调查报告
一、项目概况
二、企业基本情况
1、基本情况
(此处为企业性质,注册地址,法定代表人,注册资本,营业执照、组织机构代码等证件的证件号,税务登记证号,贷款卡信息等)
2、企业制度的建立
1)、主要管理者简介
2)、企业决策与约束机制(董事会情况)
3)、公司内部机构设置
三、信用记录
(此处说明有没有信用记录)
四、企业运营情况
五、财务状况
(一)、财务数据及分析
1、资产负债表
2、损益表
3、当期主要科目情况分析
货币资金:银行存款,现金;
应收票据;
应收账款:陈述具体内容;
预付账款:陈述具体内容;
存货:陈述具体内容;
固定资产:陈述具体内容;
应付账款:陈述具体内容;
预收账款:陈述具体内容;
企业纳税情况:
4、财务指标分析:
六、关联企业情况:
七、本次资金需求情况
(一)、本笔业务资金需求分析
(二)、预期效益分析
(三)、第一还款来源分析
(四)、第二还款来源分析
八、 风险分析与措施
(一)、宏观风险
(二)、微观风险
1、财务风险分析:
2、管理风险及体制风险分析:
(三)、风险防控
九 、调查结论
(一) 利弊因素分析
有利因素:
不利因素:
(二)、服务方案
根据企业现状,通过分析其风险,本着提高服务水平,增加综合收益的原则,我行针对该客户制订了服务方案:
(三)、调查结论
调查经办人:
调查责任人:
第二篇:中小企业贷款调查报告范例word整理稿
贷款调查报告
关于 有限公司 万
元贷款的调查报告
一、基本情况 1、企业名称: 2、成立时间: 3、注册地址: 4、企业职工人数: 5、注册资本: 6、主营业务范围 :
企业股权结构: 单位:万元 股东名称
合计
公司,是一家主要 的公司。目前公司的主要客户有 企业。公司现有专业技术人员 名,市场遍布 ,公司
公司销售情况 , 年实现销售收入 万元,净利润 万元。 年实现销售收入 万元,净利润
原投资额
占比
变更后投资额
占比
万元。 年实现销售收入 万元,净利润 万元。企业经营情况 盈利能力 。
二、经营者素质及股东背景
1、法定代表人 2、法定代表人、主要股东 存在赌博、吸毒、嫖娼等违法不良记录。
3、法定代表人、主要股东的个人信用记录情况 好。 三、财务状况 (一)经营情况调查
销售利润情况: 20xx.12 销售总额 销售利润 净利润
偿债指标情况: 20xx.12 资产负债率 流动比率 速动比率
20xx.12
20xx.12
20xx.12
20xx.12
销售净利润率
截止 年末,公司总资产 万元,负债 万元,负债率 ,流动比率和速动比率分别为 和 ,显示公司短期偿债能力 。
1、资产负债情况
(1)货币资金 万元。
(2)应收票据 万元,主要包括应收 公司 万元, 公司 万元
(3)应收账款 万元,包括应收 的账款,其中主要应收款 万元, 万元, 万元, 万元, 万元, 万元等 的账款。
(4)存货 万元,主要是原材料、自制半成品和库存商
品。
(5)固定资产 万元,主要是厂房、设备、车辆和办公用品。
(6)短期借款 万元,其中 贷款 万元,占
比%;农行流动资金贷款 万元,占比 %。
(7)应付账款 万元,主要包括应付 万元, 万元 万元,,其余企业均是应付账款在10万元以内。
2、权益情况
企业所有者权益 万元,其中包括实收资本 万元,盈余公积 万元,未分配利润 万元。
3、损益情况
年,企业实现销售收入 万元,比 年略有下降,
原因是 年产品原材料价格上涨迅猛,公司部分产品成本大
幅超出预计。所以,下半年,公司调整了产品结构,果断地减少
了部分产品的生产。
利润总额 万元,销售利润率 ,企业保持了较强的盈
利能力。但是相比上年 的销售净利润率有所下降,原因是 年食品和化工原材料价格上涨较快,平均估计涨幅在20%-30%左右,公司产品的价格却无法同步上涨,造成公司盈利能力有所
下降。
(二)企业第一还款来源的分析
企业 年度销售收入 万元,借款期限内预计的销售收入
可以达到 万元左右。
四、贷款要素及用途说明
1、贷款金额 万元整。
2、借款期限12个月,还款方式按季等本归还本金,按月支
付利息。
3、贷款用途:企业向 申请 万元,贷款主要用于流动
资金周转。企业作为一家 的公司,其供货对象主要是国内
的一些 。资金的结算方式通常是2-3个月结算一次。同时企业为了保持和扩大已有的市场份额,需要不断地开发和增加新
产品, 。公司预计 年实现销售收入 万元,公司现在的销售对象均为 ,例如 年 月,公司和 公司达成了合作意向,将有望成为 。但是,由于产品的收款期
较长,一般为2-3个月,公司从采购到生产成品需要2-3个月
左右,企业所需流动资金比往年大幅提高。根据产品成本占比 测算,总需要采购原材料资金约 万元,按年周转2次测算,需要 万元,另外,需要管理费用和营业费用 万元。总流
动资金需求约 万元,企业计划以自有资金投入 万元,申请我 小企业贷款 万元。
4、还款来源:
本贷款第一还款来源是企业自身销售收入和利润。
公司经过 的发展,已经集聚了优质的人力资
源和市场客户资源,将在 年取得更大的发展。公司经过充分的市场调研,决定 , 集中优势为大中型客户配套生产,以进一步规避市场风险,并提升企业产品自身的地位和品质。各地的经销队伍已经对 年的销售客户基本确定,销售目标已经制定并报董事会。公司预计 年销售收入可以达到 万元,比上年 万元增加 %。 年目标客户中: 等。由于 ,市场反映良好,合作方均有意向不断扩大和公司的合作。通过筛选客户,公司将逐步提升产品的价格和毛利,公司预计 年利润总额可以达到 万元,销售利润率 %,还款能力较强。
五、融资及信誉情况
1、企业目前银行借款 万元,其中 贷款 万元,
万元。
2、企业信用记录情况正常。
借款人贷款卡记录没有不良记录;
借款人股东或法定代表人(即企业实际控制人)信用记录没有不良记录;
借款人工商信息没有不良记录。
3、企业已在 行开立基本户,日均存款 万元左右,销售归行资金 万元,归行率 %。
六、总体评价和调查意见
1、企业总体经营正常,业务收入稳定,信誉状况良好。
2、拟同意贷款,贷款金额 万元,期限 个月,还款方式为 本金、 利息,由我公司提供保证担保。请审查。
调查人对上述报告的真实性负责。
调查人1签名:
调查人2签名:
年 月
日