乌审旗海棠小额贷款公司

20##年整改方案与发展计划

——改进提高、持续发展

一、公司基本情况

乌审旗海棠小额贷款有限公司是按照内蒙古自治区人民政府金融工作办公室二〇##年七月十六日发布的《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》与《中华人民共和国公司法》之规定；由自然人发起，经鄂尔多斯市人民政府金融工作办公室报请内蒙古自治区人民政府金融工作办公室批准设立（2012.12.17日:内金办[2012]14号文批复），并在乌审旗工商行政管理局注册登记的具有法人资格，自主经营、自负盈亏，独立核算、独立承担风险和经济、民事责任的有限公司。公司不吸收公众存款，只经营小额贷款业务和其他符合《细则》规定并经自治区金融工作办公室批准的活动。公司的监管部门是鄂尔多斯市、自治区金融办。

公司营业地址：乌审旗嘎鲁图镇区。

公司注册资金、股权结构：注册资金5000万元（人民币），实缴资本金5000万元，股东2人。其中股东高峰2550万元，占股本金的51%，为公司董事长、总经理，法人代表；股东高堂堂2450万元，占股本金的49%，为公司财务总监。

公司业务范围、贷款对象：主营小额贷款，对象为：乌审旗境内的农牧民、个体工商户、中小企业和符合规定的其他企业与自然人。

公司业绩、现状：公司从20##年12月18日开业以来, 本着服务三农,扶助中小企业发展，实现互利、共赢的经营理念与宗旨,在本旗范围内开展了小额贷款业务，为促进地方经济建设做出了贡献。截止20##年8月31日，公司累计发放贷款1亿元，贷款余额5000万元，净收益500余万元。公司常务员工5人，为总经理、业务经理、信贷员、会计、出纳。

二、公司整改方案暨目标

回顾与整改 一年多来，海棠小贷公司在旗、市金融办、自治区金融办的关怀与指导下设立并运作，用自有资金经营小额贷款业务。其中，有成就也有经验和教训。成就是公司机构健全，保持平稳；公司高管及员工参加了市、区举办的相关业务培训，学习考察了本市内开展小贷工作较好的贷款公司及其经验，具体开展了贷款事务，从理论到实践上对小贷业务有了新的认识和提高，对公司内部形成的问题和前景也有了成熟的整改方法及措施。总结起来，主要有如下几点。

1、改集中为分散  公司设立时正值年关，用款的人又急需。为简单省事，公司在短时间内即把资金放完，同时又采用了本息一次到期还清的结算方式。这样做的好处是，凸显集中，便于合计，便于管理，从时间上看是实现了收益的最大化，实际上给回收时也造成了还款的难度，风险度也集中增加。另外也使工作人员全年空闲，造成员工一年只忙两个月的现象。鉴于此类，今后贷款的发放要改集中为分散，突出一个“散”字。把钱散在每个月中，做到每月都有贷款的发放和回收，使贷款营运保持常态化，把贷款风险散落在各个时期中，从今年9月5日起，使员工工作在每个时日中。

2、改大额为小额 同样为了简便，以往的贷款选择了大额需求的客户，使的单笔放款额相对来说是太大了，虽然没有超过单笔贷款额不大于资本金总额的5%之规定,但大的比重是过高了。这种做法虽然简便了业务，满足了贷款人即大额客户的需要，使管理和业务简单化，但也造成了客户如期足额还款的难度，增大了资金安全的风险。同时也冷落了小客户，背离了公司发展的理念与宗旨。今后要重视小额贷款的发放，把70%的资金用在小额上，彰显小额贷款的魅力。具体来说就是：单笔贷款保持在1-10万元以内，并且占贷款余额的50%以上，使年贷款客户保持在300人／笔左右。

3、改人情为事情  由于公司刚刚设立，免不了给亲戚、朋友、关系户优先贷款。满足这类客户的需求，给公司业务带来的同样是更加的简便，更加的风光。但对此类客户大开绿灯，不要了抵押，不要了担保，甚至不考虑贷款的用途，忘记了公司的制度，忘记了原则。认为此类客户跑不了，能还款。实际上以情定贷，实属大害。到期还不了款，即不好要，又很难要，造成贷款呆滞，风险累积。今后，要避免人情贷款。改以情贷款为按事放款，重在贷款的用途，重在贷款人信誉，重在担保＼抵押，不放一笔无原则的亲情款。对亲朋贷款要严而再严，虽说不是六亲不认，也要刚直不阿。

综上所述，今年及今后在小贷事业的运作中。一要坚决认真贯彻落实好市、区金融办关于小贷公司的各项管理制度和监管要求，规范合理的发展好小贷业务。二要坚决克服和规避已有的缺点及不足，在小贷营运中坚持小额、分散、持续的管理原则，把立足本地，服务三农的宗旨发扬光大。

三、认识与公司发展（目标）

今年以来，党的十八大及新一届国家领导人对金融改革和进一步完善充实提高农村金融服务，发展各类金融服务组织，开放金融市场，有了更高更好的要求和更加具体的目标。特别是温州金改试点、上海自贸区的设定、利率市场化的探索，以及我市对民间金融市场、借贷管理服务的办法。为小贷公司的进一步发展奠定了坚实的基础，提供了发展的舞台和空间，描绘出广阔的前景，从实践与思想上更加坚定了我们发展小贷事业的信心，鼓舞了我们发展小贷事业的夙愿。为此，我公司在上述整改的过程与基础上制定了今后三年内的发展规划。总的目标是：从20##年10月起，到20##底。公司实有资本保持不变，年均贷款余额5000万元，月均贷款余额400万元；年均收益900万元，净收益600万元。

对策与对象—农牧民是主流客户。就当前形势来看，由于股市动荡、楼市低迷、民间借贷崩盘，经济危机缓暖，使小贷公司的发展似乎遇到了瓶颈。一方面贷款对象更加难以确定，拖欠款现象严重。二方面银监会出台了对小微企业优惠的15项措施，小微企业从正规金融渠道获得贷款的机会增大，减少了向贷款公司即民间借贷款的需求。三是小贷公司高管、股东产生畏惧感，安全防范意识增强。这三种现象给小贷公司发展增添了困难，但也提供了发展的机遇。本来小贷公司的贷款对象大都是在正规金融渠道一时得不到贷款的人，此外就是急困周转的需求。古人云：旱治舟、水资车，意在逆势而上。另外，股东要克服暴利短期心潮，树立互利互惠长远发展的观念。如是，即可见小贷公司发展的空间和前景。如是，海棠小贷公司把今后贷款运作的空间定位在农村牧区，定位在农牧民中间。主打三农品牌，主要为农牧民客户提供需求，即农牧民是主流客户。如此，小额、分散、持续的战略发展目标才能落到实处，方可见成效。

四 公司基本的贷款制度与方法（修订）

公司贷款监督管理基本制度-贷款管理、贷前调查、贷时审查 、贷后检查业务和客户访查流程及操作要点。

㈠贷款对象与资质

1、贷款对象基本条件：

自然人年龄在18-65周岁内具有完全民事行为能力或具有法人资格资质者。有稳定的经济收入或来源，有如期偿还本金、利息的能力，信誉较好、无大不良记录，自愿申请与本公司契约借款，借款用途合法守信，具备本公司认可的担保条件（信用保证、信用担保、物质抵押、物品质押、）并且借款人在签署和履行合同过程中向贷款人提供的全部文件、资料及信息是真实、准确、完整和有效的，未向贷款人隐瞒可能影响其还款能力的任何信息。优先组群、部门担保推荐者和妇女贷款。

2、借款申请人应提供的资质-证明材料：

A 自然人：提供本人和担保人身份证、当地户口[籍]本、固定长期居住地证明、家庭婚姻、经济状况证明、职业证明、照片、联系电话、开户账号、征信系统证明和授权，抵押、质押他向权属关系。合法可行的还款计划和能够提供的生产经营计划可行性报告（协议、合同、订货单）及相关人身、财产保险状况。

B 个体工商户：具备自然人相关条件加有效营业执照、经营许可证、税务登记证。

C中小企业：具备A、B相关条件加法人代表证书、贷款申请书（说明资产负债、自有资金比、完税情况、有无重大经济纠纷）。

D贷款办理费用由借款人自理：如相关的公证、评估、咨询、抵押物、抵押品、担保、翻译等费用及文字资料制作费用（除合同文本）。

㈡  公司贷款产品定义：

在公司业务范围内对贷款对象需要的生产经营性资金提供一定数额的贷款支持，并按借贷双方合同约定计息与支付和结算。

㈢贷款产品、种类与方式

贷款数额；万元；0.1-1，1-3，3-5，5-10，10-30，30-100，100-250。

贷款期限：月：1-3，3-6，6-12，特别:13-24-36月)。

担保种类：信用、保证、抵押（物）、质押（品）、

信用贷款：万元；0.1-3，3-10，10-30；有稳定的经济来源（工资、收益）无债务与纠纷、信誉度高者可无保无押借贷，期限1-12个月。

㈣当期贷款利率执行标准：按央行基准利率的0.9-4倍确定

㈤贷款办理流程：

①申请-②受理-③核查-④审批-⑤签约-⑥抵押担保-⑦公证-⑧放款（其中⑥⑦只有在需要时才办理落实）。

㈥贷款方式选择：

A  还款  借款人可选择下○种贷款方式

①一次到期还本，分次付息还款法；即按贷款到期日，一次性偿还贷款本金，按月或季、半年、结息。

②等额本金还款法：即贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐期递减并逐期结清。

③等额本息还款法：贷款期限内每期相等的额度偿还贷款本息。

④约定其它还款法：如一次到期还本，一次分次提前付息法。即按贷款到期日，一次性偿还贷款本金，在贷款获得时一次或分次结息。

●还款时可选择现金柜台付款或开户行账户汇兑。

B 贷款办理期限与放款

办理期限一般在5个连续工作日内。上述条件满足且借款人办妥借款手续，贷款人在三个银行工作日内放款。放款可选择：

（1） 现金放款： 借款人直接到公司出纳柜面支取贷款。

（2） 账户放款： 借款人以本人名义在委托银行、信用社开立存款帐户账号：       作为贷款人发放贷款的账户。

乌审旗海棠小额贷款公司股东        、       

20##年9月6日

第二篇：20xx年整改方案

济宁市市中区第二人民医院

集中整顿工作实施方案

为进一步加强我院医疗护理质量的科学管理，建立健全正常、严谨的工作秩序，确保医疗护理质量与安全，杜绝医疗事故的发生，促进医院医疗护理技术水平，管理水平，不断发展特制定以下整改措施：

一、目标

逐步推行全面质量管理，建立任务明确职责权限相互制约，协调与促进的质量保证体系，使医院的医疗质量管理工作达到法制化、标准化，设施规范化，努力提高工作质量及效率。通过全面质量管理，结合我院实际使医疗护理质量达到一个新的水平。

二、健全质量管理及考核组织

1、成立院科两级质量管理组织

医院设立医疗质量管理小组，由分管院长负责，医务科、护理部及主要临床、医技、药剂科室主任组成。负责制定，修改全院的医疗护理、医技、药剂质量管理目标及质量考核标准，制定适合我院的医疗工作制度，诊疗护理技术操作规程，对医疗、护理、病案的质量实行全面管理。负责制定与修改医疗事故防范与处理预案，对医疗缺陷、差错与纠纷进行调查、处理。负责制定、修改医技质量管理奖惩办法，落实奖惩制度。各临床、医技、药剂科室设立质控小组。由科主任、护士长、医技、药师等人组成。负责贯彻执行医疗卫生法律、法规、医疗护理等规章制度及技术操作规章。对科室的医疗质量全面管理。定期逐一检查登记和考核上报。

2、健全三级质量监督考核体系

成立医院医疗质量检查小组，由分管院长担任组长，医务科、护理部

主任分别负责医疗组、护理组的监督考核工作。各科室成立医疗质控小组，对本科室的医、护质量随时指导、考核。形成医疗质量管理小组、医疗质量检查小组、科室医疗质量控制小组三级质量监督、考核体系。

3、建立病案管理小组，医院感染管理小组，医疗事故预防及处理小组，分别负责相关事务和管理工作。

三、健全规章制度

1、认真执行《执业医师法》及《护士管理条例》的有关规定，履行各级各类人员岗位职责，严格执行各种诊疗护理技术操作规程常规。

2、重点对以下关键性制度的执行进行监督检查：

⑴病历书写制度及规范

⑵危急重症抢救制度及首诊责任制

⑶三级医师负责制及查房制度

⑷术前讨论及手术审批制度

⑸医嘱制度

⑹会诊制度

⑺值班及交班制度

⑻危重、疑难病例及死亡病例讨论制度

⑼医疗缺陷登记及过失（纠纷）报告制度

⑽传染病登记及报告制度

⑾业务学习制度

⑿查对制度等

3、医技科室建立标本签收、查对、质量随访、报告双签字及疑难典型病例讨论制度。逐步建立医技与临床联合讨论制度。

4、健全医院感染管理制度和传染病管理，疫情登记报告制度，严格执行消毒隔离制度、无菌操作医疗垃圾的处理等规程。

5、严厉打击无证行医，杜绝出租承包科室、聘用非卫生技术人员、超范围行医及发布违法医疗广告等违法行为。

四、加强全面质量管理、教育，增强法律意识、质量意识

1、实行执业资格准入制度，严格按照《医师法》规定的范围执业。

2、新进人员岗前教育，必须进行医疗卫生法律法规、部门规章制度和诊疗护理规范、常规及医疗质量管理等内容的学习。

3、不定期举行全员质量管理教育，并纳入专业技术人员考试内容。

4、对违反医疗卫生法律法规、规章制度及技术操作规程的人员进行个别强化教育。

5、各科室医疗质控小组应定期组织本科的人员学习卫生法规，规章制度、操作规程及医院有关规定。

6、医疗质量管理小组定期对各类医务人员进行“三基”强化培训，达到人人参与，人人过关。把“三基”的作用贯彻到各项医疗业务活动和质量管理的始终。医护人员人人掌握徒手心、肺复苏技术操作和常用急诊急救设施、设备的使用方法。

7、严格执行各项查对制度，及时准备执行医嘱，严防差错事故 发生。

五、建立完整的医疗质量管理监测体系

1、分级管理考核及整改措施：

（1）各级医疗质量管理组织定期检查考核，对医疗、护理、医技、药品、病案、医院感染管理等的质量进行监督检查、考核、评价，提出改进意见及措施。

（2）职能部门定期下科室进行质量检查，重点检查医疗卫生法律、法规和规章制度执行情况，上级医师查房指导能力，住院医师“三基”能力。

（3）分管院长应组织职能部门和相关科室负责人，督促检查质量管理

工作。

（4）院医疗质量检查小组定期和不定期组织科室交叉检查、考核。

（5）各科室医疗质控小组每月对本科室医疗质量工作进行自查、总结、上报。

2、职能部门及各临床、医技、药剂科室、质控小组制定切实可行的质量管理措施及评价方法。建立健全各种医疗质量记录及登记。

3、建立质量管理效果评价及双向反馈机制。

（1）科室医疗质控小组每月自查自评，认真分析讨论，确定应改进的事项及重点，制定改进措施。

（2）医务科、护理部等职能部门将检查考核结果、医疗质量指标等，分析后提出整改意见，及时向临床、医技等科室质控小组反馈。科室质控小组根据整改建议制定整改措施。

（3）医疗质量管理小组定期召开全体会议，评价质量管理措施及效果分析，讨论存在的问题，交流质量管理经验，讨论、制定整改计划及措施。

六、建立医疗质量管理奖励制度

制订医疗质量管理奖惩办法，奖优罚劣。医疗质量的检查考核的结果与科室、个人的效益工资、职称晋升、年度考核相挂钩，更近一步提高医护人员医疗质量安全意识。

济宁市市中区第二人民医院

20xx年x月x日