第七组

题目：企业客户资信方法调研报告

           班级：20##级物流管理三班

      组员：黄鸿叶、毛荣娟、梁富彩、邓淑月

                     

日期：二0一二年四月二十五日

企业客户资信方法调研报告

引言

随着改革开放政策的实施，各地各企业与企业打交道不断增多，由于对其他其他企业的情况不了解，因此经常要求银行进行资信调查，但许多企业如何进行资信调查及如何分析资信调查报告不甚了解，往往费时工还达不到应有的目的。在企业合作中，要十分重视前期的调查研究工作，而对外商的资信调查就是其中很重要的一环，为了更好的分析客户的资信状况，而资信状况的分析评价应以具体的信息资料为依据。所以对于物流客户资信方法非常重要的，对此我们通过网上对企业客户资信方法查资料。下面我们组具体的说通过银行进行资信调查需要注意的几个问题进行分析：

一、调查客商资信应当向银行提供的必要信息：

   公司的全称、地址、电话和电传号；该公司的往来银行(全称)及其地址；提供该公司与自己单位接触的意向，如协助国内某地引进某种生产技术与设备或提供资金援助等。 提供客商的地址和电话、电传号很重要。因为在某些情况下，为了深人了解该客商的详细情况，银行有可能需要与其直接对话或约见。而提供该企业往来银行的情况，可以使银行向该客商银行建立银行之间的对话联系，从而了解客商资力和借贷信誉等属于银行内部保密的情况，否则只能经由国际咨询

司去查询,这类咨询公司收费较高,而且有时信息会有错漏，会直接影响查询成本和查询质量。所以，在委托银行办理查询时，提供被询企业的银行情况也是十分重要的。

至于该企业的合作意向，银行掌握后可以据此有针对性的调查，并提供自己的建议和看法，这无疑对询查企业来说是有益的。

二、了解企业客户资信的几个要点：

    信调查时，具体要注意和考虑下列几个主要因素：

（1）.客户的公司注册时间及资本额、公司的成立是一个很重要的信号。一般的说，经营能力和资产的积累都与此直接有关。据几个主要西方工业国的官方统计，公司的破产率与公司的成立时间长短有很大的关联。

（2）.注意企业客户的公司注册地点。有些公司在一些特殊地点注册，这往往是有其用意（如在英国营业的某些日本公司偏偏不在英国或日本注册，而到海峡群岛注册）原因是该地区对公司的管制较松，税收政策也较优惠。因此吸引了不少公司去寻求特殊“方便”。对这些地区注册的公司资信情况，我们应慎重对待，要综合其各方面的情况作通盘考虑。

（3）.公司的资产负债比列是一个基本的分析方法。负债对资产比列就常被用作对一个公司资力和风险的衡量尺度，这个尺度也可以作为我们分析企业客户资力和借贷信誉的参考。

（4）注意该公司的结构关系。企业客户有不同形式的组织结构，如有限股份公司、合伙组织、独资企业；有的上有母公司，下有子公司。所以这几种形式，都会在一些关键时刻和关键问题上影响该公司的权益，这种影响关系比较复杂，具体的情况可以依靠银行及其他咨询机构来进行了解。

三、注意综合调查与综合分析

    对外商能健康的发展，为了保证交易与项目工作进展顺利，对企业客户的资信询查还应当综合多方面因素加以慎重考虑。除了银行所提供的一般资信情况外，可以扩展的调查领域：对方是否提供我方需要的具体设备、技术和配套的管理经验；对方本身是否长期从事该领域经营的经验；对方是否有较强的市场形象和有力的销售手段；对方在适应该行业竞争形势下是否有相适应的公司战略与策略，而这些战略与策略是否合情合理。这些情况的调查可以通过各种渠道进行（如报刊、公司年报、公司历史、实地考察等），如果到海外合资，对合作伙伴的调查面就应更宽一些，要涉及该公司的财务会计管理制度、人事管理制度和当地公司法规等各个方面。只有这样，我们才能对所要调查的企业客户资力和经营信誉有一个比较全面的认识和了解。

总结：管理是信用风险管理的基础工作，主要要求企业全面收集管理客户信息，建立完整的数据库，并随时修订、完善，实行资信调查制度，筛选信用良好的客户。客户资信管理是以客户的信息资源和资信调查为核心的一套规范化管理方法，包括企业内部信息开发、客户信息管理、资信调查、客户信用分级管理等。而物流客户资信调查是对客户资信进行评估和实施物流客户管理的基础，为了更好的分析客户的资信状况，而资信状况的分析评价应以具体的信息资料为依据。所以对于物流客户资信方法非常重要的，对此我们通过网上对企业客户资信方法查资料。

第二篇：客户资信管理

客户资信管理

一）、客户资信管理原则：

1 客观性 收集客户信息的情报渠道以公开正规的渠道为主（如行业协会、公开媒体等），不以信息收集人的个人主观评判为记录内容。 2 系统性 全面、细致地收集客户信息，使其能够全面反映客户地各种信用特征。

3 实时性 客户信息依据依据客户状况变化而随时更新，及时反映客户的最新情况。

二）、客户分类管理ABC法（依据资讯管理成本，按大、中、小客户类型分类）

1 对小客户的资信管理，采用方便快捷、成本较低的情报来源。 2 对中客户的资信管理，可依据工商和税务机构的情报。 3 对大客户的资信管理，需要详细调查其经营信誉。

三）、 客户资信的内容：

1 客户的基本情况。客户名称、成立时间、地址、法人代表、注册记录、行业类型、经营范围等信息。

2 客户的发展历史。成立时间、发展过程、重大事件和企业大事录。 3 客户的组织管理。股东结构、组织管理结构、主要管理人员背景、人员构成情况和各类人员比例。

4 企业领导人背景资料。

5 客户的经营状况。主营业务及业绩、材料采购及付款情况、主要供应商及关系、销售地域及收款情况、主要客户及关系、经营场所、

主要产品的生产能力、企业品牌和各产品、产品线的相互关系。 6 客户的财务状况。资产负债表、损益表和现金流量表，以及重要的财务比率分析。

7 客户的信用记录。客户在银行、法院的公共记录，以及同行的评价。

8 客户企业的人力资源管理。有激发员工主人公责任感、敬业精神和营造积极奋发

的工作氛围。

9 到客户企业实地考察。考察员工的精神面貌，工作管理秩序和一些经营状况。

10 客户的企业文化。客户企业的经营方针和宗旨、员工的共同价值观、行为习惯、规章制度，以及企业形象。

11 客户所在的行业分析。行业产品概况，行业产品的需求，行业竞争环境，行业构成，行业经营管理。行业利润率，行业坏帐情况，行业的资本结构，客户企业在行业中的地位和作用以及未来的发展。

四）、 收集客户资信信息渠道：

1 客户企业内部的搜集。直接交往获得的资料，办公、厂房设备的状况，与领导人接触的感觉，个人品行，经营理念，以及企业经营的变化，可靠度。间接资料，信封、信筏的规整，是否及时回复，专业知识是否完备，文件资料和证明，工商、税收注册资料，信用机构的评估，制造许可证，行业管理认证，质量管理认证，可信 度等。

2 公共信息渠道。大众媒介，行业管理部门，同行间的信息情报。 3 订购企业信用调查报告。聘请信用调查服务机构进行专业信用调查。

4 请客户出示商业或银行信用证明。

五）、客户信用风险的行业分析。

1 行业类型、构成及其竞争环境。制造类、贸易类和服务类有者不同的环境风险。

2 行业产品概况，产品需求，孕育者机会和风险。

3 行业的经营管理水平。

六）、选择分销商的要素。

1 分销商的市场范围，最关键要素。是否与企业的目标市场、目标客户一致。

2 分销商的地理区域的优势是否有竞争力。

3 分销商的经营能力，配送能力。

4 分销商的内部财务和管理能力。

5 分销商的信誉能力。

6 分销商的产品经营历史和经验。

七）、如何评价客户。

1 品质，客户的信誉，即履行偿还义务的可能性。

2 能力，客户流动资产的数量和质量以及流动负债比例，是客户偿还欠款的能力。

3 资本，客户的财务实力和财务状况，是客户可能偿还债务的背景。

4 抵押，客户能被用作抵押的资产。

5 客户的经济环境，指影响客户付款能力的经济环境。

八）、制订平衡扩大销售与信用风险控制的销售政策，信用标准。

九）、客户交易风险控制。

1 事前控制：熟知客户资信状况，全面评估偿还能力，预防交易风险。

2 事中控制：评审客户欠款原因，分析应收帐款回收性，及时监控客户经营动态，监控催帐进程管理。

3 事后控制：行使置留所有权，担保，坏帐准备金，信用保险，法规保护。