各信用社（部）：

1、从即日起原责任人管理卡停止使用，启用新责任人管理卡（新管理卡样式在信贷系统中下载，各社所用管理卡暂先下载使用）。

2、借款人制式申请停止使用。

3、个人借款申请书使用制式样表在“信贷系统”中下载。

4、调查报告要求打印。在信贷系统菜单中“调查报”中打印，内容反映必须真实。

5、今后上报贷款材料中除制式材料外，其它材料，如：身份证复印件、征信报告等统一使用A4纸。

6、管理卡中责任人签名人（办理借新还旧、展期责任人为原责任人）。

7、责任划分比例根据《陕西省农村信用社贷款管理责任制度》陕信联发[2004]44号文。

8、对于办理中长期贷款、包括借新还旧、展期。必须要求分期还款，每年两次还款计划。

撰写贷款调查报告的基本要求：

1、必须坚持“事实求是，客观公正”的原则，真实准

确地反映借款人和贷款项目的基本情况、资产负债、财务收益、贷款物质保证、还款来源等方面数据要真实可靠，既不能夸大其辞，又不要片面抵毁，夹杂个人感情和观念，报告中反映的情况必须有据可查，真实可信。

2、贷款的发放和使用必须符合国家法律、行政法规和人民银行颁布的行政规章和当地政府部门的产业政策，必须遵循效益性、安全性、流动性原则。因此贷款调查报告应围绕这些规定和原则，阐明贷款项目的可行性，为贷与不贷，贷多贷少的结论是提供可靠的理论依据。

3、在调查研究的基础上，信贷人员必须明确表态，贷与不贷、贷多贷少，贷款期限、利率、贷款方式等内容。

（二）撰写贷款调查报告应注意的事项：

1、评价用词要恰当，不能冠以“最佳”、“十分可观”、“非常好”等夸张性词汇。

2、数据要准确，同时忌讳用模棱两可之语。

（三）特别要求

1、申请人为集团性公司的，在贷前调查中既要分析母公司（合并报表口径）的整体经营和财务情况，也要分析母公司本部自身经营和财务情况，重点调查分析母公司本部与下属公司在人事、财务、销售等方面有无控制关系、有无经营性现金流入、具体融资用途、有无过度举债等。

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借 款 调 查 报 告

金碧信用社：

借款申请人张三，于20xx年1月1日向我社递交了展期申请书，我社受理后，组成贷前调查小组对借款人基本情况、资产状况、展期借款用途及担保进行了认真的调查，现将调查情况报告如下：

一、借款展期人的基本情况

借款人张三，男，现年30岁，住金碧镇张家桥村3组，身份证号：522xxxxxxxxxxxx1，联系电话：139xxxxxxxx。

二、借款展期人的资产状况

借款人在金碧镇张家桥村3组有门面住房一栋，面积140余平方米，价值20万元，其它资产约10万元，家庭总资产合计约30万元。

三、展期借款用途及还款保证

借款人因建房，共需资金32万元，与20xx年1月1日向我社申请借款20万元，期限一年，于20xx年1月1日到期。借款人现今还需流动资金，不能按期偿还此笔借款，因此申请我社将20万元借款给予办理展期手续，期限一年。

四、调查结论

我们通过对借款展期人张三的综合情况调查后认为：

—1—

借款申展期为人诚信，无不良贷款记录，符合贷款条件，具有一定的还款付息能力。并用自己位于金碧镇张家桥村2组的门面住房作该笔贷款抵押。我们同意为展期人张三的20万元借款办理展期手续，期限一年，利率9.4209 ‰，呈请领导审批。

调查人： 20xx年1月1日 —2—

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关于***抵押贷款100万元的调查报告

XX年XX月XX日，借款申请人评级授信人XX向我社申请贷款X X万元，期限 XX年 ，用途为XX。我社安排XX和XX客户经理进行了评级授信贷前调查，现将调查情况报告如下：

一、申请人评级授信人及家庭主要成员基本情况：

（一）申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况：

1、申请人评级授信人基本情况：

申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址（户籍所在地和现居住地址）、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。

2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况：

家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。

（二）申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况：

申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况，申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。

家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。

结论：通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度，描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。

二、申请人评级授信人资产负债情况

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关于           公司申请新增（收回再贷、借新还旧、展期）        万元贷款的调查报告

        年   月   日，借款申请人                 向我社申请新增（收旧贷新、借新还旧、展期）      万元，期限     个月，用于            ，由      公司（自然人）提供保证、抵押、质押担保。  贷款中心    受理该笔业务后，及时安排客户经理对其生产经营、财务状况、担保情况、风险评价等方面进行了调查，现将调查情况汇报如下，请审查：

第一部分  借款人基本情况评价

一、借款企业基本情况

（一）基本情况：

 1、借款企业经营资格情况：

2、借款人的组织架构、治理情况、内部控制情况.

（1）借款人管理模式为：家族式管理（ ）、职业经理人管理（  ）、其他         

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关于           公司申请新增（收回再贷、借新还旧、展期）        万元贷款的调查报告

        年   月   日，借款申请人                 向我社申请新增（收旧贷新、借新还旧、展期）      万元，期限     个月，用于            ，由      公司（自然人）提供保证、抵押、质押担保。  贷款中心    受理该笔业务后，及时安排客户经理对其生产经营、财务状况、担保情况、风险评价等方面进行了调查，现将调查情况汇报如下，请审查：

第一部分  借款人基本情况评价

一、借款企业基本情况

（一）基本情况：

 1、借款企业经营资格情况：

2、借款人的组织架构、治理情况、内部控制情况.

（1）借款人管理模式为：家族式管理（ ）、职业经理人管理（  ）、其他         

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贷款调查报告范本

 

标题:  关于ΧΧ申请贷款的调查报告

 

ΧΧ信用社（联社）贷审委：

xxx向我社申请借款xxx万元,经初审，符合我社贷款受理条件，于   年   月  日对该客户进行了实际、实地调查，现将调查情况报告如下：

 

一、企业（公司）概况：

主要包括：企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、经济核算形式、经营地址；注册资本、股份的主要构成；生产经营范围、注册商标；成立时间、所属行业、员工人数；演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中现金出资金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度；领导班子组成情况、专业技术人员情况。

 

二、企业生产经营情况：

生产企业的主营项目、主导产品的产销情况、市场占有率等；生产规模（包括设计规模和实际规模）、产值、利税；产品质量情况，原材料的来源情况（原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货方式等），产品销售与库存情况，产品的生产与销售周期等。(服务行业的服务对象、客户群体、消费水平、市场占有率等)

三、信贷咨询系统查询情况

开户情况,借款情况,担保情况等.

    四、企业借款原因

企业申请借款的原因、用途、用款计划等，和国家有关政策及农村信用社信贷政策的关联情况，市场前景、预计效益情况，自有资金情况，资金缺口情况，成本收回周期等。(贷款展期或转贷款要分析前期贷款期限不合理原因)。

 
    五、还款计划和来源

对企业还款计划和来源情况进行详细说明。

 

六、企业还款能力分析

1、财务和现金流量分析

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项目贷款调查报告

一、借款人/项目发起人

1、借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等。

该公司最高权利机构为股东会，下设主要五个职能部门：市场部、财务部、行政部、设计和研发中心及生产部，实行总经理领导下的部门经理负责制。具体组织架构如下：

股东会

董事会

总经理

部门经理

财务部

行政部

部门经理

市场部

人力资源

后勤保障

设计和研发中心

部门经理

生产部

售后服务

市场企划

销售

大客户部

采购

储运

生产车间

质检

产品研发

工艺研发

2、项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等，对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目，还应重点了解借款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量。

二、项目简介

（一）项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性，项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景，项目建成后的营运管理模式及财务管理模式；

（二）项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性，了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险。

（三）项目总成本及融资计划

1、说明项目总成本及其分类、融资方案，自有资金比例，占各经办机构贷款比重；

2、资本金到位情况，借款及其他资金的落实情况和到位情况；

3、已完成的投资额、投资总概算的可靠性；

4、项目建成投产后借款人资产负债比，达产后正常生产所需流动资金额及意向性贷款单位等。

三、借款人/项目发起人的资信状况

简单介绍：

（一）借款人/主要项目发起人过去几年的业绩。产值、利润及年增长率；

（二）主要产品市场占有率及变化；

（三）主要财务指标异常变动情况及简单说明；

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