1、信用货币：足值货币及其代表物以外的任何一种货币，其币材的价值低于其作为货币的价值。又称为不兑换货币，货币本身

价值低于货币价值，并不能于贵金属兑换的货币

2、电子货币：储值卡stord-calue card、借记卡debit cards、电子现金electronic cash、电子支票electronic checks

3、货币 商品货币 实物货币

金属货币（铜金银）

信用货币 纸币、银行券（现金）

存款货币

电子货币

4、货币职能：价值尺度、流通手段、价值贮藏、支付手段、世界货币

5、货币的本质：货币是固定充当一般等价物的特殊商品

6、布雷顿森林货币体系：美元与黄金挂钩、IMF成员国货币与美元挂钩

7、布雷顿森林货币体系解体后的 浮动汇率制 与 盯住汇率制

8、信用：建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动

经济学中信用专指借贷活动

9、信用是借贷资本的运动形态。借贷资本，是指处于借贷关系中的货币资本。

10、信用的形式：企业信用、银行信用、国家信用、个人信用、国际信用

11、商业信用 工商企业之间 典型的形式是赊销（延期付款的销售方式 商业票据（本票和汇票）

12、背书：债权人在票据背面签字做转让

13、国际金融租赁：指由出租人根据承租人的决定，向承租人选定的第三者（供货人）购买承租人选定的设备，并将该设备的

使用权转让给承租人，并在一个不间断的长期租赁合同期内，通过收取租金的方式，收回全部或大部分投资

14、股份公司的出现使：所有权和经营权分离

15、利息的含义：投资人让渡资本使用权而索要的补偿

补偿分为对机会成本的补偿和对风险的补偿

16、基准利率：多种利率并存的条件下，其他利率会相应随之变动的利率。在市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的

无风险利率（消除种种风险溢价后补偿机会成本的利率）只有国债利率能代表无风险利率

17、实际利率=名义利率-通货膨胀率

（real interest rate） (nominal interest rate)

18、官定利率(official interest rate)：（法定利率）由中央银行规定的利率—各金融机构必须执行；

公定利率(pack interest rate)：民间权威性金融组织商定—成员机构必须执行；

市场利率(market inerest rate)：按市场规律自有变动

19、固定利率（fixed rate）：借贷期间按事先约定的利率计息而不作调整的利率

浮动利率（floating rate）:是指在借贷期间内随市场利率的变化而定期进行调整的利率

20、年利率1%，月利率1 ‰，日利率‰0

21、直接标价法（direct quotation system）以单位外币的值由若干本币表示（让人直观认识到外币价值）

间接标价法（indirect quotation system）以单位本币等于多少外币（间接告诉外币价值）

英美用间接标价、我国是直接标价

22、汇率的种类

制定汇率的方法：基本汇率、套算汇率

银行营业时间：开盘汇率、收盘汇率

汇率制度：固定汇率、浮动汇率

对外汇管理的宽严 ：官方汇率、市场汇率

外汇买卖的交割期限：即期汇率、远期汇率

外汇交易支付工具：电汇汇率、信汇汇率、票汇汇率

银行买卖外汇的角度：买入汇率、卖出汇率、中间汇率、现钞汇率

23、人民币汇率制度：以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制

⑴实行单一汇率；

⑵指定准许经营外汇的银行，在全国外汇交易中心，买卖外汇；

⑶汇率波动超过一定幅度，中国人民银行入市干预；

⑷根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格，中国人民银行公布当日人民币对美元及其他主要货币的汇率；

⑸各经营外汇的银行在人民银行规定的浮动幅度内自行挂牌，买卖外汇。

24、影响汇率变动的因素：国际收支差额、利率水平、通货膨胀率、财政货币政策、投机资本、政府市场干预、经济实力、突

发因素

25、币值从国内角度考虑相当于物价的倒数

26、固定汇率制（fixed exchange rate system）

浮动汇率制（floating exchange rate system）汇率随外汇市场供求关系变化而上下浮动

27、金融工具：有偿还期限、流动性、风险性、收益性

28、金融工具种类

商业票据

货币市场工具 短期公债/短期国库券（12个月内）

（短期金融市场的统称） 银行承兑汇票

可转让大额

定期存单

回购协议

按期限

资本市场工具 债券

（长期资金市场） 股票

按融资账目 直接融资工具

间接融资工具

按所有权 所有权凭证：股票

债务凭证

29、原生金融工具：在实际信用活动中出具的能证明债权债务关系或者所有权关系的合法凭证

（债务凭证—商业票据、债券；

所有权凭证—股票、基金）

30、商业票据：金融公司或者信用高的企业烤糊的无担保短期票

据，分为本票和汇票

31、股票：普通股和优先股

32、债券：国家债券和公司债券

34、证券发行方式：私募发行、公募发行

33、衍生金融工具：包括远期、期权、期货、互换（高风险性）

34、远期(forwards): 合约双方约定在未来某一日期，按约定的价格，买卖约定数量的相关资产。(货币远期和利率远期)

期货（futures）期货交易也是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式，与远期合约相同。

期货与远期的区别：

远期合约的交易双方可以按各自的愿望对合约条件进行磋商。而期货合约的交易多在有组织的交易所内进行；合约

的内容，如相关资产的种类、数量、价格、交割时间和地点等，都有标准化的特点。

期权（options）期权,其一般含意选择权：是指合约的买方有权在约定的时间或约定的时期内，按照约定的价格买进或

卖出一定数量的相关资产，也可以放弃行使这一权利。为了取得这样一种权利，期权合约的买方必须向

卖方支付一定数额的费用，即期权费。

互换（swaps）是指交易双方约定，在合约有效期内，以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率（利率、

股票指数收益率等）相互交换支付的约定。

互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。

35、投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。

36、中国的外汇市场：银行间外汇市场（中国外汇交易中心）、

银行结售汇市场（外汇零售市场）

外汇黑市

37、黄金市场：、银行间无形黄金市场、现货交易有形市场、黄金期货有形市场、霍金零售市场

38、创业板市场：风险资本所培育的企业，在寻求上市机会之际，一般具有经营历史短、资产规模小的特点；这就使股票市场

承受较大的风险。

样的背景下，发展起来有别于成熟企业股票发行和交易的市场，专门对小型企业以及创业企业的股 票进行交易，

以保护投资人的利益。

这种市场一般称为创业板市场，或二板市场、小盘股市场，等等。 世界最有名的创业板市场是美国的NASDAQ.

中国20xx年，深交推出中小企业版

39、国有四大行：中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行

40、政策性银行：中国开发银行、中国进出口银行、农业发展银行

资金来源: 财政拨付、组建时划归的资本金、发行金融债券

41、中国第一家新式银行—英国人开设的丽如银行

42、商业银行业务：负债业务、资产业务、表外业务、银行卡业务；

负债业务：形成资金来源的业务

43、存款：活期存款、定期存款、储蓄存款（不据此签发支票）

44、商业银行向中央银行借款的形式：再贴现（票据贴现）、直接借款（有价证券抵押）

45、贴现业务的对象主要是商业票据和政府短期债券

46、汇兑：电汇、票汇、信汇

47、银行卡包括：信用卡、支票卡、记账卡、智能卡

中国银行发行的长城卡是我国最早的银行卡

48、存款保险制度：是一种对存款人利益提供保护，以稳定金融体系的制度安排。

49、商业银行的经营原则：盈利性、流动性、安全性

50、不良资产主要是不良贷款

51、19xx年以前，中国的商业银行一直按照财政部19xx年金融保险企业财务制度的要求，把贷款划分为正常、逾期、呆滞、

呆账，后三类，即“一逾两呆”合称为不良贷款。

52、贷款五级分类法正常、关注、次级、可疑和损失

正常类贷款：借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还还产生不利影响因素的贷款。

次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造

成一定损失的贷款。

可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

53、准中国银行 新加坡、中国香港

跨国中央银行 欧洲

单一中央银行 一元式（只建立一家，总分行制）我国

二元式（中央地方两级央行机构）美国、德国

54、中央银行 代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策。

中央银行职能：发行的银行，银行的银行，国家的银行

55、所有以银行信用为基础的货币，出钞票和硬币外，imf概称之为“存款货币”（定期、活期、储蓄存款）。

56、法定准备率：银行在中央银行的准备存款对该银行所吸收的存款总额的比率。

57、基础货币（reserve money）:存款准备和流通中的货币。又称为高能货币、强力货币。

基础货币的构成常用下式表达：

B = R＋C

式中，B为基础货币（由于基础货币也称高能货币，所以也通常以符号H代表）；R为存款货币银行保有的存款准备金

（准备存款与现金库存）；C为流通于银行体系之外的现金。

58、执行流通手段职能的货币量=商品价格总额/同名货币的流通次数

货币量取决于价格水平、进入流通的商品数量和货币流通速度

59、凯恩斯对货币需求动机的分析：交易动机、预防动机（取决于收入水平）、投机动机（取决于利率水平）

60、可用于储存财富的资产有二：货币与债券

61、投机性货币需求同利率负相关

62、“1∶8公式”，它的具体含义是，每8元零售商品供应需要1元人民币实现其流通。如果按公式计算的值为8，则可判断

货币发行量适度，商品流通正常。公式极简明：

63、世界各国对通货膨胀程度的度量，实际都是使用物价指数。通常说的通货膨胀率多大，就是指物价指数上涨多少。

64、居民消费物价指数 CPI

批发物价指数 WPI

核心价格指数 剔除了能源价格和食品价格后的物价指数

65、需求拉动说：过多的货币追求过少的商品

成本推动说：

67、20xx将继续积极地财政政策和适度宽松的货币政策

68、调节通货膨胀的手段①紧缩的货币政策（公开市场业务出售政府债券、减少货币存量、提高再贴现率、提高商业银行存款

准备金率）②紧缩的财政政策（削减政府支出、增加税收）③紧缩性收入政策（控制工资）

69、货币政策，通常指的是在中央银行的事先给定的经济目标，运用各种工具调节货币供给和利率所采取的方针和措施的总和。 货币政策包括：①政策目标②实现目标所运用的政策工具③预期达到的政策效果

70、中国人民银行的货币政策目标为：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

71、货币政策工具

一般性货币政策工具（经常使用，对货币总量的调节）：

法定准备金率（最猛烈的货币政策工具之一）、再贴现率、公开市场业务

选择性货币政策工具：消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金

72、 货币政策的时滞：内部时滞，政策制定到当局采取行动

外部时滞，货币当局采取行动到对政策目标产生影响

73、金融监管的原则：依法管理原则；合理、适度竞争原则；自我约束和外部强制相结合的原则；安全稳定于经济效益相结合

的原则 社会商品零售总额流通中货币量（现金）

第二篇：货币银行学总结

中央银行：发行的银行

垄断纸币的发行权；货币政策的最高决策机构

政府的银行：代表政府执行金融管理和货币政策

① 代理国库②为政府提供资金融通③管理国内外金融事务

银行的银行：管理和监督商业银行及其他金融机构

①保管准备金②充当最后贷款人③组织清算

性质：1、地位特殊：管理全国货币金融的最高权力机构，也是全国信用制度的枢纽2、业务特殊：实现货币政策目标为宗旨，发行货币、代理国库、保管存款准备金、制定金融政策、法令等3、管理手段特殊：侧重于经济手段4、中央银行与政府关系特殊：相对独立性--国家总体经济政策的指导下独立地制定和执行国家的货币政策

货币制度的概念：

是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。

货币是一个能够固定充当一般等价物的特殊商品。

银行信用是现代信用制度的核心，为其他信用形式的发展提供服务。

汇票（bill of exchange）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

本票（promissory note）又称期票，是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的数额给收款人或者持票人的票据。本票的当事人有出票人和收款人两方。

支票（check）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构、在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的记载一定存款金额、期限、利率，并可以转让流通的定期存款凭证。

回购协议:是指卖方将一定数额的证券临时性售予买方，并承诺在日后将该证券如数买回；同时买方承诺在日后将买入的证券售回给卖方。

中长期信用工具是指期限在一年以上的债券。

差别利率：区别对待、择优扶持的利息政策--存贷差别利率、期限差别利率和行业差别利率。

影响利息率的诸因素:平均利润率、资金供求状况、国家政策、习惯和法律传统、物价水平、风险与期限。

利息率的作用

一、聚集资金，动员社会闲置金融资源

二、利息率有利于协调国民经济各部门的发展，使资源配置合理化

三、利率已成为现代国家干预经济生活的重要工具—再贴现

四、利率已成为市场经济的最重要的符号：作为经济金融状况的反应；作为政策的宣示作用。

货币：交易动机、预防动机和投机动机。

利率期限结构理论---分成三种理论：预期理论、市场分割理论和偏好利率结构理论。

金融市场功能：微观：

1、金融资产价格发现。

2、提供流动性。

3、信息功能。

宏观：

1、资本积累功能。

2.资源配置。

3. 宏观调控的作用场。

两种金融体系设计:一是以德国和日本为代表的银行主导型的金融体系设计；二是以英国和美国为代表的市场主导型的金融体系设计。

区别这两种体系的方法之一是比较每个国家银行和股票市场的规模，一般来说，银行的规模相对较大的国家的金融体系属于银行主导型的，反之则属于市场主导型的。

另一种方法是看一看银行是否拥有非金融公司的股权，在银行主导型的金融体系中，银行一般拥有大量的非金融公司的股权，而在市场主导型的金融体的金融体系中一般不允许银行持有非金融公司的股票。

信用贷款、担保贷款（可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款）、票据贴现

PT?MV货币数量论

M?KPY剑桥方程式

K为以货币形式持有的名义国民收入的比例；

凯恩斯的货币需求理论

流动性偏好

交易动机、预防动机和投机动机。

当利率水平降到一定低的水平后，几乎所有的人都会预期未来利率不会继续下降，也就是说未来的债券价格不会继续上升。每个人从收益和风险的角度考虑，都不会持有任何债券，所有的资产都以货币形式存在。一旦发生这种情况，货币需求就脱离了利率递减函数的轨迹，流动性偏好的绝对性使货币需求变得无限大，失去了利率弹性。我们称这一现象为“流动性陷阱‖,这时金融货币当局无论怎样扩大货币供给，都不会使利率进一步下降，从而货币政策丧失了有效性。

金币和银币都具有无限法偿能力--―劣币驱逐良币‖，又叫―格雷欣法则‖。

货币主义米尔顿·弗里德曼

弗里德曼也继承了凯恩斯等人把货币视为一种资产的观点，从而把货币需求作为一种资产选择行为进行分析。

货币政策的四大目标

1、稳定物价

2、经济增长

3、充分就业

4、国际收支平衡

外部时滞是指从货币政策付诸实施到主要经济变量(如产出、名义收入等)达到预期目标的时间过程。

货币政策：公开市场操作、再贴现、再贷款、利率、准备金率

通胀治理：通货膨胀无论何时都是一个货币现象。

1、控制货币供应量—稳定的货币政策 控制信贷规模

2、调节和控制社会总需求（财政政策、收入政策、税收政策等其他经济政策）

3、增加商品的有效供给，调节经济结构

（一）限价政策

（二）减税政策

（三）指数化政策

金融自由

（一）以金融自由化为基本内容的改革一定要有稳定的宏观经济背景。

（二）金融自由化的改革必须与价格改革或自由定价机制相配合。

（三）金融自由化改革并不是要完全取消政府的干预，而是要改变直接干预的方式。

金融创新定义为―通过新的金融产品与服务、新的金融市场、新的组织机构与经营方式以及新的制度安排构成的对金融结构及运行机制产生的变革。‖

一、信用在现代经济中的作用

– 促进资金再分配，提高资金使用效率

– 加速资金周转，节约流通费用

– 加速资本集中，推动经济发展

– 调解经济结构，调配经济资源

利息率=利息额/本金

信用风险：6C原则

1，在治理结构上存在明显缺陷。

（1）产权主体的虚置。

（2）在银行内部的权利配置结构中，剩余索取权和剩余控制权有很大程度的错位 ?

（3）缺乏完善的、清晰的、市场化的激励机制

（4）缺乏足够的可竞争性

2，资产结构单一，质量低下，资本金不足，防范和化解金融风险的压力较大。 3，国有商业银行发展活力不足，盈利水平不高。

4，高素质的复合型人才不多，人才结构不合理。

5，融资品种单一，以网络科技为主的新兴服务方式发展缓慢，难以适应现代经济发展的多样化的需求。

6，融资领域不注重中小企业，民营企业。

1，积极稳妥推行国有商业银行制度创新，加快建立现代金融企业制度

2，转变经营观念，调整贷款结构，创新金融服务，抢占市场

3，逐步发展混业经营，推动产业资本与金融资本融合

4，适当推进银行业重组

5，完善金融法规，加强金融监管，保障金融稳定。

? 广义的创新活动应当包括新产品的开发、新技术在生产过程中的运用、新资源的开

发、新市场的开辟和新的组织活动的确立等多方面内容。也就可以分为：技术创新、制度创新。

? 狭义的金融创新是金融工具与金融业务的 创新，是微观层次的创新。广义的金融创

新是包括金融机构、金融业务、金融工具与金融制度等。

影响汇率变动的主要因素

1．国际收支。

2．通货膨胀率差异。

3．利率差异。

4．经济增长差异。

5．中央银行干预。

金融监管的理论依据主要在于以下三点：

1．金融业在国民经济中特殊重要的地位和作用。

2．金融业内在的风险性。

3．金融业务的公共性。