个人投资与理财期末论文

我的理财计划

作为一名大一新生，对于看书写字是再熟悉不过的了，但是对于第一次自己亲自掌握一笔生活费，并且要用它来合理解决自己一个月的生计却是第一次。所以当我拿到第一笔生活费的时候，我感到了茫然。这一千元钱我要怎么规划，怎么分配？

我们都知道“你不理财，财不理你”的道理，所以为避免“财政赤字”的情况发生在我身上，我在开学第一个月就买了记账本开始了我的记账生涯。我把用掉的每一笔钱都详细的记在帐上。但经过一个学期下来，我发现虽然我不会产生像别的同学一样的每个月钱不知道花到那里去了的困惑，但我的花销并没有受到节制，每个月的钱都刚刚好够用，没有结余。

到了第二学期，特别是学了个人投资与理财这门课之后，我认为投资理财是我们大学生必须要掌握的一种生活技能。进入大学后，我们都有了自己的一份小财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，即使目前我们可能不会去做一些投资，但是我们需要为将来考虑，及早进行理财，合理规划自己的财产，为将来的投资做准备，我们的第一桶金不一定是毕业后的第一笔工资。我们现在不投资，但是现在可以学习怎么样利用我们现有的财产，使它既不被浪费，又能够实现增值。因此在这学期我为自己做了一些理财规划。

我初步估算了一下，如果在食堂吃饭，我每个月用于食物（包括一日三餐及水果零食）的费用大概在500元左右。所以我每个月抽出二百元存入另一张卡，作为“不动产”。同时继续把我的花销记录在帐，同时克制自己在非必需品（主要是衣服及小挂饰等）上的开支。我还在兼职中心报了名，周末空余时间做做兼职。这样持续了几个月，我觉得收获很大。

我们大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就够了的事情，主要还是在自己实际参与上面。大学时代是我们自主理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源的大学生来说，大学阶段我们要在日常的生活中养成一种理财的习惯。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。对自己进行系统的理财训练，将帮助我们大学生无论今后从事什么职业都受用终生。我认为我们在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。

其实不只是投资钱财炒股或做生意才算做是投资，我们现在在大学接受教育，提高个人知识水平也能算是为将来做投资。因此我打算将平时节省下来的钱在放假的时候用到新东方等培训机构学习一些外语课程，以及考各类证书等等。另外各个大学都设有奖学金制度，因此争取获得奖学金也是我的计划之一。

总的来说，我认为，现阶段我们能做好的就是学会记账，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；做做兼职，扩充自己的财务本金；定期存款，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，养成节俭的好习惯；多阅读一些投资理财书籍，增强自己的投资理财概念。

第二篇：《个人投资与理财》论文

小论《个人投资与理财》

徐旦 茶文化101班 201003105107

随着我国经济的发展，未来十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，我们应该规划的中长期投资理财计划去面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑我们的未来。只有弄清我们一生中各个时期可能需要些什么，我们才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。投资的主要品种有银行存款、股票投资、基金投资、债券投资、房地产投资、保险投资、期货投资、艺术品投资等。

人生大致分为四个阶段，年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老，在不同的人生阶段，在收入、支出上差别也是极大的，故各个阶段的投资也要做出相应调整。

一、年轻时期

我认为年轻时期可以从大学时期算起。这个时期最重要的莫过于一步一步的 “独立”，而钱似乎永远不够花。这个时期的青年人对于手中的钱财，常会停留在年少时有多少花多少、想买什么就买什么的阶段，甚至因为可以利用银行借贷，而随意扩张信用，造成负债累累、入不敷出的窘境。从进入大学开始，我们开始逐渐的面对社会，面对不同以往的精彩世界，面对各式各样的诱惑，我们会想自己有足够的钱去购买内心滋生的欲望，然而父母始终把握着我们花钱的度，故而想要自己赚钱的心有点蠢蠢欲动。我们微微伸出手去试探这个未知的世界，却发现要靠自己挣钱养活自己，只能在不超出收入的水平上进行消费，那是如此的困难。根据现有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上，做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着，还是娱乐，都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策，还是继续依靠父母支付账单；是享受不必要的高消费，还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。

因此我认为，在年轻时期我们应该先学会记帐。把自己每个月的支出记录下来，然后制订一个符合自己收入状况的预算，坚持执行它，避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金，货币基金会是一个比较理想的选择。

年轻时期的我们在未来将面临购房、结婚的压力，但凡事不能都靠父母，自己应该储备些，我们会拥有更多更好的选择。开通定期定额基金会帮助我们养成一个良好的储蓄习惯，由于短期内我们就会面临购房、结婚压力，建议考虑债券类或平衡类基金，它会帮助我们抵御风险，尽快累积财富。早日购房，拥有一项有价值的资产，买房其实是长期储蓄的一种方式，总有一天我们会还清贷款，在此过程中，我们不仅可以降低不必要的消费，更可以不付房租，在房产上未来我们会得到很大的回报。而因为事故和疾病在任何年龄段都可能面临，故可以考虑一些健康和残障险，消费性的保险会是一个更经济的选择。

二、建立家庭

经过在社会上的多年积累，事业逐渐步入稳定，财富积累进入了初步阶段，收入处于一个增长期，同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁左右的人已步入婚姻，结婚早一点的，已经在策划为家庭添一个新成员，或者早已是“三口之家，其乐融融”了。在这个年龄段，消费和支出也渐渐地开始进入一个比较高峰的阶段。理财，自然也就格外重要。

那么，在这个时候我们同样需要一份备用金，另外也请为我们的房屋贷款储备一份备用金，数额最好能满足我们3－6月的总支出，储存的方式仍建议为货币基金。如果不是丁克族，那么该开始考虑为孩子储备教育基金了。由于可投资的年限较长，不妨考虑放大些投资风险，定投股票或股票基金会是一个比较理想的选择。从长期来看，股票市场仍是收益最高的投资利器，而风险完全可以利用时间来冲淡。

在这个人生阶段，很多人不仅要抚养孩子，还要照顾老人。如果家人依赖我们的收入而生活，我们就该购买人寿保险以防不测，当然健康险和残障、失能险也是必须的，这时的保

险该是一个长期的规划了。

三、步入中年

事业、收入达到顶峰，而此时孩子的教育、上一辈的养老，种种支出使我们面临巨大的压力。对于40岁左右的中年人而言，家庭正处于较为稳定的时期，事业步入丰收期。在这个时期内，家庭收入较高，有了一定的财富积累，并且能够较快地增长，同时家庭又面临着教育、养老等责任。

从财务角度来看，最重要的应当是自我养老的理财规划。社会保障能够提供的保障比较有限，每个人都需要靠自己积累的养老金来养老。生活的成本在提高，人均寿命在延长，养老金的需要往往会超出我们的想象，因此40岁时应该开始进行养老规划。

我们或许已经累计了一定的经验和金钱，有足够的知识来进行更积极的投资，以便资本增长的更快些。或许我们该建立一个投资组合，随着年龄的上升，逐步降低风险资产的比例，适时的往低风险的债券类资产转移。处于这个阶段，我们的人寿健康保险可能更贵了，但是为了我们的家庭，请合理规划我们的保障。

四、退休养老

日常支出可能下降，其他费用（如医疗等）却会上升。有的人可能在高龄时仍有可观的收入，但大多数人会在适当的时候停止工作。退休之后我们的花费多半会减少，但收入同样也会减少。如果我们自己的收入和来自家人的赡养已足够让我们生活，那么可以把投资的目标放在财产的增长上。不过，多数人总会需要从原有的资产中取出钱来，以贴补生活。和从前相比，保护我们的资产不受损失已成为一项更重要的任务了。

现在带来定期收入的理财工具越来越丰富，之前您购买的养老保险可以为我们受益，债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。而且请准备些应急医疗基金以应付突发状况。