附件4：

金融机构反洗钱工作自律评估报告

自律评估单位名称： 中国人民财产保险股份有限公司成都市xx支公司 自律评估单位负责人： xxx

自律评估单位地址： xxxxxxxxxxxxxxxxx

自律评估时间跨度： 20xx年1月1日至20xx年6月30日

自律评估时间： 20xx年5月31日至20xx年6月30日

报告完成时间： 20xx年7月2日

报告正文：

一、反洗钱自律评估组织开展情况：

为贯彻落实反洗钱法律法规，积极响应国家反洗钱号召，更好地预防洗钱活动，维护金融秩序，依法履行保险公司反洗钱义务，有效落实反洗钱工作，中国人民财产保险股份有限公司新都支公司于20xx年11月份成立了以经理刘发琼为组长，各部门负责人及关键岗位人员为成员的反洗钱领导小组，并设定各部门关键业务岗为反洗钱岗，指定综合部负责人负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作。今年以来，支公司在上级公司的指导下，不断完善本机构的内部控制制度，在承继以往内控制度的同时对内控办法进行进一步的修订完善。

上半年，我们反洗钱工作突出制度先行，做到有章可循，及时转发总公司及人总行关于反洗钱工作的一系列文件，坚持按照《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱内部控制办法》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法实施细则》、《反洗钱管理办法》等内部控制制度要求，明确了各部门的反洗钱工作职责，规定了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法，制定了客户洗钱风险划分标准等，有力促进了反洗钱工作的规范运作，为公司开展反洗钱工作提供了可靠依据。公司在承保、财务、理赔等关键环节建立了识别、监控的“防火墙”，对于有效防范、化解反洗钱工作的风险起到了有效作用。在20xx年2月25日，以各部门为单位开展反洗钱学习，将反洗钱工作的重要性传达给每一位部门员工，强化大厅出单人员反洗钱工作实施，确保切实履行好这项重要职责，并针对岗位职责不同，对承保、保全、收付费等环节对相关岗位人员提出了要求；3月28日至4月28日，以“坚持合规经营，推进诚信服务”为主题，对反洗钱进行了宣传；5月16日至5月23日，进行了防范和打击非法集资宣传活动。

通过反洗钱工作各类报表、台账、季度工作总结、文件汇编等资料及实际工作情况，结合金融机构反洗钱工作自律评估表，进行认真细致的自律评估，现将20xx年上半年人保财险成都市新都支公司的反洗钱工作自律评估情况报告如下。

二、自律评估单位执行反洗钱规定的基本情况：

１. 反洗钱内控制度情况：

根据反洗钱要求及上级公司规定，我公司组织反洗钱相关工作人员培训学习了《保险业反洗钱工作管理办法》、《金融机构洗钱和融资风险评估及客户分类管理指引》、《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱客户风险等级划分标准》、《中国人民保险股份有限公司成都市分公司反洗钱工作内部检查实施细则》，印发了《保险公司分支机构市场准入管理办法》，同时制定了《中国人民财产保险股份有限公司机构管理合规指引》，通过宣传工作搭建起了学习交流平台，为持续提升反洗钱管理人员业务素质，确保自律评估工作扎实有效开展提供了制度保障。

2.反洗钱内控制度向人民银行当地分支机构备案情况：

根据监管部门及总、分公司的要求，以及公司反洗钱工作需要和实际情况，我们始终坚持向当地人行及时反馈反洗钱工作的情况、内控制度的建立完善情况，遇到问题及时向当地人民银行请教，使我支公司的反洗钱工作得到正常开展。

3.反洗钱岗位设臵和人员配备情况：

新都支公司成立了自律评估工作领导小组，具体成员名单如下：

组长：刘发琼（负责反洗钱相应工作的安排，及时向各部门各成员传达上级公司文件精神，组织各成员学习，宣传人民银行相关政策）

成员：各部门经理

各部门反洗钱工作职责

（二）客户身份识别情况：

本机构各业务部门均能够按照要求进行客户身份识别，在为客户办理规定的业务时，按照有关规定核对相关人员真实有效的身份证件或其他身份证明文件，了解客户及其交易目的、性质及实际控制客户的自然人、交易的实际受益人；采取持续的客户身份识别措施，对于客户变更基本姓名等资料以及交易出现异常等情形严格按照要求进行了重新识别；在日常业务当中，严格按照《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱客户风险等级划分标准》进行客户等级划分，对高风险客户或者高风险账户持有人，进行严格审核，并加强对其金融交易活动的监测分析。

1.加强承保客户身份识别管理。承保环节是反洗钱工作的基础，按照业务要求在加强承保资料的收集与归档的同时。将对在新都支公司投保的客户，均认真检查投保人相关资料：自然人保险的身份证、行使证、投保单；法人保险的单位营业执照、组织机构代码和投保单，并留存其证件复印件，保证客户身份资料的真实性，有效性和完整性。在客户要求保险变更时，我司将认真核实上述客户身份资料。若为车辆被盗的则需要公安机关的报案、立案等相关证明，并留存复印件。做到客户身份的重新识别，确保客户身份的真实性。坚决杜绝为身份不明的客户提供保险服务。

2.强化赔款客户的身份确认。理赔款项的支付是反洗钱工作的中心，也是防范保险欺诈的重要工作。新都支公司将在执行公司赔款支付管理规定的基础上，对所有前来理赔的客户，均需要其提供保单原件、身份证原件。赔款实行无现金交易，对赔款理赔无论金额大小全部实行转账支付，个人的到对应的银行卡，单位的到对应的单位账户，并对应留存的相关身份信息进行复印存档。由于被保险人死亡，由其受益人来领取时，按照《反洗钱法》第十六条规定，新都支公司加强对其受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记，并复印留存。如多个受益人委托一个受益人来领取赔款的，我们要求其提供公证书，进行最终确定。

3.严格退保保费的客户身份识别与退费管理。退保的管理是服务洗钱法的关键。一是对退保客户身份的确认，是否为原投保人或被保险人，并查验其个人的身份证，法人的营业执照和组织机构代码证，并复印留存。支付退保费时批单上注明被保险人账号等信息，保证账户名必须与被保险人一致，转账支付给被保险人。

4.对重新识别客户身份的情况。新都支公司按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条、第二十三条的要求，采取通过电话等方式认真地重新识别客户身份，并保存记录。

5．持续识别客户情况。对客户身份的持续识别，是反洗钱工作的重要一环，按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条的要求，新都支公司认真执行持续性客户身份识别，对大额的投保业务、退保业务、手续费支付业务和赔款业务均在发生交易当天对客户进行电话回访和追踪，确保资金的安全。

6.客户风险等级划分。新都支公司将客户洗钱风险等级划分标准为三级，即高风险、中风险、低风险三个级别层次。

遵循综合性原则、定量与定性分析相结合原则、持续性原则、保密性原则，根据不同客户洗钱风险等级采取分类管理措施，对客户进行持续识别，加强客户交易的检查频率，及时更新客户的身份信息，及时报告可疑交易，确保最大限度地防范洗钱风险事件的发生。

（三）大额交易和可疑交易报告情况：

一是严格按制度及时上报大额交易和可疑交易；

二是严格按制度规范和人民银行的要求进行报告。

（四）反洗钱宣传培训情况：

（1）反洗钱培训情况

20xx年，随着反洗钱工作的深入开展，我支公司反洗钱领导小组组织员工集中培训，结合反洗钱文件和公司制度进行了全方位的宣导、动员。而后，在今年的2月份以各部门为单位开展反洗钱学习，将反洗钱工作的重要性传达给每一位部门员工，强化大厅出单人员反洗钱工作实施，确保切实履行好这项重要职责，并针对岗位职责不同，对承保、保全、收付费等环节对相关岗位人员提出了要求。

（2）反洗钱宣传情况

20xx年二季度，根据上级公司安排，结合我支公司情况，公司在5月16日至5月23日进行了防范和打击非法集资宣传活动。加强对在职员工、营销人员打击非法集资相关法律法规的宣传教育工作，组织专题培训；利用条幅、LED显示屏、宣传单进行宣传，引导客户树立正确的观念。公司全体人员参训，增强了员工对反洗钱的相关法律法规知识。

（五）反洗钱保密情况 ：

我支公司严格按照《人保财险成都市新都支公司反洗钱保密制度》的规定办事，要求各部门、各机构必须认真履行反洗钱保密义务、确保反洗钱工作正常开展，没有涉及泄漏信息资料的情况发生。

（六）配合人民银行开展各项反洗钱工作情况：

我支公司指定专人及时与当地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完成当地人民银行分支机构安排的工作，按时上报各类报表、情况汇报、宣传培训等日常工作，努力协助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。

（七）反洗钱内部监督检查情况

新都支公司深知反洗钱工作对维护社会金融秩序的重要性，目前已设臵专门的岗位负责此项工作，积极配合人民银行反洗钱监督管理工作，及时、准确报送反洗钱非现场监管报表、监管报告；同时积极协助相关部门做好打击洗钱工作。

三、自律评估单位反洗钱工作存在的问题；（所述情况要涵盖《四川省金融机构反洗钱工作自律评估办法》各评估项目存在的问题）

（1）需进一步加强客户识别工作。“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，作为保险公司，随着公司规模的增大我司面对的新客户不断增多，如何做到了解客户的投保、理赔相关信息，给反洗钱带来了新的压力，反洗钱要全面的了解自己的客户。

（2）在合规尽职方面，尽管我们严格要求执行反洗钱相关规定，可目前支公司各部门内部稽核和自查的力度仍然不够，无法在第一时间发现并纠正反洗钱工作流程方面存在的隐患，对我们的工作效率和质量有较大影响。

四、整改措施；（针对评估发现的问题应逐项提出整改措施） 加强反洗钱培训、宣传工作公司已经制订了全年的反洗钱培训计划，每月至少开展一次，培训内容应当全面并具有可操作性。培训机制针对不同员工的要求，制定层次不同的反洗钱培训计划。同时，邀请人行反洗钱专家莅临我司进行反洗钱人员交流培训，这将对了解人民银行反洗钱工作的具体要求，了解人民银行对金融机构实施现场检查的内容，以及对我司日常问题的反馈和处理提供非常大的帮助。

五、下一步工作计划或安排：

20xx年，新都支公司反洗钱工作的具体思路是：严格人民银行检查小组对我司提出的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步做好对检查中暴露问题的整改工作，逐一对照，严格整改，继续加大反洗钱工作力度；二是要继续完善反洗钱内控制度，在自查中查找并减少缺陷漏洞；三是要继续加强承保监测和理赔监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好分析工作，防止和打击非法洗钱活动；四是进一步加强反洗钱的社会宣传力度，确保反洗钱工作的顺利开展。

特此报告

中国人民财产保险股份有限公司

成都新都支公司

二○xx年七月二日

第二篇：金融机构反洗钱工作实施方案

金融机构反洗钱工作实施方案

为了全面启动和推进反洗钱工作，发动和组织辖内金融机构切实履行反洗钱义务，从而有效地防范和打击洗钱犯罪行为，维护经济金融安全。现根据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》等“一规定两办法”的有关精神，结合上级行的总体部署和要求，特制定本实施方案，旨在促进A县的反洗钱工作规范有序、卓有成效地深入开展。

                一、指导思想

    金融机构处于防范洗钱斗争的第一线，必须站在维护国家金融安全和社会稳定的高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。由于反洗钱工作是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务，县内各金融机构要在本方案的指导下，整体联动，层次推进，预防和克服各自为战的散乱现象。切实把反洗钱工作作为实践“三个代表”和推进金融深化的具体举措来抓好抓实，统一思想认识、统一组织领导、统一工作内容、统一运作方式，力争尽快在我县建立一个协调高效的反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下的金融安全而作出应有的贡献。

                 二、原则目标

    从金融业的角度来看，洗钱是指犯罪分子以金融机构为媒介，利用金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、流向和违法性质的行为。典型的洗钱交易过程通常分为三个作业阶段，一是入账处置阶段，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；二是分账清洗阶段，就是通过多层次复杂的快速划拨资金和频繁转账交易，逐步将非法所得与其来源分开，以掩饰犯罪资金的来龙去脉和真实的所有权关系，模糊犯罪资金的查账线索和非法特征；三是归并融合阶段，以一项显然合法的转账交易为掩护，将清洗过的资金转移到与犯罪行为无明显联系的其他账户上，将非法所得最终融合到有合法来源的资金中，使犯罪收益披上合法的外衣。

    根据洗钱犯罪的资金运动规律，金融机构作为一个洗钱渠道有着鲜明的非法资金“流入——流转——流出”三步曲，为此，我们应当确立和遵循“进口审核、流程监测、出口控制、登记大额、识别可疑、审慎处置、常抓不懈”的总体原则，督促金融机构制定反洗钱内控制度，培养金融从业人员的反洗钱意识，办理每一笔业务时，都应当依法并且审慎地识别可疑交易，做到不冤枉不放纵，警钟长鸣，疏而无漏。从而实现我县反洗钱工作的综合目标，临柜人员规范操作，金融机构合规经营，金融同业把关守口，洗钱犯罪无处藏身，使反洗钱法律法规真正落到实处，最终从根本上杜绝我县洗钱犯罪行为的发生。

                 三、组织体系

    1、组织领导与职责划分。

    ①、人民银行成立反洗钱工作领导小组。由人行正副行长任正副组长，履行保卫职能的支行办公室及相关业务股室负责人为成员，由支行办公室负责办理领导小组的日常具体事务。反洗钱领导小组的职责是：负责对全县反洗钱工作的监督管理，组织召开反洗钱联席会议，组织反洗钱宣传和人员培训活动，安排部署全县阶段性的工作目标，对各金融机构的工作完成情况进行检查、督导、评比和总结。

    ②、金融系统成立反洗钱工作行动委员会。由人行和各金融机构负责人为主任委员，分管领导为副主任委员，各金融机构指定一名相关业务股室负责人为成员。此成员即为所在单位的反洗钱联络员。负责对各自单位反洗钱工作的组织落实和承办，在金融系统内部交流反洗钱工作信息，向人行报送可疑交易的报告及报表，完成反洗钱行动委员会统一布置的工作任务。

    ③、人行与政法部门联合成立反洗钱工作协调小组。人行和公安局、检察院建立反洗钱司法协作机制，为反洗钱工作提供执法保障，由三方分管负责人任组长，并分别制定一名协调员，负责信息交流、工作联系、司法支援等事务。

    ④、各金融机构成立内部反洗钱工作领导小组及工作专班。各金融机构要分别相应成立反洗钱领导小组，由单位一把手任组长，业务股室和营业网点负责人为成员。负责建立各自的反洗钱内控制度，运行反洗钱工作机制，落实相关人员责任，完成全县的反洗钱统一部署。

    ⑤、各营业网点实行反洗钱主任（所长）负责制，并指定一名反洗钱专管员。各营业网点是真正的反洗钱第一线，是最基础、最具体、最重要的环节，直接关系到反洗钱规章能否落实到位和有否成效，必须坚决实行反洗钱主任（所长）负责制，使其与业务经办人共同作为第一责任人，同时，各网点还应指定一名反洗钱专管员，负责对大额交易的登记和反洗钱的同步监督。

    2、宣传发动。

    当前我国的反洗钱工作还处于起步阶段，绝大多数人的反洗钱知识相当贫乏，即使在金融做从业人员中，也普遍存在着“洗钱离我们还很遥远”“只有在大城市才存在洗钱犯罪”等消极糊涂观念，对反洗钱的迫切性和必要性缺乏起码的认识。因而，反洗钱工作要开好局、起好步，宣传发动工作必须先行。我们要制定专门的宣传策划方案，积极寻求新闻传媒单位的支持配合，充分运用图文声影等立体宣传手段大造声势，开展反洗钱知识宣传周活动，召开动员大会，发布反洗钱倡议书和告公民书，深入普及反洗钱的法规和知识，作好舆论引导和宣传发动工作，追踪热点难点，突出深度报道，使反洗钱工作逐步做到家喻户晓、深入人心。

    3、指导培训。

    洗钱犯罪是一种智力型、知识型犯罪，防范和遏制洗钱，不仅需要高度的责任感和工作热情，还必须培养金融从业人员通晓法规、熟悉业务、有反洗钱经验。但目前的反洗钱教育还不深入，金融员工的综合素质普遍偏低，从业人员缺乏反洗钱的意识，对具体金融运作的机理不明了，不懂如何分析和识别可疑交易，加之政策法规水平低，多数人凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性较强，形成了反洗钱漏洞。为了满足反洗钱工作需要，我们还要切实加大对从业人员的指导和培训力度，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批反洗钱业务骨干。我们将采取主办反洗钱业务培训班、编印《反洗钱知识通俗读本》、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，为全面推进我县的反洗钱工作打下坚实的基础。

                 四、工作内容

    1、以加强存款实名制管理为重点。存款实名制是防范洗钱的有效手段，但是，自存款实名制实施以来，许多金融机构在执行上弄虚作假，使存款实名制流于形式，给不法分子清洗黑钱提供了可乘之机。我县各金融机构要认真执行《金融机构反洗钱规定》的要求，规范客户身份登记制度，贯彻“了解客户”原则，认真审验客户身份，严禁为客户开立匿名帐户或假名帐户，禁止办理任何形式的公款私存或私款公存，人民银行要在每个季度定期组织检查，对违规行为坚决查处，确保存款实名制管理规定落到实处。                

    2、以加强帐户管理监测为基础。反洗钱要把杜绝企业多头开户作为基础性工作而常抓不懈，各商业银行要对开户资料认真审查，严格实施企业主办银行制度，严禁为达到增加存款的目的而违反账户管理规定，不得违规为客户多头开立基本账户，不得在无贷款背景下为客户开立一般存款账户，对客户的开户资料要如实向人民银行申报备案。从而，确保一户企业只开一个基本帐户，有效防止不法分子通过多头帐户洗钱，便于金融机构严格监控企业的资金流动，避免企业的帐户成为洗钱渠道。                

    3、以加强现金管理为核心。一些商业银行为拉拢客户而放弃原则，对现金管理流于形式，特别是部分基层营业网点对大额取现的监控非常薄弱、法规执行不力，为洗钱犯罪和套现打开了方便之门。为了关紧控制洗钱的最终闸门，各金融机构必须对营业网点的现金管理工作进行专项整顿，进一步规范大额现金支付的预约、审查、登记备案、报告等管理制度，从严控制单位和个人提取现金的数量，尽可能减少大量的现金支付和现金结算现象，堵死洗钱的基础渠道。                

    4、以加强票据业务监管为补充。目前，我国票据市场还不发达，商业银行上级行对基层的承兑汇票授权力度不够，承兑汇票的服务对象较窄，签发环节过于集中，为争取票源，基层行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象，没有商品交易的票据转让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现，在部分地区，票贩活动猖獗，套取和倒卖银行票据现象严重。为此，我们要大力加强对违规办理票据承兑、贴现的监管和查处力度，督促金融机构在办理票据承兑、贴现业务时，要对票据的真实贸易背景认真审查，防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱。                

    5、以加强国际收支的统计申报为载体。人行可充分利用现行国际收支统计申报系统的功能，对跨境资金流动进行统计、跟踪、预测和分析。一是外管部门要加强经常项目和资本项目的跨国资金流动监管，明确跨境可疑资金交易的识别标准。包括可疑交易对象、交易地点、交易方式、交易工具、资金来源等。防止国外不法分子采用在我国投资、贸易等形式洗钱及国内不法分子以各种手法将非法收益转移到境外。二是强化对辖内外贸出口企业的外汇帐户往来的监测，审核出口企业商品交易的真实性，对外汇资金流动异常和可疑企业进行监测，防范资金非法跨境转移。三是严格大额外汇存取款备案制度，定期分析金融机构大额外汇现钞存取报表，重点监测大额现钞异常存取。四是加强对国际短期资本的监测。主要是加强对外汇账户收支的监管，了解短期国际资本流动的规模和意图，重点跟踪大额、频繁异常流动的资金，建立专门的外汇短期资金信息监测台帐，设置预警系统。                

    6、以加强对辖内招商引资的监督为突破。随着当前一些不发达地区招商引资力度的不断加大，难免出现假项目、假招商等怀着不可告人的目的进入贫困地区，成为洗钱的一大隐患。人行要与县招商办制定招商项目金融服务恳谈会制度，寓监督于服务，发现问题及时向党政领导和司法机关汇报，从而把关守口，对引进企业加强审核和监督，防止空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋得逞。

                 五、运作方式

    （一）、营业网点的日常操作

    1、了解客户信息。金融机构临柜人员办理开户、存款、结算等业务时，要切实遵循实名制原则，认真审核客户的身份证件，在确认真实有效后，按规定在开户或结算登记簿上记录客户身份证件的姓名和号码及其它必要信息。

    2、登记大额交易。临柜人员对规定额度以上的大额支付交易和外汇交易进行登记，并按规定程序向支行报告。

    3、识别可疑交易。营业网点业务办理人员和反洗钱专管员按规定标准判定可疑交易，经登记后，填制可疑交易报告表，按规定程序向支行报告。

    （二）、金融机构的事后监督

    1、事后监督。支行应指定一名事后监督人员负责反洗钱业务的审核汇总工作，对各网点的业务传票进行认真审核，检查反洗钱工作质量，同时，汇总各网点的大额交易报告，向上级行报告大额结算交易，向当地人行报送大宗现金交易。

    2、可疑信息处理与报告。负责反洗钱工作的事后监督人员应及时汇总各网点的可疑交易报告，并进行复审，对确认无误的按规定分别向上级行或当地人行报告，并附业务复印件和相关资料，将需要加以监测的可疑交易帐户列入反洗钱监测名单，跟踪其每一笔交易，发现犯罪线索及时报人行反洗钱领导小组和公安机关，对涉嫌洗钱行为进行立案侦察。

    （三）、人行的反洗钱协调管理

    1、信息调阅与分析。人行按规定每日对辖内的大额现金交易汇总上报，对金融机构报送的可疑交易进行集中审核，实行可疑信息快速上报制度。同时，建立反洗钱可疑交易监测台帐，健全可疑客户的档案资料，必要时可调阅金融机构的原始业务资料进行分析研究，或到金融机构进行现场检查分析。

   2、应急预案。人行反洗钱领导小组应制定应急预案，督促金融机构加强对重点可疑帐户的监测，发现有异动现象时要采取应急措施。对有卷款潜逃和资金将汇出国外迹象的可疑帐户实行暗中暂时冻结，在不被洗钱犯罪者觉察的前提下，尽最大可能使资金只进不出，并紧急报告公安部门立案侦察。

                 六、检查督导                

    1、巡回检查。人行反洗钱工作领导小组要定期对各金融机构的反洗钱落实情况组织现场检查，月有抽查，季有普查，主要是检查金融机构反洗钱内控制度的制定和落实情况、反洗钱人员配备情况、交易记录的建立和保存情况、交易报告的执行情况等等。

    2、定期调研。人行反洗钱工作领导小组每季度要组织一次反洗钱工作调查研究，及时掌握反洗钱的有关动态，针对热点难点问题制定新对策新举措，并每年举办一次反洗钱学术研讨会，集思广益，不断提高辖内反洗钱工作质量。

    3、纠正违规。为了确保反洗钱工作有效开展，必须严明纪律，做到令行禁止，坚决查处金融机构的违章操作和违规经营行为，对违反反洗钱工作规章的，要追究当事人及机构负责人的责任。重点要查处随意放松标准乱拉客户、开具匿名假名帐户、违规大额付现、多头开户、交易记录不全、交易报告不全等违规行为，彻底杜绝反洗钱工作的漏洞和隐患。

                 七、配套措施                

   1、与政法部门建立反洗钱协作机制。反洗钱离不开执法部门的支持配合，金融机构要以加强与政法机关的联系为后盾，密切与公检法司的联系，定期召开辖内金融安全联席会议，将通报反洗钱的阶段性工作任务和分析其动向作为一项重要内容，实现金融部门与政法部门的通力合作，确保一方金融平安。

    2、建立反洗钱工作联席会议制度。每季度召开一次全县反洗钱工作联席会议，由人行、商业银行、公安等单位参加，通报全县反洗钱工作情况，统一部署阶段性的工作任务，制定和落实扫洗钱工作举措。

    3、严格反洗钱资料保存和保密制度。金融机构必须建立专门的反洗钱工作档案，有义务保存客户信息和交易记录作为反洗钱调查的证据，有关资料保存期限不得少于五年。保存的记录应该满足下列要求：金融机构应该在合理的时间内，证明某人是本行客户，是否为资产存入本机构的受益所有人，是否从事要求核实身份的支付交易等。同时，金融机构要加强保密制度，不得随意向无关人员泄露反洗钱信息，依然负有为储户保密的义务，不得借口反洗钱而侵犯客户权利，对于失密泄密者要进行严肃处理。

    4、与银监部门协商，将反洗钱开展情况纳入金融监管范畴。

    人民银行同银监部门建立工作协调机制，取得银监部门的支持配合，把反洗钱工作作为银监部门监管的重要内容，对违规行为加大监管处罚力度。在机构准入方面，要把反洗钱内控制度的建立与否作为必审内容；在高管人员考核上，把反洗钱开展情况切实与金融机构负责人的绩效考核挂钩，对反洗钱工作不力且不服从整改的，人行可建议银监部门实行责任追究，直至取消其高管人员任职资格。

    5、建立激励机制。

    金融系统反洗钱行动委员会和人行反洗钱领导小级每年要对此项工作进行认真总结表彰，建立相应的激励机制，对金融机构反洗钱积极分子给予精神和物质奖励，实行典型引路，推动反洗钱工作不断进取。