一、什么是基金定投？

定期定额购买基金是一种适合普通百姓的理财方式，尤其适合没有积蓄，但每个月有固定收入结余的投资者。具体来说，就是每隔一段时间，比如一个月或者一个季度，用固定金额的资金买入基金。当基金净值下跌的时候，买入的基金数量就会多，当基金净值上涨的时候，买入的基金数量就会少。

定期定额投资计划是指投资者通过有关销售机构提出申请，约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定银行账户内自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。 对于定期定额投资者来说，可以更有效地管理自己的资产，达到零存整取的效果。

二、基金定投计划的优点：

1. 利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险 对于单笔投资，定期定额属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不管市场涨跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低成本。类似银行的零存整取，不论市场行情如何波动，定期买入定额基金；基金净值上扬时，买到较少的单位数，反之，在基金净值下跌时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低。

2. 完全不用考虑投资时点 投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人可以在投资时掌握到最佳的买卖点获利，其中最主要的原因就是，一般人在投资时常陷入“追高杀低”的盲点中，因为在市场行情处于低迷时，即使投资人知道是一个可以进场的时点，但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当中，而让许多投资人望而却步；同样，在大盘指数处于高位时，眼见股价屡创新高，许多人即使已从中获利，也会忍不住地将钱再次投入股市，而新的资金也会不断地涌入，制造热烈的投资气氛，让人难以理性判断投资行情。因此，为避免这种人为的主观判断，投资者可通过“定投计划”来投资股市，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。

3. 积小成多，小钱也可以作大投资 “不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”是分散投资风险的一个重要法则，然而在资金有限的情况下，投资不同行业的绩优股需要有庞大的资金。由于基金本身就是集合众人的资金来投资，因此基金投资人便可将极少的投资资金分散在不同的股票投资上。而以定投方式投资基金，

所需的资金更低，每个月最低只需要200元即可，投资人还可视自身的状况，在未来收入增加时，随之增加定期定额的投资金额，非常适合上班族或每个月有固定收入者来利用。

4. 复利效果长期可观 “定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。理财目标则以筹措中长期的子女教育金、退休金较为适合。

各类型基金的定投策略

1.股票型基金

定期定投股票型基金主要是平抑股票型基金的波动，通过长期的小金额的投资达到：摊低成本、提高收益，减小风险，平抑净值波动的目的。

2.货币型基金

货币型基金属于现金管理工具的一种，做一种超低风险的基金，主要是对现金流进行管理，以达到现金收益最大化。基金定期定投货币型基金是实现收益最大化的管理方法。 管理流程： 1、定期：以工资发放日为基金投资日期。 2、定投：以最低工资额为投资金额，或留出基本生活费用后的金额。 3、利用货币型基金到账时间短的特点，在需要用钱的时间提前一天赎回。 因为货币型基金的平均年收益率都会达到一年期定期存款的利率，所以通到定期定投增加持有货币型基金的时间达到现金管理的收益最大化。

3.债券型基金

债券型基金主要投资债券市场，还有部分债券型基金参与打新股和少量的股票投资。投资风险大于货币型基金。定期定投债券型基金是分享债券市

场平均波动收益及债券到期收益。 中国进入加息周期后，老债券的票面利率过低，新发债券的利率越来越高，而加息等公开市场业务陆续出台又给债券造成的波动。从目前债券型基金的表现看，收益稳定，风险小。 优点： 1、不用排队到银行买债券。定期定额买债券型基金就等于是定期买债券。 2、需要用钱时，可赎回债券型基金，不会像提前买债券会损失利息。 3、风险小，收益可测定，稳定投资。

4.基金产品定期定投操作说明

银行定期定投：在银柜台办理的，在填写基金认购表中，有一项是定期定额，填上扣款时间和净额就可以了。 网银定期定投：银行网络银行购买基金时可选择定期定投。 证券公司定期定投：先开户，认购基金时，会有定期定投选项。 基金公司网上交易：联通基金公司与银行的帐户，选择基金定期定投，填入相关数据。

三、定投并非万能

1、定期储蓄不一定就比一次性储蓄好，定投也不一定就比一次性投资好，只能说它适合特定的人群，适合特定的时点。

2、定投适合的人群，是本钱不大，收入固定，又没有太多精力关注股市的上班族；适合的时点，则是不能判断方向的震荡市。

第二篇：基金定投路线

五年前基金定投才刚刚起步，五年后的20xx年基金定投推广已经进入了品牌化营销时代，经历了20xx年到20xx年的定投业务推广的市场培育阶段之后，一个又一个基金定投品牌在近两年崛起，成为基金公司除新基金发行以外，基金营销竞争最大的舞台。

细分化形成6条路线

据悉，在近两年基金定投推广向主题化和品牌化发展过程中，出现了多条发展路线和方向，并且都取得了大批投资者的认同。

第一条是产品路线，就是没有明确的核心诉求，只是泛泛宣称基金定投自动划款简单方便、长期积少成多、投资起点低、申购费率优惠等，各家基金公司营销语言在讲一样的话。例如鹏华基金“微笑定投”、泰信基金的“定投大巴2+1+2”、融通基金定投等。

第二条是理财路线，强调理财在生活中的重要性，倡导聪明理财，快乐生活的理财观、生活观，通过投资智慧安排人生每一阶段的投资计划，满足生活所需。走这一路线的基金公司有大成、国投瑞银、泰达荷银等、国海富兰克林公司，其中以大成基金的“慧定投HUI生活”为代表。

第三条是梦想路线，把教育、置业、退休??都看作是保证优质生活质量所必须去完成的梦想，强调通过基金定投富积累财，实现梦想。有代表性的是华夏的“梦想成真”定投计划和工银瑞信的“圆梦计划”。

第四条是情感路线，这种类型将家庭角色中的关心、爱护融入定投产品中，强调亲情在投资中的重要性。走这一路线的基金公司较多，最有代表性的是广发的“我爱我家”和易方达的“让时间沉淀爱”。

第五条是公益路线，走这一路线的基金公司多是借鉴已有的公益资源，将定投品牌和公益品牌对接，倡导财富和情商一起长，典型的代表有汇添富基金“家有儿女”中的“河流与孩子公益行”和兴业基金的“大山有爱“活动。

最后一条是教育路线，向以筹集子女教育经费的定投客户提供各类附加的教育资源，如财商教育、参观名校等。这一营销卖点是目前定投推广中应用最广、成效最好的一类，走这一路线的代表性基金公司有招商基金“定投宝宝”的财商教育、诺德基金“成长天使”的清华夏(冬)令营活动。

基金定投细分化趋势明显

近两年来，基金定投细分化趋势越来越明显，不断地积累出几大基金定投细分市场。

第一个是针对子女教育的定投市场：这类定投锁定的目标群体单一明确，具备很强的针对性，是目前最成熟，竞争最激烈的细分市场，绝大部分的基金公司都在开发这一市场，或者是在总体的定投品牌中也一定要包含子女定投的部分。

第二个是针对人生教育、置业和养老三份所需的定投市场，推出三个子品牌。这一市场的核心诉求是对自己的人生规划、应对人生不同阶段的资金需要，其中广发和易方达的这种市场导向比较突出。

第三种是更细分的基金定投市场，针对这些市场开展一些定投活动。例如信达澳银的“丽人定投”专门针对女性市场；民生加银的“薪基金薪定投”明确提出了工薪概念，还有一些基金公司情人节定投，在“三八”节推出的女性定投等等。

在基金定投产品类型上，细分化趋势也越来越明显。在每月固定一个时间固定金额投资的基础上，基金月度“定期不定额”，周定投，工行“基智定投”等细分的基金定投都不断涌现出来。

此外还有一些把基金定投和货币基金结合起来的，将基金网上交易客户直接从货币基金划款进行基金定投等产品组合创新，不断推动基金定投业务的细分化和人性化。

基金定投报道量逐年走高

根据传灵敏感新闻和信息管理系统的统计数据，从20xx年到20xx年关于基金定投的报道数量逐渐走高。

早在20xx年和20xx年分别只有167条次和200条次的基金定投报道，到了20xx年和20xx年出现了快速增长。20xx年基金定投报道数量比20xx年翻了一翻，达到了412条次，20xx年在此基础上增加了接近200%，达到了1200次次，这和基金资产规模增长的轨迹很像。20xx年年底基金资产规模比20xx年年底接近翻了一翻，20xx年年底基金资产规模又比20xx年年底增长了200%多。

然而，在中国公募基金业资产规模停住了增长的步伐，并且出现下降的20xx年，基金定投的报道数量依然出现快速增长，达到了1838条次，同比20xx年增长了50%以上。

今年以来，基金定投的报道数量同比仍然保持增长，前7个月已经出现了1310条次的基金定投报道，折合成全年预计能有2250条左右，预计比20xx年增长20%左右。

从每家基金公司定投新闻报道量来看，广发基金、上投摩根基金和汇添富基金的报道量超过100条，易方达和华夏两大基金公司的定投新闻报道量也接近100条。

20xx年基金定投推广已经进入了品牌化营销时代，经历了20xx年到20xx年的定投业务推广的市场培育阶段之后，一个又一个基金定投品牌近两年崛起，成为基金公司除新基金发行以外，基金营销竞争最大舞台。(证券时报记者 杨磊)