***有限公司

关于××建筑装饰工程有限公司

申请短期融资的调查报告

借款额度：3 5 O万元

借款用途：冲贷

借款期限：8天

保证措施：保证担保

调查人：**

报告执笔：**

××建筑装饰工程有限公司申请

(冲贷)350万元短期融资的调查报告

**××建筑装饰工程有限公司因急需资金用于冲贷，特向我公司申请短期融资3 5 0万元，用于冲贷，期限8天，现将调查情况报告如下：

一、借款人基本情况

**××建筑装饰工程有限公司成立于1 9 9 7年7月，法定代表

人××，注册地址为**×区×街×号，公司注册资本1 00 O万元人

民币，其中**×建设工程(集团)有限公司出资7 0 0万元，占7 0％、

××出资30 0万元，占3 0％。截止2 0 09年6月末，该公司资产总额7 38 7万元，其中应收账款1 8 0 0万元，负债总额l O 06万元，资产负债率1 3．6％，其中短期借款3 2 0万元，应付票据实现销售收入2 6 3 0万元，利润总额34 O万元。

二、关联企业情况(与该公司的关联程度关系)

**××建设工程(集团)有限公司，成立于2 0 0 3年，法定代表人××，公司注册资本6 00万元人民币，其中××出资5 4 0万元，占90％，x×出资6 0万元，占l 0％(股东系夫妻关系)。截止2 O 09年6月末，资产总额9929万元，负债总额1 01 7万元，资产负债率1 0．2％，实现销售收入32 3 7万元，利润总额

5 0 3万元。两公司股东构成均为夫妻二人。

三、借款人经营业绩及经营现状(经营是否正常，财务状况等)

该公司自成立以来，先后承接了大量的装饰项目，其中主要项目包括：**大酒店、*县委政府礼堂、*供电局办公大楼、**广场地下商场、**银行**分行办公大楼、**电力办公大楼等，还参与了**医院外科大楼设计、**广场设计、**国际机场深化设计等。公司连续多年被评为**市工商免审企业、**装饰业先进企业、消费者信得过企业。目前承接的项目有：××。财务状况：…………(可表列近期财务数据及简要财务分析，重点列表应收账款明细，预付款明细。)

四、信用状况(公司及法定代表人的银行征信查询，有无诉讼案)

该公司2 0 09年被中国银行、**银行、农商行评为从级企业，经人行征信系统查询，目前贷款总额1 02 0万元，其中中国银行×支行银行承兑汇票7 0 0万元(其中已存入保证金3 5 O万元，敞口3 5 0万元，系用公司办公房1 2 O 0平方米抵押。)，**银行×支行贷款32 0万元，无不良信用记录；法定代表人无贷款，无不良信用记录。均无诉讼案。

五、贷款用途

该公司本次申请3 5 0万元短期融资系用于兑付中国银行渝中支行承兑汇票7 0 O万元(敞口部分所需)，并解除敞口部分相

应抵押物后(该公司自有产权的办公用房l 2 0 O m。)，解押后用该抵押物再向农商行x支行办理抵押贷款6 O 0万元(已见批复)。

六、还款来源及风控措施(注：核实批复真实性和设计保障路径)

1、农商行×支行己于7月2 4日同意向该企业授信11 0 O万元，其中抵押贷款6 0 0万元，保证担保贷款5 0 0万元(××担保公司提供担保，已批复)。我们派员已向农商行×支行和×担保公司调查属实。授信批复号为：农商信审字第(2 O 09) 号，授信总额为ll 00万元，期限一年，其中抵押方式6 0 0万元，保证方式5 0 0万元，无其他限制条款。但农商行相关人员不愿书面承诺协助回款，只以口头承诺协助回款。

2、关联企业**××建设工程(集团)有限公司提供连带责任保证担保(并股东会决议)。

3、法定代表人及股东提供连带责任保证担保。

4、公司财务总监××提供连带责任保证担保；

5、封存监管该公司在农商行×支行的预留印鉴(经查该账户为新开户，还未购银行任何凭证)并全程跟踪解押和抵押过程。待农商行×支行贷款上账后由该公司以本票方式回款。

七、调查结论和意见

综合以上调查情况，该企业目前经营正常，在银行的信用良好，鉴于农商行已授信批复该公司11 00万元贷款，本次融资确系公司应收账款和保证金在近期无法回收，现又急于承付银行承

兑汇票后办理农商行的抵押贷款，其借款用途真实，且企业经营正常，基本面较好，在落实上述风控措施的前提下，风险可控，因此，同意短借3 5 0万元，期限8天，按约定利率执行，呈报公司审批。

调查人：

2 011年7月

日

第二篇：公司贷款调查报告

关于XXX公司

贷款1000万元调查的报告

     经XXX公司申请，XXX银行客户部门成立联合调查小组，采取实地调查为主，并与间接调查相结合，对该公司向我行申请授信进行了尽职调查，按照法人客户授信管理办法，拟对XXX公司增量授信人民币XXXX万元，用于流动资金贷款，现将有关情况报告如下：

一、   调查方法

1、    实地调查

根据企业提出的申请要求，我行联合（XXX行客户部门）对企业情况进行了实地调查。调查内容包括：企业自然情况、企业的主体资格、生产经营情况、企业财务状况、经营效益、抵押物的现状、房地产的权属关系、变现能力等情况进行了了解。本次实地调查真实、客观、谨慎、公正合理，能够真实的反映的企业基本情况。

2、    间接调查

通过人民银行网上征信查询系统，对借款企业及法人代表（最大出资人）的资信情况和信用状况进行了查询，本次查询结果真实、完整、有效。

二、企业基本清况

1、基本概况

XXX公司为股份制私企，成立于XXXX年，原名为XXX市XXX有限责任公司，X公司位于XXX市XX村—高速公路XXX出口500米处，注册资本500万元。经营范围：带式输送机、托辊制造及零部件销售，主要产品有：TD75型、DTⅡ型、移动型、伸缩型、固定落地带式输送机等，广泛应用于煤炭、矿山、冶金、电力、化工、水泥等行业。

2、股本及法人代表情况

公司为股份制私企，资金已全部到位。原出资人为：XXX出资金额为XXX万元、XXX万元共计500万元。XXX年X月X日，经股东会同意将股权转让，转让后股权持有情况为：自然人XXXX出资500万元，原注册资金总额不变。

法人代表兼总经理XXX，56岁，大学文化。主管生产经营和销售，从事该行业20多年，有较强的专业管理和经营经验，无不良记录。

虽然征信报告显示有过贷记卡累计逾期次数，是因为贷记卡发生业务后，持卡人经常出差在外，因迟误还款造成，而且最长迟误还款在30天以内。这种逾期记录不是恶意违约，并且报告期内不存在逾期记录，所以，不影响法人代表信用程度。

3、组织结构

企业管理上实行总经理负责制，下设组织机构：副总经理、营销部（包括销售、采购、保管）、财务部、后勤部（包括门卫、食堂）、生产技术部（包括生产、技术、皮带机车间、托辊车间），现有职工125人。

4、企业资质情况

该企业是经XXX市工商行政管理机关批准成立的工业企业法人，生产经营符合国家产业政策，营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国地税）、贷款卡经有关部门年检有效。并于XXXX年X月X日取得《中华人民共和国海关进出口货物收发货人报关注册登记证书》X。

三、企业产品、生产经营情况

1、生产能力

企业创始之初，年产托辊XX万元左右，通过调整经营策略和产品方向、增购设备、招聘技术人才等思维方式的转变，现已经发展成为有定向产品的定点企业，年产值4000多万元。

企业产品主要销往河北、山东、天津、黑龙江、辽宁等18家企业，今年预计全年销售将近5000万元。

    2、企业产品情况

该公司技术力量雄厚，监测设施齐全，生产设备精良，是移动式、伸缩式、固定落地式带式运输机的专业制造商。华兴设备本着以“质量第一、用户至上、诚信为本、互惠互利的”质量方针，以“团结奋进、超越创新”的企业精神，不断提高产品质量，建立了自己的质量管理体系。于XXXX年一次性通过审核，获得ISO9001：2000质量管理体系证书，并通过了国家安全局安全生产的“三同时”审核，一次性通过“煤安标”的认证审核。同时成为“全国煤炭工业机电产品”、“中国地方煤矿机电设备矿用产品”的定点生产企业。

四、企业信用等级及用信情况

该企业在我行开立人民币基本结算账户，当年信用等级为AA+级，授信额度1000万元，当前用信余额300万元，分类正常，无欠息，无不良记录。

    经人民银行征信系统查询结果显示，该企业在他行无评级和其他信用记录，无对外担保，无其它可回避的关联企业。

五、企业财务状况

   根据企业提供的财务报表，具体分析如下： 单位：万元

六、授信额度测算

(一)授信方式。该公司为XXX银行管理客户，授信主办行为XXX银行,采用“增量授信”的授信管理方式。

（二）申请情况。该企业是我行XXXX年新拓展的优良客户，与我行有良好的发展合作前景。按照《XXXXX授信管理办法》，我行拟对其原占用我行信用300万元的基础上，采取增量授信700万元，合计授信总额1000万元，申请用途全部用于流动资金生产。

（三）授信额度测算情况（授信额度测算表需要20##年末财务报表）

该企业理论授信额度为T=(E*L-De)*K+C＝万元，我行拟对该公司在原占用我行信用300万元的基础上，增加授信700万元，合计授信总额1000万元用于流动资金贷款，符合《XXXXXXX授信管理办法》授信额度在公式测算法测算授信额度理论之内。

（四）流动资金需求测算情况

该公司流动资金需求测算情况如下：

营运资金总量＝[上年度销售收入×（１＋预计销售收入年增长率）×（１－上年度销售利润率）／营运资产周转次数]×调节系数：=    万元

取值说明：根据该公司销售情况，预计销售收入年增长率为11 %，经计算该公司营运资产周转次数为1.6，调节系数按照A+级对应为0.8计算。

营运资金缺口＝营运资金总量－流动负债－借款人自有资金=  万元。

七、担保情况

该企业担保方式采用抵押担保方式，抵押物为XXX公司自有商用房地产（工业厂房），土地使用权。房屋坐落XXX市XXX街上，卷号：GD-011-1025，建筑结构为钢结构，所有权性质为私产，使用性质为厂房，建筑面积3136平方米。经XXX市分行指定的评估机构XXX房地产评估有限责任公司评估，该房产价值为669.88万元。土地使用权证为；XX国用（XXX）第XXXX号，用途为工业用地，使用权类型为国有出让，面积为XXXXX㎡。经XXXX土地资产评估有限公司评估，单位面积地价310元/平方米，土地价值XXXXX万元。

以上抵押物在我行已使用抵押额度300万元。用于本次申请增加授信额度的抵押物为土地资产剩余部分，价值800万元。

上述抵押物产权权属明晰、使用现状良好、所处地理位置优越，公共交通便利，周边基础设施完善，保管情况良好，根据当地市场价格，短期变现能力及可控性较好。在他行无设定抵押，不存在其它受偿争议。

     同时，自然人股东既法人代表为企业主要出资人，出资500万元，占比100%，为本次申请增量授信额度承担连带保证责任担保。

八、企业自身风险、行业风险评价

   （1）行业风险。该企业所处行业符合国家产业政策，在我市该行业中处于领先地位。目前带式运输机应用较为广泛，主要用于煤炭、矿山、冶金、电力、化工的行业。随着国民经济的快速发展，作为耗材的矿山设备将伴随着各个行业出现良性发展趋势。

（2）自身风险。1、企业20##年资产总额   万元，用信余额为300万元，占总资产的  %。2、企业20##年总资产    万元、净资产   万元，较09年分别上升了  万元和      万元；负债总额   万元，说明企业经营发展空间逐年上升，偿债能力有保证。3、企业20##年销售收入   万元、利润总额   万元，较09年分别上升了   万元、  万元，企业的盈利能力逐年增加。

九、准入调查结论

    （一）综合调查意见

XXX公司是我行20##年新拓展的信贷客户，该企业符合国家产业政策，资质良好，在当地同行业具有较强的竞争优势，管理层专业经验丰富，生产经营正常，现金流量充足，财务管理规范，经营状况良好，发展前景广阔，我行对其采取“增量授信”方式。

（二）授信及用信方案

1、授信对象：XXX公司

2、授信额度及分配方案：对XXX公司采取增量授信700万元，合计授信总额1000万元，全部用于流动资金贷款。

3、有效期：一年。

4、用途：流动资金贷款。

5、价格：根据我行贷款定价相关规定执行。

6、担保条款：抵押担保。

7、监管要求

（1）加强对贷款企业监管。关注客户资金使用情况，防止我行流动资金被挤占、挪用。同时，密切关注客户在各家金融机构的贷款融资变化情况。及时跟踪客户经营状况，加强与客户的沟通，收集信息，积极应对，确保我行信贷资金安全。

（2）密切关注抵押物增值保值情况，定期对抵押物情况进行核查，确保抵押物足值、合法、有效，保证我行信贷资金安全。

（三）按照《XXXX实施方案》的通知要求，既：经营规模不符合大型企业标准，同时具备以下条件的中小型客户：1.生产经营符合国家行业、产业、环保政策要求；符合农业银行行业信贷政策。2.企业主体资格合法、产权清晰、照章纳税、无违法违规经营行为。3.属于区域内优势行业或重点支持行业，或为区域内优势行业或重点支持行业龙头企业配套服务的企业。4.生产经营正常，资产负债率、净资产收益率等主要财务指标优于国务院国资委财务监督与考核评价局制定的《企业绩效评价标准值》年度行业平均值，现金流充足。5.企业在各金融机构无不良信用记录；企业主要股东及高管人员无不良信用记录。6.能够提供合法、足值、有效的担保。

该企业符合第四类客户的管理条件，我行拟定作为第四类客户管理，上报审批。

     经办人：             负责人：

                          XXXXXX银行

XXXX年X月X日