个人理财规划书
（一） 客户基本资料和简要分析
1. 家庭情况资料表
2. 家庭月收入支出表
3. 家庭资产负债表
4. 家庭年收入支出总细表
5. 家庭财产比率分析表
（二）具体分析
（三）理财目标及具体计划
1.理财目标
2.具体计划（包括各种金融产品）
（四）风险评估
（五）未来家庭理财安排原则
（一）客户基本资料及简要分析
关于家庭情况：李先生现在在一家中等规模公司做公司职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在另外一家中等规模公司做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济适用房（估值100万元），没有贷款。有活期存款10万元，定期存款10万元，都有城市医疗保险，李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元，家庭没有外部借款，家庭有一辆自用汽车（10万元），希望购买其他金融产品以扩大收入。
月收入支出明细
单位：元
注意：每年支出的养老保险不记入在内。
家庭资产负债表
单位：万元
年收入支出总细
单位：元
根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细，年收入支出明细可以的出，该家庭年度结余比较宽裕，并且没有家庭其他负债，活期存款即现金10万元，有较大的流动资金可以运用。然后再根据家庭财产比率分析，看是否要继续投资其他项目，以获得其他额外收入。
家庭财产比率分析
注意：以上计算以年为单位。
根据家庭财产比率分析表得出：
一． 该家庭负债比率为0，即该家庭没有负债，没有额外负担支出，可以考虑贷款等其他融资手段提高收入。
二． 该家庭流动性比率略微超过合理范围，但在不记活期存款的情况，已知该家庭的活期存款为10万，可以考虑其他投资项目。
三． 再者，从家庭净储蓄率也可以看出，在不考虑支出的情况下，超过合理范围两倍以上，资金分配不合理。
四． 该家庭的子女现在在上高中，考虑到几年后子女上大学的预期支出，其次，子女的保险问题也需在家庭承受范围内考虑。
（二）具体分析
一．该家庭只考虑到退休后的养老保险问题，而没有家庭个人，家庭财产的风险保障有效的预警，预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。
二．家庭财富的增长过分依赖工资收入，没有其他投资收入，并且良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
三．家庭储蓄率过高，显示出家庭的资金分配结构不合理，有待优化家庭的资金分配结构，that’s said，需要拿出家庭储蓄进行其他投资，例如：股票投资，购买基金，国债等金融工具，获得额外收入。
四．还有需考虑家庭的上一辈父母的养老以及生活费用（包含意外支出）等，合理分配自身家庭和上一辈家庭的资金运用结构。（上一辈父母没有退休费）
（三）理财目标及具体计划
NO.1 理财目标
1.解决女儿教育金,保险。
2.购买所需家庭人身及财产保险
3.赡养双亲计划
4.投资金融产品（基金，国债，股票等）
NO.2 具体计划
1.家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。为了有效规避家庭财务就可能陷入的危机，因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。考虑整个家庭财务状况，建议李先生购买定期寿险和意外险，年保费建议支出控制在1万元左右，这样才占到年家庭收入的8%，又能保障家庭的财务安全。
2.子女上高中的时期由于在本县城内部，子女的教育经费只集中在买辅导资料和学校的日常开支，估计数额不大（考虑子女一日三餐均在家里解决）；到子女上大学时的资金利用就会出现井喷现象，形成家庭的一笔巨大开支，因此建议分配出10%的收入作为教育储备金 （不考虑货币时间价值和利息收入），用于子女大学以后的生活费用，不时之需，再者，由于是独生子女，建议为子女制定一个人身保险，金额5000元。
3.由于上一辈父母没有退休费，因此李先生需要全额支付父母赡养费，预计可以将收入的20%作为赡养父母的赡养费（2.4万/年）。
4.为了扩大其他收入，家庭决定投资金融产品（附金融产品介绍）
一．货币市场基金
具有“拥有活期的便利，国债的收益”的美称，相比活期储蓄，货币基金有更高的收益。例如：申万菱信收益宝货币市场基金2011第一季度收益率为０．６１３１％，同期业绩基准收益率为０．０９４４％。
二．债券型基金
该类基金是以债券为主要投资对象，辅助参与打新股等投资渠道的基金，最大的特点是：收益稳定，风险较小。例如：华富收益增强债券A 20##年净值增长率14.74%。
三．股票型基金
股票型基金具有集合投资、专业管理、分散风险、利益共享的特征，风险和收益均介于债券和股票之间。目前在开放基金市场中，股票型基金的数量和市场占比都是最大的。沙砾淘金，向李先生家庭推荐几个兼顾收益性和安全性的股票型基金。例如：华夏债券A/B
四．国债
公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但流动性往往不佳。综合20##年的国家经济形势，国债的利率走势有偏高迹象，因此可以考虑购买短期国债。目前以20##年2月9日发行的九、十、十一期凭储蓄国债为例，1年期票面年利率2.85%；3年期票面年利率4.25%；5年期4.60%；而同期银行定期储蓄，一年期的年利率是2.50%，三年期是3.85%；五年期的年利率是4.20%。
当然，这样的投资组合并非一成不变，建议李先生适当关注宏观经济环境的变化，适当调整投资结构。此外，还是要经常留意各个投资产品的走势和表现，做好评价工作，及时吐故纳新。同时，也要保持一个良好的投资心态，不要因为短期内的市场波动而随意变更预设的投资行为。
（四）风险评估
1.以上规划方案是基于目前的市场情况作出的一些假设而制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：货币时间价值，物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，国家的房地产调控政策等都会对理财方案产生影响。
2.生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现。
3.女儿的教育目前仅仅只是估算了大学的费用，如果女儿接受研究生教育，也会对理财方案产生一定的影响。
4.由于李先生和柳女士的工作不需要交个人所得税，因此在工资方并不需要做税收规划。
（五）未来家庭理财安排原则
理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。在未来的家庭理财安排上，我们建议需把握的原则是：
1、关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组合；
2、根据家庭情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行；
3、如遇其他特殊情况，资金趋紧，可将积累的投资组合（债券、基金、股票）变现。
第二篇：家庭理财规划书
团队名称：物托邦
学院：经济管理学院
专业：物流管理专业
二零XX年十一月十一日
家庭理财规划书
第一部分 规划摘要
理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
理财案例：许先生，40岁，在某报社担任部门主编，每月固定工资薪金收入4000 元，同时还有不定期的分红收入及兼职收入，全年收入总额可达 15 万元。其家庭资产包括一年定期存款30万元、活期存款5万元、现金1万元、二年期国债20万元、美元定期存款1万元，同时还拥有价值均为40万元的100平米和70平米两处房产，以及一辆价值7万元的轿车。王先生目前婚姻状况为离异，孩子正在上初中，未给孩子留存教育基金。王先生所在单位为其提供了基本社会保障，如基本医疗保险、养老保险、失业保险，除此以外自己没有另上保险。
理财目标：
1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；
2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。
理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障
第二部分 家庭情况及财务分析
一 、基本情况
（一）个人基本信息
三、家庭资产结构分析
（一）资产结构情况
许先生流动资产（包括现金和活期存款）共6万，金融资产（包括定期存款和国债）约56万，固定资产（包括房产和轿车）共47万。由此构建资产分配饼图见表2：
（二）家庭财务状况特点分析
1、许先生物质基础较好，但是留存现金不足，没有长期理财规划；
2、固定资产和存款较多，投资不够完善，无负债，属于保险型理财，很明显，许先生需要把资产进行投资，让钱生钱。例如其投资国债就是一个很好的投资。
3、保险投资不够完善，应购买意外保险或者其他。
4、孩子教育基金没有准备。
第三部分 理财规划建议
一、 理财基本假设
由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于我们做出数据详实的理财规划，我们对以下内容进行了合理的预测：
（一）预期通货膨胀率
今年上半年我国国民经济处于稳定增长的通道，20xx年一季度中国GDP增长率为8.4%，二季度降至7.9%，后两个季度开始回升，全年呈现U型走势，年度8.4%的增速率。从20xx年开始，我国CPI一改前些年平稳运行格局而持续攀升，今年2月份达到8.7%的峰值，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得较好成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，通货膨胀压力仍较大，因此我们预测长期的平均通货膨胀率为4%。
(二) 利率水平
随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，我们预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。
二、 理财建议
（一）：合理安排消费、负债和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；做到对退休后幸福生活的基本保障。适当的负债可以促进资产的增加。
（二）：曾有人估算，现在一个小孩在国内读到大学毕业，不包括生活费，只是学费在26万元左右；如果出国留学，仅留学费用就在约50万元不等。然而这些仅仅是现在的数字，假设学费以每年5%增长，那么10年后，在国内读到大学毕业的费用将更多！所以，可以从存款中为孩子留存教育基金，保证孩子一直到留学阶段的资金充足。
（三）：准备20万元作为再次恋爱和结婚的费用。
（四）：资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对许先生今后的财务自由度提升非常重要，我们认为应在了解国内金融理财产品的基础上，对其投资和资产配置进行调整。
目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表2：
表2：国内金融机构投资的金融产品
1、建议增加保额50万元左右的意外险，重疾险保额调整为30万元，增加住院补贴险以补充加强自己的医保。
2、建议增加一份20年期长期保证收益的分红型年金，作为养老金补充来源之一。
3、所有保费控制在1.5万元左右，占年收入的10%。如果今后再婚组建家庭，再根据整个家庭收入和保障需要来调整。
第四部分 未来家庭理财安排原则
理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。在未来的家庭理财安排上，我们建议需把握的原则是：
1、关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组合；
2、根据家庭情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行；
3、如遇其他特殊情况，资金趋紧，可将积累的投资组合（债券、基金、股票）变现。
好的规划是成功的一半！
在此，我们祝许先生拥有一个幸福美好的未来！