浙江中小企业融资成功案例

日前，会稽山绍兴酒有限公司通过质押其名下的驰名商标“会稽山”，获得了绍兴县农村合作银行的8200万元授信额度，以无形的商标换回“真金白银”。绍兴市出台的浙江省首个商标专用权质押办法为企业开拓了新的中小企业融资渠道。 曾经“有点雨露就滋润，给点阳光就灿烂”的浙江民企，已从一棵棵的小草成长为成片的草原。面对袭来的金融寒流，有了更足的自信，更强的能力。浙江民企就像“八爪鱼”，多条触手伸向更广阔的领域，吸取资金度时艰、谋发展。

　　向资本市场吸金
　　
　　“为什么要扒光了衣服坐在玻璃柜里让人看?”绍兴菲达集团董事长舒英钢对民企上市的这一形象提问，是民营企业主最大的疑问。

　　绍兴33家上市公司提供了肯定的答案。据统计，20##年上半年33家上市公司的平均净利与上年同比增长220%。

　　一家上市5年的企业老总感言：他用了20多年时间积累了3亿净资产，而上市5年间，净资产从3亿元跳跃到了30亿元。而舒英钢本人早已有明确答案。20##年，菲达集团旗下的菲达环保就在上交所上市。舒英钢的目标很明确：借力资本市场。
　　
　　上市，这个话题对今天的浙江民企来说已经不陌生了。据了解，目前浙江境内上市公司105家，其中中小板上市公司45家，境内上市公司累计中小企业融资614.67亿元。尚有境内拟上市企业114家，其中辅导期企业79家。绍兴上市公司数量已居全国同类城市第二，累计从证券市场筹资132.5亿元。

　　更多的民企老板把眼光瞄向国际资本市场。浙江宝业集团董事长庞宝根拿出了80%的产业，在香港联交所上市。现在浙江宝业市值超过100亿港币，宝业集团现金流已达100亿元，全球500强企业大和房屋工业株式会社已成“宝业”的合作伙伴。上市带来的收获，让其对传统建筑业的理解进行了颠覆。“宝业”现在不再是一个简单的劳动力组织者，“资本+知识产权+人才”成为这家企业的新战略，他们开始以工厂流水线的方式生产房子。

　　09年4月8日，上虞一家叫华程房产的企业在泛欧交易所上市，这是中国首家在该交易所上市的地产公司。

　　向民间资本吸金

　　浙江民间借贷、拆借业务一向活跃，走在绍兴、台州、温州、杭州的大街上，不时可见挂着“典当”、“投资”等招牌的一些从事金融业务的钱庄。据粗略估计，光义乌一地就有此类机构数十家之多。翻开浙江各地的都市报纸，就会发现很多报纸每天都有接近两个版面的“金融担保公司”关于“贷款”业务的广告。而在民营经济发达的温州、台州、义乌等地，民间借贷更是司空见惯。

　　一项针对民间借贷的调查显示，目前温州企业运营资金构成中，自有资金、银行贷款、民间中小企业融资的比例，已从20##年的60∶24∶16，转变为54∶18∶28.在被调查的企业中，有一半以上企业曾有过民间中小企业融资行为。据浙江省政府金融办估计，目前浙江民间资本的具体规模应在1500亿至2000亿元之间，其中温州约有400亿至500亿元，宁波约400亿元。

　　然而，近年来，由于“地下钱庄”引发了多起影响恶劣的社会事件，故广受诟病。20##年6月，浙江省银监局的一份调研报告公布了因资金问题而倒下的中小企业的“死亡名单”。名单显示，在台州市15例因经营失败企业主逃逸的案例中，多数涉及民间借贷。

　　这些民间借贷纠纷，绝大部分涉及浙江商人们赖以发展的两个金融工具——高利贷和担保圈。据记者调查，民间贷款高的有达月息15%的，换算成年利率就是180%，而现行的商业银行贷款年利率为6%多。

　　以血缘、亲缘和朋友圈为纽带结成的中小企业融资担保网络，“你中有我，我中有你”的连环担保圈盘根错节，把无数企业的资金链环环相扣地拴在一起。一旦有一家出事，就会影响一片。“这就好比我的引爆导火线装在你身上，你的导火线装在我身上，大家的导火线绑在一起。”一位经历了多起企业资金链断裂的银行信贷部门人士评论说。

　　近年来，浙江省一直在不断致力于解决民间借贷“阳光化”问题。即将出台的《放贷人条例》将为浙江民间资金开辟新的空间。
　　
　　向政府政策吸金

　　20##年6月，浙江出台了《浙江省股权质押贷款指导意见》，实施以股权质押的方式拓展中小企业的中小企业融资渠道。 对于大部分中小企业来说，以往中小企业融资的主要渠道是通过不动产抵押贷款获取资金，而很多企业由于不动产已做了抵押再想进行二次中小企业融资非常困难。自物权法颁布实施之后，浙江工商局就开始研究部署股权质押贷款相关措施，并出台了《公司股权出资登记试行办法》和《股权出质登记暂行办法》。

　　“企业的反应的积极程度超乎想象。”浙江省工商局有关人士透露，去年6月29日相关办法出台仅仅10天，浙江省就办结全省股权出质登记的企业近22家，股权出质数额为16亿股，中小企业融资金额近10亿元。而时隔半月，浙江省工商局再次统计，这组数据已更新为40家、20亿股、15亿元。在参与的企业中，生产制造业企业表现尤为积极，而从银行角度来看，银行对优质企业的股权更为感兴趣，“手中握有银行、信托公司、期货公司等金融类企业股权的企业更易获得股权质押贷款。”

　　09年7月，浙江率先开展小额贷款公司试点，在每个市县设立1至2家小额贷款公司。小额贷款公司主发起人要从管理规范、信用优良、实力雄厚的当地民营骨干企业中选择，要求净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70%、连续三年盈利且利润总额在1500万元以上。

　　前不久，海宁宏达小额贷款股份有限公司从工商部门正式领取了营业执照，这也是浙江省开展小额贷款公司试点以来发放的第一张执照。该公司当天就为8家小企业及农村种养户办理了首批小额贷款业务，发放贷款共300万元。刚刚从该公司得到20万元贷款的袁花镇苗木大户李仕民宽心地说：“这笔贷款为我进行规模化经营提供了宝贵的资金，而且手续便捷。”

　　而现在，绍兴市又出台了浙江省首个商标专用权质押办法，为当地企业开拓了新的中小企业融资渠道。 据绍兴市工商局、人民银行绍兴市中心支行联合出台的《绍兴市商标专用权质押贷款工作意见》，借款人可以自有或第三人拥有的注册商标专用权作为债权的担保，从银行业金融机构申请获得贷款。借款人出质商标专用权，不影响出质商标权所在单位的正常经营活动。对驰名商标及浙江省著名商标申请质押的，贷款人还将优先予以办理。

　　绍兴市工商局章国庆局长告诉记者，绍兴的商标资源异常丰富，商标无形资产超过1000亿元。而前些时间出台的股权质押政策，绍兴可盘活的股权资产2700亿元，两者相加就超过3700亿元。这些将有助于企业抵御国际金融风暴带来的不利影响。

　　“以前贷款质押的都是厂房、土地、设备等实实在在的固定资产，没想到商标这种无形资产也能质押贷款。这大大减少了企业经营风险。” 会稽山绍兴酒有限公司董事长傅祖康对本报记者说。

第二篇：沈阳市中小微企业融资成功案例

沈阳市中小微企业融资成功案例

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中国网 .cn 2012-05-17 04:33 打印 | 转发 | 评论

招商银行“采购贷”

拿着中标通知书办贷款

据了解，刘先生的公司是一家房屋建筑施工企业，20xx年成立，注册资金人民币3000万元，经营范围主要以大型工业建筑与民用建筑施工总承包、房地产联合开发建设、综合配套施工等为主营业务，目前取得工程总承包一级资质。

该企业20xx年初次与政府采购中心建立合作关系，主要合作单位是省内的一些科研院所及大学，20xx年度该企业累计实现销售收入6300万元，其中在省、市政府采购招标项目中累计中标5次，累计中标金额近2400万元。20xx年5月初，企业参加了一次省政府采购招标项目的投标，投标金额800万元。

因该企业主要从事工业建筑类施工建设，而该类行业一般按照工程施工进度进行回款，账期一般在6个月左右，体现在企业账面的应收账款较大。同时，企业5月初参加投标的项目如成功中标，对于银行能够提供适合其经营周期特点的融资产品有着较为强烈的需求。 在招商银行，小企业部的信贷经理结合刘先生的企业特点，启动了“采购贷”贷款的审批流程，帮助刘先生解决燃眉之急。

据了解，刘先生通过“采购贷”申请贷款，可分为两个步骤，即确定授信总额和单独项目提款需求。

步骤一：凭企业20xx年度中标通知书总额的70%为其提供“采购贷”授信额度，即2400万×70%=1680万，且授信额度有效期1年。

步骤二：凭企业当年新获取中标金额的70%，可实现企业在已获得授信额度内的用款需求，即800万×70%=560万。提款后，企业在招行的剩余授信额度为1680-560=1120万。 企业在授信额度内提款时需提交：

a政府采购项目招标文件

b政府采购项目中标通知书

c政府采购招标网站中标公告

d贸易及应收账款质押合同

截至发稿日，获悉该企业5月初参加的省政府采购招标项目已成功中标，该企业随即向招行提出资金需求申请，招商银行通过“采购贷”业务，及时为其注入了流动资金。现在，刘先生的企业已经用这些资金，再次建筑行业市场中大显身手了！

建设银行“速贷通”

帮我迅速渡难关

某企业经理张先生向我们兴奋地介绍说，近日我上网浏览最新的财经新闻，一条中小企业调查跃然在我眼前——这份名为《后危机时代中小企业转型与创新的调查与建议》显示：目前，中国中小企业平均寿命仅为3.7年。我真的很庆幸，我的企业年龄已经远远超过了这个数值；同时也真的很感激，我能够从一个“练摊”的个体户，成为了拥有一定资产规模的企业老板，现在又将生意做到了国外，很大程度上，是建行帮助我一次次渡过难关。

作为一名“小老板”，最害怕的就是资金周转不开，企业越是发展，资金短缺越成为企业发展的瓶颈。而我们每次用钱又非常紧急，总是想尽一切办法筹集资金，朋友间拆借起来也很困难。一次，我从生意伙伴那里听说了建行的“速贷通”业务，于是我就到建行申请贷款。

为了让我能尽快拿到贷款，建设银行小企业经营中心的工作人员顶着风雪，到工厂进行考察指导，并迅速做出了抵押及贷款支持的方案。从我们提出贷款申请，建行贷前调查以及评估、登记，到近百万元的资金到账，一共只用了5天时间。如此快的贷款效率令我感到惊喜，与以往印象中贷款漫长繁琐的审批和发放手续相比，建行的“速贷通”让我感到了真正的效率和快捷。这笔贷款帮我的企业顺利渡过了难关，建行的信贷支持犹如雪中送炭，企业的销售收入、利润水平都有大幅提升，进入了新一轮发展的快车道。

最近，听说建行还有其它“成长之路”、“联贷联保”、“小企业固定资产购置贷款”、“诚贷通”、“小额无抵押贷款”、“信用贷”等一系列扶持中小企业的产品，这对我们这些中小企业主来说简直就是天大的福音。

据了解，“速贷通”主要依据小企业提供足额有效的抵（质）押物担保，或建设银行认可的担保公司担保，而对小企业客户发放的快捷、便利贷款业务。“速贷通”曾获得中国中小企业协会、中国银行业协会和金融时报社评选的《最佳中小企业融资方案》。适用于融资需求紧急，信誉良好，规模较小、财务报表不健全，但可提供足额有效抵（质）押物或建行认可担保公司担保的小企业。

品牌特色：

1.金额期限宽松：最大信贷金额可达2000万元（含），单笔最长期限可达3年（含）。

2.担保方式多样：可选择抵押、质押、保证中的一种方式或多种担保方式混搭。

3.可循环使用：对符合条件的小企业客户可开通“速贷通”循环贷款功能，最高贷款金额2000万元。

4.还款方式灵活：可选择按月、按季、按半年或一次到期还本1年期以内（含）。

5.业务简便快便：

受理快捷：各项资料齐备后建行在业务受理五个工作日内通知客户是否同意贷款。 放款快捷：低风险业务在一个工作日内依约放款；低风险以外的信贷业务在抵（质）押物登记生效或其他担保措施生效后次日依约放款。

工商银行“网贷通”

让贷款像刷卡一样方便

“张总，最近忙啥呢？”

“我们公司急需流动资金扩大生产，我正准备到银行申请贷款呢。”

“那我给你推荐工商银行吧！工商银行辽宁省分行营业部在全市十三家分支机构都开办了小企业信贷业务，专为小企业提供融资服务，一站式审批，手续简便，快捷灵活。” “真的？那我们这样的小企业行么？”

“只要具有法人资格的工商企业都可以申请办理。他们针对小企业资金需求‘短、频、急’的特点，推出了‘网贷通’，企业可以在网上银行自助提款、自助还款，真正实现了随借随还，循环使用。”

“那需要用什么样的抵押物呢？”

“工业土地厂房、个人住房、商用房都可以，也可以用贵金属、人寿保单等个人金融资产质押。”

“哦，要是销货款回来了，是不是就可以随时还贷款，那还用付利息吗？”

“他们这款产品专门适用小企业资金经常周转的需求，一年内随借随还，随时随地通过网银操作，就像刷卡一样方便。资金随时承诺，不用担心用款时银行没有信贷规模，而且用多长时间贷款就支付多长时间的利息，贷款还了就不用支付利息。”

“太好了，那可以节省不少财务成本呢！”

张先生生产经营的是一家汽车零部件生产企业，20xx年销售收入2300万元，固定资产净值1075万元，应收账款820万元，账期都在合同约定的期限内，一般为4个月，预付账款360万元，资产负债率为48.6%。20xx年末企业新签了一家汽车系统公司，并与三家生产

座椅骨架企业签署了采购意向书，新增销售额2500万元。随着企业的生产规模逐步扩大，急需周期性的流动资金。

张先生选择以该企业的工业土地厂房为抵押物，工商银行小企业信贷经理结合张先生企业的特点，决定为张先生办理一年期网贷通产品，不仅可以降低企业的财务压力，也可以解决企业扩大经营的周期性资金需求。

企业的抵押物评估价值为840万元，测算出的可抵押价值为500万元，企业授信月份之前12个月销售归行额×[1+(贷款年限-1)×近两年年均销售增长率]的50%为800万元，核定企业在工商银行的授信额度为500万元，有效期一年。

企业在办理融资时需要提交：

（一）经年检的企业营业执照、技监局代码证书等基础资料；

（二）企业自有资产的权属证明，抵（质）押物（权）权属证明材料及我行认可的评估机构出具的评估报告；

（三）企业最近一期的财务报表和近两年财务报表，开业不满两年的提供近一年财务报表；

（四）与下游企业签订的合同。

截至发稿日，工商银行已为该企业核定“网贷通”业务授信500万元，张先生先后两次提款450万元用于采购原材料，预计企业今年的销售收入增长率比上年增加5-10个百分点。