未来十年个人理财规划

规划摘要：

对我们大学生来讲理财知识并不是纸上谈兵,随着社会的不断进步和经济的不断发展,当今社会的现状是：物价普涨，房价居高不下，就业困难，失业率增加！为此学会理财知识在我们的生活中的各个地方扮演着雨来越重要的角色！上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样在这样一个经济波动期更好的更科学合理利用有限的财富成了我们最关注的问题。这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能---个人理财

因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。

一．基本情况

我是一名在读的大三学生，临近毕业，平时有生活费和助学金，自己支配金钱的生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，是时候规划自己未来的理财了。以实现个人资金的合理安排,消费和使用,有效地增值和保值以及为自己的未来更好的打算

二. 目前财务状况

我目前一个月的生活费大约是1000元左右，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。

三．理财目标

轻松面对未来所必须面临的工作、养老、医疗、购房、教育、等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。希望在我的规划下，有限的资金既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。未来5年在工作岗位确立一些经济基础，投资一些股票或基金提高自己的经济实力，尽量不借外债和无用开销，好好工作，以赚钱为主；未来5-10年，结婚是大事，要搞好家庭理财，另外是赡养父母的开销。

四．理财观念

1. 学会记账和编制预算

把自己每个月的支出记录下来，然后制订一个符合自己收入状况的预算，坚持执行它，避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金，未来您将面临购房、结婚的压力，凡事不能都靠父母，自己储备些会拥有储蓄基础。由于未来5-7年以后就会面临购房、结婚压力，我得考虑债券类或平衡类基金，它会帮助抵御风险，尽快累计财富。希望早日购房，拥有一项有价值的资产，买房其实是长期储蓄的一种方式，反正总有一天我能还清贷款，在此过程中，不仅可以降低不必要的消费，更可以不付房租，在房产上未来会得到很大的回报。如果我还是单身，可能暂时不需要人寿保险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临，所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险。

2．忌讳乱消费，拒绝各种诱惑及不良理财习惯
    要懂得珍惜父母给的生活费。很多人追品牌讲档次，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
3．投资谨慎，认真选择投资项目
    理财就是要投资生财是错误的。如今，炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源，将要初步在工作岗位打拼的我在面对投资股市等风险类理财产品的时候，应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路，正确选择投资项目，认真研究，争取赚到钱。
4.认真学习金融知识，使自己的专业合理运用于理财

事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财也是一样，也许具有数字观念或本身学习经济类学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但金钱问题是人生的大事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法避讳个人理财责任。

五．具体的理财规划

未来十年内，我或许会经历以下几个阶段：在校期间、工作、创业、婚姻。因此理财计划主要从这三个方面入手。

（一 ）、在校期间

每月个人现金流量表                                      

针对目前开销情况，还有很大的缩减空间。

考虑制定一个每月消费计划：把自己每个月的生活费分成4份——伙食费（400元）、其他日常花销(300)，波动经费（100），剩余200元，考虑用作小额投资，主要是炒股（还可考虑和同学或朋友做些小生意），余外的资金均用于储蓄（当然，投资有收益也有风险，作这些投资的主要目的只是为了初步了解投资市场，为今后的个人理财积累宝贵的经验）

（二）、毕业之后的初步规划

（1）工作

毕业后，先在成都选择一份稳定的工作，由于对长期的工作不是很了解，按照短期打工的经历以及工业工程专业毕业生的工资来看，个人月收入在3000左右（每年递增），年收入在36000左右（加上年末分红或者奖金）。由于在杭州有住所，不考虑住房费用，生活主要开支在于水电费、交通费、伙食费、购买生活必需品费用，以及其他不确定费用等（给父母买礼物、请客、五险一金等）。

现值

P=14000*0.9259+14000*0.8573+25000*0.7938+31000*0.7350+36000*0.6806=92096.4元

终值

F=36000*1.000+31000*1.080+25000*1.166+14000*1.260+14000*1.360=135310元

（2）创业

在经历了5年的工作之后，相信自己一定有了一些关于公司管理的经验以及对市场需求的了解。之后便会做自己的事业，也就是所谓的创业。

现值

P=-36*0.9259+13*0.8573+22*0.7938+17*0.7350+35*0.6806=31.5921（万元）

终值

F=35*1.000+17*1.080+22*1.166+13*1.260+（-36）*1.360=46.432（万元）

（3）婚姻

   经过五至七年的打拼，事业上已经小有成就。从谈恋爱到决定结婚这段时间，包括出去吃饭、买礼物、娱乐、旅游、送女友父母节日礼品等，财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定，收入处于一个高速的增长期，同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁的人已经步入了婚姻的殿堂，在这个年龄段，消费和支出也比较频繁。那么个人的理财很是重要，那么，在这个时候我得需要一份备用金，利用货币基金为自己的房屋贷款储备一份备用金，数额最好能满足您3－6月的总支出。要是有了孩子的话，投资的年限较长，要放大些投资风险，定投股票或股票基金会。从长期来看，股票市场是最优选择，而风险完全可以利用时间来冲淡。

在这个人生阶段，很多人不仅要抚养孩子，还要照顾父母。如果家人依赖我的收入而生活，就该购买人寿保险以防不测，当然健康险和残障、失能险也是必须的，保险就该是一个长期的规划。

要细分下来就是：

1．办银行卡，定期存取款项。
2．制定一个每月消费计划，消费于额外物品或者话费等另外记录，饭费和生活用主要记录，如有其它再作记录。列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月末看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

六、总结

    很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。在我的理财生活中，我觉得在学习阶段很重要，它会给你带来知识、思想和为人处世的方法。只有我们好好把握学习这一时段，我们才会更好了理解理财，把握理财和理性理财。综上，理财就是对财富的有效管理，而会计作为理财的重要组成部分，是当代人过上富足美满生活必备的，正确的理财观念不仅会对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念，掌握必需的理财知识，养成良好的理财习惯，将受益终生。最后希望我以后按照目前的理财规划书好好地实行下去，达到我的愿望。
              

第二篇：我的学业生活规划(金融理财)

我的学业生活规划

姓名： 专业班级： 学号： 联系方式：

一、自我认知：

1、我的优势和特长

① 对金融理财专业知识的学习怀有极大的热情；

② 性格属稍偏内向，安静型，心思细腻，做事认真，考虑问题比较细致；

③ 有较强的逻辑能力和发现问题、分析问题和解决问题的能力。 ④ 待人真诚，有责任心、爱心，并且喜欢做相关工作。

2、我的劣性和不足

① 英语水平远远不够高，计算机操作水平不高；

② 集体生活适应力不强；

③ 做事不果断，尤其事前作决定的时候瞻前顾后，总会出现犹豫不决，没有很大的信心；

④ 缺乏组织人员的能力和经验。

3、自我认知总结

通过以上分析，我找到了更加清晰的大学学业及生活路线，我的兴趣和能力都明确了，同时也看到了自己的优势和不足，所以，在以后的学习生活中，必定会认清自我，以已之长弥已之短，克服困难，准确定位。

二、专业认知

1、专业概述及发展前景展望

金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务, 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

如今理财越来越受到人们的观众，物价上涨，工资不见涨，理财是必须的。选择这个专业前景一片辉煌

2、专业与就业的接轨

金融学专业这几年从整体上看，在报考方面比较热门，金融学专业职业前景普遍被看好，但根据实际就业情况看，两极分化比较严重，据文都教育经济学考试中心的观察统计发现，如果在校期间注重实践，同时研究功底比较深厚，刚出校门即便有稳定收入的成功人士不在少数。

三、学业目标及实现措施

1、课程学习目标及措施

英语过四级、六级，专业成绩平均分能够达到80分以上，树立正确的学业观，端正学习态度。

2、人文著作阅读目标及措施

华尔街巨人

作者: 未知

译者: 吴全昊

出版社: 海南出版社

出版年: 20xx-12

页数: 680

利用课外休闲时间在短时间内读完这本书，了解世界有名的商业

街巨亨们的创业及理财路程，他们都是全世界顶尖的金融理财天才，每个人对于金融理财都有一套独特的理解和掌握方式，从而控制着全美国、乃至全球的金融走势，为他们自己的公司不断积累财富并增值。

在以后的时间慢慢寻找金融专业类的人文著作，不断充实自己的学业时间，积累知识，为以后的社会实践奠定基础。

3、社会实践志愿服务目标及措施

文化科技卫生“三下乡”社会实践活动，包括：关爱留守儿童，科技兴农，社会调查和就业创业等。

4、技能与专长目标

语言能力：英语良好 中文普通话熟练 计算机应用熟练

专业能力及目标：

四、学业生涯规化设计

1、毕业前的目标和计划

大学期间学好英语与行业相关的学科，准备升本。如果有实力考取证券从业资格证书、注册国际投资分析师、注册金融分析师等资格证。

2、毕业后的长期学习目标和规化

我的理想职业证券、信托、基金方向，我本身喜欢刺激，不甘于平庸，也不愿意在固定的环境下一成不变的工作，而这一行业每日都工作在完全动态化的市场环境中，而且在各个行业的薪酬横向比较中，这一行的平均薪酬与福利较高。

五、结语

对于金融理财这个专业，需很长一段的学习时间进行深入研究和探讨，在大学四年的学习生涯中，也有可能会出现不同的困难和难以预知的难题。但不学习方法如何，专业技能学习成绩如何，一些基本的课程和学校的安排我们都必须学习并参与，我们只有在导师们正确的引导与授与下学习好金融理财技能，才能在今后的实践过程中，以及不久的将来投身的工作中，施展我们的才华，开辟我们金融理财的新天地，愿一切好梦成真！