个人理财课程教学实施方案

一、课程概况

　　1．课程性质

　　“个人理财”是为中央电大各专业学员开设的一门应用性较强的通识课。本课程是借鉴国际注册理财规划师(简称CFP)考试体系所要求掌握的核心内容，结合国内具体情况，本课程主要面向工薪阶层、普通大众，旨在普及理财知识，重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识；带领学习者了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况；明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。运用案例教学提高学习者理解、运用或设计、操作个人理财工具的水平以及分析、解决个人理财中出现实际问题的能力。为学习者将来从事或者参与、规划个人理财活动打下坚实的基础。

　　2．教学目的和要求

　　学员们通过学习“个人理财”课程，将全面地、系统地掌握个人理财的基本理论和基本方法，为今后进行更高层次的学习和实践打下扎实的基础。个人理财课程为专题模块结构，在个人理财课程的教学中除系统讲授个人理财的基本概念、基本理论和基本知识以外，还由浅入深，由表及里，从实践出发，提出和分析各类理财产品的理论问题以及操作技巧，培育学生在理财过程中独立认识问题、分析问题和解决问题的能力。

　　在个人理财教学中重点讲授各种金融类理财产品和房地产、艺术品投资以及个人教育、养老投资等业务问题，注重应用技术和实践能力的培养，较多地运用实际案例阐明教学内容，使学生掌握个人理财的精神和实质，能用所学知识进行计算理财产品成本收益以及增加抵御防范投资风险的能力。学习“个人理财”这门课程，要求掌握该课程的基本理论、基本方法和基本技能，并在学习中处理好学习与应用、全面与重点、理解与记忆、原则与方法的关系。

　　3．课程教师介绍

　　苑德军，吉林榆树人，教授，经济学博士，中国银河证券公司高级经济学家，中国证监会部级专家，中国社会科学院金融研究中心特邀研究员，多所大学兼职教授。曾在日本野村证券公司及野村综合研究所研修。长期致力于货币政策和金融市场理论与实践的研究，在《中国社会科学》、《经济学动态》、《金融研究》、《财贸经济》《人民日报》、《光明日报》等报刊上发表经济、金融论文470多篇，撰写专著、主编金融证券工具书及高校统编教材等共23部，个人事迹被收入《中国社会科学家大辞典》英文版。为“个人理财”课程教材主编。

　　张颖，四川人，对外经济贸易大学副教授。主要研究方向：金融市场、个人银行业务、个人理财。主要教学课程：金融市场学、固定收益证券定价、个人银行业务、个人理财策划、商业银行业务创新及金融理论前沿课题。教育背景与学术经历：1986年到中国金融学院（原）工作，从事金融市场的教学和研究；1998年开始客户经理制、个人银行业务和个人理财等方向教学和研究。目前参与银行业协会进行的“银行从业人员资格考试”---《个人理财》编写。为包括社会保障部、中行、建行、中信公司等在内的金融机构作个人理财方面的技术支持。

　　从20##年开始，对外经济贸易大学金融学院领先在国内高校本科生和研究生（其中，研究生班学员主要来自金融机构和财富管理公司等）层次开设个人银行业务和个人理财业务等课程。作为课程设计者和主讲老师受到欢迎。主要学术成果：先后在《中国金融》、《金融科学》、《国际融资》等全国性货币、金融、经济类核心期刊、报刊上发表论文、专访等多篇；独立编著《个人理财基础》（获得20##年北京市精品教材）、《个人理财精要与案例》、《金融学》及《金融市场学》等书籍多本。为“个人理财”课程教材主编及录像课主讲。

　　4．与相关课程的关系

　　个人理财课程54课内学时，3学分， 一学期授完。 具有初步金融、财会、管理、税收等财经基础知识，希望对我国各类理财产品有初步的了解并对个人理财有兴趣的均可学习本课。

　　二、本课程的基本内容：

　　“个人理财”的基本内容主要包括：内容包括个人理财概论、个人理财流程、个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资、个人理财税收筹划、个人理财策划师（CFP）等内容。

　　三、教学媒体介绍

　　“个人理财”课程教学使用的媒体有：

　　1．文字教材

　　本课程的主要文字教材为《个人理财》，主编：苑德军教授、张颖副教授。中央广播电视出版社（20##年1月版）。

　　2．录像课程

　　录像教材为教学辅导4讲，主讲张颖副教授；各种理财专题讲座9讲。录像课是重要的教学媒体，其作用是深化、强化和扩展文字教材的功能，以学习指导、专题讨论和案例分析为主，讲重点、难点、思路和方法，是学生掌握个人理财知识必不可少的媒体。为方便同学们利用计算机学习，我们会陆续录制一些联系现实情况的IP课件发布在网上（www.open.edu.cn）。内容是对重点、难点问题的讲解和对某些学习方法的提示。

　　3．计算机网页：

　　按照教学进度和教学需要，我们将会在湖南电大在线进行有针对性的教学辅导；布置日常作业和进行作业指导等。

　　5．教学媒体使用和教学过程建议

　　四、教学安排

　　学习“个人理财”课程，要求有较强的会计知识基础，因此可以在学习本课程之初安排一定时间让学员复习或学习必需的基础知识，以便更有针对性的带着问题学习。

　　本教材一共分为13章和一个附录，各地可根据各章的难易不同适当自行调整。

　　本课程在学习过程中将形成性考核、终结性考试与教学过程有机地结合起来。通过形成性考核，一方面可以加强对地方电大教师教学过程的引导、指导和管理，优质的完成教学任务，实现教学目标；另一方面可以加强对学生平时自主学习过程的指导和监督，重在对学生自主学习过程进行的指导和检测，引导学生按照教学要求和自主学习计划完成学习任务，达到掌握知识、提高能力的目标；再一方面推进对学生综合素质的训练和提高，使学生能够运用所掌握的个人理财理论解释分析指导理财活动，重点使学生实际操作的能力得以提高。

　　中央电大提出形成性考核所涉及的基本教学内容、题目的基本要求和框架，教学点教师可根据当地的实际情况适当加以细化、加入一些限制性条件或进一步的要求。形成性考核的设计要充分考虑结合个人理财进行的社会实践活动，课堂讨论（包括网上讨论）、小组活动等内容，全方位的考查学生学习的情况。

　　五、考核组织

　　1．考试成绩

　　本课程采用形成性考核和终结性考核相结合的方式。形成性考核包括4次（最少）平时作业，平时作业成绩占学期总成绩的50%。终结性考核即期末考试，期末考试成绩占学期总成绩的50%。课程总成绩按百分制记分，60分为合格。

　　形成性考核综合分数为100分，由不同的任务成绩和测试成绩构成。

　　每次任务的成绩评定实行百分制，任务成绩要考虑学生在活动中的表现综合考评。其中任务本身占60分；任务报告质量、课堂（网上）讨论或小组活动的表现等占40分，由教学点的评阅教师掌握，该部分成绩的高低要以文字记录为依据，小组活动以不超过5人一组为宜，可由组长组织，以小组讨论记录作为评分标准。

　　2．考核基本要求

　　对“个人理财”的学习，应遵循教学大纲（教学要求）的要求，在教学中，把教学内容分成了解、掌握两个层次。属于了解层次的，考试时所占份量较轻；属于掌握层次的是考试的重点，一定要深入理解。

　　六、教学环节

　　1．成立课程组

　　课程组一般3名专职教师组成，组长须由副教授以上职称的有丰富教学经验的教师担任。课程组也可吸收1～2名兼职教师参加。

　　由各地电大将有意参加课程组的人员名单通报个人理财课程组。

　　2．教学研讨

　　通识课在电大刚开始实施，为保证该课程教学活动正常有效地开展，保证教学质量，课程组要进行多种形式的教学研讨活动，如师资培训会、网上BBS、电子信箱等，加强教学环节中的信息交流，便于对教学环节进行实时监控，随时发现问题，解决问题。

　　3．中央电大提供网上指导与教学服务

　　在网上开辟“个人理财”课程的专栏，及时发布教学信息、课程进度、重难点辅导、答疑、作业安排与要求等。网上内容依据实际需求及时更新，一般为两周更新一次。

　　4．直播课堂

　　课程组将根据情况决定是否制作直播课堂节目，就有关教学问题进行进一步的探讨和说明。

　　5．集中辅导

　　学生以自主学习为主，各地应安排一定时间的集中辅导和小组学习。辅导总时数原则上不超过课程总教学时数的25%，但希望要具体情况，具体分析，因人、因班而异。

　　6．作业

　　独立完成作业是学好本课程的重要手段也是形成性考核的形式之一。个人理财课程至少安排4次作业，可参照中央电大考核要求进行，也可由地方电大自行安排。要求学员必须完成，辅导教师要认真批阅，并根据完成情况，进行评分，成绩合格者，方可参加该课程的期末考试，作业成绩作为考核成绩的一部分（占总成绩的50%），一并计算该课程成绩。

　　7．自学

　　提倡结合生活实际学习个人理财课程，学生自主学习是远程开放教育最重要的学习方式。在自学状态下，学生可以利用业余时间，认真阅读文字教材，充分利用中央电大和地方电大所提供的其它媒体，按照教学大纲的要求进行学习。

　　8．小组学习

　　远程开放教育师生经常处于分离状态，缺少学习交流，容易产生惰性和陷入孤独，遇到问题也不容易解决。因此建议将学生按一定方式组成学习小组，在学习过程中，对疑难问题互相讨论，集思广益，互相帮助，共同提高。小组学习情况可酌情记入形成性考核成绩。

　　9．考试

　　考试是对教与学的全面检查，是必不可少的教学环节。

　　试题既要全面，符合大纲要求，又要体现重点，难度适中，题量适度。各试点电大要严格考试纪律，统一把握评分标准。学员期末考试成绩占总成绩的50%。

　　课程组应及时研究通报考试统计结果及分析报告。

　　七、学习支持服务

　　（一）中央电大的职责

　　1．提供本课程的教学大纲、多种媒体教材和媒体使用意见以及相关教学文件。

　　2．组织对地方电大教师的专业和课程培训。

　　3．提供教学管理的指导性意见和相应的教学过程服务。

　　4．提供本课程形成性考核参考资料。

　　5．制定课程考核说明，提供期末考试的命题、制卷，制定评分标准。

　　6．提供本课程实践性环节的指导性意见。

　　7．用信函、传真、电话、直播课堂、VBI、电子邮件等手段及时传递有关教学信息。

　　8．对本课程的整个教学过程进行必要的监督、检查和评估。

　　9．为开展科研课题的研究工作搜集资料。根据需要和可能对试点单位进行巡教和巡考工作，集中收集教学和考试中的问题，加以研究和解决。巡教和巡考工作将以访问、讨论、抽查学生作业、问卷调查等方式进行。巡教、巡考的结果将为课题的研究提供依据。

　　（二）地方电大的职责

　　1．为学生提供视听阅览室、计算机网络与多媒体教室、VBI阅览室、小组讨论室、面授辅导教室等学习环境的服务。

　　2．配备2名具有本专业或相关专业本科或本科以上学历的专职教师负责教学辅导、答疑、作业检查与批改、实践环节指导、考试组织等工作。  

　　3．制定本课程具体的实施方案（特别是平时作业的教学安排等内容）。

　　4．指导学生运用远程教育的学习方法使用多种媒体教材和多种教学支持服务手段。

　　5．利用各种现代教育技术手段，定期对学生开展咨询和答疑活动。

　　6．指导学生成立学习小组，帮助制定小组活动计划，引导小组学习活动。

　　7．定期检查、批改学生的作业。

　　8．每门课程每月进行1到2次面授辅导。学生的课堂表现计入平时成绩。

　　9．指导学生的课程实践环节，并将评定成绩计入平时成绩。

　　10．建立学生档案，将学生的自然情况，平时学习情况，考试情况记录在案，以备研究。

　　11．不断改善办学条件，为学生提供更加完善的教学支持服务。

　　12．帮助学生作好期末复习和考试准备工作。

　　13．积极配合中央电大的巡教和巡考工作，加强教学过程管理。

第二篇：个人理财教学设计

《个人理财》教学设计方案

平湖学院  丁鲜平

l  教材分析：

《个人理财》是为中央电大开放专科各专业学员开设的一门应用性较强的通识课，36学时，2学分。本课程目前采用的教材：《个人理财》（韦耀莹主编，黄祝华副主编，东北财经大学出版社，20##年3月第3版）。本书分十一章，其中第一、二章主要介绍个人理财的基本概念、原理及基本的财务知识；第三至十一章依次介绍了个人理财观念和理财技术在现金规划、储蓄规划、消费信贷规划等10种理财规划中的应用。

本教材的主要特点是实用性、知识性、新颖性和通俗性。每章都附有介绍相关知识背景、理财技巧和案例的资料，为课堂教学和学生自主学习提供了较好的学习内容。

l  学情分析:

《个人理财》课程是中央电大开放专科各专业学员开设的一门通识课，所以注册此课程的学员来自各个专业。就我们学校来说，包括会计学专业、工商管理专业、物流专业、机械制造专业、乡镇企业管理等专业。基于此，本人认为学情分析表现出三个特点：即一个相同点、二个不同点。

1. 一个相同点

一个相同点就是个人理财与学员的生活联系比较紧密，学员对于个人理财的兴趣较为浓厚，学会个人理财的愿望比较强烈。

2. 二个不同点

二个不同点表现在：专业不一样、理财的经历不一样。专业不一样带来的结果就是对相关财务知识的掌握程度不一样。比如，会计学专业的学员对财务知识了解较多，其它专业的学员对财务知识了解较少。理财的经历不一样，带来的结果就是对理财的认识程度不一样。

基于以上的学情分析，在课堂教学中，要补充相关的财务知识，为实践教学和案例教学打下基础。

l  考情分析：

根据最新的省电大课程考核方案，本课程采用100%形考的方式，即取消期末考试环节，学员考试的压力较小。基于考情分析，在课堂教学中对考试的内容基本不考虑，把主要的学时侧重于实践能力的培养上。

l  教学目标：本课程的教学目标分为三种不同层次的目标。具体来说：

1.树立理财观念→  初级目标  

2.学会软件操作→  中级目标

3.学会理财规划→  高级目标

三个目标，层层递进，满足不同学员的需求。树立理财观念，培养理财意识，明确理财的重要意义，是最基本的教学目标，也是每个学员都要达到的目标。学会软件操作，进行互联网理财和手机理财，是中级教学目标，是对较大部分学员的要求。学会理划规划是高级目标，是对有志于从事理财规划的学员进行的教学目标。

l  教学策略：

一个中心：以学习者的学习需求为中心

具体来说，体现开放教育的特点，以学习者的学习需求为中心。通过课堂上师生互动，我了解到学员的学习需求分为二个部分。1.学到知识，顺利通过课程测试2.学到技能，能够进行生活中的个人理财。因此，整个课堂的教学设计围绕这个中心而展开。

二个突出：突出实践性、突出案例性

突出实践性表现在一个理财报表的编制、一个理财软件的操作、一个理财实践报告的撰写。

突出案例性表现在通过相关理财案例的学习，学会做相应的理财规划，如现金规划、储蓄规划、投资规划等。

l  教学方法：

教学方法分为四个方面，包括课程导学、实践教学、案例教学和自主学习。

课程导学是指第一次面授课时，把相关学习资源、教材分析、学习方法、学习重难点介绍给学员，让学员对此门课程有整体的认识。

实践教学：结合学员自己的理财实践，编制理财报表，撰写理财报告

案例教学是课堂面授，按照教材每章后面的案例，和学员们一起探讨答案。

以上三个是课堂上所用的教学方法。课下用自主学习的方法。

自主学习就是利用网络课程资源，布置课后习题、作业，要求学员自主学习部分教材内容，完成习题，最终完成四次作业。

做到课堂外与课堂内相结合，面授与网络学习相结合。

l  教学内容：

1. 学时分配

2. 重难点讲解

2.1重点讲解

本课程的重点是实践操作部分，即一个资产负债表的编制、一个理财软件的操作、一份理财报告的撰写。

实践教学总体要求：在学期初编制期初的反映个人或家庭的资产负债表，期间发生的收支变动情况学员可通过理财软件自行记录，学期末再编制一张期末反映个人或家庭的资产负债表，最终上交一份资产负债表（含期初和期末二个数据）和一份反映个人或家庭消费特征的分析报告（或是个人进行投资理财的心得体会）。理财软件，向学员们提供电大学习平台上的“财智7”，供学员下载。学员们也可以自己通过智能手机从网络上下载“挖财”、“随手记”、“超级理财”等理财软件，通过在手机上记账的便捷性使理财行为具有可持续性，使每个期间的收支情况更清楚，最终养成一种理财的习惯。

具体流程:

①基础财务知识的导入→②资产负债表的编制知识介绍→③学习教材案例→④编制个人的资产负债表→⑤投资偏好调查问卷测试→⑥理财报告的撰写

过程：

①  基础财务知识的导入：

介绍资产负债表的含义，是指报告个人在某一时点的资产和负债状况的财务报表，又称净资产表。资产负债表说明我们个人或家庭某一时点（如1月1日、3月31日等）的财务状况如何，是个存量指标，它并不揭示你的资产和负债是如何形成的，只是告诉我们目前的结果，所以说此表是静态报表。

计算公式：

资产（你的所有）-负债余额（你的债务）=净资产（你的财富）

②学习教材案例：

刘女士今年38岁，家庭月收入9200元。家庭现在存款约60000元、国债50000元、信托产品50000元。目前持有货币市场基金26万元、短期债券基金6万元，股票基金16万元。此外，夫妻两人有住房公积金9万元，住房一套，现价约140万元。那么刘女士现在的资产负债表编制结果如下表所示，它表示的是目前刘女士家庭的资产总额为213万元，负债为0，净资产为213万元。

刘女士家庭资产负债表

③个人家庭资产负债表的编制

            举例说明： 班级：12年秋物流专科1班  姓名：陆跃明  学号：1233001454127                  

④投资偏好调查问卷测试：

根据教材第14页，组织学员进行投资偏好调查问卷的测试，目的是进行投资偏好类型和风险承受能力评估，如下表所示：

进行风险偏好分析：

通过以上风险偏好的测试，每个学员都了解到自己的风险承受能力，为个人理财报告打下基础。

⑤理财报告的撰写:

以上述学员的理财分析报告为例

个人或家庭消费情况分析报告

    目前家庭收入为工资7000元/月，房租2000元/月。每月开支为伙食2500元，水电费约150元，衣服约500元，女儿读书（包括购买各类复习资料）约400—500元，其它不确定开支和个人开支约1000—1200元。

目前家庭资产中，流动性资产和流通性投资总额为3万，全部为存款16万元。 鉴于目前的资产情况，计划2-3年购家庭车辆，5-7年后年后换房；由于对股市投资经验的欠缺，计划将股市内的4.5万资金抽出，用于购买基金。为此对自己的资产状况作如下调整： 　　

1.计划调整现金及存款的数额。 首先调整自己的现金和存款的数额，目前的现金和活期存款的数额为30000元，其实没有必要留出如此多的灵活性资金，现金和活期存款调整为10000元作紧急预备金。　　

2.调整出来20000元和从股市中抽出的45000元进行投资理财。由于对理财方面不熟悉，开始时投资货币式基金或在专家的指导下进行成长性基金的理财操作，货币式基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，资金的安全性也比较高，待对投资产品都有所熟悉后再进行有较大风险的投资。　　

3.目前存款5年定期利息在3.25%左右，16万定期存款收入约在26000万左右。调整出来的20000万和从股市中抽出的450000元投资的理财按年5%收入计算，约在16000元左右。每年用5800元为女儿购买教育金投资和意外伤害及住院医疗保险。每年用4800元缴费15年，为女儿购买《未来之星少儿险》，在女儿15岁时可领到每年5000元（现时3500元）的高中教育金，18岁时可领到每年15000元（现时9400元）的大学教育金，25岁时可领到40000元（现时20000）创业基金。则时用1000元为女儿购买意外伤害及住院医疗保险，保险金额为50000元，可完全得到了保障。　　

4.五年后换房的目标。现在每年节约55000元左右，为女儿购买了保险后还节约45000元，按5%成长，5年后应有现金及存款等价物30万元。同时还有理财投资收入及存款共计267000元左右。5年后的房价按100万计算，需货款43.3万元，按15年按揭还清。

2.2难点讲解

本课程的难点是案例规划部分，包括现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、金融投资规划等。建设了案例库，在平湖电大资源平台上传了25个理财小案例。小案例内容相对简单，适合学员自学，针对日常生活中的理财目标提出解决方法。

小案例：月入五千贷款买房房奴新年如何尽快还清债务

周先生，28岁。每月收入5000元，每月生活支出900元，无公积金及三险。个人现有存款3.6万元，股票3.3万元（目前亏损约600元），基金1200元。计划与女友20##年结婚，20##年生宝宝，想在老家买一套二手房，预计总房款在18万元左右，向父亲借3万元，首付10万元，剩余房款向银行借贷。

■理财目标：

　　1.打算3年内还清债务，还能存3万元做其他方面的投资，这个目标能否实现？

　　2.能否提供一些投资理财方面的建议？

■理财建议：

由于在案例中，周先生结婚后家庭经济情况不够明晰，所以只能给出一些大概理财建议。

房款总价为18万元，除去首付10万后，有8万需要贷款，由于周先生没有公积金，因此无法使用公积金贷款，按目前商业贷款利率，8万金额的3年期商业贷款按等额本息还款方式进行还款，月均还款额为2458元。月收入5000元扣除生活支出以及还款，每月可余下1642元，在不考虑利息所得及投资收益的情况下，3年后可余下5.9万元，可以偿还自父亲那借来的3万元。但这样的考虑是基于不考虑结婚花销、生孩子及育儿花销，也没有考虑结婚后两人的经济情况与目前经济情况的差别，而结婚与生孩子需要较大的花销，3年2.9万的闲置资金应该不能满足这两项的需要。此外，首付10万基本是由存款、股票、基金以及自父亲的借款组成，而股票与基金都需要变现，注意流动性风险。

注意到周先生没有三险，因为风险无处不在，应该防患于未然，及早做预防万一的准备，因此有必要购买一定的险种，在险种上主要购买意外险、疾病险和养老险，实际上很多险种具有一定的投资功能，如万能险等。在投资上，由于周先生目前风险承受能力较弱（尤其在结婚后），建议回避高风险的股票品种，可适当购买一些低风险的基金品种或者理财产品，一般信用债基或以信用债为主要投资标的理财产品收益风险比较高，可适当配置。此外，周先生应该预置一部分资金以备不时之需，将投资理财与风险防范相结合。

l  教学反馈

1.95%以上的学员通过课程考核，获得学分。

2.在运用理财软件操作时，养成理财的好习惯，收获了一份理财的快乐。