自助设备应知应会部分

涉及内容：

自助设备简介

自助设备转账业务的相关内容 北京管理部错账处理时限

自助设备简介

一、ATM自动柜员机（自动取款机）

（一）简介:ATM是英文Automatic Teller Machine的缩写，即自动柜员机，也叫自动取款机。

（二）基本功能:取款、查询余额、民生卡更改交易密码、民生卡与民生卡转账(每天最多转10万元,次数不限)、本行卡的历史名细查询。

（三）相关说明

1、中国人民银行于20xx年5月20日发布了《关于改进个人支付结算服务的通知》（以下简称《通知》），《通知》将借记卡通过ATM取款的交易上限由每卡每日累计5000元提高至2万元。我行自助设备实现单笔取款最高3000元，当日累计2万元，最高取款次数为10次。

2、ATM上取现以50元和100元为基本单位；

3、送出卡片30秒后未取，设备将自动将卡吞回

4、我行ATM系统支持4到6位密码，对于境外卡四位密码的情况，直接输入四位按确认即可完成。

二、CRS现金循环机

（一）简介：CRS是英文Cash Recycle System 的缩写， 即现金循环机，又称大额现金存取款机。

（二）基本功能：民生借记卡及信用卡存款、取款、查询余额、民生卡更改交易密码、民生卡与民生卡转账(每天最多转10万元,次数不限)，本行卡的历史名细查询。

（三）相关说明：

1、每次存入的现金张数视具体设备型号而定，可见设备上的存款说明；

2、CRS送出卡片或者现金30秒后未取，设备将自动将卡片或者现金吞回；

三、关于自助设备的相关说明：

1、在自助设备上办理的活期转定期到期本息自动转存。

2、客户使用自助设备如取款时设备提示：“无发卡行，不能交易”；存款时不管选择是默认帐户还是储蓄帐户，机具皆无“存款”选项，但通过柜台可成功交易，且通过柜台系统检查客户卡片磁条、状态皆正常。是由于：客户的磁条或卡片受到损坏造成的，但由于柜台和自助设备读卡的磁道不同，所以通过柜台系统可正常交易。建议客户到柜台办理补写磁或者损坏换卡。

3、用民生借记卡通过民生自助设备给他人民生信用卡还款，转账时提示有手续费，但实际并不收手续费。

4、使用我行自助取款机用我行借记卡取款提示内部帐余额不足，但是用其它行卡取款正常。主要原因：此属于设备刚加完钞之后,后台尾箱尚未录入的情况,他行卡取款因为不需要实时扣尾箱内款项,故可以正常取出。所谓后台尾箱录入，即设备刚做完清机,钞票刚加入到设备内,而后台的加钞步骤尚未完成之前,本行卡取款会出现后台尾箱余额不足的情况。

5、discover卡是 “美国发现卡”，我行贴有此标识的自助设备均可受理discover卡的业务

6、自主设备吞卡操作：对ATM机因非吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后第四个工作日起，持本人有效身份证件（以下简称身份证件，包括身份证、户口本、护照、军官证、警官证等）及其他可以证明为卡片持有者的材料到相应支行（联行式自助设备吞卡需在吞卡的支行办理领卡业务，离行式自助设备或单机吞卡，客户需致电95568，向客服座席咨询具体领卡地点）办理领卡手续；当委托他人代领时，还需持代领人身份证件及授权委托书。

7、自主设备密码被锁：民生卡在自助设备上连续三次输错密码后卡片会处于锁定状态，解锁需到柜台或网银进行办理。

自助设备转账业务的相关内容

一、持卡人资金到账时间

跨行转账交易信息的实时转接，对当日单笔或累计转账金额5000元(含)以下的，转入行应为持卡人提供转账资金实时到达其卡账户(以下简称实时到账)的服务；

对单笔转账金额超过5000元，且当日转账金额累计不超过1万元（含）的，转入行自行决定是否为持卡人提供实时到账服务，但最迟不得超过次日；

对当日转账金额累计超过1万元的，转入行原则上为持卡人提供次日到账服务，对转入行提供实时到账的，所产生的资金风险损失自行承担。

二、本行及跨行的定义：本行ATM卡卡转帐，指转出卡、转入卡、ATM机具均为本行发行或所有，跨行转账为转出卡、转入卡、ATM机具至少有一方不是本行发行或所有。

三、转账额度限制：

1、本行ATM卡卡转帐，无论是否签约，不超过10万元；

2、ATM跨行转帐，不签约，不能超过5000元，签约后，不能超过10万元。

3、单笔转账金额，本行ATM卡卡转帐：不签约，不能超过5万元，签约后，不能超过10万元；

4、单笔转账金额，ATM跨行转帐：单笔转账金额无限制，受当日累计转账金额的限制。

四、手续费标准

（一）ATM跨行同城交易手续费：

1、转账金额1万元（含）以下的，持卡人每笔支付3元的交易手续费；

2、转账金额1万元以上至5万元（含）的，持卡人每笔支付5元的交易手续费；

3、转账金额5万元以上至10万元（含）的，持卡人每笔支付8元的交易手续费；

（二）ATM跨行异地交易手续费

1、转账金额的1%作为交易手续费，但最低为5元，最高为50元。

(三)本行ATM卡卡转帐，同城不收取手续费，异地普通卡5元/笔，贵宾卡免费。

北京管理部错账处理时限

第二篇：银行自助设备详细介绍(三)——取款机

ATM取款机，是大家在生活中长期接触的银行自助金融服务设备。与之有关的银行卡犯罪也越来越多，最早都是从台湾传到福建，然后再全国蔓延开来。ATM的全称是Auto Teller Machine，其实从字面上看，取款机、存款机、多媒体查询机都可以算作是ATM中的一种。只不过取款机出来的最早，习惯上将ATM等于自动取款机了。

自动取款机大部分品牌都是国外的，如：NCR、Diebold、日立、富士通，西门子（后来卖给了Wincor）、Wincor，还有就是一些小品牌的如韩国三星旗下的品牌——晓星，国内的自有品牌——广电运通，国内品牌东信（其实是和wincor合作的），可能还有怡化（同音）等。

下面介绍一下各家银行主要采用品牌。传统四大商业银行（中、农、工、建）大部分机器都是采购NCR、Diebold两个品牌的，其他的品牌相对来说少一些。毕竟这两个牌子的产品在全球来说技术最高、市场占有率最大，产品性能稳定。其他牌子在其他小银行占的比率相对较高。如招商银行的存取款一体机基本都是日立的设备。它的取款机我没有注意。

这些品牌中我主要介绍以NCR和Diebold为例来介绍。一般来说，取款机外边看见部分有显示设备、客户按键（功能键——屏幕两边各四个；数字键）、插卡口、出钞口、凭条出口。作为取款机设备来讲有：显示设备、客户按键、读卡器、流水打印机、凭条打印机、出钞设备。前几个设备我在上一文章介绍多媒体查询机的时候大致都讲过了，就不细表。重点说说出钞设备。出钞设备是取款机中最重要的一部分。对外能看见的是出钞口，分为横向出钞和纵向出钞。大部分横着出钱的就是横向出钞口。Diebold6000的机器就是纵向出钞的。两者比较起来，纵向出钞的口小，容易因钞票卷曲而导致部分钞票被出钞口上面挡板挡住，造成部分出钞。横向出钞的机器相对发生这种情况的部分出钞几率小。出钞设备中有一个挖钞设备，就是从钱箱中挖取钞票。因挖钞方式分为：真空吸钞和机械摩擦出钞两种（其他方式的我就不清楚了）；NCR机器是真空吸钞，Diebold的是机械摩擦出钞的。相对来说，机械摩擦出钞的方式会因机械磨损等原因导致出钞失误，所以它产生出钞故障的概率会比真空吸钞的要大。说到钱箱，NCR的大部分机型有四个钱箱和一个废钞箱；Diebold6000的机器只有两个钞箱。早期各取款机支持50和100两个面值的。其实那四个钞箱的就可以支持四种面值的钞票。不过可能银行觉得管理麻烦就同一改成只放100的了。也可能有部分地区还支持50面值的钞票。大部分取款机都放两个钞箱，里面都是面值100的钞票，一个钞箱的钱取空，自动切换到另一个钞箱。

可能会有人问一个问题：如果一个钞箱剩一张100的，另一个是满的，而客户取200以上的钱是否能成功？答案：如果取款机硬件设备支持自动切换，则用户可以输入200后一次拿到钱。而如果取款机硬件不支持自动切换，软件有做切换，则第一次用户输入200

后屏幕会显示交易失败的信息，但是如果用户不退卡，继续选择取款200的交易则第二次交易可以成功。所以，如果你再取钱的时候发现屏幕提示硬件故障或系统故障之类的信息，你可以尝试再取一次。一般来说，一个钱箱放满钱的总额在20万到28万之间，两个钱箱加起来最多就是50多万。有人说去抢自动柜员机，我劝就不要有这种想法了。毕竟运气好也只能到手50万，买二线城市的房子都不到100平米，而且判刑的时候是按照破获社会主义金融秩序罪论处，得不偿失。

下面分析一下大家最关心的取钱过程。取钱的过程并不复杂，用户选择或输入完金额后系统将该信息发送到银行后台，银行后台会判断用户帐号下可用余额是否足够，如果不够就提示余额不足。如果足够，后台数据回应一个指示设备出钞的相应，这个时候用户的账户上就扣除了对应的金额。设备开始计算如何在钱箱中挖对应的张数。如果钱箱中的张数不够用户需要的张数就会提示一个错误信息。张数能够满足的情况下，设备开始挖钞。挖钞过程中如果出现故障，则提示系统故障之类的错误。挖钞成功，则随后有个推钞动作，打开出钞口门，将钞票推到出钞口客户可以拿到的地方。当客户取走钞票，设备能够感应到取钞动作，然后关闭出钞口门。客户在昨晚交易后，出超模块做一个钞票回滚的动作。这时，如果有钞票落在传送带上，会随着传送带回滚动作带回到废钞箱。这里介绍一下废钞箱：废钞箱并不是说这里面装的真的是废钞。只是从逻辑上说，设备操作失败或无法识别的钞票都属于废钞。所有没有成功送到出钞口或在出钞口没被客户拿走的，以及出钞过程中被识别为“假钞”的钞票都会被设备回收到废钞箱中。所以，如果大家碰到账户上扣了钱，而没有取到的钞票——对于银行来说属于“长款”，都在废钞箱中，碰到部分出钞的情况，那剩下的钞票也在废钞箱中。所以碰到这种情况的人不要着急，只要记下交易时间、交易地点、交易金额然后打银行的24小时服务电话都能妥善解决。

前面还说到一种情况：就是后台账户金额被扣，而本地接收出钞响应失败或本地出钞设备硬件故障。这个时候就没有钞票回收到废钞箱，是不是就完了呢？当然不是，在取款机软件中有个叫作“冲正”的机制，可以保障用户的金融安全。而这两种情况正是由“冲正”机制来解决的。也就是说，当用户在这两种情况取款失败退卡后，取款机的系统软件会在没有交易进行的情况下，自动发送前面取款失败的交易取消信息。当后台收到该消息，则会将用户已扣款项恢复。这就保证了，用户没有拿到钱而不会扣款。与之类似的另一个情况是，钞票已经到出钞口了，而用户因为某些原因没有拿走钞票，或只拿走部分钞票，这个时候就没有冲正了。因为这个时候属于客户原因导致取款不成功的。

取款的比较复杂，思路也不好整理。先总结这么多，以后想到什么再补充。欢迎大家对其中有不合理的地方指正和探讨。