金融支持资源型经济转型的对策研究
摘要：随着矿产资源开采力度的不断加大，资源开发成为部分地区经济发展的主要推动力，区域经济结构呈现资源型经济发展的特点。单纯的资源型经济短期内对区域经济的发展作用明显，但随着资源的枯竭，产业结构的单一化倾向趋于明显，不利于经济的长期发展，资源型经济转型发展刻不容缓。在转型中，如何发挥金融的支持作用，关系到转型的成功与否。本文以临汾市为研究对象，探讨金融支持资源型经济发展的对策。
关键词：经济转型；金融支持；对策
一、资源型经济的特点与转型发展的必然关系
资源型经济的发展长期以资源开发为中心，整个区域的制度体系和运行模式都有较强的特殊性，以资源开采及相关产业为主导，其余产业服务于主导产业的需要，处于次要地位。经过多年积累，使得产业结构高度刚性，对各资源型经济区域的产业发展造成了不利的影响。尤为值得注意的是，我国资源型经济的主导产业的主导企业为国家所有，企业管理运行模式相对独立，针对性强，普适性弱，大大强化了资源型经济产业结构的惯性，加大了转型的难度。综合文献资料及临汾市的实际，我国多数资源型经济地区的产业结构存在以下共同问题。
(一)产业结构单一，主导产业与其余产业间发展不平衡
在资源型经济地区，第二产业在国民经济中占绝对优势，而资源产业及相关的重工业部门在第二产业中的比重又明显大于其他工
业部门。由于是资源产业首先得到开发与发展，其他产业特别是第三产业最初发展的动机就是为主导的资源产业服务，因而在相当长的时期内没有得到足够的重视，产业潜力没有充分挖掘，产业的吸纳力弱、容量小，一旦需要转型，这些产业不能立刻发挥出接纳就业，刺激经济。接替原有产业成为新的经济增长点的作用，导致发展缓慢甚至于停滞。临汾市属国家级能源重化工基地，煤炭行业是推动临汾经济发展的主导产业。产业结构长期保持“二、三、一”的格局，20xx年第二产业占gdp的比重保持在50％以上，其中煤炭工业占全市地区生产总值的比重超过60％，占工业增加值的比重约70％，占第二产业的比重约为55％，税收占全市财政总收入的比重超过40％，从业人口占全市工业总人数的78％，产业结构明显不协调。
(二)主导产业发展层次低，导致企业效益低下
资源型经济地区主要进行的是资源开采和初级加工，处于产业链的上游。科技含量低，新技术应用程度不高，技术进步速度较为缓慢，产品增加值小，一些常规资源的可替代性强，因而市场竞争优势不足。一旦资源开采进入衰退期，原先的主导产业反而成为经济发展的“塌陷区”，对经济发展的贡献明显降低。临汾市的煤炭产业以采掘和火力发电为主，供应市场的主要是初级产品，产业链短，深加工严重不足。
(三)产业结构高度刚性，缺乏结构调整的激励
一方面，资源产业是资金密集型和劳动密集型产业，建设周期长，
以大中型企业为主要组成部分，退出壁垒高；同时从业人员众多，知识水平低，知识结构单一，退出资源型产业后向其他产业转移的难度较大，这些都造成了资源型城市产业结构的刚性；另一方面，在资源开采衰退的初期，资源型企业依然能够获得较高的收益，利用新技术的动力不足；由于涉及面广，体系庞大，资源型企业在一个城市内往往形成相对独立的系统，具有一定的稳定性。难以在短期内进行企业体制转变的突破；而最为重要的是，产业结构调整具有很高的外部性，整个社会得到的收益大于企业得到的收益，这一点决定了企业进行结构调整时动力不足的必然性。产业结构单一，过分依靠资源禀赋发展已成为影响全市经济社会可持续发展的主要障碍。
二、金融支持资源型经济转型过程中面临的困难和问题
(一)金融资源配置矛盾突出
当前临汾市金融资源与经济资源的配置，存在一些突出矛盾，从而影响经济与金融的协调可持续发展。一是信贷资金投向高度集中。截至20xx年末，煤炭企业的贷款新增额25，0530亿元，占到了金融机构新增贷款的39.17％，余额70，3361亿元，占到了金融机构全部贷款的14.1％，临汾市全市贷款存量当中投放于资源产业的信贷资金达148.5亿元。占贷款总量的34.48％。二是金融创新能力不足。临汾市金融机构市场竞争力弱。业务垄断性强，造成金融产品少，创新动力不足，缺乏精品和亮点服务项目。业务品种和服务对象的同质化，导致不正当竞争行为时有发生，增加了经营成
本，制约了金融业自身的发展。三是信贷分布不对称，20xx年末，全社会固定资产投资累计完成418.96亿元，同比增长58.1％，其中能源工业投资完成148.5亿元，比20xx年增长56.5％。与此同时，全市人民币各项贷款余额430.65亿元，较年初增加67.34亿元，增长15.36％，与能源工业的投资相比。相差悬殊。
(二)产业与金融锁定恶性循环
临汾市具有典型的产业锁定特征，20xx年。围绕煤炭的开发利用形成的煤炭、焦炭、钢铁等资源型产业收入约占整个临汾工业收入的85.3％。由于产业锁定，资源型城市经济发展始终面临着资源价格波动、其他地区产业替代和资源枯竭等多重系统性风险。对产业锁定的突破无疑离不开大规模的金融支持。但是，产业锁定也直接导致了金融锁定。即资源型城市的金融资源和服务向主导产业高度集中。这种金融锁定一旦形成，就会形成与产业锁定相互依存的格局，并反过来加强产业锁定。具体表现是金融机构信贷资金投向过度集中，对主导产业、主导企业之外的产业和企业支持严重不足，导致新兴产业、农业、发展初期的中小企业等其他产业、企业生存发展困难，最终导致资源型城市产业结构单一、经济结构严重失衡的情况很难改变。
同时，临汾市一直处于产业链条的低端，是原材料输出和资源型产品粗加工城市，长期以来以生产原材料和资源型产品粗加工为主。由此决定了临汾市经济结构上呈现“三多三少”。即资源型企业多、高新技术企业少；初级产品多、终端产品少；关联度低的单
体企业多、产业集群配套企业少。尽管这些年来，临汾市历届市委、市政府一直致力于调整，但这种结构仍没有根本转变，第二产业占全市生产总值的57.7％，其中工业占第二产业的比例高达91.5％，而这其中，资源型工业占规模以上工业主营业务收入的比重高达87.7％，这还是在临汾市这几年坚持不懈推进城市转型的基础上取得的。
(三)金融生态环境建设有待加强
一个良好的金融生态环境会形成吸引资金流入的洼地，相反，则可能成为资金流出的推动力量。从临汾市的金融生态环境看，目前存在三个方面的问题值得关注：一是社会信用体系建设不健全。目前人行征信系统发挥了重要作用，但采集的信息存在很大的局限性，还不能为银行信贷业务提供全面的信用信息服务。二是一些改制、破产企业逃废悬空银行债权的问题还没有得到有效解决。三是部分企业、个人恶意欠息、不归还贷款的行为仍然存在，给金融机构带来了大量的资产损失。
(四)煤炭资源整合，给煤炭企业信贷带来挑战
煤炭企业兼并重组总体规划实施后。被整合的煤炭企业老板，大量撤出煤炭资金，而此时大型煤炭企业
资金需求巨大。例如：乡宁县焦煤集团、山西煤运集团资金需求高达30亿左右，而县级信用联社的单笔贷款限额为1000万元，需要在全市范围内组织团贷款，需要上级部门组织协调。由于集团公司资金需求大，担保难找，专业担保机构不具备资格，需要规模相
当的集团才具备担保能力，但集团都需要大量资金，集团之间担保有互保的嫌疑。担保难给营销煤矿贷款带来了非常大的困难。
三、金融支持资源型经济转型的对策
(一)积极发展循环经济，建立专为循环经济提供资金的地方性金融组织
临汾市要实现资源经济转型，就必须摒弃以“资源－产品－废物”为特点的单向式直线过程的发展模式，而要代之以“资源一产品一再生资源”为特征的反馈式循环过程的发展模式，以尽可能小的资源和环境成本，获得尽可能大的经济效益和社会效益。循环经济符合可持续发展的理念，它是对“大量生产、大量消耗、大量废弃”的传统经济增长模式的根本变革，是有效促进产业结构优化、实现科学发展观的必然选择。
发展循环经济离不开金融的支持。为此，要求政府创新金融组织，通过建立地方性金融组织，弱化投入循环经济的金融资本的逐利性。为循环经济生产提供政策性或廉价资金支持，以促进循环经济链条的顺利衔接。就临汾市而言。可考虑赋予临汾市农村信用联社一定的政策性金融职能。在该社将资金重点投向“生态工业园”、绿色产业、区域循环经济、可再生能源的开发和利用、技术支撑体系等领域后，给予一定的专项财政资金补贴，以此调动联社在支持循环经济项目发展上的积极性。
(二)充分发挥信贷资源的调节作用，加快技术改造，促进增长方式的转变
煤炭产业是支撑临汾市工业经济发展的主导力量，这种状况短期难以改变，因此煤炭行业的贷款规模仍然需要保持一定规模，不能再单纯依靠产能的扩张求发展。要利用全省煤炭资源整合的有利时机，加大对技术改造的投入，大力发展煤、焦等资源的深加工，着力培养和发展煤化工、煤电一体、煤层气和焦炉煤气的开发利用，促进煤炭产业结构优化升级。延伸产业链条，实行煤电、煤气等上下游产业联营；改善煤炭生产中的浪费和污染状况，彻底改变全市煤炭企业粗加工产品多、产品附加值低。原煤开发转化能力不足，产业链条短，抗市场风险能力较低等不利局面，使煤炭产业结构适应经济发展的需要而优化升级，由生产初级产品向生产深加工产品的方向发展，由采掘业占优势向资源深加工业占优势的方向发展。由劳动密集型占优势向资金密集型、技术密集型的方向发展，促使煤炭企业的经济增长方式由粗放型向集约型转变。
(三)充分利用人民银行征信系统
近年来，人民银行征信系统所采纳的信用信息范围逐步扩大，使用效益也逐渐显现。为加速地区企业走循环发展之路，人民银行需要将涉及企业排放和环保违法行为等方面的有关信息纳入到了征信系统，加强对节能减排重点企业的跟踪了解，为政府、企业和个人提供更加详尽的咨询服务，为金融机构提供授信服务，引导金融机构将信贷支持投入那些记录良好、环保合规的企业，提高金融机构信贷资产质量。从而促使企业加强排污管理，减少污染排放。
(四)加强和改善金融服务，促进产业结构升级
现代服务业是区域产业结构高级化的重要标志。当前要重点发展现代物流业。要依托山西方略保税物流中心、北方轻工城、宝特物流等重点物流园区，引导其加快基础设施建设，完善服务，打造现代物流园区。同时要谋划新一批大物流项目，充分利用临汾市公路、铁路等交通体系发达的优势，面向华北、面向全国建设基地，打造超百亿元的物流产业。按照“区别对待、有保有控”的原则，加强对旅游、文化产业、服务外包等现代服务业的金融支持力度，通过降低服务业融资的门槛，大力支持现代服务业快速发展，促进产业结构升级，不断提高第三产业在经济总量中的比重。