监管员培训资料

监管员培训资料

第一章 监管业务须知

第一节单位换算及体积计算

一、单位换算

1、长度单位理 2、面积单位 3、重量单位 4、体积单位：

二、面积计算

矩形（长方形，正方形）、圆面积、三角形、梯形

圆面积 ＝ 3.14 × 半径 × 半径 矩形 ＝ 长 × 宽

三角形 ＝ （ 底 × 高 ）／ 2 梯形 ＝ （ 上底 ＋ 下底 ）× 高 / 2

三、体积计算

体积 ＝ 底面积 × 高 （所有体积均可运用此公式计算，但应先计算该物体底面积和确定正确的高度）

长度的标准单位为“米”，面积的标准单位为“平方米”，体积的标准单位为“立方米”，在计算中，最后答案均应化为标准单位，小数点后数字一般保留两位，在第三位上四舍五入。

英文字母单位名称缩写代号为：mm(毫米)；cm（厘米）；km（公里、千米）;m2(平方米)；mg(毫克)；g（克）；kg（千克）。

第二节 质押监管基础知识

1、质押融资的基本概念

“质押”就是“物质抵押”，“融资”即“资金的通融与流动”，这里指贷款，所以质押融资就是指企业或个人以某物质作担保向银行进行贷款。物质的概念比较广泛，抵押物可为房产、设备、原料、产品、商品等有形资产。一般习惯把这些抵押物品称为“质押物”，简称“质物”。

2、流动资产与固定资产的概念

企业财产一般有资金和资产两部分构成，资产可分为固定资产和流动资产以及低值易耗品等。固定资产如厂房、设备等，具有价值大，使用时间长，损耗慢的特点。流动资产入原料、产品、半成品、辅材等生产资料，其主要特点是可根据企业的需要在短时间内转换为资金，通过购、销在资金与资产两种形式中不断的持续循环周转。

3、质押形式的类别及其概念

质押分动态质押和静态质押。以流动资产（经营的货物）作为抵押物，向银行申请授信额度，并获取相应贷款，在满足约定条件后，可以进、出、换货的融资方式，称为动态质押；以固定资产作为抵押物，只有在出质方还款后，才可以拥有货物使用权的融资方式，称为静态质押。仓单质押也属于静态质押。

4、监管员的定义

监管员：在质押融资业务中，作为监管方代表派驻出质方，对质押物进行直接占有并进行全面的监管，确保质权方货值安全的工作人员。

5、监管工作的性质与主要任务

监管员工作模式属于驻外仓库的形式，作为监管方代表派驻出质方，对质押物进行全面监督管理。主要任务是以对质押物直接占有，并确保质物价值不低于质权方核定的最低货值。该工作具有业务性质和办公室性质的双重性质，需要一定的交涉、谈判能力，也需要初级帐务处理能力，特别需要细心，对数据敏感，并有高度责任感，具备一定的洞察能力和风险意识。

6、监管工作中三方关系的形成

三方关系最初产生于生产、商贸企业为扩大经营时的贷款需求，因企业向银行方申请以货物抵押的形式贷款，产生了借贷双方的关系。监管方是近些年在市场经济发展的新形式下产生的，属于银行以外的其他公司，但代表银行方利益已对质押物直接占有的身份，确保企业（出质方）质物价值不低于质权方核定的最低货值。三方通过共同签署协议（三方合同），明确权利、责任、义务后形成合作关系。

7、监管工作中三方利益及矛盾的所在

从企业发展的角度讲，企业的仓库存储量越大，其流动资产积压越多，资金积压也越大，不利于企业的扩大经营。所以，企业从自身角度考虑势必降低仓库存储量。仓库平均存储量占企业月平均产量的百分率，或仓库存储率是衡量企业管理效率的一个重要指标。而作为监管公司代表银行方利益，为减小银行资金投入市场的风险，则希望企业方仓库存储量尽可能在安全范围内。所以，质权方利益与出质方利益是存在矛盾的。因此，企业可能出现种种行为，如强行出货；避开监管公司私下出货；在产品的质量和品类规格方面弄虚作假、以次充好。甚至，把其他企

业的委托加工、商品、原料等冒充他们自己的物品作为抵押（所有权冒假）等种种违约行为。这就给监管公司带来了隐患和暗藏的风险。其次，银行风险部与银行业务部也存在内部的利益矛盾，其业务员为了自己利益或者源于其他原因，在业务操作，工作检查中可能站在企业方利益上说话。这些都给监管公司造成了监管难度。在监管工作中必须明确自身立场以及三方义务、权力、职责以及相互间的厉害关系和矛盾所在，再针对具体情况灵活处理监管事务。

8、确保货值的五大要点

确保货值不低于银行规定的最低货值是监管公司的重要职责和监管工作目标，在确保货值的前提下，与企业及银行协调好关系做到友好合作，塑造公司形象，扩大自身监管业务，创出公司品牌是监管公司的最终目标。

确保货值务必注意五大点：一、质押物所有权的核实，质押物进仓前必须确认出质方是否具有真正所有权；二、确保进仓的质押物品类、规格与银行要求的相符合；三、确保质押物的质量符合银行要求；四、严防强行出货、私自出货的违约行为出现；五、确保质押物的存储安全，注意防火、防潮、防损、防止过期贬值或失效等。

9、质押融资中相关合同及其内容

质押融资业务中涉及的合同主要有三份：合作协议（三方合同）；监管协议；仓库租凭协议。合同有几个要点要注意：一、合同的协议事项，即为什么签订该合同？二、参与签订的有关单位、团体和个人所代表的有几方？三、合同的生效以及终止条款和具体的时间。四、合同的内容以及关键性条款中相关的规定。五、参与签订的各方的权利、责任与义务。明确以上事项后，可综合以上几个方面给合同做出具体的定义。

10、出敞帐口

即出质人（被授信企业）从质权人（授信银行）处，实际所借贷的、可取现的资金额度就是我们监管工作中需要控制的风险敞口。

11、质押率的形成及其含义

质押率是质押融资中一个重要参数，其定义为银行核定的物质抵押净价与银行认可市场价格比。质押物市场价格最先是企业自己上报银行，银行经过市场调查后表示确认并以书面明确的价格，而物质抵押净价实质是核算抵押物总价值的基础价格，一般情况，因为银行从风险角度考虑，企业放一旦发生亏损，必须把抵押物拍卖，拍卖收益作为出质方归还银行贷款本息金额。抵押物处理过程中相关的市场运作费用，如税收、运输费、校收费等，以及折价等引起的拍卖费用，应从抵押物销售毛利润中扣除，只有在支付这一部分费用后剩余资金，才可能作为贷款人归还银行的利息与本金。所以，银行方核定的抵押单价都低于市场价格，相应的质押率小于100%。（公式：市场价格-拍卖费用=抵押净价；抵押净价/市场价格=质押率）

12、最低货值

最低货值是指质权方（银行）根据企业（出质方）贷款金额以及抵押物属性与价值和市场因素等多方面因素确定的质押物底线价值。可以以质物的存储数量表示，通常转换为金额形式体现

13、风险敞口、质押率、最低货值的反比关系

①只有一种质押率时：风险敞口≦质物价值×质押率

②两种（含）以上的质押率时：风险敞口≦A质物价值×A质押率+ B质物价值×B质押率+……

14、警戒线：最低控货值×1.1

第三节 监管业务操作

一、质物的验收

1、在每次质押物进仓时，要审核新入库的质物是否为质权人认可的商品，新入库的质物的品名、规格、型号、产地、质量等是否和质权人规定的相一致。

2、企业提供的《送货单》、《增值税发票》、《购销合同》等证明质物数量、所有权的单据是否符合法律要求。

3、根据正式入库凭证所列项目，逐一与实物核对，做好包装和外观品质的验收。

4、经审验不合格的质物坚决不予接收；对审验合格的货物应填制《质物进仓单》，由出质人盖章（公章或预留印鉴）或由被授权人签名确认，作为对新质物移交、占有、监管的依据。

5、每次质物验收入库后，要及时按照质物台帐管理制度的规定进行统计，将相关数据输入帐册。

二、质物验收过程中的注意事项

1、监管员对出质人新交付的质押物或不熟悉的质物入库，要主动向出质人详细问清楚质物的性质、特点、保管方法和有关注意事项，以便做好保管养护工作。

2、对有下列情况的入库质物，仓库要作重点验收：

（1）、性能不稳定容易发生问题和容易变质的商品；

（2）、对性能不熟悉的商品；

（3）、进口的商品。

3、对质量难以确定的质物，暂时不予验收，并应及时向公司报告。由公司领导与出质人、质权人进行协商确定审核质物的质量标准和方法。监管员根据公司领导与出质人、质权人确定的标准和方法进行验收。

4、按重量为单位计算的质物，原则上以质物外包装上或质物表面标注的重量为准，但如发现或有迹象表明实物与重量不相符时，应要求出质人将质物重新称重或将情况上报给公司处理。

5、对于由外包装的质物，监管员难以确定包装内的质物数据时，或怀疑外包装标签所注明的数据与实物不一致时，应要求出质人开箱拆包装进行查验或抽验。

6、对出质方提供的质押物，有时可能是其客户要求代加工的货物，因此监管员在验收每一批将进仓的质物时，都要先让出质方提供该批质物的购货发票（进口的商品还需提供海关完税证明），已确定该批货物所有权是否属于出质方。

7、入库质物验收时，必须有复核员进行复核，经复核无误，方可与出质方办理交接手续，并在正式入库凭证和《质物进仓单》上签字、盖章。

8、在验收过程中，发现问题应及时向公司领导汇报。

三、做帐的程序

在日常监管中，我们对帐目的要求是非常严格的，不但要求做帐时数据清晰准确，还必须严格按正确的做帐程序，具体程序为：盘点→做原始记录→更改货位置图→做货堆卡→做明细帐→做总帐→做日报表。因为我们帐目上的每一项数据都是根据盘点结果得出来的，坚决杜绝以出质方提供的单据做帐，我们要做的是货押监管，而不是“帐押”监管。盘点时要求按质物的品种、规格，认真细致地分门别类，经过计算之后建立明细帐，然后根据明细帐归纳后做总帐 ，最后根据质押物监管通知书的要求建立日报表。

四、《质押物监管通知书》的接收与须注意的问题

1、监管员在监管点上接收到公司传真的《质押物监管通知书》后，先看清其合同号、风险敞口、最低货值、质押率以及一些附加的监管要求，同时立刻复核该通知书核定的风险敞口是否准确。关于风险敞口、最低货值的换算关系如下：

风险敞口＝最低货值 × 质押率

例：某监管点控制的最低货值为1500万元，银行核定该质物的质押率为60％，则此时该监管点应控制的风险敞口为1500万元 × 60％ ＝ 900 万元。

五、质押物库存货值临近时的处理

当监管点的质押库存货值临近《质押物监管通知书》核定的最低货值时，监管员要在第一时间内以书面形式作预警提示（最低货值临近通知），出具该通知的适当时间应为：当出质方的质押物库存货值高出最低货值的部分还能维持企业正常生产和贸易两天，此时我们即称之为质押物库存货值临近，应即刻通知出质方做补仓（或办理提货）准备，并开具质押物库存货值最低货值《通知》要求企业法人或其授权人签章或签名确认，该通知的有效期为两天。当发出预警提示后，该点监管员必须实行二十四小时轮班监管工作。两天后若出质方的质押物库存货值还是临近最低货值，应再次开具质押物库存货值临近最低货值《通知》知会企业负责人质物的库存情况，以便其及时作好计划措施。

六、面对出质方强行出货以及私自出货时的处理

监管员按公司程序对出质方作出合理的预警提示后，出质方因种种原因无法及时补仓或办理提货手续而使质押物库存货值和银行核定的最低货值持平时，监管员应及时坚决的阻止出质方继续出仓质物以保证质押物的安全，与此同时，若出质方仍坚持要强行出仓质物，监管员一定要坚决维护公司的利益，同时处理问题应巧妙，避免粗暴、野蛮的行为，使事态扩大到无法收拾的地步。具体处理方法为：

1、第一时间通知自己的区域负责人以及业务主管，若出质方要强行出仓，应向部门领导汇报。

2、在现场坚决阻止该批质物出仓，阻止时应和可能在场的企业法人以及出质方管理人员讲明阻止的理由和其此行为导致的后果（在未威胁到监管员人身安全的情况下，我们不主张用报警的方法处理此类事情）。

除了出质方强行出仓给监管工作造成的风险外，在未经监管员核算、确认，私自将质押物出仓也是严重的违约行为，因此监管员在监管工作中一定要保持高度的警惕性，出质方仓库有货物进出时必须要有监管人在现场跟踪记录。一旦发现出质方有私自出货的行为时，在阻止的同时应立即向公司领导汇报。

七、迎接银行及公司领导检查时应注意的事项

为了监管了解我们的监管、纪律等情况，银行和公司各部门领导会经常对各监管点进行不定时的巡察，监管员在面对领导检查时，应积极、热情接待，对他们提出的宝贵意见、指出的问题应虚心接受，及时改正，不能不理不睬，更不可以威胁、打击、报复，同时在迎接检查时应注意一下几点：

1、对不熟悉的来人应先文明礼貌地核实身份。核实时一定要以身份证、工作证等有效证件为依据，若来人无法提供有效证件，马上礼貌地避开来人，打电话向公司领导咨询以请求帮助。

2、等其身份核实后对领导提出的检查项目应积极配合，交流工作上的事务时应语言得体、条理清楚。

3、待领导巡察完后，拿出公司下发的《巡查记录薄》请领导将巡察过程中发现的问题及宝贵的意见，并签上姓名与日期。

在带领银行和公司领导的巡查过程中，监管员应始终保持良好的形象，述说问题时不亢不卑，将自己要表达的问题说清楚但又不夸张，做到有理有据。

八、监管员的行为、职业操守

1、由于监管员在监管工作中的职业特殊性，不排除出质方对监管员使用各种手段（如贿赂、吃喝玩乐、威逼利诱等），以达到其违反三方合同的利益和目的。这时监管员应保持高度的原则性，艺术的拒绝出质方行为，一般来说，和出质方人员保持适当的距离是我们每个监管员都应具备的职业操守。

2、任何一家公司的运作资料都属于企业机密，我们监管员在监管点工作的时候，不但要对公司和银行的资料进行保密，而且除了工作上的需要外，同时也要对出质方的资料进行保密：

（1）监管点上所属公司的帐目、进出仓单据、盘点资料等都要整理好锁起来或带回宿舍放好，等公司领导来巡察时移交给其带回公司，使用后不需要留存的原始草稿立即销毁。除非因工作需要，监管员绝对不允许私自动用监管点的办公用品、资料、车辆等。

（2）在监管点工作时，除因工作需要外不可向出质方员工与客户透露自己的身份，同时也不要透露自己的薪酬待遇，更不可随意打听出质方的商业秘密以及员工工资待遇等与工作无关的事情。

第四节 监管员的风险防范能力

作为代表银行、公司利益，对质押物直接进行占有、监管的一线工作人员，监管员风险意识与风险管控能力的强弱，对整个监管工作效果的好坏，将起着关键性的作用。因此，我们监管员必须加强风险意识和风险管控能力的提高。

一、 风险意识的概念以及风险概况

1、 所谓风险意识，既是对监管工作中会存在的各种风险事宜较全面的认识，有较敏感的风险洞察力。

2、 监管工作中，常见的风险有：A 质押物库存数据不准确；B 监管仓库存在诸如防火、防潮、防水、防暴、防盗等安全事项；C 企业经营不善，造成的资不抵债，无力“货外”偿还贷款；D 质押物货权不清晰；E 出质人存在违法经营的情况；F 出质人将所融资金投入到其它项目，而不是用于约定项目；G 监管人员的业务知识、工作执行力、工作责任心和忠诚度不到位等。

3、 监管员要认真观察企业的经营动态，及时将各种监管信息汇报给公司领导，以便公司及时做出预警措施。

二：强行出货事件应急操作规程

1：预警

根据抵押人对抵押物的出货量（或用量），当抵押物库存接近最低货值时，采取如下措施。

（1）：该监管点监管员应提前两天以《抵押物最低货值可出库通知》书面形式将抵押物情况通知抵押人的有关负责人，并做好如下工作：

①：向抵押人的有关负责人了解、询问“短时间内有没有货物入库，若没有货物入库能否打款赎货”。向其耐心解释。

②：并向所属区域负责人报告该监管点抵押物或质物库存情况。

（2）：出现上述情况，若抵押人短时间内没有新抵押物入库，也不采取打款赎货，该监管点监管员及区域负责人应进行警戒状态，并按如下方法处理：

①：区域管理人员应要求该监管点的监管员轮流值班，保证抵押物仓库24小时有人监管。

②：若该监管点人手不够，区域负责人可根据情况从就近的监管点抽调监管员加强监管；区域负责人也可根据情况，随时赶到该监管点。

③：监管员、区域管理人员应及时找抵押人有关负责人进行沟通，协商解决办法，说明库存抵押物到最低货值不能出货的原因，违规出货的责任及后果等等。

④：同时监管员、区域负责人应及时将情况报告公司和抵押权人或质权人。

（3）：公司收到监管员、区域负责人的报告后，按如下方法处理。

①：向监管员、区域负责人、抵押人详细调查、了解、掌握相关情况、信息；

②：应向区域负责人下达指令及处理方法；

③：指定管理人员与抵押人沟通、协调。

2：公司应急

若抵物库存量已非常临近或等于最低货值，抵押人没有新的抵押物入库，也不打款赎货，但还要准备出货或欲强行出货时，根据事态发生情况向银行（抵押权人或质权人）及有关人员报告，或请求协助。

3：社会应急

若押品库存量等于最低货值，抵押人没有新的抵物入库，也不打款赎货，但还要强行出货时，首先向银行（抵押权人或质权人）报告情况，同时报警请求政府等外部应急救援力量控制事故现场。

三：押品品质管理制度

押品品质是否能得到保证，是确保押品货值安全的重要方面，如何管控好押品的质量是监管工作当中的重要环节。

（1）金融物严流部严格执行抵押权人或质权人的审批意见中规定的限制性条款，通过限制性条款的规定，将押品质量管控的要求，列入《抵押物清单》，作为指导性文件。

（2）监管员严格按照《抵押物清单》上的要求对押品品质进行管理，确保押品的保质。

（3）监管员对押品品质的鉴别主要是，通过权威部门对押品的质量鉴别和平时监管员日常监管工作中借助其它鉴别方法

（4）抵押物或质押物的外包装是否原好、标识是否完整和清晰；

（5）抵押物或质押物无外包装的表面是否有缺陷、瑕疵；抵押物或质押物是否有锈蚀、变质、污染、风化、潮湿等自然损耗；抵押物或质押物是否产销滞后等情况

（6）货物品质的管理流程图

第五节：监管工作流程及台帐填写要求

一、日常工作流程：

1、货位盘点：

每日对抵押物进行盘点（无法盘点重量的抵押物仔细核实数量），按分类明细统计盘点结果，以此做为当日台帐的库存量。及时更改货位图。

2、进出库单：

对完货位之后统计上一工作日的进、出仓数据，填写进、出单。

3、分类明细账：

根据进、出仓列表的数据做明细账。（注意：每日以盘点库存做帐的，做帐时进、出仓列表上的数据只能采用其中的一项。无法每日系统盘点的监管点完整采用进、出仓列表上的数据。）

4、分类总帐：

汇总明细帐同一项下的库存填写总帐。

5、抵押物库存报表：

根据分类总帐的进、出仓量和库存量填写抵押物库存报表。

6、抵押物进仓单：

根据抵押物库存报表的进仓量填写抵押物进仓单（所有台帐的进仓量应是企业真实、完整的采购进仓量或生产进仓量，以保证抵押物的完整性和方便公司及银行通过监管数据对企业生产经营状况的了解、掌握）。

8、跟踪进、出仓：

完成所有台帐工作后，除和企业相关人员保持正常的沟通，了解与工作有关的信息外，并如实跟踪当天抵押物的进、出仓情况，做好书面记录（记录内容可参考进出仓列表规定的项目）。需用药水检测材质的监管点，要将每天的检测结果填写在值班记录表上。

二、台帐填写要求：保持帐面整洁、字迹清晰工整

1、抵押物库存报表和抵押物进仓单不得涂改。重量（吨）和货值（万元）统一取三位小数，小数点三位以后的数字全部省略，（抵押物进仓单单项抵押物的金额计算同样如此）。抵押物进仓单右上角的编号填写格式统一为：中文监管点名称＋年份（两位）＋月份（两位）＋编号（三位），如：金诚信0803009，尾数009是表示有质物进仓天数的流水编号，不表示日期。

2、做帐不可以用涂改液。

3、做帐时不可以将写错的数字硬改回正确的数字，如有写错应用红笔画一直线，在旁边改正，如须要整行画掉的，要用红笔在整行中间画一直线，并在最后面签上涂改人的姓名。

4、如果一张帐页中用红笔画了两行、或者帐页的某一面有涂改三个地方的，须将整张帐页重新抄写一份装订上去，并将原来那张错误的帐页撕掉，

5、当做帐到最后一行时要在“摘要”格子内写上“转下页”，在下页第一行的“摘要”处写上“承上页”，所有帐页按分类要求统一在右下角用阿拉伯数字写上编码。

6、做帐写入数字时，数字不可以写满帐页格子的高度，要求做帐数字只能占用格子内下面三分之二的地方，上面留出三分之一的高度，以防写错时可以用红笔画掉，再将数字改正写在上面三分之一高度的地方。

7、每个月做完最后一天的帐之后，要求对分类明细帐、分类总帐做一个本月合计，要跟着最后一天做帐底下那条线画一红线（如图），再在下面做本月合计。将当月的所有进仓、所有出仓的数据统计出一个总数据，做本月合计。

本月合计库存＝上月库存＋当月所有进仓－当月所有出仓。

8、分类明细帐进出仓做法

当同一个规格型号有进仓与出仓时，不可以将进仓数据与出仓数据写在同一行列上，须将进仓与出仓分开两行做帐（若盘点时发现实际库存和帐面库存有出入需要进行调整的，在台帐上做进仓或出仓处理）。如：图一

明细帐 （附：图一 ）

9、分类总帐的做法

同一个品种或规格当天有进仓与出仓时，必须将进仓与出仓的数据写在同一行列上。

如图二：

总 帐 （附：图二）

第二章：监管点必备资料及其使用须知

一、 质/抵押物清单：告知各监管点质/抵押物的名称、规格、产地、单价、质/抵率、控货敞口和价值、合同号、仓库具体地址和面积、签章授权确认、监管注意事项、工作联系通讯录等内容。

二、 操作方案：监管点日常工作要求和流程的书面约定，当《操作方案》要求不适应现场操作时，应及时调整方案并上报公司审批。

三、 银行审批意见和限制性条款：熟悉银行审批意见和限制性条款具体内容，在日常监管工作中认真执行。

四、 质量检验报告书：熟悉质量检验报告书的内容，每次新的质/抵押物进仓时把好质量关。

五、 保险单：部分质/抵押物容易腐烂、灭失、易燃、易爆的，出质企业需为质/抵押物购买《财产综合险》附加盗窃险条款。熟悉相关内容，特别是特别约定的若干事项和免赔条款，必须按保险单的内容执行。

六、 预留印章：企业授权在《质/抵押物进仓单》和《质/抵物库存表》上签章确认的对象，每次签章时认真审核。

七、 监管员管理制度：熟悉制度内容，规范好自己的言行举止。

八、 货押监管风险预警信号分类情况表：将日常工作中了解、掌握到的出质人经营情况、质/抵押物情况、监管情况对照货押监管风险预警信号分类情况表，及时调整风险等级的分类，按风险等级监管。有异常情况的及时向公司汇报。

九、 可出库通知书：当质/抵押物库存价值高于应控最低价值部分只够企业维持两天的正常生产或销售时，填写《临近货值通知书》通知企业负责人，并要求其盖章或签名确认。

十一、货权凭证：企业提供的与进仓货物随行的送货单、进仓单、增值税发票、报关单、购销合同等能够证明新进仓货物的产权已归出质企业所有的书面资料，由企业盖公章确认。实际进仓的质/抵押物数量（重量）应≤货权凭证体现的数量（重量）。

十二、仓库租赁合同：详细载明仓库租赁的若干事项，熟悉全部条款，熟记仓库具体地理位置和地址，如押品存放位置超出合同书范围的必须向公司反映。

十四、盘点的原始记录：每日盘点质/抵押物的书面纪录，按月份编号保留，以便检查与核对。

十五、质/抵物进、出库的原始记录：质/抵押物进出仓时的原始现场跟踪记录，按月份编号保留，以便检查与核对。

十六、质/抵物进、出仓单：记录当天质/抵押物的进、出仓情况。

十七、质/抵物进仓单：每次有新进仓的质/抵押物时填写此单，及时经企业盖公章或被授权人签章确认后生效，作为新进仓的货物质/抵押给质权人的书面凭证。

十八、质/抵押物进、出明细帐、总帐：详细记录质/抵押物的进、出、存情况（帐页填写细则请参考《监管工作流程及台帐填写要求》）。

十九、巡查记录本：用于巡查人员记录对该点工作要求和意见的记录本，对合作银行及公司领导在记录本上提出的工作要求要客观对待并认真执行。

二十、休假、请假外出记录本：用于记录驻点监管人员的休假、请假外出情况的登记。

（备注：请归类存档并保留好相关资料，所有保留复印件的资料一定是由复印机复印而非传真机复印的。）