《    商业银行业务操作（对公业务）       》实验报告

实验室：金融实验室             20## 年11月          班级：08高职1班

第二篇：商业银行业务模拟操作实验报告

商业银行业务模拟操作实验报告

——智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告

姓名：班级： 金融09-2

学号： 22091042

中国矿业大学徐海学院经管系

2012 年0 7月02

目 录

一、实验目的 ..................................................................................... 3

二、实验内容 ..................................................................................... 3

【实验一 对私业务】 .......................................................................................... 3

（1）储蓄日初处理 ............................................................................................ 3

（2）储蓄日常业务 ............................................................................................ 3

（3）储蓄特殊业务 ............................................................................................ 4

（4）储蓄代理业务 ............................................................................................ 4

（5）信用卡业务 ............................................................................................... 5

（6）储蓄日终处理 ............................................................................................ 5

【实验二 对公业务】 .......................................................................................... 5

（1）日初操作 ................................................................................................... 5

（2）对公存贷业务 ............................................................................................ 6

（3）个人贷款业务 ............................................................................................ 7

（4）对公结算业务 ............................................................................................ 7

（5）对公特殊业务 ............................................................................................ 9

（6）对公日终处理 .......................................................................................... 10

三、实验总结和心得 ........................................................................ 10

（1）对私业务操作的总结和心得 .................................................................... 10

（2）对公业务操作的总结和心得 .................................................................... 11

一、实验目的

（1）通过操作实验软件，让学生对综合柜员日常工作流程有清晰的认识，并掌握综合柜员必备的一些基本概念和操作，如：柜员签到，机构签到，现金出入库，重要空白凭证出入库以及日终的柜员轧账和机构轧账等。

（2）通过对实验软件中银行综合业务系统各个功能模块的具体操作，使学生深入理解与掌握银行实务的基本业务流程，熟悉业务操作中的关键要素，强化学生对如何使用交易代码快速准确地完成各项业务操作的认识。

（3）通过操作业务中的案例，增强学生对各种业务中所使用单据的感性认识，掌握相关票据关键要素的审核要点，培养学生认真、细致、严谨的专业态度，同时，加深学生对银行会计核算的理解。

二、实验内容

【实验一 对私业务】

（1）储蓄日初处理

? 凭证领用：领用“一本通存折”“一卡通”“大额双整存单”“整存整取”“出入库凭

证”“普通存折”“普通支票”“定活两便存单”“信用卡”。

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? 重要空白凭证出库：领用了多少张凭证就出库多少张凭证，一张凭证为1元。 现金出库： 尾箱轧帐：查看柜员个人钱箱中现金及凭证情况。尾箱轧帐的目的就是可以让柜员

实时查看柜员个人钱箱中各种凭证的使用情况。

（2）储蓄日常业务

开普通客户；开一卡通客户；普通活期开户；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期开户；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取开户；双整提前支取；一卡通整存整取开户；一卡通双整提前支取；普通定活两便开户；普通定活两便销户；一卡通定活两便开

户；一卡通定活两便销户；普通零存整取开户；普通零存整取存款；普通零存整取销户；一卡通零存整取开户；一卡通零存整取存款；一卡通零存整取销户；存本取息开户；存本取息销户；普通通知存款开；户通知存款部分；支取普通通知存款销户；一卡通通知存款开户；一卡通通知存款支取；一卡通通知存款销户；开户；存款；支票出售；取款；结清；销户；普通教育储蓄开户；普通教育储蓄存款；普通教育储蓄销户；一卡通教育储蓄开户；一卡通教育储蓄存款；一卡通教育储蓄销户；一卡通换凭证；一卡通挂失；一卡通解挂(不换凭证)；一卡通解挂(换凭证)；一卡通密码修改；换 存 折；换 存 单；凭证挂失；凭证解挂(不换凭证)；

（3）储蓄特殊业务

? 表内通用记帐：借借贷应平衡，否则无法操作完成。此模块用于处理除“储蓄业务、代

理业务、信用卡业务”以外的表内记帐。通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。：

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? 表外通用记帐：表外记帐将不会影响资产负债表数据变动。 私人客户维护：输入客户号，对其个人信息进行维护 表内帐户信息维护：输入普通存折帐号，对相关信息进行维护 表外帐户信息维护 对帐户名称进行维护 帐户部分冻结：对存款帐户进行冻结操作，冻结金额为200元。 帐户部分解冻：对已冻结的帐户进行解冻，解冻金额为200元。 冲帐：往的活期存款帐户中存入1000元钱。后发现此操作有误。则从“交易查询”中

查询到此笔交易的流水号，在“交易维护”中进行冲帐处理，冲帐后，此笔交易将被取消。对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。

（4）储蓄代理业务

?

? 代理合同录入：代理类别：水费托收。 代理批量录入：输入系统自动生成的代理合同号，总笔数为1，总金额为200元，其它

项不用填。

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批量明细增加：输入代理合同号及批量号（代理交易序号）， 代理合同录入：代理类别：代发工资。 批量明细增加：输入代理合同号及批量号（代理交易序号），涉及对象帐号为活期存款

帐号，涉及对象标志为XXX，涉及金额为2000元。

? 批量托付(代发)：输入合同号、批量号、总笔数为1，总金额为2000，执行后完成整个

代发业务。

（5）信用卡业务

? 信用卡开户：为XXX开立一张信用卡。开信用卡之前应先为其开立一个活期存款帐

户，以便开信用卡时将该活期存款帐户与信用卡设成关联还款帐户。

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? 信用卡存现：向XXX的信用卡帐户中存入现金人民币5000元。 信用卡取现：从XXX信用卡帐户中取现金人民币2000元。 信用卡明细查询：查询信用卡明细信息。 信用卡交易查询：查询信用卡交易情况。

（6）储蓄日终处理

? 重要空白凭证入库：在商业银行实际业务处理中，每天日终处理时，柜员必须将柜

员个人钱箱中未使用的重要空白凭证进行“凭证入库”。在教学实验时，学生应学会并理解了此项操作，但不必每天将未使用的凭证进行凭证入库操作。

? 现金入库：查询柜员个人钱箱中的现金余额，将其全部入库到部门钱箱中，并查询

部门钱箱中现金余额的变化情况。也可以留一部份现金，以备下一个交易日对客户作取款操作。

? 尾箱轧帐：查看柜员个人钱箱当日凭证及现金借贷情况；

【实验二 对公业务】

（1）日初操作

?

? 增加钱箱：我的钱箱编号为11317，与我的账户K0026绑定。： ： 凭证领入和下发：领用及下发“现金支票”“转帐支票”“银行承兑汇票”“特约汇款

证”“单位定期存款开户证实书”“全国联行邮划贷方报单”“全国联行邮划借方报单” 一边领入，一边记下我所领入的凭证号

?

凭证出库：我从部门钱箱将凭证出库到我的柜员号的个人钱箱中。

? 现金出库：由于我是第一次做现金出库，部门钱箱无现金，此操作无法进行。查询了

部门钱箱里的现金额，部门钱箱中的现金为0，进行此项操作时，系统提示“不能透支”。：

（2）对公存贷业务

?

? 新开客户号：我为深圳智盛科技有限公司开客户号一个。客户号5060100197： ： 开存款帐号：为之前开户的公司开对公存款“基本帐户”一个，客户账号为

506010019701018

? 为公司开对公存款“一年以内定期存款”帐户一个。注意：一个企业只能有一个“基本

帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。

? 支票出售 将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该基本帐户及定期存款帐

户。

? 现金存款 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行柜台存入现金200000元到其基本帐户

里。：

? 现金取款 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行柜台从该公司基本帐户中提取现金

1000元

? 帐户转帐 深圳智胜科技有限公司开出转帐支票一张，用于支付往来货款1800元，收款

方为在本支行开户的另一公司对公存款客户。

? 新开户金转帐存款 从深圳智胜科技有限公司基本帐户中转出50000元到深圳王珏玉吃

鱼科技有限公司定期存款帐户。：

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? 新开户金现金存款 存入100000元现金到深圳智胜科技有限公司定期存款帐户。： 部分提取转帐 从深圳智胜科技有限公司定期存款帐户提前支取8000元）。 销户转帐 将深圳智胜科技有限公司定期存款帐户进行销户处理，该帐户余额全部转帐

取出。：

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贷款借据录入： 贷款发放 在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。 部分还贷 将上一笔贷款部分还贷200000元。： 贷款展期确认 将上一笔贷款的还款期限延长三个月。： 全部还贷 将上一笔贷款全部贷款还清。：

? 商业汇票承兑 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000元

的银行承兑商业汇票。申请开出汇票后按票面金额100%扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付将保证金退回给汇票申请人。

? 汇票到期付款 持有深圳智胜科技有限公司所开出汇票的持票人到本行要求兑付票款。

（3）个人贷款业务

? 新增消费贷款合同 新建智胜消费贷款合同管理，贷款借据号为15位数，存款帐号为智

胜在本支行开设的个人活期存款帐户，贷款类别为“中长期住房按偈贷款”，贷款金额为80000元，贷款月利率为5.79‰，还款日期1年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押。存款帐户为本行个人活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户的对公活期存款帐户。：

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? 个人消费贷款发放 发放智胜的个人消费贷款。： 个人消费贷款调息 将智胜的个人消费贷款月利率由5.79‰调整到6.37‰： 提前部分还贷：智胜提前部分还贷10000元。： 提前全部还贷：智胜提前全部还清所有贷款余额7000元。： 助学贷款单位合同录入：为智胜单位新建助学贷款合同。助学贷款的借据生成及贷款发

放均在“消费贷款”的相应模块中操作完成。：

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? 新增消费贷款合同：为智胜单位新建助学贷款借据 新增助学贷款合同：将上两步操作生成的贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为1

年以内。

? 个人消费贷款发放：录入借据号及贷款金额，经营商帐户为智胜单位对公活期存款帐户，

确认后将贷款发放到智胜单位帐户上。：

? 助学贷款提前全部还贷：录入智胜单位的借据号及还款金额，将此笔助学贷款全部提前

还清。

（4）对公结算业务

? 现金通存管理：深圳智胜软件技术有限公司是在本分行的其它支行网点开户的对公存款

帐户客户，该公司出纳到本支行网点存入现金28000元。

? 转帐通存管理：深圳智胜科技有限公司为本支行开户客户，该公司通过转帐支票向深圳

智胜软件技术有限公司支付一笔金额为2000元的货款。“转出帐号”为深圳智胜科技有限公司的对公帐户，“转入帐号” 为深圳智胜软件技术有限公司的对公帐户。深圳智胜科技有限公司出纳持该支票在本支行网点办理此笔业务。

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? 现金通兑管理：深圳智胜软件技术有限公司出纳到本支行柜台办理支取现金1000元。 转帐通兑管理：深圳智胜软件技术有限公司向深圳智胜科技有限公司开出一张支付

2120元的支票，用于支付货款。其中付款人帐号为深圳智胜软件技术有限公司对公活期帐户，收款人帐号为深圳智胜科技有限公司对公活期帐户。深圳智胜科技有限公司出纳持该支票到本支行网点办理支票进帐手续。

? 支票托收业务：深圳智胜科技有限公司持有一张其它公司（开户行：工商银行深圳市分

行深圳湾支行）开出的票面金额为58000元的转帐支票，深圳智胜科技有限公司出纳持该支票到本支行办理支票入帐。

? 提出代付退票：深圳智胜科技有限公司持有一张其它公司（开户行：工商银行深圳市分

行深圳湾支行）开出的票面金额为6000元的转帐支票，深圳智胜科技有限公司出纳持该支票到本支行办理支票入帐手续，经场次切换后支票还未作入帐操作，此时同城票据交易中心发现该支票有问题，退回本支行，本支行作退票处理。

? 提出代收业务：深圳智胜科技有限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为1200

元的转帐支票给深圳AAA技术有限公司（开户行：中国银行深圳市分行福田支行），用于支付货款。深圳AAA技术有限公司出纳持该支票到本支行网点办理进帐。经票据交换中心交换后再传递到本支行网点，本支行网点柜员按票面金额从深圳智胜科技有限公司中扣除对应金额。

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? 提入代付业务： 提入代付退票：退票处理后，系统并不会实时将退票款返回给开票人，而是应等票据交

换中心返回相关退票凭证后再将退票款退回给开票人。：

? 提入代收业务：深圳智胜科技有限公司（本支行开户客户）持有一张深圳股份有限公司

（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开给本公司的一张票面金额为5600元的转帐支票。

? 特约汇款证转汇：统计当日本支行网点签发笔数金额及兑付笔数金额，实现支行网点与

市行之间清差划拨操作。：

? 开出特约汇款证：将已完成“特约汇证转汇”操作的汇票进行正式开出操作。此操作完

成后，汇票状态由“转汇”变为“开出”，汇票正式生效。：

? 记联行往帐：统计出“开出特约汇款证”总金额，进行“记联行往帐”业务操作，报单

类别为“QYDB全国联行邮划贷方报单”，发报行为“工商银行深圳市分行深圳湾支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。：

? 记联行来帐：深圳智胜科技有限公司（本支行开户客户）收到一笔汇款5800元。联行

报单号为“QYDB全国联行邮划贷方报单”凭证号，收款人帐号为深圳智胜科技有限公司帐号，付款人为他行开户客户，系统不检验。发报行为“交通银行深圳市分行深南中支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。 ： ：

（5）对公特殊业务

? 表内通用记帐：将通过代理业务收取的2600元转入深圳智胜科技有限公司（本支行开

户客户）帐户中。贷方帐户为深圳智胜科技有限公司帐户，借方帐户为业务周转金帐户。 ?

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? 表外通用记帐： 公司客户维护： 表外帐户信息维护： 综合帐户开户： 内部帐户销户：帐户部分解冻：将上一案例冻结的帐户解冻。： 帐户冻结：将新开户的对公帐户冻结。： 帐户解冻：将冻结的帐户解冻。： 冲帐：向深圳智胜科技有限公司对公存款帐户里存入12000元现金，后发现此笔交易有

误，记下此笔交易的错帐日期和错帐流水，在“冲帐”模块中冲红处理此笔交易。 ? 凭证挂失：为深圳智胜科技有限公司（本支行开户客户）新开一个对公定期存款帐户，

存入现金38000元。再将此凭证挂失。换凭证解挂要7天后才能操作。：

?

? 凭证解挂(不换凭证)：将上一案例中挂失的凭证解挂。： 凭证解挂(换凭证)：再次将此凭证挂失，7天后再对其进行“凭证解挂（换凭证）”操

作。：

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换 存 单：将深圳智胜科技有限公司的定期存单用新的存单替换。： 支票出售：将一本转帐支票出售给深圳智胜科技有限公司。： 取消支票出售：将出售给深圳智胜科技有限公司的一本支票取消出售。： 支票挂失：将已出售给深圳智胜科技有限公司且未使用的某一张支票挂失。：

? 取消支票挂失：将已挂失的支票“取消支票挂失”，该支票又可以重新使用。：

（6）对公日终处理

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? 日终轧帐：对柜员个人钱箱进行轧帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况： 凭证入库：在商业银行的实际业务中，柜员在日终处理时需将所有未使用的凭证均进行

“凭证入库”操作，入库到部门钱箱中。在实验操作过程中，只需掌握此项操作的方法，理解了了凭证入库的意议，而不必每天将未使用完的凭证进行入库操作。：

? 现金入库：在商业银行的实际业务中，柜员日终处理时需将个人钱箱中的现金入库全部

入库到部门钱箱中。在实验操作过程中不必每天将所有现金进行“现金入库”操作。：

三、实验总结和心得

（1）对私业务操作的总结和心得

? 理解了银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后

才能进行柜员的日常业务操作。

? 理解了商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握了如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款

帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解了商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握了存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。学会开立客户号及相关帐户开户、存取款操作的方法，体会普通柜员角色的业务处理过程。学会个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。理解了相关的专业术语。掌握了一卡通及凭证特殊业务的处理方法。

? 特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。

要求理解了表内记帐及表外记帐的含义，及其与资产负债之间的关系。掌握了通用记帐的方法，学会如何对帐户及交易进行维护。

? 代理业务主要分为二大类，一是代扣业务，如水费、电费、电话费等，另外一类是代发业务，如

代发工资。掌握了代扣业务和代发业务的业务流程及业务规范，学会如何操作这两项业务。

? 信用卡是具有消费信用、存取现金和转账结算等功能的信用支付工具。信用卡是一种贷记卡，先

消费再还款。掌握了信用卡开卡操作流程、信用卡还款及取现等业务操作方法。

? 储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭

证、现金入库及打印营业日报表等。掌握了日终处理的方法。理解了重要空白凭证及现金入库的

意义，理解了部门轧帐及尾箱轧帐的含义及其区别。

（2）对公业务操作的总结和心得

? 对公日初处理是柜员在开始当前交易日日常业务处理前需要进行的一些业务操作。主要包括领

用凭证、凭证出库、现金出库等操作。通过这个操作，我理解了了对公基本帐户、定期帐户、

汇票业务的含义。理解了了向客户的客户化管理思想的意义。对公存贷业务包括新开户业务、

一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。重点掌握了如何

开立对公基本帐户，如何进行贷款业务处理及汇票兑付业务处理等。

? 掌握了对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本

帐户、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。理解了个人贷款业务及助学贷款业务的含义。掌握了个人贷款业务及助学款贷业务的操作流程及业务规范。

? 理解了结算业务中辖内业务及同城业务之间的区别。辖内业务是指商业银行各支行网点之间实

现辖内通存通兑业务，既客户可在银行任一联网网点进行通存通兑，交易完成后即时入账。同

城业务是处理不同商业银行之间的转帐结算业务。同城业务需要通过票据交换中心进行票据交

换。

? 掌握了结算业务中各种业务的操作流程及业务规范。熟练操作辖内通存和通兑业务。掌握同城

业务中支票转帐、托收、票据交换、场次切换等操作流程。对公日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。：掌握了如何进行日终处理的方法与流程。理解了了日终轧帐与部门轧帐之间的区别。

通过业务的模拟操作，我将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，，充分理解了所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。培养了我分析问题和解决问题的能力。让我理解了现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。