个人理财规划课程报告

 20##年 11 月16 日

1、人生规划的意义

人生规划的意义是什么？我一直坚信在做一件事情之前，最好先要搞清楚它的意义在哪里，这样才能有针对性的把这件事情做好。在探索人生规划的意义期间，我觉得一个事例可以充分说明人生规划的意义所在：

哈佛大学有一个关于目标对人生影响的跟踪调查。对象是一群智力、学历、环境等各方面都差不多的人。调查结果发现，27%的人没有目标，60%的人有较模糊的目标，10%的人有清晰而短期的目标，只有3%的人有清晰而长期的目标。25年的跟踪结果显示，3%的人25年来都不曾更改过目标，他们朝着目标不懈努力，25年后他们几乎都成为了社会各界的顶尖人士。10%的人，生活在社会的中上层，短期的目标不断地被达成，生活状态稳步上升。60%的人，几乎都生活在社会的中下层，他们能够安稳地生活与工作，但似乎都没什么特别的成就。27%的人，几乎都生活在社会的最底层，25年来生活过得不如意，常常失业，靠社会救济，并常常报怨他人、报怨社会。
　　目标对人生有着巨大的导向性作用。成功在一开始，仅仅就是一个选择。你选择什么样的目标，就选择了一个方向，选择了一种人生。换句话说，你在最开始就要充分了解自己，知道自己想要什么样的人生，在有了一个清晰长远的目标之后，进一步去规划人生，最后达成最初的目标理想。

总而言之，人生规划的意义就在于，它会让你在制定它的过程当中，不断的明晰自己想要什么，不断的问自己的内心，最终找到一个答案，而这个答案就是那清晰长远的目标，有了目标之后，我们就要围绕着这个目标展开规划，以帮助我们最后达成那最初的理想目标。明晰了人生规划的意义之后，才发现我们每个人都非常有必要为自己制定一份人生规划。

2、倾听内心的声音

做人生规划，首先要充分了解自己，别人的路是别人走的，而我们要做的是不被外界所干扰，倾听自己内心的声音，即自己要想清楚几个问题：“我是谁？我想怎样度过我的一生？”。

首先，自我认识。我叫***，是一名男生，今年21岁，浙大本科在读，性格外向，喜欢与人沟通，交朋友；在校学习刻苦认真，学生工作丰富；同时我是一个充满正能量的人，勤奋、肯吃苦、肯付出，会为了目标去奋斗，去努力。

为了进一步了解自己，我做了相关测评，即从性格、技能、兴趣、价值观和学习风格五个方面深入把握自己的情况。

我在这五个方面，粗略的现状如下图所示:

结果显示，我在兴趣、学习风格的自我了解方面稍有欠缺；而在性格、技能的自我了解方面对自己比较清楚；在价值观方面有深入的把握。也就是说，作为即将大四的我，应当利用有限的校内时间认清自身的学习风格与兴趣所在，以便给本科后的学习铺好道路。

其次是，我想怎样度过我的一生：总体来说，由于家里是做生意的，从小经历过家庭经济上的大起大落，金钱对于我来说的意义没有特别大，我觉得人活于世，不应该虚度年华。不管是对自己还是别人，都应该有所贡献。我的人生，希望能够不断的拓展自己的视野，看书、出国、和长辈聊天、培养自己多方面的兴趣等等都是我渴望在人生中能够好好体验的，同时，我希望能成为给身边的人带来正能量的人，想要做一个有益于社会的人。

但是精神需求是要金钱做物质基础的，在追求以上种种视野的拓展之前，我需要不断提高自己的学习水平，找到一个在社会上相对较为优秀的职位进行奋斗，进行一定程度的财富积累。

3、明确自身职业特点

谈到工作，职业规划便是最关键的一步，为了了解自己究竟对什么样的职业感兴趣，我也进行了相关职业测评：分别从职业兴趣、职业性格、职业价值观三个方面去深入剖析自己。3.1职业兴趣

该职业测评中有现实型、研究型、艺术型、社会型、企业型、常规型等6种人物特点，其各特点如下表所列：

评测结果如图：

根据我最强的兴趣，可见我的特点是：

对经营活动很有兴趣，也非常喜欢与人打交道，喜欢表达自己，喜欢影响和感染他人。同时做事积极而有计划，以任务为导向，关注结果，但也重视团体的契合与和谐，希望自己能成为团体中的焦点人物。同时我对新鲜的事物很感兴趣，关心的问题广泛。除此之外我还有志于参与服务性的活动，担任组织、管理与决策等相关角色，获得良好的效果回报，比如现在的我便在校社团联担任副主席一职，希望能够帮助浙江大学的学生社团健康，快速的发展。

我在日常生活中喜欢结交朋友，待人热情，乐于助人，能迅速与别人建立亲密关系，行为大方慷慨，态度和蔼可亲，处事周密得体，处理各种复杂人际关系游刃有余，对自己的行为有责任感，这些正是我受人尊重和欢迎的原因。

根据我最弱的兴趣，我要避免自己不怎么感兴趣的事：

我在艺术表达方面兴趣不强烈，因此，在职业生涯规划过程中，我可能要避免特别需要发挥自己创意的文艺、表演、设计领域发展方向。

3.2职业性格

通过性格测评，我的性格类型特征如下图所示： 

为
    由上图可以很清楚的看出我的职业性格特点：

优势：

我非常重视与别人的关系，容易觉察出他人的需要，并善于给他人实际关怀，待人友好、有很强的责任心。喜爱自己的全部，对自己爱护有加。看到周围的人舒适和快乐，我也会感到快乐和满足，由于很健谈，所以在日常生活中可以很容易的与他人相处。

同时我热情，有活力，乐于合作，有同情心，机敏圆滑。我非常希望得到别人的赞同和鼓励，冷淡和不友善会伤害到我。我需要和睦的人际关系，对于批评和漠视非常非常敏感，竞争和冲突会让我感到不愉快，因此我总是尽力避免发生这样的事情。

我比较关注大局，对于事情的整体把握性比较强，并希望别人也是一样，但是我可能会被其中一个细节困住从而陷入其中，这是应该尽量避免的一点。

不足：

有时因为过于关注别人的需要而忽视自己内心的需求，难以说“不”。当遇到冲突时，为了维护人际关系的和睦，通常采取回避或是妥协的方式，而非积极的、正面的处理。这一点让我深有体会，我需要学会客观面对和处理冲突，提升自己这方面的处事能力。

我比较敏感，做事总是希望得到别人的鼓励和赞赏，担心被忽视，不愿接受批评，很容易引发沮丧和郁闷等。现在我认识到没有人是万能的，不要试图令所有人都满意，不同意见也并不意味着我的失败。

3.3.职业价值观

职业价值观指的是一个人在工作中会努力追求的东西。从某种角度，可以认为，职业价值观就是在工作中是最期待获得的东西。当然，这可能是金钱、权力，也可能是成就感、社会奉献等。我做了相关测评，结果如图所示：

由上图可以看出，我最为看重的是

赞誉赏识:对职业的追求，是能够使自己获得充分的领导力提升机会，并拥有充分的权威，能够对他人的工作提供指导，并且这个职位是富有社会声望

注重关系:期望工作的内容是能够给予别人帮助，并希望在这样的职位上同事之间关系融洽，大家都有积极的道德观念和社会服务意识。

四、我的大学规划

总体规划：

大学，是人一生中打下坚实基础的重要阶段，大学的重要性不言而喻，这里是为将来职场做准备的关键一步，所以我们应该珍惜大学的一切资源和机会。

其实作为已经大四的我来说，大学的规划只剩下最后的不到一年的时间了，前三年的我参与了许多学生工作，可以说在学习之余完成了自身的成长，气质的蜕变。但是，学校和我即将踏上的社会是完全不同的，我还缺少真正的社会经历，自身内部的涵养也远远不足，身体素质同样有待进一步的提高。

未来的一年半，总体上会争取把自己在前三年里所欠缺的品质通过种种方式完善，让自己足够自信的离开这个舞台。

具体规划：

保持每月一本书的习惯，这一年的书单：《绝望锻炼了我》，《打造Facebook——亲历facebook爆发的5年》，《失控》，《高效能认识的7个习惯》

每天健身1小时，强壮的身体是革命的本钱，尤其是在面对充满变数的未来。

我现在已经找了一份实习，在现在的实习中我要好好学习，在实习中我可以学习到很多知识，这比学校的课本上的知识还是有所不同的，应用和实用性更强，因此我应该更加珍惜。

与朋友们出去旅游一次，为青春留下精彩的回忆。

五、人生的第二个舞台

如果说学校是人生的第一个舞台，那职场就是人生的第二个舞台，在这里有不同的观众，不同的灯光，不同的挑战与机遇。要想做好职场规划，首先找到最喜欢的同时又最适合自己的工作，一步步靠近自己最终的目标。

通过分析可以看出，我所适合的工作岗位特点：

l  氛围友好，团队意识浓厚，能够感受到他人的赞赏和支持。

l  有一个完善的工作制度，工作内容明确和易于理解，评价标准要清晰

l  工作细致而有计划性，而且工作成果能够给人们带来实际的帮助

l  长时间的高压与高竞争的环境并不一定适合我

结合我的专业，根据专业类别推荐的职业有：信息经理、工程经理、程序员、软件工程师、系统分析师、电子商务师、销售等。

接下来进一步分析到底是要去外企还是国企，还是当研究员，为此我做了相关的决策分析，即把我所看重的方面罗列出来，把三条路做一个横向的比较，以下是我的决策分析结果：

结合上图的结果可以看出，外企和国企对于我来说各有利弊，而我不太适合科研，那么也就是说有很多技术类企业可以供我选择，但是给何各个方面，我更倾向于类似凯捷安永这样的咨询公司。

目标定位：我个人更喜欢咨询公司的氛围和充满新鲜感的工作环境，大学的学习的工作教会了我专业知识、待人处事的方式、交际能力以及管理协调能力，为日后我能走上咨询这条路打好了基础。

三年内：进入公司之后，我仍然会保持着积极学习的态度，在公司当中以一个低姿态谦虚的向前辈请教，向同伴学习，抓住机会快速成长提高自己，锻炼自己。我打算在三年内做到项目负责人，在这期间对整个项目流程有所了解，将大学中所学的与管理相关的知识付诸实践，在实践中反思提高自己。

五年内：接下来的三年继续不断努力做到项目部门经理的职位，在这个过程中重要的是要进一步熟悉公司运作流程，积累自己的人脉，尤其是公司外部与公司合作的人的人脉。

在一家咨询公司五年的时间，可以让我有机会接触不同的公司、不同的人，可以让我对多个行业有个更清楚的认识，能产生自己的理解。同时，能够完成前期的财富积累，我希望在五年后能够换一个环境，结识一批新的朋友之后，走上创业的道路。

六、丰富你的人生

健康投资：健康是革命的本钱，本钱没有了，一切都是徒劳的。早起早睡，每天一杯牛奶与一个鸡蛋，让自己的三餐营养更加丰富。

读书规划：每月一本书，即使在这个信息爆炸的时代，书籍仍然是人类最可靠的朋友，进步的阶梯，主要涉及历史、哲学、古典名著等，从这些当中可以领悟到很多对日常工作生活非常有帮助的东西，所以说要与书为友，与书相伴。

人脉投资：大学收获的最多的其实朋友，聚会、生日、请客吃饭交流感情等等的活动可以让朋友的关系更加紧密。朋友，不能只在需要帮忙的时候才想起他们来，日常的联络是必不可少的，所以一定要认真投入，积极付出。

父母健康基金储备：在工作起步阶段便为父母购买健康保险，同时自己建立小金库作为父母健康基金，以备父母看病之需，除此之外还要督促父母保重身体健康，多多锻炼。

婚姻规划：我一直觉得这个事情是要看缘分的，所以我不想给自己规定一个时间，到这个时间去恋爱，到多大岁数去结婚，我希望顺其自然，同时以积极的态度去面对这件事情，所以我还是要不断努力提升自己，争取让另一半遇到我时展现最好的自己。

自我投资：不管之后能赚多少钱，都不应该把眼光局限在短期的利益上，而是应该把眼光放的足够长远，用这些钱去投资自己，去成长自己。

感谢：感谢这门课给了我一个机会，感谢柴老师给我一个反思大学三年，重新思考自己未来的路该怎么走的机会，让我意识到了人生规划的重要性，就像老师上课所说，理财要先把人理好，我相信在制定完整个人生规划之后，我会朝着我理想的方向不断前进，前进，最终达成我的理想目标。

第二篇：个人理财规划论文

                  

个人理财规划

学院： 动力工程学院

专业：热能与动力工程

班级：  20##级7班

学号：   20094186

姓名：    李春春

前言

个人理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，通过对财务的管理，来实现人生各阶段的目标和理想。通过对财产的合理管理 ，可以将有冲突的计划协调起来，积累财富，实现人生目标，降低或控制人生面临的各种风险，提高生活质量和水平。

在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。因此我必须要了解我的需求、目标是什么，自身经济能力的大小，能承受多大的风险等，然后合理分配财产，首先实现财务安全，再次是才是财产的保值增值。

人生需求

在校期间，除了日常所必需的开支外，还有一些特殊需求，如娱乐、交际、出游，特殊商品等。除此之外，还要从专业知识上充实自己，学习理财知识，为以后打好基础。

25岁研究生毕业工作后五年左右，需要交纳房租、水电费、通讯费、住房公积金、养老保险、医疗保险，付生活费；还要恋爱，补贴家用，偿还助学贷款；之后结婚考虑买房买车等。

28岁或29岁生子，要养育小孩、供房供车、 购买各类保险、交际等；由于本人父母年纪较大，就还要开始赡养父母；36岁本人小孩上学，要缴纳学费，报小孩喜欢的培训班等；带孩子、父母出门旅游。

45岁，小孩16岁开始上高中，三年后上大学，学费和生活费更多，同时要赡养父母，并开始为自己养老做准备。

60岁退休，需要医疗保险、旅游娱乐等。

基本情况

在理清自己的需求后，还要对自己的实际情况知根知底。

目前，平均每月的生活费为800元，其中助学金和奖学金每月可提供400元，家里补贴400元，没有兼职。各项支出柱状统计如下图。平均每月能有70元的结余，占总收入的8.75%。

目前存款不多，除必要的生活费外还有3300元。

负债情况为助学贷款19000元。

根据我的专业及以后还要深造、物价上涨等因素综合考虑，估计毕业后四五年内平均每月工资为6000元，预计各项支出如上图。能够有 43.20%的结余毕业后还要偿还贷款，每月偿还1000加利息20个月还清，最初20个月每月能储蓄1592元，之后每月可储蓄2592元。

预计工作五年后，工资上涨，月均收入7000元，结婚后两人加起来有15000元左右，因供房等每月收支统计如下：

每月能有43.33%的结余；退休后，可以领到部分养老金。

理财目标

通过对现在的统计和将来预算，对自己的财务有了大概的了解之后，就要开始对自己的财务进行规划，以达成供房，养育小孩赡养父母等目标。为此必须明确理财的目标，明确目标后才能更好的对财务进行规划。

由前面的分析可以发现，如果不进行理财，我以后的家庭收入来源将会非常单一，经不起冲击，财务将存在很大的风险；随着通货膨胀，将钱存入银行会贬值；单纯存进银行也不能发挥它应该有的作用；而且不能满足以后小孩的教育，双方父母的养老，各种娱乐，退休后两人的养老等需求。所以理财非常重要，现在就应该开始规划。

我总的理财目标是能够合理利用资产，实现财产的保值增值，生活充裕，不以财喜不以财悲，保持良好的生活状态。具体来说可以分为三个阶段：短期目标、中期目标和长期目标。

短期目标——在校阶段，能够每月有结余，为以后提供启动资金；学会基本的投资理财方法，为以后挣钱、投资理财打好基础。

中期目标——工作后五年内，能够实现财务安全、保值增值、偿还助学贷款。

长期目标——结婚生子后，实现财务安全、资金合理增长、养育小孩、赡养父母、买车买房、医疗保险、养老保险、外出旅游等。

理财规划

明确目标后，就要开始规划以后的理财路程。根据时间和经济状况，可以将它分为短期规划和中长期规划。

短期规划

1.通过对目前收支的粗略统计，发现每月只有8.75%的结余，除必要的伙食费和交际等，零食和水果占了很大一部分比例，为此，可以适当少吃零食，尽量在网上购物，减少不必要的开支，做到节流。

2.现在成绩中等偏上，可以更加努力学习以赚取奖学金，增加收入，从而重新分配各项开支的比例，使每月能够有15%左右的结余。

3.坚持记账，分析每月收支状况以适当做出调整；关注各种理财产品、市场动向和法律法规的变化等，学习基本理财知识。

4.将节省下来的钱存入银行，并试着参加一些模拟投资理财方面的比赛等，积累理财经验。

5.尽量使用信用卡消费，增强短期支付能力；积累信用增加额度，为以后贷款等做准备。

中、长期规划

1.偿还助学贷款，减少利息；按时交纳养老保险，为养老做准备；按时交纳住房公积金，为以后贷款买房打基础。

2.在毕业五年内，月均结余43.20%，将30%用于储蓄后，剩下的13.20%用于其他的投资，如各类保险；结婚后除供房和赡养父母外必要支出约占两个人总收入的30%；为了更好地实现人生目标，现在找一个踏实的人恋爱，早点结婚，可减少住房上面的开支；努力工作，增加收入。我期望每月收入分配大致如下：

可以适当减少零食、娱乐等开销；但交际一定不能少，这是为了以后自己事业发展、孩子的教育和发展打基础。

3. 继续利用信用卡消费，提高短期支付能力，增加信用额度；结婚后买房采用贷款的方式，以增加资金流转 。

4. 有足够存款后选择绩优股长期持有，再用5%收入用于中小盘股票；购买一定的黄金，购买商业保险；适当进行一些融资理财使收入多元化，以抗击各种风险的冲击；保证有6个月的资金用于日常开支即可，既可实现财务安全，又不会让资金闲置。

5. 28或29岁生子后，为小孩存教育储蓄；小孩达到一定的年龄后拿出少量积蓄和小孩一起选择购买理财产品，从小树立小孩的理财观念，培养小孩的理财能力；收益还可作为小孩的教育基金；为小孩购买医疗保险和回报率至少5%的商业保险 ，可定期分红，收益也可以作为教育基金，等我们老后还可以作为我们的养老金。

6.退休后，减少股票的投入，增加国债、黄金等低风险投入。