家庭理财
课程开发：孙华
第一部分 课程纲要
［课程名称］ 家庭理财
［课程背景］
现行数学教材中的应用内容，主要为三个层面：第一，运用概念进行判断和推理。这种应用，强调的是形式逻辑的过程，目的是巩固基础知识。第二，数学知识的组合。现行数学教材的大量应用内容，就其本质来说，更多地体现了一种知识的综合、思维的操练，是一种完全数学化的行为。第三，形式化的与生活实际不甚符合的问题叙述（应用题）。这种应用尽管有某种生活的情境，但它离真正的数学应用仍相去甚远，甚至有些结果可能是不符合实际的。总之，目前教材中大量的应用内容是这种类同于一般练习或是为了训练思维而训练思维的形式化操练。这种“应用”缺乏“问题性”的特点，鲜有“主动性与探究性”的要求，更没有一个“探索--→建模”的过程，因而，这种数学应用是一种形式的应用而非实质的应用。同时，数学教学面临的新环境与新要求，促使我们不得不对这种非实质应用的不适应性做出反思。第一，社会的发展，要求公民具有更高的数学素养，有更强的数学应用意识；第二，数学教学的价值观正发生着变化，数学教学目标正朝多元化与整体化方向发展；第三，终身教育已成为人们不断提升自身生存质量、完善自我发展的重要手段，学会思考、学会学习显得尤为重要；第四，学业评价体系的改革，数学应用已成为学生数学学业的指标之一。在这样一种背景下，非实质的应用不应成为数学应用的全部，真正的数学实际应用应该得到加强。
［课程目标］
１、以学生发展为本，让学生树立崭新的生活观，使学生对未来经济生活产生比较直观的感性的认知，帮助学生了解数学在现实生活中的价值，加强数学学科的现实生活指导性意识，为适应社会融入社会作必要的观念准备。我们以为，数学教育（而不仅仅是数学教学）的生活化，有助于真正落实“学生为本”的教育思想，让学生同时对数学产生真实的兴趣，培养学生的数学感情。
２、促进学生对知识理论与生活实际关系的理解，帮助解决学习思维中的盲点及误区，促进思维品质的养成和发展。
３、提高学生的自主学习能力，培养学生的探索精神，在活动中挖掘学生的潜能，在互动中发展协作的精神，在评价中使学生体验到成功的喜悦。
４、进一步培养学生关注生活、关心国家、关爱社会的情操，让数学科学充满人文精神。希望通过本课程的研究和学习，使学生充分认识数学在自然科学和社会科学中的共性的作用。
［课程内容］
第一次活动 介绍本课程学习的内容、特点及实施
第二次活动 学生自主介绍各类金融小知识
第三次活动 讲座*数学模型与家庭理财*记息与分期付款
第四次活动 去平安保险公司了解保险投资的意义及相关知识 第五次活动 去图书馆查阅相关资料
第六次活动 去证券公司了解证券市场
第七次活动 对前三次活动的讨论与思考
第八次活动 讲座*线性规划与家庭理财
第九次活动 学习《家庭理财策划 》，设计家庭投资方案
第十次活动 走向社会做问卷调查
第十一次活动 分小组讨论论文提纲
第十二次活动 评价反馈
［课程实施］
１、开课年级：高二。高二学生已经有了一定的数学思想和数学知识，对有关数学理论有了一定的基础性认识。同时，由于高三年级面临着高考升学的客观压力，所以，在高二年级开设这一校本课程有相当的现实针对性和可行性。
２、开课时间：第一学期。
３、总活动次数：理论课三次，实践活动九次，合计十二次。 ４、活动方式：理论与实际相结合，讲授与调研相结合，指导与自主学习相结合。
５、活动组织 ：大班（４０人）与小组（８人）相结合。
６、开课场地：多媒体教室等。
１、使用量规表进行评价。分“自我评价”、“协作者评价”和“教师评价”三个版块。从活动的态度、协作的精神、资料的收集、新理念的产生及成果的展示等几方面进行评价。
２、运用数学知识，结合生活中的理财实际，解决一个具体的问题，写一篇
不少于７００字的小论文。
［相关理论支持］
１、《家庭理财行动》作者：宏皓 经济管理出版社 ２、《家庭管理点点通》刘彤主编
３、《家庭理财策划 》洪玫,路志凌编著
３、.cn/infoweb/
第二部分 课程实例
第一次活动 介绍本课程学习的内容、特点及实
施
［策划］孙华
［参加人员］全体成员
［设计思路］对本课程，首先让学生清楚地知道它的内容，然后进一步理解它的特点。让学生出谋划策，共同讨论，制定活动实施办法。
［实施过程］
１、简要介绍本课程的内容。
２、请学生上网搜索有关家庭理财的小知识、小故事。在感性认知的基础上简单了解家庭理财课程的有关特点。
３、针对本课程的内容和特点和学生一起讨论并制定课程实施计划。让学生参与到课程实施计划的制定过程中来，有助于学生主观能动性的发挥。
［问题记录］将学生的讨论结果如实记录并参照教师自己的准备，修改成型新的课程实施计划。特别是对学生搜集整理的有关家庭理财的小知识、小故事要做精心的分析并记录。
第二次活动 学生自主介绍各类金融小知识
［策划］孙华
［参加人员］全体成员
［设计思路］通过学生自主介绍各类金融小知识，让学生进一步感知家庭理财在整个家庭生活中的地位和作用，初步理解家庭理财在社会经济生活中的角色定位。
［实施过程］
１、分组集中上网，检索相关资料，并打包存入专门文件夹（金融小知识）。 ２、交流资料，分组介绍自己搜集的金融小知识。做到交流的时候互通有无，毫无保留，充分体现合作学习的教育理念。
３、在交流金融小知识的前提下，请学生结合自己家庭的生活实际，探讨家庭理财在家庭生活中的地位和作用。
４、请学生课余与家长讨论家庭理财在社会经济生活中的角色，并回到课堂作充分的小组交流。在此基础上，每个小组就家庭理财在社会经济生活中的角色定位写一篇小作文，只要提出观点以及适当的支持性例子即可。字数在５００字
左右。
［问题记录］将学生搜集的金融小知识和小作文整理归档。
讲座：数学模型与家庭理财*记息与分期付款 ［策划］孙华
[主讲] 聂晓峰
［参加人员］全体成员
［设计思路］本次活动以比较抽象的理论为主，涉及数学模型的建立与家庭理财的关系、记息与分期付款等经济学意义上的以及实际经济生活层面的理论知识。需要以实际生活的事例作为解剖的对象。
［实施过程］
１、教师讲解为主的方式，结合前两次活动中出现的有益的家庭理财中的实际材料，深入浅出地讲解本次活动的主要理论知识。
２、学生在听讲理解的基础上适当作业，就自己和同学们的家庭理财的实际建构数学模型。
３、将学生的建构起来的数学模型收集起来集中归档。
４、侧重分析记息与分期付款的数学模型的建构。
［问题记录］
第九次活动 学习《家庭理财策划 》，设计家
庭投资方案
［策划］孙华
［参加人员］全体成员
［设计思路］学生检索资料，学习《家庭理财策划》，确认家庭投资方向的具体方向，比如投资股市、期货、房地产等。
［实施过程］
１、集中上网，检索相关资料，学习《家庭理财策划》，并将学习心得打包存入专门文件夹。
２、交流资料，确认家庭投资方向的具体方向。
３、请学生针对一个家庭投资方向的实例来设计家庭投资方案。
实例：一家庭生活在一座钢铁工业基地城市，夫妻为全职人员，都接受了大学本科教育，家庭成员三人，人均年收入为１５０００元，平均每月的生活必需支出为１５００。请为该家庭设计一套投资方案。
４、交流投资方案，约请专业人士评选出最佳方案。
［问题记录］将设计过程中的可能出现的问题做专门记录，特别是对家庭投资方案中的投资方向作科学的选择。
５、实践课程：联系某证券公司经理，约请该经理为学生分析家庭证券投资的相关知识，由于高二学生有了一定的数学知识，可以侧重数理分析。这也为以后的课程逐渐深入运用数学知识解决家庭理财的实际问题做准备。
第十次活动 走向社会做问卷调查
［策划］孙华
[配合教师] 张以虎、聂晓峰、胥家富、庾金保、王基龙
［参加人员］全体成员
［设计思路］学生检索相关网站，了解社会调查的基本构成要素、图表设计的方式、问题设置的原则等。在此基础上，分组设计〈〈调查表〉〉。在设计好《调查表》的基础上进行社会调查。
［实施过程］
１、集中上网，检索相关资料，并打包存入专门文件夹。
２、交流资料，确定社会调查的基本构成要素、图表设计的方式、问题设置的原则等。
３、针对家庭投资方向、理财方式、理财主体等问题，分组设计一份〈〈调查表〉〉。
4，
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作者：孙华 文章来源：本站原创 点击数：
更新时间：2005-11-23 10:53:00
４、交流〈〈调查表〉〉设计的体会。
５、将《调查表》印制成功后带领学生走上街头实施调查计划。
６、将《调查表》收集起来，进行数学统计，作出相关坐标曲线图表。
［问题记录］将设计过程中的可能出现的问题做专门记录，特别是对家庭投资方向中的具体方向应做比较详细全面的整理。这为第二讲课程的顺利实施作铺垫。
附：学生设计的问卷调查表
亲爱的朋友，您好！
非常感谢您在百忙之中抽空填写我们的问卷调查！
我们是马鞍山市二中高二年级“数学研究性学习小组”的成员。我们研究的课题是“家庭理财”。为了研究成果更充实、客观，我们精心编写了以下9个有关个人收入和支出理财方面的问题。
为了保证调查资料的真实性和结果的客观性，希望您能认真填写，谢谢您的配合！
1. 您的年龄
□20至30 岁 □31至40岁
□41至50岁 □51至60岁
□61岁以上
2. 您的文化程度
□小学毕业 □初中毕业
□高中毕业 □大专/本科
□研究生 □其他
3. 您的职业
□企业单位职工 □公务员
□事业单位职工 □个体
□其他
4. 您的家庭月收入
□一千以下 □一千至两千 □两千至三千 □三千至四千
□ 四千以上
5. 您家庭收入的主要来源
□ 工资 □奖金 □分红、利息 □
6．您家庭的主要消费（可多选） □子女教育 □医疗
□购房 □购车 □日常开销
□ 其他
7. 您目前的投资状况（可多选）
□股票 □保险 □国债
□银行储蓄 □房地产
□ 其他
8. 目前投资理财的资金（包括基金、股票 等有价证券以及房地产等）
占家庭所有 财产的比重为：
□<10％ □10％～30％
□30％～50％ □50％以上
9. 您认为购买彩票会为您带来收入吗？您购买了吗？
□是 □否
第三部分 学生活动成果摘录
之一 学会生活 学会理财
随着生活的蒸蒸日上，理财也变得日益重要了。理财意味着要投资，而投资更是要抓住“健康”二字。因为生命乃人生这根本，健康是追求人生理想的前提，赢得了生命就赢得了时间，抓住了健康就抓住了机会，机会就意味着潜在的收益。由此不难看出，投资理财在人们生活中有着举足轻重的地位。 作为当代社会的一分子，人们的日常生活与金融活动息息相关，每个人在生活中都会有结余，这就需要进行投资。而身为中学生，无须参与过多较大的经济活动。但在不久的将来，我们将走上岗位，为社会主义经济建设贡献力量。
在此次研究性学习中，我们分小组学习，以理论与实践相结合的方式进行了自主研究性学习。我们先后去了保险公司、证券交易所等地，还进行了问卷调查。
在问卷调查中，我们着重地对一些年轻人进行调查（85%为年轻人，同时在此次调查中有80%的为女性），他们大多是收入一般的人，但是却并未像我们想象的那样。因为在他们大多数人中，对理财并非十分了解。他们的投资是十分少的，约一半都在20%以下，20%—50%占46%。而我们所查阅的资料中有这么一段话：“有人说将收的三分之一用于消费，三分之一用于储蓄，还有三分之一用于其他的投资生财。”而实际上储蓄也算一种投资渠道，这么看来，三分之二用于投资是比较正常的，而实际上却未能达到。当然这与收入、与当前消费水平是息息相关。当然在进行投资时，也要采用适合自己的经济收入情况及收理承受能力的投资方式。在投资前就对搜集正确可靠的信息，并加以分析处理，再冷静选择判断，决定投资方向，千万不要人云亦云。
储蓄（这里指其狭义概念：存款储蓄）是一种最简单的理财方式。储蓄种类具有广泛的适应性，个人可以根据自己的能力、消费计划、生活需要及一些习惯，灵活地选择。在我们所调查的100份问券中，有60%的人选择储蓄作为投资方向。因为储蓄在各类投资中虽然利润小，但它的风险也是最小的，而且灵活性较大，可信度极高。
同时，这也体现出人们的认识中还存在一个误区。的确中国人喜欢存钱，这也是目前中国人的一种社会制度及经济制度直接导致的后果，由于社会保障制度和教育制度还不够完善，中国人往往不愿将剩余的钱进行风险较大的投资，所以只好选择储蓄。
股票是典型的风险性投资方向，高收益的背后掩藏着高风险，自由化市场上，股票的平均收益为10%。在调查中只有5%的人选择股票作为个个投资方向。
保险是投资、保险是一种长期投资，最低期限也要10年，若中途退保，保户则会有相应的损失。在调查中仅有8%的人选择了保险作为自己的投资取向，可见在中国部分地区人们的投保意识还不够强。
国债投资风险小，是信用度最高的“金边债券”，到期后可获得比较稳定的收入。然而伴随着投资方式的增加以及回报期考虑，现代人购买国债较少，在调查中仅有2%。
通过上文进一步思考，还可看出，我人现代人大多数投资方向局限于储蓄，对于现在较为热门的股票、债券投资较少，以及个人保险意识淡薄、这些与许多经济类、理财类书上所说的理论是不一样的。“有人将人生理财分为探索期、建立期、稳定期和高峰期四个阶段。而年轻人可以选择风险大，收益相对稳定的投资理财组合；难道我们调查的人提前经过稳定期了?不，这主要是由二个方面决定的：一是性格。由于调查的多为女生，大多数女生都不愿冒险因此“储蓄，国债、保险以及收藏为最佳投资方向”。二是由于我国的理财机构本身较传统，无独有偶，这与某家调查机构的结论很相似，其实这从另一个问题中也可以看出：45%的人选择短期还清。同时也有42%的人选择假期在家度过，56%的人选择国内近距离旅游。其实这也表明大多数人会选择出游，但有近42%的人选择在家，不愿让旅游成为消费负担的一部分。这同时也与我们接受的投资渠道有关，投资信息获得方式十分单纯，大多数人是通过报纸和电视，很少有人去实际调查，而大多数时候盲从。
根据调查所得到的信息并参考一些资料后，我们概括出三种投资类型：
1、保守安全型：一般以中年人较多，选择的投资项目多为储蓄、保险等一些传统项目，比例一般为储蓄、保险投资70%，债券投资20%，其他10%。
2、冒险速进型：这种类型大多为年轻人或商人，且投资的成本较重，风险高，投资比例一般为：储蓄、保险投资20%债券股票30%，期货、外汇、房地产50%。
3、稳中求进型：这类人群所先的投资项目风险分散、收益可观、流动性较好，比例一般为储蓄20%，基金、股票20%，债券20%，保险20%，其他投资20%。
通过进一步调查，得出的结果令人欣慰：许多人的投资时考虑更多是孩子、家庭条件的改善以及养老，仅有20%多一点是为了其他目的。可见，大家是很有发展眼光的。
家庭理财的一个重点就是要有发展的眼光，要用发展的眼光对待投资。于是利润也就成了投资重点。也有人会考虑风险、服务等方面因素，但想要做个真正的理财高手，仍需要很大的勇气。“敢于尝试新的投资领域，也就是在考虑利润的同时，风险是同等重要的”。“学会用小钱创造大机会让你的生活充满希望、阳光”。善于从花去的钱中掐钱，这其中的奥秘也是普遍家庭所必备的：（1）避免购物冲去；（2）主计划地购买一些商品，同是注意时间差。在我们的调查中，大多数人考虑得最多的是实用性，很少一部分人会重视品牌。但实际上品牌效益经济在我国已迅速发展起来了。因此，做一个现代理财人，也不应忽视品牌，但你可以选择最优时机选购。
在我们调查中，同时也对生活满意程度进行了调查，有20%的人对现在的生活应该算是不满意。那么，做个聪明的理财人，让理财不再成为你生活的烦恼，对那些满意现实生活的人，做个聪明的理财人吧，让理财把你的生活装扮得更好！
通过这次研究性学习，使我们了解了许多关于理财的知识，认识到了这也是一门深奥的学问。投资的成功让许多人的生活水平更上一层楼，所以我们提倡健康投资。值得注意的是，投资不要贪的无厌，金钱的满足是没有止境的，而生命对每个人来说是美好的。因此赚钱要适中，要学会满足。只有正确面对投资理财，想必您会从中得到乐趣，受益匪浅。
之二 洞悉规律 走出误区 把握机会 成功理财
马鞍山二中 王旭松 指导教师 孙 华 大多数人都觉得“经济”是一个见不着，抓不住的虚拟事物，其实经济行为就无时无刻地发生在每个人的身上或周围；也有人认为金融是那些商贾们的游戏，所以常常望而却步。为了认识、了解、掌握、运用经济知识，我选择了“家庭理财”这个研究课题。经过一个学期的学习，受益良多，不但理财知识这方面有所收获，更接触了如市场调查等学习、研究问题的方法。在此结业之际，将自己所获益的理财知识进行一个全面总结，希望能使大家与我有共同感触。
一、家庭理财的基本概念
单从“家庭理财”这个题目，想必您已经想到：不就是将家里的钱充分、合理地利用吗?的确，从狭义的角度，这样的解释是可以令人初步了解“家庭理财”这一概念。但若从广义的，将其上升至理论并与经济挂钩的角度，其含义应是：合理、有效地将家庭资产进行资源配置，使其满足家庭成员物质、精神需要，并带来盈余，完成家庭资本累积。这样，我们可以清楚地将“家庭理财”划分为消费，投资两个基本单元，我们学习“家庭理财”的目的也就是为了使这两个单元
协调发展，简而言之，其根本目的就是在满足家庭成员物质、精神的需要下使家庭财产保值增值（家庭财富最大化）。
经过对基本定义的理解、分析，“家庭理财”就是一个优化资源配置的过程，是由基础的经济行为叠加后而得到的。所以我们在学习，特别是研究这个课题时，一定要从单元入手，运用经济学知识加以剖析。
二、家庭理财中的消费与投资的关系
其实消费与投资是两个关系密切、互相影响的整体。作为一个家庭，财产的来源是相对固定的，原始资本的累积不仅从数量，还是从运用灵活性上都是相对薄弱的。所以更要求我们处理好消费与投资之间关系，毕竟“蛋糕”只有这么大，大肆消费，只会坐吃山空，一味盲目投资，必定会带来损失。一个拥有很好的理财观念的人，是将“好钢”放在刀刃上的人，是能提高投资收益率，是真正将资源配置“优化”的人。
当前社会上流行这么一句语“会花钱的人，才会挣钱!”原来只是当作笑谈，甚至认为这是为铺张，奢侈找借口。现在细细品味也不无道理，擅于消费，自然对消费者心理有所洞察，也就可以“对症下药”，将资金投放于消费热点，岂有赔本之理。总而言之，消费与投资并举才是“家庭理财”第一要务。
在问卷调查中，有57%的被调查者既进行了消费，也进行了投资，有8%的人想投资，但未实行。在月收入在1000～3000元中，90%的人进行投资，而未进行投资的则有60%月收入低于1000元。可见，阻碍人们同时消费、投资的原因主要是由于资金不足，并非主观意愿，这充分地证明刚刚提出的论点的正确性。
三、家庭消费
一个普通家庭，尤其在中国这样一个发展中国家，经济比较落后，家庭收入的绝大比重用于家庭日常生活支出。家庭成员的消费观往往是决定了一个家庭经济状况的因素，而消费观念是指消费者以消费的看法，和自己奉行的准则，这通常是由于消费者的学历、经济基础、性格等多方面造成。例如素质高，经济来源充足的人愿意消费，将此视为自己辛苦劳动的补偿，性格开朗的人更热衷提前消费，反之，若经济节拮的人更愿意低消费。目前中国人存在着诸如：1、攀比消费；2、随意消费；3、诱导消费等非理性消费。这些误区会使您损失20%左右的财产，若将其进行投资，则该是另一番景象。就好比海棉中的水，挤一挤，总会有。此次问卷中有一题：您对目前学生购买手机看法：完全赞同占了8%，完全反对占了14%，同意择情购买占了78%。这却表现中国人的消费观已经提高，日趋成熟，的确令人高兴。但是国人更不能因为怕花“冤枉钱”，而去节制一切消
费，那么这样不仅降低了家庭生活水平，更会严重打击生产积极性，造成经济萧条，生产力水平倒退。
模糊地分析，其实某些消费就是投资，比如家庭中用于子女教育的消费支出，是有着很大投资性的，毋庸讳言，不少家长都有将子女看作一支股票，现在的投入，就是为了将来金榜题名，为家庭带来更大利益，扭转家庭背景。由此可见国人的消费大多都是被迫的，少有人将自己的钱花费在自己真正最想得到的地方。或许你会反驳：花在衣食住行上的消费可以说是占了国民消费总额很大比重（由恩格尔系数可以证明），难道衣、食、住行不是人们最想得到的吗?是被迫的吗?没错，不过，这些可以说是人们生活、生存最基本保障，无论您消费观如何，想必您民不会整日空着肚子，不穿衣服吧!所以以消费量作为评定消费观的标尺是不妥的。理性的消费观应该是在满足自己生活的物质、精神各种需要前提下，为自己留下足够资本去投资或积累，而且几乎所有研究都指出消费应是选择自己真正需要的。
为了达到这一点，作为一名理性的消费者是极其重要的，在消费时，应该尽量避免用“感性”去判断。尤其是女性，与青年人据调查数据显示55.5%的青年都有过“和朋友逛街受朋友影响”而消费了本不打算买的产品或服务，在极端情绪中购物消费的女性高达46.1%，这也正是某些女性本打算买个苹果，可一逛超市，连果汁也买了的原因(建议逛超市时多带现金)。在此我更建议经济优越的人，应将消费多用于充实自己精神世界，提高自身修养这一方面(国家对某些产品如金银手饰，征收消费税，就是为了防止人们对物欲的疯狂追求和资源浪费)。而经济条件欠佳家庭，更应当着眼未来，让消费与投资挂钩，切勿攀比!
明明白白消费，开开心心生活，才是正确之路!
四、投资—“开源节流”的关键
投资应当算是开源，是为了更好地消费和提高生活水平，通俗些，用货币表示就是“想办法挣钱”，其中“想办法”便是投资的核心。投资也可分为实业投资与金融投资，不同人可适用不同投资方式，见下文。
在调查中有这样几道题：1、“您是否希望在合法情况下一夜暴富，选择愿意的占了89%，反之则只有1%”；2、“您是否关注财经消息，选择经常的占有33%，很少的占45%从不关注占了17%，没时间占了7%，”也就是说并不关注财经时间的占了被调查者的67%，这些意味着什么?这说明中国人很少关注财经，却将希望寄于暴富，希望暴富，殊不知财富是一个积累的过程量，两个通往正确道路的假命题，终究无法通向正确的道路，国人那种贪婪懒惰的性格顿显露无疑。可悲!可叹!
没有养成良好的投资观，是不会成功理财的。
五、投资类型一“搏彩是投资，但更像投机。”
1、银行、保险业。
在中国人的脑海中，用不掉的钱，通常放入银行。拥有丰厚储蓄额的人常是邻里羡慕的对象，是“会过日子”的人。这是由于长期社会主义计划经济这一模式导致的，那时人们没有投资的思想和机会。人们去银行即可存钱以获取利息，更可以购买债券，这种间接投资仍是存在的。但自从改革开放以来，社会经济体制改变，市场经济成为主导，投资再也不仅限于以上几种方式，投资保险也成了人们热衷项目。
如果说公民存款储蓄，购买债券作为一种投资，行为总有一定风险，那么公民购买商业保险就是一种针对风险本身的投资方式，商业保险即可分为财产保险和人身保险，这是投资稳定性强。但由于受保人保得是希望事物朝好方面发展，只有当事物遇险，有另一方面发展，比如你投保了一件艺术品，假如艺术品坏了，被盗，你会得到赔偿，而且这种赔偿是一定的，有法律保障的，颇有些“旧的不去，新的不来”之意。但如果艺术品安然无恙呢?难不成自己去毁坏它，那是骗保，不但得不了赔偿，还是犯法的。可见，保险是投资，可不是“生财之道!”
2、证券
人们常把证券与股票混为一谈，其实像股票、债券、投资基金都属于证券业，这是一个高风险、高回报的投资行为。进行这方面投资，需要很强的专业知识和对市场敏感以及对行情剖析。
中国有7000万股民，可以说是一个证券大国，无论大街小巷，茶余饭后，你都能听见有人讨论股票的涨跌。作为国民经济的晴雨表，可见国家对证券市场起了主导作用。可在市场经济体制下，市场才是经济主导，中国的证券市场存在诸多弊端，并畸形发展，不规范之处比比皆是，这一切使得证券市场愈加危险。
一般来说，投资者会遇到以下几种风险：1、系统性风险：其中包括政策风险，利率风险，购买风险，市场风险。2、非系统性风险：主要包括经营风险、财务风险、道德风险、信用风险。3、交易过程风险。
高风险孕育高回报，一支股票买入价为5元，花5万元买入1万股，如果第二天涨停，即涨股价10%，现股价为5.5元，卖出股票，你就拥有5.5万元了。
为了知道什么样的证券会坚挺只有借助相关资料，联系财经动态，比如奥运临近，那么与奥运有关的基础设施，科技、环保版块就会显得相对活跃，这些都是投资者应该仔细钻研的。
3、其它。
可以说投资种类是不计其数的，炒房产、从商??只要是利用自己的智慧，劳动去以一定代价换取最高的补偿都可视为投资。
六、投资方法及心态
投资是为了盈利，投资可以是长期，也可以是短期，这一切取决你的意愿与投资的回报。人们通常说：“放长线，钓大鱼!”投资越多，获得的回报也就越大，但往往又夜长梦多。毕竟，放在口袋里的钱才是自己的!投资者的心态是难以把握的，甚至会由此使自己陷入投资陷井。
投资者时刻都需要一个清醒的大脑，应该知道自己每一次投资的目标，不可好高务远，并提前预见在投资中遇到的困难。作好准备，投资者需要一双敏锐的洞察市场的眼睛，善于捕捉市场机会。但有时，千万要谨防庄家设下圈套，利用假象蒙蔽投资者，一些非法集资行为，就是某些人利用大众追求财富的本性，鼓吹只要投资者交纳货币，他们就代为进行投资运作，定期给予高额回报。这多半是骗钱的把戏，投资者要切记“天上不会掉馅饼”。
当今社会，信息传播广而快捷，如何获取准确有益信息，做到运筹帷握。我建议大家应从正规渠道，必要时可以询问有关专家。
上文曾提到实业投资与金融投资，金融投资是指投资于金融行业，如证券等行业，这种投资风险性大，技术含量高，虽然回报丰厚，但风险系数大，适用于那些受到培训并有经济基础的人。这种投资方式带有一定偶然性和投机性，投资者应谨慎操作。
实业投资是指投资于实业，比如从商等，这种投资方式更多付出艰辛劳动，创业也相对困难，但投资实业既使亏本，也会有后路可寻，一般不会血本无归。例如小张开了家餐馆，因经营不利而亏损，只要他将门面房收租，餐馆设备出售，仍会捞还一些成本。所以这种投资适用于大多数有一技之长的投资者，也可以进行合作，投资方做到“有钱出钱，有力出力”。
经过“家庭理财”的学习，切身感受到逻辑思想，心理素质对一个人成功的重要性，也明白了只要做到科学理财，人人都可以过上使自己满意的生活!让我们大家都来关注这门研究课题吧!
由于时间能力有限，研究论文中存在着不足与错误，望各位给予指正与原谅。谢谢!</P< p>