大学生理财现状调查研究

——以安徽师范大学为例

耿黎晓

（安徽师范大学 教育科学学院 心理学系，安徽 芜湖 241000）

摘要：通过对安徽师范大学大学生进行抽样，从生活费来源、生活费支出、投资理财状况三方面进行调查,得出大学生理财特点:随着社会的发展,其收入来源趋于多元化;多数大学生月均消费在400--800元,呈正态分布;他们的理财行为呈现群体性差异化的特征。并指出目前大学生理财中存在的问题:经济来源单一、消费结构不合理且缺乏理性消费、理财意识和观念有待加强，理财知识匮乏，还存在不少理财误区等。为此,我们对大学生科学理财提出了一些合理建议。

关键词：大学生；理财现状；调查

收稿日期：20##-03-18

作者简介：耿黎晓（1984-），男，安徽淮北人，20##级应用心理学专业硕士研究生，从事社会心理学研究。

一、问题的提出

大学生理财是一个越来越受到社会重视的研究课题。大学阶段是大学生学习投资理财的黄金时段，同样也是大学生养成正确消费观念和习惯的重要阶段，帮助大学生树立正确的理财观,是引导当代大学生形成正确的价值观、人生观和世界观的有效路径,也是和谐校园构建的重要环节,更是培育出具有创新精神和实践能力的应用型人才的捷径。

二、研究被试

本文采用分层抽样的调查方法，以安徽师范大学大一至大四的本科学生为被试进行随机抽样，展开此次调查研究。本次调查共发放问卷200份，收回有效问卷187份，回收率为93.5%。在此次的抽样样本中，大一、大二、大三和大四学生比例分别为32.1%、47.6%、10.2％和10.1％；其中男生和女生比例分别为51.3%和48.7%；城市学生比例为25.7％，城镇学生比例为33.7％，农村学生比例为40.6％。

三、研究结果

（一）当前大学生的收入水平及来源

随着我国经济水平的不断发展,当代大学生的收入来源较为多元。从本次调查结果我们可以发现,当前大学生的可支配收入来源主要有以下几个方面，各来源的比例，详见附表1

附表1

注：“各种投资”：依靠各种投资活动(如股票、自主创业等)获得的收入；“三金”：包括（国家助学贷款、贫困助学金、奖学金）。

从调查中我们发现,当前大学生可支配收入总体呈现正态分布（两头小、中间大）的现象。详见附表2

附表2

（二）当前大学生支出水平及消费结构

在我们的调查中发现,大学生日常消费构成与支出水平与当地经济水平相关显著, 不同的消费类型也决定了不同的消费结构，详见附表3

附表3

上述调查数据表明,大学生的消费水平基本符合其可支配费用,也呈现正态分布现象（两头小、中间大）。大学生的人均月消费在400-800元之间,不同消费层次的消费结构差异显著，比如：月消费400元以下的低收入大学生，他们的消费维持在较低水平，每月的费用基本用在生活费上，重视知识消费 ;月消费400-800元的大学生占绝大多数，他们的家境不算富有，但算得上“小康”，喜爱购物，但理性消费；月消费801-1200元及1200元以上的大学生，他们家境好，消费无顾忌，出手大方，追时尚、逐名牌，炫耀消费，攀比消费，浪费现象严重，在购物，应酬等方面花费过大，而知识消费较少。

（三）大学生理财行为的群体性差异特征

目前我国不同地区间经济发展不平衡，这使得来自于不同地区、不同家庭、和不同年龄层次的大学生理财状况存在着明显的区别。笔者归纳了以下几种差异类型。

1、不同地区、不同家庭背景的大学生间的理财差异

由于我国地区间经济发展的不平衡，使得不同地区家庭的收入亦不平衡,这就导致了来自不同地区、有着不同家庭背景的大学生间存在不同的理财观念和消费能力,详见附表4

附表4

调查数据表明，城市的大学生不论是生活费用还是日常花费都要比农村学生高很多，但是农村的学生拥有更强的独立性，不需要父母提供生活费的人数比例达到了18.85%，这个比例远远高于城市大学生的7.69%。此外，由于受到家庭的影响，来自不同地区，拥有着不同家庭背景的大学生存在不同的风险偏好，例如，农村的大学生在选择理财产品上相对保守严谨，而城市的大学生则喜欢高风险的理财产品（基金、股票等）。

2、不同性别大学生间的理财差异

调查显示, 不同性别大学生间存在一定的理财差异，详见附表5

附表5   男女大学生在部分消费项目上的差异 （单位：元/月）

注：旅游消费、知识消费单位为 元/学期

以上调查数据表明，在消费结构上女生的整体水平低于男生，女生在购物上的消费要高于男生，这源于女生对着装及容貌的过分考究；另外，有55.36%的女生选择假期旅游，这一比例要比男生高，可见旅游消费也已成为女性消费的热门；而网络游戏及人情应酬则是男生消费的重点方面。

3、不同年级的大学生间的理财差异

在大学生年龄增长的同时，其可支配费用来源、消费结构和理财观念也在悄然变化。刚入学的低年级同学因为不熟悉环境，较少到校外做兼职等活动，因此，他们的经济来源较单一，主要靠家里供给，对家庭的依赖较强。而高年级学生,随着对周围环境的熟悉，以及知识的不断丰富，再加上高年级的课时较少空余时间充裕，使他们有更多的机会去拓宽自己的经济来源渠道。因此，高年级学生的可支配费用来源较比低年级学生更为广泛。

四、结论

通过调查结果分析发现，大学生理财现状并不理想。

（一）经济来源较单一

通过调查我们发现，有89·12%的大学生，每月可支配费用是靠父母供给的，只有较少比例的学生是由勤工俭学、依靠各种投资活动、国家“三金”以及其他途径提供。

（二）消费结构不合理且非理性消费严重

主要表现为：（1）不合理的资金结构安排，人情消费、恋爱消费过大，而学习消费过少；（2）消费不理性，容易被广告或促销蒙蔽双眼，出现非理性消费。

（三）大学生个人理财意识和观念有待加强

虽然有60%以上的大学生回答自己有开源节流的意识，但他们对理财的认识并不清晰。学校应将应试教育向素质教育转轨，而“财商”教育也应提上日程。

（四）理财知识匮乏、存在不少理财误区

主要表现在：（1）大学生对理财专业术语和具体操作存在着困惑；（2）个人理财概念不清。调查结果显示，将理财概念等同于投资、赚钱的大学生占33·36%；（3）投资理念不成熟。大学生缺乏对高风险金融产品的认识,甚至有大学生借款炒股；（4）财务意识淡薄, 消费缺乏计划。在调查中我们发现,只有8·80%的人会把日常消费记账和制定消费计划；（5）不少大学生价值观扭曲,唯利是图,不惜用违法手段来获取经济收入。

五、讨论

（一）既要开源更要节流，合理规划每一分钱

大学生既要懂得开源，充分利用课余时间做兼职、做家教，有效增加可支配收入，例如学生可以利用课余时间在食堂餐厅打零工，锻炼自己的同时获得了一些收入。更要注意节流，多挣一分，少花一分才不至于财政赤字，入不敷出。学生时代就应该遵循简约的消费原则，吃要吃饱吃好，穿要耐穿保暖，简单实用就好。

（二）家长要重视家庭的理财教育

大学生的理财观，绝大多数与家庭的理财观和家长的态度分不开，家长的理财观在潜移默化中影响着其子女的理财态度。家长应多注重提高自己的理财素养，多了解自己孩子在校的消费情况，对子女的合理消费给予一定约束。同时，家长还应给自己孩子灌输正确的消费观念和投资理财理念。

（三）加强校园理财环境建设

丰富多彩的各类社团活动和校园的理财活动，大学并不缺乏，再加上学校各种投资理财社团的交流，使学校有着相当浓厚的理财氛围。另外，学校还可以利用校园广播、宣传栏在日常生活中营造学生健康理财的舆论氛围。同时，针对学生普及网络的现状，学校可以请理财专家开展网上理财系列讲座，培养学生的理财兴趣。

参考文献：

[1]刘立刚,等.大学生理财教育初探[J].江西理工大学学报,2009,(2).

[2]余学斌,等.当代大学生理财教育研究[J].管理视野,2008,(7).

[3]刘艺红.论大学生理财观念的培养[J].河南财政税务高等专科学校学报,2009,(1).

[4]丁凤云,周少林.加强大学生理财教育的必要性[J].才智,2009,(30).

第二篇：大学生合理理财调查报告

广播电视新闻学专业学年论文

合理正确理财，避免大学生“经济危机”

学 院 名 称：

专 业 名 称： 广 播 电 视 新 闻 学

学 生 姓 名： 曹君 学号 200710060128

指 导 教 师：

传 艺 学 院 传 播 系

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合理正确理财，避免大学生“经济危机”

随着第三产业的发展，国民收入水平、消费的不断提高直接拉动内需增长，每个月拥有固定经济来源的在校大学生，成为新生的一支强有力的消费群体。但是，放眼国内大学，近几年在校园里比较流行一个词语——“经济危机”。一到学期末，“经济危机”就在校园里蔓延开来，很多同学都要靠借款度日。不少同学由于理财能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“负翁”的局面；而拥有良好理财经验的同学，则可以把生活打点得井井有条。如今的大学校园里，相当一批学生不仅没有存款，反而每到月末都要靠借钱度日。虽然这其中有大学生没负担、家庭供给有保障的原因，但不良的消费习惯和没有合理的投资理财计划也是重要因。如何正确理财，解决自身的“经济危机”逐渐成为大学生关注的重要问题。

“经济危机”形成原因

1. 当代大学生消费观念变化

当代大学生无论是生活环境、教育背景以及信息获取量，与过去相比有较大提高。他们追求思想独立、经济独立、生活独立，认为生活的基础来源于一定的物质财富，在此基础上形成的消费观必然不同于父辈。例如，刷卡逐渐成为当代大学生的消费趋势，越来越多尚未走出象牙塔的大学生正在成为卡族的组成部分。据某项针对北京、上海、广州三地的1500名大学生所做的调查显示，大学生使用信用卡的比例大增。调查显示，20xx年大学生持卡比例为15.1%，而今年已大幅上升到24%，在生活消费中使用卡片的比例也有所增加。

2. 当代大学生理财观念淡薄

每到学期初，大多数同学就开始“阔绰”起来，花钱也就没有计划，到了月底往往出现透支的现象。根据调查显示生活费出现超支的大学生占53.9％，他们大多数表示第一次离开家，离开父母在外地读书，都不知道哪些该买那些不用买，自己把钱花去哪也不记得了。四川某大学大一学生小豆说，父母每个月给他生活费1000元，按理说，在成都这个消费水平中等的城市维持自己一个月开销绰绰

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有余，可是每到月末他总是负债累累，生活费的透支导致每个月爸妈几乎都要再往卡里打钱。“我觉得自己没买什么东西，每到月末，却总是被提款机上的一连串零搞得一头雾水。”另一位也在成都读书的周同学介绍说，她总是在冲动的购物热情下购买了许多价格不菲却又并不实用的东西，尤其作为女生，每次逛街都管不住自己，在商家打折宣传的诱惑下大量购物，结果直接影响了自己生活费的支出，很是懊恼。攀比心理也是造成大学生“经济危机”的一个重要原因。“别人有我也要有”的攀比心理带来了节节攀升的花费，不仅给家长增加了负担，也使自己养成了乱花钱的不良习惯。

月初节余、月底拮据，几乎成了在校大学生的一种普遍现象。总结为一句话——理财观念淡薄。对大部分大学生来说，在中小学时期缺乏理财能力的培养，所以在消费问题上具有很大的盲目性。调查结果表明：理财观念的匮乏是大学校园乱消费的主要原因，很多同学不知道自己需要什么，有时候往往管不住自己，过早地把生活费花在一些不需要的地方。对于可独立支配的这部分花费，不少学生还是无法做到科学合理的安排。已经是大二的李玉说：“学校老是要交各种各样的钱，参加社团活动、班级聚餐等不可避免的应酬也是很大一部分的开销。我没有花超自己的生活费，但是要想在月底有所剩余，还是很困难。”

错误的理财观念

随着国家对股指期货、期权、黄金投资的放宽以及不断出台繁荣债券市场的政策，我国许多高校纷纷开设证券投资、投资理财等课程，使学生对于投资理财有了一定的初步认识，部分学生对投资理财产生了浓厚的兴趣。时下大学校园里“学生股民”常常可见。根据调查显示44.9％的人选择股票作为投资工具。他们几个合资炒股，在没有做好风险分析与保险规划的基础上，看见哪个涨，哪支股赚钱就买哪个，股指数一跌就陪得一塌糊涂，只得回头伸手再跟父母要钱再“投资”。这种一味地跟风和盲目从众心理，以为只要跟随着有利可图的资本市场就能赚钱，其实不然。这是一种冲动的心态，一旦被带入投资场所，那投资势必将便成投机了。一旦投资失败，承担风险的只能是这些“学生股民”的父母，这种盲目投资导致的失败，即造成了自身的“经济危机”又无形中又加重了父母的负担。就读于法律专业的小杜说，他在同学的怂恿下投入股市，刚入市便碰上股市

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熊市，投入股市的本金只剩下不到一半。身边炒股的同学专业的并不多，而自己也没有专业知识又缺少投资经验，两年亏了那么多很是灰心丧气，父母虽然并没有过多抱怨，但是看到他们辛劳的身影，自己还是觉得十分愧疚。

中国工商银行成都某分行投资咨询师林立向记者表示，大部分学生对理财相关知识方面还相当的局限，很多人对于理财的理解存在误区。当前在大学生中主要存在着以下几个理财误区：

第一个误区是“理财是有钱人的事”。有这种理财误区的大学生不了解投资规律。根据货币的投资价值观念，投资收益率的高低与时间的长短有关。例如，一个年轻人从20岁开始投资，每个月之投资100元，如果年收益是10%，那么按照复利的方法计算，60岁时他将拥有632407元。如果从30岁开始投资，60岁时他将拥有226048元。如果从40岁开始投资，60岁时他将拥有75936元。从这个例子可以看出，理财时间越长效果越明显。

第二个误区是“理财就是买股票买基金”。这种观点是片面的。股票和基金都是理财的工具，但它们不是理财的全部。理财是为了实现人们在生活各阶段的目标，以“管钱”为中心，通过攒钱、生钱、护钱等环节，管理好现在以及将来的现金流，让个人或家庭的资产在保值的基础上稳步、持续的增值。因此，理财涉及到人们生活的方方面面，其内容不仅仅是买股票和基金。

第三个误区是“理财可以让人一夜暴富”。理财要求人们未雨绸缪，在投资活动中要权衡风险与收益，在力求财物安全的基础上，实现财产持续稳定的增长。那些妄想一夜暴富的大学生们，片面追求高收益而忽视投资风险，结果往往被风险吞噬。

大学生理财存在的问题

很多大学生不能管理好自己的生活，每个月的生活都无法合理支配，更不用说参与财富投资。总得来说，大学生存在的理财问题可以总结为以下几点：

1.资金来源基本上全部依靠家庭，很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差：据某大学团委的一份调查显示：79. 8%的同学的生活费、学费是来源于父母，这强有力地说明了绝大多数大学生依然不具备独立的经济来源,必须依赖强大经济后盾——父母来维持生活。

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2.支出没有计划，主观随意性强：用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，该节余的钱，不知不觉流失了。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，勉强借债度日，甚至有的学生刚刚收到汇款没几天，就又向家里要钱，钱花到了哪里也不清楚。

3.资金结构安排不合理：学期开始时要么把钱全部以活期形式存入银行，不考虑更多的投资渠道；要么把钱投资于风险较高的金融产品，不能很好地控制风险，行情不好往往带来较大损失，以后的生活费没有着落。

4.个人理财意识和观念有待加强：目前很多大学生将炒股或储蓄等同于理财，甚至津津乐道“节约就是理财”，这是一种狭隘的认识。

5.大学生理财能力薄弱，期盼理财辅导：证券市场的牛市往往会带动大学校园的理财热潮，很多大学生渴望了解个人理财知识，把理财当成以后生活的必修课。目前除了财经类专业，大多数高校的其他专业没有开设过多的相关理财课程，日前，万事达发布了一项对北京、上海、广州1500 多名大学生进行的理财观念和信用卡使用情况的调查报告。调查显示，66.6%的学生表示对个人理财培训感兴趣，12.4%的学生表示非常感兴趣，75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育。

6.个人理财目标和理财规划不明确：对大学生而言，个人理财意味着通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体目标设计的，统一的，互相协调的理财规划。

从以上六点可以看出，当代大学生对于每月的固定生活费缺乏规划，参与投资理财活动缺乏经验和相关专业知识，这些都直接造成了大学生们接连不断的“经济危机”。

树立正确的理财观念

其实不论是什么样的群体，理财的根本目的都是能使自己有限的财富能在不断的保值的同时能不断地增值，以完成人生的一个个能够达到自我价值实现的目标。一个完整的理财生活离不开两个基本环节，一个是学会管理生活，另一个则是学会财富投资。管理生活是理财的基础，如果无法管理好自己的生活，管好自己每一分钱的去向，就无法打理好自己的财富。除了管理好自己的财富，理财的

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重中之重就是打理好自己的财富。投资咨询师林立总结、建议当代大学生努力做到以下几点：

1.利用简单的会计方法来理财：学会记帐和编制预算这是控制消费最有效的方法之一。其实记帐并不难，只要保留所有的收支单据，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况,从而对症下药。大学生们应该给自己做一份月现金流量表，看看自己的每月支出与收入是否平衡，支出方面主要包括：饭费、电话费、交通费、衣服等相关开支，收入方面主要包括：父母的资助、兼职收入和相关稿酬等。科学的理财计划可以帮助大学生实现收入大于支出，每月略有盈余，或者个别月份出现负收入，但年终总体上要保持月现金流量表是正数。

2.遵守一定的生活消费原则：学生时代吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。有的大学生讨厌食堂的饭菜，动不动就去小餐馆撮一顿；有的大学生在外面租房。这些对学生来说都是一笔非常昂贵的额外开支，要尽量避免。

3.从小事做起：生活中有很多小开支,这里几元,那里几块,看似不起眼,但积少成多就是一个大数目。集体生活中也许有些同学不太重视一些细微的地方，作为舍友就应该互相提醒，比如出门关灯、节约用水等，全宿舍同学一起来遵守和监督，使大家从学生时代就养成勤俭节约的好习惯，每个人都能因此而受益终生。

4.要保证良好的资产流动性，富余的支付能力：现金为“王”，没有必要的现金支付能力，常常会使自己陷入一种走投无路的境地，特别是遇到意外事件时，手持必要现金的重要性就更加体现出来。

5.积极参与学校提供的理财教育：积极参与学校开设的有关财务管理方面的课程；积极参加学校举办的有关金融行业的专家给学生作有关的讲座，了解一些最新的金融产品及其在理财活动中的应用，一些先进的理财理念、理财方法。

6.理财应从改变习惯开始，把钱存入银行：例如，目前活期存款的收益只有0.72%，税后只有0.56%。如果了解银行的1 日通知存款和7 日通知存款产品，改变存款习惯，选择提前1天或者提前7 天通知银行取款，收益将会达到1.08%或者1.62%(税前)，尽管总体收益不会太高,但仍能从中受益。

7.少量投入证券等高风险投资：可借此“投石问路”，资金来源可从兼职所和父母赞助两方面获得，尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种尝试，能

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为今后的个人理财起到“投石问路”的作用。现在国内的证券市场投资门槛已经很低了，只要能够有买100 股的钱就可以投资证券市场。目前大多数的股票价格都只有2-3 元，也就是说，只要有200—300 元，就可以玩转大多数股票，即使赔钱也不会损失太大。

合理正确的理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人理财有腰缠万贯的毕竟是少数，但是通过理财从而实现财富积累、实现自身价值和投资目标，是可以实现的。尤其是当代大学生，毕业后马上就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着处理、规划，没有科学、合理的理财，生活肯定会受到或多或少的影响。投资，对于一个精神财富相对富有，而物质财富相对匮乏的大学生来说是一个很重要的人生的生活技能。学会投资不仅是为大学生活添上浓墨重彩的一笔，更是为走出校门后的扬帆起航积聚能量。

对当代大学生而言，通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来。其实，理财还是累积存储和投资再生的元素。如何理财，不外乎四个字——开源节流。前者是指增加资金收入，后者是指计划资金消费。可以根据个人实际需求，制定具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财，远离“经济危机”。

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