中国保险报-中保网

粉丝 9971

+加关注

简介：《中国保险报》官方微博

1月24日 10:38 【研究制定对保险集团（控股）公司进行监管的法律法规】 #20xx年全国保险监管工... 详细 ?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

? 首页 新闻 体育 娱乐 财经 股票 科技 视频 微博 博客 读书 教育 女性 育儿 星座 收藏

新春盘点家底：如何增加家庭保险计划

20xx年01月23日 09:55 中国保险报 微博 我有话说

随着经济快速发展、家庭收入不断增加，保险已成为家庭财务规划中不可缺少的重要组成部分。当家庭财富不断增加时，保险的比例也需相应增加，家庭成员中的保险需求设计是否合理，要通过对家庭人员结构、收入情况、保险配比等进行分析，及时设计新的保险计划。如何在新的一年中，为客户进行家庭财富盘点，合理增加保障呢？

方案设计人：葛凌兰

生命人寿辽宁省朝阳中心支公司分区经理，20xx年3月29日加入保险行业，至今已经有12年从业经验。

案例

家庭情况介绍：张先生今年32岁，是一位民营企业的负责人，妻子李女士30岁，是电信公司的部门经理，夫妻二人有一男孩2岁。家庭年收入20万元左右。夫妻二个都有社保，并且于20xx年在商业保险公司都买过重大疾病保险，重疾保额各为5万元，孩子只有社区医疗保险。张先生家庭收入较好，有固定房产、汽车，每年除各项支出外，年底银行存款10万元左右。

案例分析

首先，要从该家庭财富规划上分析，张先生家庭收入较好，除各项支出外，还有充足的资金，具有购买商业保险的能力。保险支出按标准普尔家庭资产分配图，保险支出不超过家庭收入的20%为宜。所以，还有加保的能力。

其次，张先生及妻子具有一定的保险意识，能够主动为自己购买重大疾病保险，但在保障方面显得较少，尤其是家庭中的经济支柱，在意外保障及重疾保障方面没能足够满足家庭的需求。

最后，子女未来的教育、婚嫁、养老补充金，没有做出合理的规划，使大量的资金进行闲臵。所以，针对目前家庭情况，做出以下保险计划。 推荐保险计划

1.增加保障计划

夫妻二人虽然都已购买了重大疾病保险，但5万元重疾保额也无法满足高额的医疗费用，为了避免疾病与意外风险给家庭带来的损失，保证生活质量，主要

在重疾及意外风险方面增加保险计划(张先生保险计划见表一、李女士保险计划见表二)。

保险责任

身故保障：被保险人合同生效日起一年后因疾病或意外身故(全残)，保险金额+累计红利保额+终了红利。

重疾保障：被保险人合同生效日起一年后首次达到附加合同定义的重大疾病状态(40种重大疾病、10种轻症)，按照保险金额给付。

意外伤害或身故：按生命福星保险卡保险条款为准。意外医疗最高为3800元/年，每日补贴为20元(每天)，最高180天，最高意外身故及残疾为40万元(航空意外)，最低意外身故残疾为5万元(烧伤或非交通意外)。

2.子女教育及养老补充金计划

在家庭有足够的资金为孩子未来教育、婚嫁、养老等方面做好准备，特设计下列保险方案(见表三)。

保险责任

生存金：犹豫期满即给付基本保额的10%；60岁前每年给付基本保额加累积红利保额之和的5.5%；60岁起每年给付基本保额加累积红利保额之和的10%。 身故、全残金：一年内因疾病：退还已交保费并扣除已领取的生存金；意外或一年后因疾病：已交保费+累积红利保额的现价。

豁免保费：投保人60岁前因意外导致身故或全残，豁免续期保费。

万能账户价值：保险期间内，生存金不领取可以进入万能账户，以日计息月复利方式进行二次增值；在合同有效期内，可自由领取和追加，期满时客户可一次性领取万能账户剩余价值。

满期金：81岁时，返还已交保费，加万能账户价值、终了红利。

意外身故或身故保障：意外身故金5万元：意外残疾金5万元；烧伤5万元；意外医疗5000元/年；每天补贴30元×180天，疾病身故2.5万元；体育课猝死2.5万元。

推荐方案点评

以上方案是根据张先生家庭目前情况，综合了家庭人员结构、收入情况、保险支出在家庭收入中的占比，从增加重疾与意外保险保障，到增加孩子未来教育、婚嫁、养老补充方面设计而成，从而在不影响正常生活支出的前提下，合理、有效地增加了家庭保险保障。

家庭保险的增加，应遵循家庭实际需求出发，保障为先，财富规划在后，家庭保险应每年进行年检，根据不同情况进行有效调整，从而真正发挥保险的意义与功用。

第二篇：美满家庭保险计划