪守诚实信用，保持品行正直，是从业人员首先应当具备的职业操守。
4． C[解析]根据《银行业监督管理法》第47条规定，违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以受到行政监管措施与行政处罚。
二、多项选择题1． ABCE[解析]根据相关规定，D项不是我国个人理财业务从业人员应当具备的基本条件。除了选项中的四个正确选项，我国商业银行个人理财业务从业人员还应当具备的基本条件有具备相应的学历水平和工作经营、具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
2． ABCD[解析]从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不得泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产，因此E项说法错误。
3． AB[解析]银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。AB正确。商业银行及中国银行业协会是投资者教育实施主体，DE项错误。c项与本题无关。故本题选AB。