个人理财规划报告书
——“60后”投资理念特点个性化分析
目 录
一、 “60后”的基本情况
二、 “60后”的理财目标
三、 “60后”目前的财务状况
四、 对“60后”投资的基本假设
五、 对“60后“的理财建议
一、“60后“的基本情况
1、基本情况介绍：
“60后”：亚健康侵入 养老需求来袭
“60后”们为家庭做出的贡献是巨大的，作为社会的中坚力量和家中的经济支柱，60后们逐渐步入了不惑之年，随着年龄的增长，身体健康状况也在逐步下降。在这个阶段，孩子已经长大，家庭负担逐渐减少，收入较高，财富结余较多。但是，60后需要注意自身健康，并为未来养老做准备。
（1）、关注健康，加大健康投入
“60后”人群因为事业繁忙，往往忽视休息锻炼，多处于亚健康状态。所以，“60后”最大的风险来自于疾病，40岁后重大疾病的发病率将明显升高，应适当提高重疾险的投入。从当前重大疾病的治疗费用来看，保额最好要在30万元以上，如果经济条件允许，保障还需要更充足一些。在产品的选择上，最好选择专用于医疗的银行保值付息理财产品，以避免因为年龄增长或身体原因导致保险公司不予续保带来的损失。
（2）、养老规划要趁早
“60后”人群接近退休，需要考虑退休后的生活问题，所以养老规划是必须要趁早解决的问题。特别是在企业单位上班的人群，因为养老金双轨制等原因，养老金替代率较低，如果不尽早筹备养老问题，容易导致退休后生活品质出现急剧下滑的危险。同时，保险产品费率一般与年龄成正比，而“60后”目前大多从中年队伍向老年队伍迈进，此时购买商业性养老保险资费较高，受保年限较短，预期收益率因此受到各种因素的影响。所以可以通过购买银行的专用于养老的保值理财产品，以此来完成退休资产的积累。在为自己养老规划时，“60后”最好考虑能够看到固定收益的品种，一则储蓄养老所需，二则抵御通胀，使养老金购买力不缩水，以确保老年生活开支保障。
银行养老理财产品的预期收益率相比同期的银行存款利率较高，“60后”的风险承受能力较低，且银行养老理财产品具有抵御通货膨胀的功能，风险低，资金门槛低，可以作为社保之外养老的重要补充。
2、风险承受能力及分析
（1）一般情况下，“60后”的家庭应处于成熟期，子女大多成家立业,对于养育子女以及子女教育的费用支出的压力较小。但大多数“60后”面临着退休离职，未来的收入相对缺乏保障。目前“60后”对于现有资产更侧重于保值，风险承受能力不是很强。
（2）“60后”大多数目前面临着退休问题，所以对于养老和医疗的问题更加重视，投资于这两方面的资金占比较大，面对当下中国养老的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且通货膨胀率受市场波动的影响较大，投资回报受到一定的影响，需要进行合理的调整。
（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出绝大多数的“60后”投资者属于稳健型投资者，他们期望通过资金的保值增值，以便过上更高质量的生活。
二、“60后”的理财目标
1、选择适合理财组合，实现财产的保值增值；
2、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧
三、“60后”目前财务状况
“60后”这一年龄阶段，居民人口规模大，他们的工资收入较高，子女大多数已经独立。他们的消费观念相对保守，厌恶风险，对储蓄、政府债券和保险较为感兴趣，随着个人可支配收入的增加，他们很希望得到理财规划建议。他们一般拥有较多的储蓄，并且关注投资、财务咨询等服务，他们希望通过商业银行的理财服务使得自己在退休后的生活有所保障，对于这部分群体，商业银行的个人理财的重点应放在低风险的理财产品投资上。
四、针对“60后”的理财假设
1、通货膨胀率2%
2、收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同，也为2%
3、股票型基金平均投资回报率10%
配置型基金平均投资回报率8%
债券型基金平均投资回报率5%
货币型基金平均投资回报率3%
房屋租赁平均回报率为5%
4、预期60岁退休
5、预期寿命90岁
6、社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%（普遍标准），假设养老金帐户平均回报率2% 。
五、对“60后”的理财建议