个人金融产品的营销策略

个人经融理财业务是指商业银行以金融市场为导向, 通过一系列营销手段, 引导银行个人理财产品流向目标客户, 以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动。 商业银行个人金融业务的发展趋势：

(一）服务方式的电子化趋势。

具体形式表现为网络银行业务、电话银行业务、掌上银行业务等 。

（二）组织机构的专门化趋势。

商业银行都纷纷成立个人金融业务部门，集中设计、开发和办理私人客户的金融服务，为私人客户提供全面、广泛的服务。

（三）业务重点的多元化趋势。

针对市场的需求，个人金融业务从单纯的消费信贷扩大为包括结算、担保、投资管理、个人理财、咨询等广泛内容。

（四）金融产品的个性化趋势。

商业银行业务范围因个人需求不同而设计不同的产品，如财务咨询、委托理财、外汇、代理税收、代收工资费用等，同时通过网络进一步提供旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务。与此同时，传统的存贷款服务，也开始根据客户的需求重新设计、包装。 我行个人金融产品的认识存在的缺陷

1.缺乏“ 以客户为中心”的营销观念。我们通常考虑的是“ 我能为客户提供什么产品”, 而不是“ 客户需要什么产品”, 把营销当推销, 没有真正意识到客户需求的重要性。

2.目前很多人还是认为我们做的是业务，而不是金融产品。认为我们的中心是如何规范的办理业务，其它都是不重要的。其实不然，熟知产品的特性，适应的人群，营销产品与业务的区别就是售前，售中，售后。做好售后服务工作是我们巩固开发客户的重要工作。

3.未进行市场细分。个人理财服务多数情况下只针对高端客户, 忽视了数量众多的普通客户。

4.未建立完善的客户信息系统。对客户信息量掌握不足, 不能根据客户需求, 制定相关的理财策略。

个人金融产品的营销策略

（一）.商业银行营销战略的四个“Ps”

（1）.市场分析

市场分析是商业银行个人金融产品营销的基础，市场分析的结果 直接决定了商业银行后续目标市场选择和产品定位，以及相应营销策 略的制定。商业银行市场分析主要解决的问题是明确个人客户的需求 情况，包括什么时间需要以及个人客户愿意以各种条件、方式接受金 融服务，了解个人金融产品的现实市场和潜在市场，同时对个人金融 市场的未来变化、营销活动的影响和效果做出判断以获得信息，扑捉市场机会，降低决策风险。

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金融产品网络营销 新渠道战上演

20xx-01-18 09:16 发表于 IMCC

得渠道者得天下，金融产品销售的新渠道之战已如箭在弦。无论是成立刚五年时间的国华人寿，借道淘宝网创下“三天破一个亿”的销售额，还是实力雄厚的光大银行，凭借网销渠道发力揽储，种种案例对于众多金融机构来说，无疑都是不小的触动，销售渠道多元化的一纸战书已摆在各金融机构面前。

近段时间以来，金融机构拓展网销渠道的尝试可谓“你方唱罢我登场”。国华人寿团购保单的争议尚未平息，光大银行又因在淘宝开店揽存款搅动了原本不平静的市场。

“与淘宝网合作仅是第一步，如果政策、技术允许的话，我们会有更多的金融产品销售从线下到线上。”光大银行零售业务部总经理张旭阳在接受证券时报记者采访时表示。

金融机构凭借网络渠道扩展业务无疑搅动了传统渠道的一池春水。但在业内人士看来，基于多项监管政策、客户习惯、既有软硬件设置等因素，金融产品的传统销售渠道格局短期难以改变。然而，对于新渠道的开发却又是众金融机构不可忽视的，得渠道者得天下，新渠道之战已如箭在弦。

金融机构频频“触电”

种种迹象表明，近年来电子商务已经广泛渗透到金融产品销售领域，越来越多的金融机构尝试“触电”，将电商作为新的销售渠道。

先是一个多月前，国华人寿在淘宝平台上创下了3天产品销售破亿元的业绩。接着热闹的是光大银行在淘宝团购平台“聚划算”上“出售存款”，这款名为“定存宝”的产品，采用了“买1000送1000集分宝”(相当于返还10元现金抵扣券)的促销手段。截至目前，光大此款产品的累积交易量已经高达5万余笔。按照光大银行的说法，此次活动费用由支付宝承担，光大银行仅支付卖家利息费用。 张旭阳称，此次与淘宝网合作参考了国外银行同业的一些经验，根据淘宝平台的特性对原有产品进行了改造，对于网民来说，这是除银行网点和网银以外的另一定期存款渠道。

对于未来是否有更多的合作机会，张旭阳表示，如果政策允许的话，将继续探索贷款尤其是小微企业贷款的网销市场，而这一过程需解决对贷款对象进行评估以及发放等技术问题。

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街趣网产品营销概况总结及营销策略

引言：在为期一年六个月的项目实施过程中，对街趣网项目进行市场调查、可行性分析，并对最初的模式进行简化，使之更适合大学生创业。在项目的最后阶段进行了模拟运行，根据实际运行中产品的推广情况和商家的使用状况，编写了这份街趣网产品营销概况总结。分析在产品推广过程中遇到的问题，并提出应对的营销策略。

一、 产品营销概况

1、产品情况

1.1、产品内容

街趣网的产品主要包括两大类：商家优惠信息发布和广告位。其中优惠信息在项目中为免费产品，商家注册登录后可以自主发布家装建材优惠信息（需保证信息的真实性，保证符合国家法律规定）。广告位是街趣网在项目运行初期的主要盈利产品。利用项目运行一段时期后的网站访问量知名度，对广告位进行收费，形成初期的主要盈利。广告的具体形式有以下几种：

弹出窗口——随首页打开时弹出 ；

产品广告——栏目之间插入 ；

浮动广告——页面左、右侧各一个；

链接——页面LOGO专栏 ；

1.2、产品特点

发布信息的特点主要是发布信息的内容，为杨凌地区的家装建材优惠价格信息。对于商家来说，多了一种免费推广自己店面及优惠活动的渠道，方便快捷。对于消费者来说，可以通过街趣网的这一产品，及时了解家装建材的优惠信息，能够以更加便宜的价格购置所需的商品。

1.3、产品目标市场，销售对象与区域

产品的目标市场：杨凌区及周边的建材市场及其消费者；

服务对象：杨凌区及周边有购买家装建材需求的消费者和家装建材的销售商家。

1.4、产品所面对市场的前景与发展趋势

市场前景分析：①目前不存在相似与本项目的网站，无竞争者；②目前杨凌地区的商品房经济仍然看好，有商品房需求，也必然会衍生家装建材的消费需求。基于以上两点，本项目的市场前景非常乐观（详细分析见市场调查报告）。

2、产品推广情况

由于街趣网项目处于上线运营的初期阶段，带有试运行的性质，首先要保证有充分的优惠信息且质量过关，才能提高网站浏览量和知名度。因此初期主要推广工作围绕项目的主要产品开展，即吸引商家入驻并发布优惠价格信息。

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《信息产品营销》课程总结

时间像流水一样，匆匆而过，转眼间一个学期过去了。通过本学期对《电子产品营销》课程的学习，让我了解了什么 是企业文化，什么是企业精神，明白企业需要企业形象、企业制度。

该门课程中分四大块内容：信息产品市场及市场的认识；信息产品企业市场营销战略及战术；信息产品服务与客户关系管理；信息产品网络营销。一个学期的学习，让我认识到想要做一个销售人员必须塑造完美的个人形象，给顾客留下最好的第一印象，让自己在销售开始之前就赢得顾客好感，作为优秀的销售人员，要提高沟通效率，必须学会一些沟 通技巧，良好的沟通技巧能让销售工作事半功陪。而且销售礼仪、个人形象、 企业形象三者的关系有：

1，得体的销售礼仪可以给人留下美好的第一印象;

2，得体的销售利礼仪可以充分展示销售人员良好的教养和优雅的风度； 3，得体的销售礼仪可以恰当的表达对他人的尊重和友好；

4，销售人员的形象是企业 形象的代表；

5，销售人员是企业形象的主要塑造者；

6，销售人员是连接消 费者和用户的桥梁。

但销售人员除了要塑造完美的个人形象外，还需掌握必要 的销售洽谈的技巧，做好销售洽谈的准备工作，收集情报，充分了解顾客，制 定洽谈机会，并做好洽谈的心理和物质准备。销售洽谈的技巧分开谈技巧、倾 听技巧、提问与答复技巧、演示技巧和报价技巧。

1，开谈技巧是指:（1）注 重仪表、讲究礼节； （2）寻找共同点； （3）谈论客户需要； （4）适时提出问题;

2，倾听技巧包括：（1）要心胸开阔，抛弃那些先入为主的观念； （2）要全神贯注， 努力集中注意力； （3）倾听顾客讲话，还要学会约束自己、控制自己的言行。

3，提问和答复技巧，边听边问可以引起顾客注意，为他的思考提供既定的方 向，也可以获得自己不知道的信息，还可以控制洽谈的方向，使话题趋向最终 结论。销售人员不但要根据顾客的提问回答，而且还要把问题尽可能讲清楚， 使顾客得到答复。同时，销售员对自己回答的每一句话都要负责任，因为顾客 可

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产品营销大赛过去了，我们创协在举办这次活动中群策群力圆满达到了预期效果。但要有进步就得有总结，我就说几点我个人对这次大赛的看法吧。

这次大赛前期工作我感觉还是可以的，从宣传策划拉赞助请老师嘉宾等等方面都做了详细的布置和人员安排。但在具体执行过程中还有些许不足，比如宣传时力度不足，没有事先准备统一的宣传语言，各人说各人的给他人错乱印象；还有就是策划没能完整地包含所需物品列表使得布置会场时比较匆忙；另外在布置会场之前没能提前检查一遍所用物品是否齐全且完整无误，像那个赞助的横幅以及一些表格的错别字和那个投影仪；在出现突发情况时比较仓促，这个应该就是之前策划没有预备有应急方案造成的，下次做活动应该有应急方案才好；对于大赛的细节，我个人觉得用时计分这点不太科学，节省时间加的分性价比太高了，甚至本身作品和表现不是很好的组依靠节省的大量时间而获得了比较高的分数，我觉得应该尽可能减少这种非实力因素对比赛的影响，比如把节省的加分由两分减为1分，然后超时的由5分减为3分，这样对于比赛影响就不会太大;最后一点不足，我想说说那个赛前培训，其实我感觉这个培训给大家的作用不是很大，对于12级的新生可能就是告诉大家这个是什么，该怎么做，但是没人叫他们具体怎么做，实践和理论还是差很远的，对于大二的来说这个又没什么用课堂上的还比这详细，所以感觉有点鸡肋的感觉。

当然，这次活动总体来说还是办的相当成功的，我们创协作为一

个比较年轻的社团能成功举办这样的活动对于打响我们的知名度是很有帮助的，也能让大家学到许多知识，团结了社员，增强了凝聚力，希望以后能多办这样的活动！！

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二季度代理金融数据库营销工作总结

一、二季度代理金融数据库工作总结

20xx年二季度代理金融数据库营销工作在“转方式、调结构”的总体工作基调下，有序开展各项工作。营销工作坚持以客户为中心,以市场为导向,进一步优化内部作业,强化部门架构,提升整体能力,增强核心竞争力,扩大市场占有,提升效益水平,努力构建"客户-产品-渠道"三位一体的市场经营新格局.二季度较好地完成了上级下达的各项指标和任务,在统筹全局经营发展,生产调度,经营预算及费用管理,总部经济组织协调及策划, 截至6月底。二季度累计实现数据应用90万条（次），实现数据库营销收入300万元，完成全年计划的75%；.全市累计维护农村优质客户数据8万条，维护城市优质客户数据8万条，完成全年维护计划的75%；全省各县市、市州局完成20xx年度第一次数据库营销成果发布会。

二、注重业务发展与市场开发,明确目标紧抓重点

1、强化全局经营指导

“建党九十周年”为契机，针对全局业务重点的发展特性,分别开展各阶段的劳动竞赛,设立阶段性目标,以业务发展贡献奖,重点项目推进奖等促进阶段性业务的有效开展.年初至今,已开展了航空客票,短信,网站上游客户营销,分销物流等劳动竞赛,六月份紧跟落实代理金融数据库营销，集邮个性化邮票和定向开发以及代理金融保险理财中间业务的各项竞赛活动.同时,强化了重点项目阶段性推进目标,将分季度目标与部门绩效相挂钩,进一步加强了过程管控.

2、调动非营主动性,开展非营积分活动

在全局开展非营营销积分活动,有效调动全局能动资源,推广业务宣传的同时,也很好地加强了各层面之间的沟通,使得信息更为畅通,合作更为广泛.

3、以重点项目为抓手,强化重点业务对大盘的重要性.

为着力优化业务经济结构,突出发展重点高效业务,我部门拟定并统一下发了《关于推进20xx年无锡全区邮政重点经营项目工作的通知》,确定了全区15个重点经营项目,其中综合性项目3项,邮务类专业性项目10项,代理金融专业性项目2项.

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中国现有金融证券类投资产品比较

总结

1：A股，只能做多，不能做空，T+1交易机制，周一至周五可以交易，上午9：30——11：30，下午13：00-15:00,涨跌停是+-10%，手续费通常为8%%，由于证券发行和审批，监管各方面的漏洞，导致庄家层出不穷，高管套现离职现象严重，故A股投资越来越难，如果有比较充裕的资金，可以考虑做做长线，短线不大合适。

2：国债，安全性较高，收益低，跟银行定期存款的收益大致相当

3：期货，可以做多做空，T+1交易机制，周一至周五可以交易，交易时间跟股票差不多，可以提供8-12倍杠杆，有上海期货交易所，也有郑州，大连期货交易所，手续费比较低，由于期货的杠杆高，每天只有4小时交易时间，受外盘影响大，故而经常出现高开低开的现象，如果仓位控制不够好的话，极易爆仓。

4：现货，以上海黄金交易所，渤海商品交易所为主，还有黄河大宗商品交易所，山西中远期交易市场，山东寿光农产品交易市场，相对来说，上海黄金交易所和渤海商品交易所比较正规，但是黄河大宗商品交易所的上市产品收取的手续费是最低的，上海

黄金交易所的主打产品是AUTD,AGTD，手续费超高。基本都有夜盘交易，适合上班一族投资

5：银行保险类理财产品，基本是以上交易产品的组合，也有一些实物产品投资，包括实物金，年化收益率低，银行文字介绍上有很多歧义甚至是骗人手法，不建议去投资这类产品。

撰稿者：福州投资群35405731，另外本人的QQ是691164615

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