金融机构反洗钱工作自律评估报告

自律评估单位名称： 南充市商业银行股份有限公司都江堰支行 自律评估单位负责人：王成革

自律评估单位地址： 都江堰市幸福大道279号 自律评估时间跨度： 20xx年1月1日—20xx年12月31日 自律评估时间： 20xx年1月4日—20xx年1月15日 报告完成时间： 20xx年1月15日

报告正文：

为进一步贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》及其有关规

定，结合人民银行20xx年反洗钱工作会议精神，切实履行反洗

钱义务，防止洗钱行为带来的潜在风险，促进我支行更好的开展

反洗钱工作，现将20xx年度我支行反洗钱工作情况汇报如下：

一、基本情况

截至20xx年年底，我支行在都江堰市有一个营业网点，在

行式ATM两台。我支行成立已满三年，有较为完善的制度与组织

架构，设臵了反洗钱专员，分行与支行也定期组织对门柜人员进

行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控

制和预防，保证业务人员充分了解反洗钱的重要意义，提高识别

可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度落到实

处。

二、反洗钱制度建设情况

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1、我支行对反洗钱内控制度工作高度重视，积极学习人行下发的相关文件，分行亦与时俱进，对反洗钱先关政策制度进行了修订并出台新的制度。分行下发了南商银?2011 107号文件《关于进一步完善反洗钱内控制度的通知》,对 《南充市商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《南充市商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程》、《南充市商业银行大额和可疑交易报告管理办法》、《南充市商业银行大额和可疑交易报告操作规程》、《南充市商业银行对公人民币结算业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行个人金融业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行反洗钱保密工作管理办法》、《南充市商业银行反洗钱岗位管理办法》、《南充市商业银行反洗钱考核管理办法》、《南充市商业银行反洗钱信息交流及反馈机制管理办法》等十项制度进行了重新修订下发。并根据工作需要，制定并下发了《南充市商业银行成都分行现金收付管理办法》。我支行根据自身情况也制定了系列措施。

通过以上的工作安排，加强了我支行的内控制度建设，夯实了理论基础，为反洗钱工作的进一步开展提高了一个台阶。

2、我支行积极开展反洗钱培训的工作。分行将反洗钱业务培训作为培训的一项重要工作，针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训。分行零售业务部于6月召开月度分析会中，对反洗钱先关文件及业务进行了重点培训，我支行派坐班经理及门柜人员代表进参加了学习，分 2

行分管副行长林空也参加了会议，在会上传达了《李铀副行长在20xx年四川省金融机构反洗钱工作会议上的讲话》，了解当前国内反洗钱形势和任务，交流反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控制和预防，保证业务人员充分了解反洗钱的重要意义，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度落到实处。并传达了《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》精神，并对各机构及分行整体的自查、整改工作进行了安排。并于今年4月及8月对各支行风险执行官及反洗钱专员进行了关于客户风险等级划分及可疑交易甄别、报送等内容的培训，并对各支行员工进行了转培训。我支行通过参加这些培训，让反洗钱工作一线人员加深了对反洗钱工作的认识，也对我支行目前反洗钱工作中存在的问题有了深入的了解，为全行更好的开展反洗钱工作打下了基础。

3、分行根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》文件精神，由分行零售业务部牵头制定了专项检查方案。我支行根据要求进行了自查、并对整改工作进行了安排。分行对我支行进行了专项检查，对账户开立、大额交易情况、客户风险等级划分情况、客户身份识别情况、可疑交易甄别等情况进行了检查，对于检查中发现的问题及时进行了整改。为我支行下一步的工作开展提供了具体的工作措施和思路，我支行将根据不足来重点开展今年的反洗钱工 3

作。

三、反洗钱操作执行情况

1、认真落实客户身份识别工作

在与客户开户建立业务关系时严格按照规定建立和实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整性、合法性，并进行了核对和登记，并将各类开户进行专夹保管，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的等情形我支行严格按照要求进行重新识别客户身份工作，并做好登记。

2、积极配合开展反洗钱调查，认真履行反洗钱义务。

我支行认真履行反洗钱义务，实时开展各项甄别，积极配合各级反洗钱调查工作，并将调查资料及调查情况及时如实的按要求上报人行。

3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识

我支行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展， 为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，积极发放《反洗钱知识一点通》、《警惕身边的洗钱陷阱—远离犯罪》、《反洗钱知识26问》等宣传资料，并通过在网点电子显示屏滚动播出宣传口号以及 4

在网点长期摆放反洗钱宣传折页等多种方式进行反洗钱宣传。并且将反洗钱宣传与社区营销相结合，深入群众进行宣传。通过以上活动，加强了我支行员工对反洗钱知识和法律法规的理解，深化员工反洗钱意识，更好的推进我支行反洗钱工作的有效实施和开展，同时也增加了社会公众对洗钱活动的认识和警觉。

四、可疑交易甄别情况

20xx年度我支行新开立各项账户较少，对公活期结算账户累计400余户，个人活期结算账户累计4000余户。我支行为解决因针对性和操作性不强导致的“防御性”报送问题，严格按照规定审查异常交易的交易背景、交易目的、交易性质，结合客户风险等级分类的要求，加强对高风险客户和高风险业务的监测分析，逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，采取有效措施整合可疑交易监测分析和客户尽职调查两项工作，重点提高我支行可疑交易报告质量，增强我分行反洗钱工作的有效性。因此在20xx年度我支行上报人行可疑交易大幅降低，坚决杜绝误报的情况发生。

五、档案保管情况

我支行严格按照要求保存客户身份资料和交易记录，完善保管客户身份信息、资料和每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等。自今年下半年起，为便于归档保管，客户身份的资料全部由分行事后监督中心统一保管，支行保留影像系统查询权限。 5

六、反洗钱工作改进措施

1、我支行将继续加强反洗钱的相关培训工作。由于我行的快速发展，人员流动性较大，因此分行将在今年继续大力开展反洗钱的培训工作，针对新员工较多的情况，制定包括反洗钱政策、操作、识别方面的培训计划，让新员工全面熟悉和掌握相关知识，提升全员整体水平，进一步增强反洗钱的意识，提高员工的反洗钱的甄别能力，确保各项制度落到实处，我支行亦根据自身情况作出相应培训调整。

2、我支行将加强对支行反洗钱工作的自查工作。在本年度中，分行也把对支行反洗钱工作的检查纳入日常会计出纳业务检查中，督促、指导工作以提高支行对可疑交易的识别、甄别能力，提高反洗钱业务水平并纳入考核。

3、我支行将继续加强可疑交易甄别工作，重点利用技术手段筛选出异常交易后，应结合客户身份识别情况审查了客户的交易背景、交易目的、交易性质，对可疑交易报告进行主观分析甄别，并要求做好和留存甄别记录的工作。

4、持续更新客户等级风险划分工作。坚持进行对客户身份初次识别、持续识别和重新识别工作；应按照要求进行客户风险等级划分，对初次划分了风险的客户采取了持续管理和调整措施，确保半年一次对风险等级进行调整。对高风险客户采取了强化的尽职调查措施，并加强对其资金交易的监测。

5、我支行将加强与人民银行都江堰支行的汇报和沟通工作。 6

在20xx年度我支行希望可以加强与反洗钱处的沟通交流，提高

我支行的反洗钱工作水平。

在今年的反洗钱工作中我支行虽然有了一定的进步，但仍存

在需要改善的地方，在以后的工作中我们会按照我支行的改进措

施彻底加强反洗钱工作，深化反洗钱意识，提高反洗钱工作人员

识别可疑交易能力，积极推进反洗钱工作的有效实施和开展。

特此报告

南充市商业银行都江堰支行

二〇一二年一月十五日

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第二篇：(20xx年上半年)金融机构反洗钱工作自律评估报告 2

附件4：

金融机构反洗钱工作自律评估报告

自律评估单位名称： 中国人民财产保险股份有限公司成都市xx支公司 自律评估单位负责人： xxx

自律评估单位地址： xxxxxxxxxxxxxxxxx

自律评估时间跨度： 20xx年1月1日至20xx年6月30日

自律评估时间： 20xx年5月31日至20xx年6月30日

报告完成时间： 20xx年7月2日

报告正文：

一、反洗钱自律评估组织开展情况：

为贯彻落实反洗钱法律法规，积极响应国家反洗钱号召，更好地预防洗钱活动，维护金融秩序，依法履行保险公司反洗钱义务，有效落实反洗钱工作，中国人民财产保险股份有限公司新都支公司于20xx年11月份成立了以经理刘发琼为组长，各部门负责人及关键岗位人员为成员的反洗钱领导小组，并设定各部门关键业务岗为反洗钱岗，指定综合部负责人负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作。今年以来，支公司在上级公司的指导下，不断完善本机构的内部控制制度，在承继以往内控制度的同时对内控办法进行进一步的修订完善。

上半年，我们反洗钱工作突出制度先行，做到有章可循，及时转发总公司及人总行关于反洗钱工作的一系列文件，坚持按照《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱内部控制办法》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法实施细则》、《反洗钱管理办法》等内部控制制度要求，明确了各部门的反洗钱工作职责，规定了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法，制定了客户洗钱风险划分标准等，有力促进了反洗钱工作的规范运作，为公司开展反洗钱工作提供了可靠依据。公司在承保、财务、理赔等关键环节建立了识别、监控的“防火墙”，对于有效防范、化解反洗钱工作的风险起到了有效作用。在20xx年2月25日，以各部门为单位开展反洗钱学习，将反洗钱工作的重要性传达给每一位部门员工，强化大厅出单人员反洗钱工作实施，确保切实履行好这项重要职责，并针对岗位职责不同，对承保、保全、收付费等环节对相关岗位人员提出了要求；3月28日至4月28日，以“坚持合规经营，推进诚信服务”为主题，对反洗钱进行了宣传；5月16日至5月23日，进行了防范和打击非法集资宣传活动。

通过反洗钱工作各类报表、台账、季度工作总结、文件汇编等资料及实际工作情况，结合金融机构反洗钱工作自律评估表，进行认真细致的自律评估，现将20xx年上半年人保财险成都市新都支公司的反洗钱工作自律评估情况报告如下。

二、自律评估单位执行反洗钱规定的基本情况：

１. 反洗钱内控制度情况：

根据反洗钱要求及上级公司规定，我公司组织反洗钱相关工作人员培训学习了《保险业反洗钱工作管理办法》、《金融机构洗钱和融资风险评估及客户分类管理指引》、《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱客户风险等级划分标准》、《中国人民保险股份有限公司成都市分公司反洗钱工作内部检查实施细则》，印发了《保险公司分支机构市场准入管理办法》，同时制定了《中国人民财产保险股份有限公司机构管理合规指引》，通过宣传工作搭建起了学习交流平台，为持续提升反洗钱管理人员业务素质，确保自律评估工作扎实有效开展提供了制度保障。

2.反洗钱内控制度向人民银行当地分支机构备案情况：

根据监管部门及总、分公司的要求，以及公司反洗钱工作需要和实际情况，我们始终坚持向当地人行及时反馈反洗钱工作的情况、内控制度的建立完善情况，遇到问题及时向当地人民银行请教，使我支公司的反洗钱工作得到正常开展。

3.反洗钱岗位设臵和人员配备情况：

新都支公司成立了自律评估工作领导小组，具体成员名单如下：

组长：刘发琼（负责反洗钱相应工作的安排，及时向各部门各成员传达上级公司文件精神，组织各成员学习，宣传人民银行相关政策）

成员：各部门经理

各部门反洗钱工作职责

（二）客户身份识别情况：

本机构各业务部门均能够按照要求进行客户身份识别，在为客户办理规定的业务时，按照有关规定核对相关人员真实有效的身份证件或其他身份证明文件，了解客户及其交易目的、性质及实际控制客户的自然人、交易的实际受益人；采取持续的客户身份识别措施，对于客户变更基本姓名等资料以及交易出现异常等情形严格按照要求进行了重新识别；在日常业务当中，严格按照《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱客户风险等级划分标准》进行客户等级划分，对高风险客户或者高风险账户持有人，进行严格审核，并加强对其金融交易活动的监测分析。

1.加强承保客户身份识别管理。承保环节是反洗钱工作的基础，按照业务要求在加强承保资料的收集与归档的同时。将对在新都支公司投保的客户，均认真检查投保人相关资料：自然人保险的身份证、行使证、投保单；法人保险的单位营业执照、组织机构代码和投保单，并留存其证件复印件，保证客户身份资料的真实性，有效性和完整性。在客户要求保险变更时，我司将认真核实上述客户身份资料。若为车辆被盗的则需要公安机关的报案、立案等相关证明，并留存复印件。做到客户身份的重新识别，确保客户身份的真实性。坚决杜绝为身份不明的客户提供保险服务。

2.强化赔款客户的身份确认。理赔款项的支付是反洗钱工作的中心，也是防范保险欺诈的重要工作。新都支公司将在执行公司赔款支付管理规定的基础上，对所有前来理赔的客户，均需要其提供保单原件、身份证原件。赔款实行无现金交易，对赔款理赔无论金额大小全部实行转账支付，个人的到对应的银行卡，单位的到对应的单位账户，并对应留存的相关身份信息进行复印存档。由于被保险人死亡，由其受益人来领取时，按照《反洗钱法》第十六条规定，新都支公司加强对其受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记，并复印留存。如多个受益人委托一个受益人来领取赔款的，我们要求其提供公证书，进行最终确定。

3.严格退保保费的客户身份识别与退费管理。退保的管理是服务洗钱法的关键。一是对退保客户身份的确认，是否为原投保人或被保险人，并查验其个人的身份证，法人的营业执照和组织机构代码证，并复印留存。支付退保费时批单上注明被保险人账号等信息，保证账户名必须与被保险人一致，转账支付给被保险人。

4.对重新识别客户身份的情况。新都支公司按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条、第二十三条的要求，采取通过电话等方式认真地重新识别客户身份，并保存记录。

5．持续识别客户情况。对客户身份的持续识别，是反洗钱工作的重要一环，按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条的要求，新都支公司认真执行持续性客户身份识别，对大额的投保业务、退保业务、手续费支付业务和赔款业务均在发生交易当天对客户进行电话回访和追踪，确保资金的安全。

6.客户风险等级划分。新都支公司将客户洗钱风险等级划分标准为三级，即高风险、中风险、低风险三个级别层次。

遵循综合性原则、定量与定性分析相结合原则、持续性原则、保密性原则，根据不同客户洗钱风险等级采取分类管理措施，对客户进行持续识别，加强客户交易的检查频率，及时更新客户的身份信息，及时报告可疑交易，确保最大限度地防范洗钱风险事件的发生。

（三）大额交易和可疑交易报告情况：

一是严格按制度及时上报大额交易和可疑交易；

二是严格按制度规范和人民银行的要求进行报告。

（四）反洗钱宣传培训情况：

（1）反洗钱培训情况

20xx年，随着反洗钱工作的深入开展，我支公司反洗钱领导小组组织员工集中培训，结合反洗钱文件和公司制度进行了全方位的宣导、动员。而后，在今年的2月份以各部门为单位开展反洗钱学习，将反洗钱工作的重要性传达给每一位部门员工，强化大厅出单人员反洗钱工作实施，确保切实履行好这项重要职责，并针对岗位职责不同，对承保、保全、收付费等环节对相关岗位人员提出了要求。

（2）反洗钱宣传情况

20xx年二季度，根据上级公司安排，结合我支公司情况，公司在5月16日至5月23日进行了防范和打击非法集资宣传活动。加强对在职员工、营销人员打击非法集资相关法律法规的宣传教育工作，组织专题培训；利用条幅、LED显示屏、宣传单进行宣传，引导客户树立正确的观念。公司全体人员参训，增强了员工对反洗钱的相关法律法规知识。

（五）反洗钱保密情况 ：

我支公司严格按照《人保财险成都市新都支公司反洗钱保密制度》的规定办事，要求各部门、各机构必须认真履行反洗钱保密义务、确保反洗钱工作正常开展，没有涉及泄漏信息资料的情况发生。

（六）配合人民银行开展各项反洗钱工作情况：

我支公司指定专人及时与当地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完成当地人民银行分支机构安排的工作，按时上报各类报表、情况汇报、宣传培训等日常工作，努力协助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。

（七）反洗钱内部监督检查情况

新都支公司深知反洗钱工作对维护社会金融秩序的重要性，目前已设臵专门的岗位负责此项工作，积极配合人民银行反洗钱监督管理工作，及时、准确报送反洗钱非现场监管报表、监管报告；同时积极协助相关部门做好打击洗钱工作。

三、自律评估单位反洗钱工作存在的问题；（所述情况要涵盖《四川省金融机构反洗钱工作自律评估办法》各评估项目存在的问题）

（1）需进一步加强客户识别工作。“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，作为保险公司，随着公司规模的增大我司面对的新客户不断增多，如何做到了解客户的投保、理赔相关信息，给反洗钱带来了新的压力，反洗钱要全面的了解自己的客户。

（2）在合规尽职方面，尽管我们严格要求执行反洗钱相关规定，可目前支公司各部门内部稽核和自查的力度仍然不够，无法在第一时间发现并纠正反洗钱工作流程方面存在的隐患，对我们的工作效率和质量有较大影响。

四、整改措施；（针对评估发现的问题应逐项提出整改措施） 加强反洗钱培训、宣传工作公司已经制订了全年的反洗钱培训计划，每月至少开展一次，培训内容应当全面并具有可操作性。培训机制针对不同员工的要求，制定层次不同的反洗钱培训计划。同时，邀请人行反洗钱专家莅临我司进行反洗钱人员交流培训，这将对了解人民银行反洗钱工作的具体要求，了解人民银行对金融机构实施现场检查的内容，以及对我司日常问题的反馈和处理提供非常大的帮助。

五、下一步工作计划或安排：

20xx年，新都支公司反洗钱工作的具体思路是：严格人民银行检查小组对我司提出的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步做好对检查中暴露问题的整改工作，逐一对照，严格整改，继续加大反洗钱工作力度；二是要继续完善反洗钱内控制度，在自查中查找并减少缺陷漏洞；三是要继续加强承保监测和理赔监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好分析工作，防止和打击非法洗钱活动；四是进一步加强反洗钱的社会宣传力度，确保反洗钱工作的顺利开展。

特此报告

中国人民财产保险股份有限公司

成都新都支公司

二○xx年七月二日