大学生个人理财规划书

院系：管理学院

班级：10级会计2班

姓名：翟    丽

学号：1015240204

目录

前  言……………………………………………………………3

一. 自我评估……………………………………………………3

二. 目标规划……………………………………………………4

三. 具体措施……………………………………………………4

四. 理财建议……………………………………………………4

五. 理财规划……………………………………………………5

六. 风险补救……………………………………………………5

结束语……………………………………………………………5  

前 言

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的理财计划来帮助自己达到目标。

一、 自我评估
 1、经济情况描述
  月生活费600元，在小城镇长大，生活不太挑剔，业余生活并非十分丰富。目前除了生活费以外，无其他经济来源。
 2、财经状况分析：
    我正处于大学学习期间，现在的大学生一般靠父母提供生活费，所以生活费代表了大学生可支配的资金。由于没有其他较多的经济来源，所以生活费应当合理并高效地运用于学生的一日三餐。学校的主食消费较榆林市来说，都算便宜的，一日三餐以吃饱为基本要求，则可以有13 —18元/天，不同饮食品质的消费不同。
    校园生活分为学习生活和课余生活，学习上主要有日常学习用品等消耗品的开资，生活中主要有班级活动，个人用品及衣物等的开资，比起一日三餐的消费来说此类消费分量较轻，但是必要的。
    任何环境下都不能排除应急的消费，人有生病的时候，大病免不了要父母追加生活费，但小毛病就得从自己的生活费中来买单。
    投资，对于大学生来说，还并不现实，但是未必不可以在资金有闲置的情况下，作出投资资本市场的决策，因为此举一方面锻炼我们投资理财的能力，也加深了我们对校园以外的知识的了解，更重要的是，投资理财是我们将来生活中的一个重要组成部分。
    大学生活的主要目标是学习，没有成家立业的压力，也没有任何经济负担，不需要对未来的成家立业做经济上的未雨绸缪，所以银行长期储蓄是不太必要的，但是免不了短期储蓄，因为以上所说的各项消费、准备资 金都表明需要短期储蓄来管理资金。
    最后，大学期间理财的要点包括保证基本生活、确保应急准备、适度活动经费和试探性投资。生活费是限定的，但是消费是可以控制的，其次，我们还可以通过课余时间的兼职工作来获得一部分资金；为了使有限的资金更加有效地利用起来，我们选择最有效的理财规划来完成这个任务。
 3、个人状况分析
    目前说我只有生活费这样一种资金来源，非常固定，没有其他的来源。若出现奖学金等来源，则会用其冲抵一部分学费或住宿费，所以，理财规划中的资金来源是非常单一的。此外，我是一个乐于交际的学生，日常生活开资中需设置一定的交际经费，电话费在规划中也就应该比较充足；我对财经方面比较感兴趣，大学学习中会逐步深入了解市场，所以应该有部分资金用于投资；此外，我对生活品质的要求并不高，生活上力求中等水平即可，也并无过多娱乐性的高消费。

二、目标规划
1、基本生活费居首
   民以食为天，用于一日三餐的基本生活费在最基本的保障，家长提供生活费的目的也主要在于此，所以生活费在消费组成中居首是当之无愧， 所占比重也应该是最大。
2、必要辅助消费优先
   对于像日常用品，学习用品之类的消费也是必不可少的，养成正常、 良好的个人卫生习惯，日常用品的消费是理所当然在生活费中占有一定重的；学生以学业为主，也就免不了会有学习上的日常开资。衣服的消费 也是作为年轻人必不可少的。此类消费所占比重不及基本生活费大，但是是必的须，并且是需要优先考虑。
3、活动经费不可缺少
    大学生活应该是方方面面的，有第一课堂、第二课堂；还有周末、节假日；有交朋结友各种活动，种种此类活动都需要我们有必要的资金支撑，所以活动经费是不可或缺的。
4、应急准备不可放松
    任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是非常必要的，至于需要较多的开资的意外情况，家长自然会另行补充，但一些小感冒、修补衣物之类的消费可以靠自己来支付。此外，最重要的一点是，应急资金也是作为前面所讲的基本生活开资、活动经费的一个弹性空间，在前面两项开资有适当超额时，这笔准备就是最好的平衡剂。
5、投资放缓
   由于目前还处于大三的下半学期，作此规划时并无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知识也不具备投资资本市场的能力，但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累，至资金足够时，知识上也具备相应资格，此则客观趋势。所以，投资需要放缓。

三、具体措施
1、节流：合理的消费，不要盲目跟着潮流走。要知道，只要适合自己的才是最好的。
2、开源：如果有连续性收入的话，可以选择基金定投，风险比较小，也很方便，不会占用很多时间，因此压力会比较小。关键是要注意自己的投资组合来规避风险。 如果没有连续性收入的话，可以选择银行储蓄，按照“利滚利”形式存款，可以按月来计息，达到增加计息次数来增加收益。

四、理财建议
1、树立勤俭意识。大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，要不能盲目攀比，把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费、基本生活费（吃饭、学习资 料钱按1000元/月计）约5万元，建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。不建议家长一次性将生活费打到学生的卡上，分月给钱对他们的自我控制力是一种培养，同时也是一种创业意识的启蒙。
2、善于精打细算。大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。让新生注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。
3、学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一。其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。

4、适当进行勤工助学活动。利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
五、理财规划
 1、基本生活费：每月500元  50%
    平均每天用于三餐的消费为16元，此种生活消费居于中等，也是我所能满足的。为能够很好的实现16元三餐计划，还可以选择很多种组合来满足自己不同时候的要求，较为灵活。
 2、必要辅助消费：每月200元  20%
    用于日常生活用品诸如牙膏、肥皂、洗衣粉等之类的消费每月20元； 用于纸笔，打印资料等学习型的消费每月30元；用于衣物的消费平均每月 150元，虽然有时一个月都不会买衣物，但平均算下来按每月150元计算。
 3、活动经费：每月100元  10%
    电话费在活动经费中占有重要比重，每月60月的电话费在大学生中也属中上等消费水平，能够支持在日常生活中拥有良好的交际。40元用于交际活动消费，主要集中在聚餐等消费中，虽不是每月都聚餐，但是平均算下来，每月40元是比较正常的。
 4、应急准备资金：每月50元  5%
   应急准备资金用于平常有生病的情况产生的消费，或者其他一些意外的情况所产生的消费，同时，它还是作为基本生活费、必要辅助资金和活动经费的弹性空间，一个适当的资金准备。
 5、结余资金：每月150元  15%
   每月150元的结余，主要用来积累在作投资，在资金准备足够的情况下可以投资股票，做短线，作技术层面上的操作。
 六、风险补救
    基本生活费、必要辅助消费、活动经费中一方面，或者多方面失控，一方面可以通过相互之间协调资金，另一方面可以通过应急资金 来协调相应的失控状况。主要资金来源数额的增加，比如生活费由1000提升至1300，那么消费组成中的所有项目应当同比增加。
    有较大的情况发生，如钱夹丢失、信用卡丢失等，可以通过长时间的节流开资来弥补，比如基本生活水平在一度时间内降低10%，但要在不影响温饱的基础上进行。
    就目前的物价水平上涨趋势来说，给我们带来的理财上的难度并不高，就按照当前上涨水平计算，增量并不是很大，这个增量对于大学生来说，完全可以通过课余时间的兼职工作来弥补。

结语
    正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯是十分必要的。

第二篇：个人理财的规划建议

个人理财的规划建议

【摘要】个人投资理财，从消费者角度讲即确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。成功的投资理财可以增加收入，减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济条件，甚至能够丰富我们的生活内涵。本文在对理财必要性论述的基础上，具体介绍了个人投资理财的步骤和方法，并针对一些错误的理财观念及手段给出建议。

【关键词】投资理财、基本步骤、方法建议

一、个人理财概述

在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中，最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识到有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。

20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。从21世纪初到20xx年是中国个人理财业务的形成时期，这一时期理财产品、理财环境、理财观念和意识及理财师专业人才队伍建设取得显著进步。从20xx年开始个人理财业务进入了大幅扩展时期。

二、个人理财的必要性

在现实生活中，人们的收入或高或低，各有差异。而不管我们每个人的收入多少，都需要仔细地打理钱财，让每一分钱发挥出最佳的效益。这就好比“粗茶淡饭，也要讲究营养搭配问题” 一样，若能做到巧妙安排，即使是很少的收入，也能得到一个让人惊喜的结果。因此个人投资理财的必要性表现在：

1、个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。

事实上，个人投资理财无时无处不存在于日常生活中。对于我们每个人来说，如能科学地投资理财，就能事半功倍，轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层，

资金不富余，财产不殷实，实际上我们比富人更需要投资理财，“人无远虑，必有近忧”，倘若在急切需要用钱财时，捉襟见肘，岂不是更加困窘？

2、个人的投资行为是保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。 社会资金以工资等收入形式由企业部门流向居民部门，而居民部门通过购买产品与消费的行为，消费了产品，同时又使资金回流到企业部门用于再生产。因而在市场经济中，每个人既是消费者，又可能成为投资者。

亚当·斯密说过：“社会上各种人虽然都在纷纷为着自己的私利而奔走，但是最终都创造了全社会的总利益。”因此，追求个人利益的投资理财活动，不仅使自己得到物质与精神上的满足，而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化，效率不断提高，从而推动社会不断进步。

三、个人理财的基本步骤

1、准备阶段

古人将战前的准备过程概括为一个对自身和对手及环境的了解过程，这一点可以推广到个人投资理财。在进行投资之前，你对自己的能力、财力、精力，对市场的现状和发展趋势，以及需要的技能有一个全面的了解是十分必要的。如果有不足，应当通过自学、交流和参加培训的方式来充实和提高自己。

（1）分析自我，做好充分的心理准备

人们在投资理财上一般有三大自身障碍：心理状态失衡、错误估算财力和错误预测时机。在进行投资理财之前，先花一点时间静下心来分析一下自己的财力和时间，甚至自己的心理层面。一张简单的个人财务分析表和时间安排会给投资计划带来非常有益的帮助。

（2）了解市场，选择合适的投资方向

在了解自己的同时更要了解市场，要看清自己适合怎样的投资，市场的大环境适合怎样的投资。可以参考有一定权威性的专业财经报道和大型投资机构的分析。新闻和媒体的消息迅速，但易受炒作和不实传闻的影响。在采用前必须详加分析和鉴别。

（3）学习知识，掌握必要的手段技能

事实上，投资者对市场的了解离不开对金融知识和技能的掌握，或者说，是以金融知识和技能为基础的。这些知识包括市场交易与经营知识、财税知识、法

律知识以及其他有关的知识。个人投资理财的基本技能，包括信息获取与分析、交易完成后的结算、电脑与网络技术的使用等。

2、策划阶段

一份周全的投资计划是成功的开始。这一计划不是指详细到哪天做什么工作的日程，而是为将来的投资定出基本的目标、策略和预算，即：

第一， 确定目标，建立可行的投资规模；

第二， 制定原则，选择适当的投资策略；

第三， 编列预算，确定稳妥的操作措施。

这三方面是投资计划的关键之处。以信贷占总投资的比例来衡量投资的风险性，信贷比例越高，风险越大。对于年轻人来说可以适当承担较大的风险。而对于中老年人来说，较低风险的保守投资足以满足他们的需要。所以建立投资预期的关键是切合实际。

3、实施阶段

投资实施过程是不可能一帆风顺的，在实际的操作过程中总会遇到风流。所以，投资前的准备和策划虽然重要，但也不要认为这些准备工作可以包打天下。它们可以成为实际决策的工具和指导，但也需要具备遇事冷静、灵活应变的能力。

第一，大胆探索，获得有用的实际经验；

第二，周密计划，考虑多变的外部环境；

第三，灵活实施，对付可能的紧急情况。

4、总结阶段

这一点是人们最容易忘记的，却是投资理财必不可少的步骤之一。必要的总结是下一阶段投资行动的开始。与其不断对过去的损失感叹，倒不如总结经验，吸取教训，避免错误的重演。在这一阶段需要做以下三项工作：

第一，全面评估，分析过去的得失成败。评估这一阶段的收益损失可以为以后的投资计划提供第一手的数据。

第二，找出不足，完善自身的策略与技巧。如果发现重大缺陷，要重新回到准备阶段进行自我分析和市场分析，及时“充电”才能避免重蹈覆辙。

第三，总结经验，调整现有的目标策略。如果准备是充分的，但策略上有所偏差或市场的大环境有所变化，那么就应对目标和策略做出相应的调整和改进。

四、个人理财的注意点

理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！以下是个人投资理财需要注意的几点：

1、关于风险性高的投资活动。

为了保证家庭生活的稳定性和持续性，个人投资理财所追求的收益应该是稳定性较高的类型，要求个人投资者时刻关注投资的风险，避免参与波动性大，风险率高的期货、金融衍生品投资。高风险往往意味着高收益，高风险也意味着高收益和高损失。

2、投资不等于投机，更不等于赌博

纵观中国股市，在全民炒股的热潮中，绝大多数的股民可谓是不懂股市，盲目更从，抱着赌徒的心态，结果被次贷危机这场金融海啸所吞没。因此对于那些不懂股市，一心只想赚取更多财富的人来说，损失是一种必然而非偶然。

3、制定合理的理财规划

正所谓“不以规矩，不成方圆”，学会如何投资理财必须有一套全面系统的理财规划。良好的理财规划，如同财富增值的催化剂，使我们能更好地规避风险，创造财富。对于一般的不具备金融领域的人们，可以去咨询专业的理财规划师。他们会根据不同人各自的具体情况，给你量身定做一套适合你自己的方案。

现代社会的各种投资理财工具已经十分复杂，单纯依靠经验与直觉投身于投资市场将面临巨大的风险。因此，个人投资理财必须理论与实践相结合，要有理论知识的武装和实践训练，不断提高自身的投资理财知识、能力、经验与心理素质，从这个角度讲，成功的投资理财活动并不是每个人都能够胜任的。只有具有不断学习新知识，不断在失败与成功中总结经验与教训，不断在资本市场的涨落中磨炼心理素质的人，才能最终成为投资理财的胜利者和成功者。

【参考文献】

韩海燕《个人理财》清华大学出版社，20xx年02月；

柴效武，孟晓苏《个人理财规划》清华大学出版社，20xx年11月； 刘伟《个人理财》上海财经大学，20xx年2月.。