河南工业大学

《商业银行经营与管理》

实 验 报 告

班    级

学    号

姓    名

成    绩

 

第二篇：商行实验报告

          

实验（课程设计）报告

名   称：商业银行业务经营与管理实验

姓    名：                  

学    号：               

年级专业：              

              

2010 年 12  月 16  日

成    绩：                    

评    语：

指导教师：                     （签名）

一、实验人：

专业：

姓名：

学号：

二、实验对象：

1、商业银行个人储蓄业务

2、商业银行对公业务

3、关于客户经理的培训课程

4、掌握商业银行业务员的职责；

三、实验目的：

《商业银行综合业务实验》是金融学专业的一门专业实践课，通过智胜商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现 “以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机制。初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，提高学生实际动手能力和实际操作能力，为学生今后从事商业银行柜员工作打下一定的基础。

通过光大银行的关于客户经理培训课程，使学生能够更好的将课堂知识与实践相结合，更加详细真实的了解商业银行的干礼与操作，更加深理解和熟练运用金融法律、银行规章等知识，提高运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和创新能力，为毕业后走向社会奠定基础。

四、实验意义：

1、通过本课程的学习，进一步将以前上课学习过的商业银行知识与具体的实践相结合，为毕业后更好的融入工作提供跨越性的链接，使得已经学习的知识不在只是局限于理论上的了解。

2、通过本实验培养我们综合能力，包括分析问题和解决问题的能力。本课程采用一个现代商业银行综合业务模拟教学环境，具有一定的超前性和开放性。为学生掌握金融业务的软件和硬件新产品的开发与研究提供实验环境。让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。本课程采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。
3、本课程采用的商业银行综合业务模拟系统允许学员扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、信贷、报表管理、综合查询等），通过联机交易分工，体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员应具备的高素质。

4、让学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。本课程采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。

5、通过本课程的学习，使我们能掌握有关客户经理的知识和技能，以便能够采用综合的客户管理方法，有效管理信贷风险，为成功地开发新产品做出贡献，以及对高效客户管理流程加以管理，理解团队合作的重要性，为未来进入商业银行奠定基础。

五、实验步骤：

（一）个人储蓄业务

储蓄柜员初始操作（登录个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录）→储蓄柜员日初操作（凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询）→储蓄日常业务操作之个人储蓄业务（开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增）→日常业务操作之特殊业务（表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护）→储蓄日常业务之代理业务（代理合同新建→代理批量管理→逐笔代收→批量托收）→日终处理（尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库）→报表

（二）对公业务

对公柜员初始操作（登录对公会计系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录）→对公日初处理（总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库）→日常业务操作之对公存贷（新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付）→日常业务操作之个人贷款（消费贷款→助学贷款）→日常业务操作之结算业务（辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算）→特殊业务操作（通用记账→信息维护→内部账户维护→账户维护→交易维护→凭证管理→凭证管理→凭证挂失→支票管理）→对公日终处理（日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐→报表打印）

（三） 中国光大银行“客户经理培训课程”学习

专题一： 公司客户管理

1 . 成功的公司客户管理介绍

2. 公司客户分类和目标市场选择

3. 客户关系管理和客户关系信息

4. 创造与公司客户之间良好的关系

5. 公司客户的需求与愿望

6. 公司客户的价值评价

7. 关键公司客户的管理

建立及维护与具有战略重要性的客户之间的关系基于关系营销的原则。主要制定下列流程来实施KAM：关键客户分析和监控、预测与规划、产品服务与开发、客户满意度及员工评价与发展流程。关键客户的选择过程：获得高层战略支持、预测主要客户的发展与需求、确定主要客户如何从KAM中得到益处、确定关键客户名单。

8. 同行业标准比较

银行同行业标准比较的关键：银行的团队部门或分支机构进行标准比较、银行与其他银行进行标准比较、银行的客户进行标准比较、根据银行的标准和质量模式对客户进行标准比较。

9. 创造银行公司业务的竞争优势

公司客户分类和目标市场选择； 客户关系管理和客户关系信息； 创造与公司客户之间良好的关系； 公司客户的需求与愿望； 公司客户的价值评价； 关键公司客户的管理。

专题二： 信贷风险管理

1 . 信贷风险

信贷损失的因素；什么因素导致风险问题出现；信贷风险是银行得不到偿付的风险；组合信贷风险是存在于某一客户组合中的风险水平；风险集中管理；预期损失的概念；年度累积损失的概率；预期损失的要素；预期损失的管理。

2. 信贷风险管理

信贷风险管理确保银行的业务目标得以实现；银行运用的三个主要信贷策略：当前利润、市场利润、价值利润驱动型策略；审贷机制应与政策保持一致并对决策进行评估；信贷风险流程：贷款申请书、风险审查、决策程序、贷款发放、监控和反馈；组合管理；信贷风险管理：以来于信贷策略、信贷目标、信贷文化。

3. 贷款定价

贷款定价的概念、影响因素；信贷定价的两种方法：净收入法、风险调整法；贷款价格的组成要素；根据风险进行调整的贷款定价；管理客户和贷款组合的赢利能力；进行贷款定价时银行必须考虑的因素：预期损失、资本支出。

专题三： 新产品介绍

1 . 西方银行产品创新理念介绍

2. 西方银行产品创新开发流程

新产品开发的推动力：保持竞争力、满足客户不断变化的需求、充分利用技术进步对政治监管及经济环境的变化做出及时反应。

专题四： 公司客户经理管理

1 . 以客户为中心的银行的特点

2. 公司客户经理

3. 赋予员工直接接触公司客户的权力

4. 质量管理领域的趋势： TQM 和 I SO9000 简介

5.公司客户经理人际关系技巧；

六、实验体会

经过三年的基础知识的积累，在上了几门商业银行理论课程之后，在大四上半年我们完成了商行实验，商业银行实验课程非常的繁琐，要求也非常的高。再不能真正的打印各种的凭证的前提下几轮各种数据已完成以后的实验是一个非常大的挑战，而在此基础上要求一次性的操作成功则是更加的艰难。尽管如此，但是我们还是坚持完成，而且学习到很多知识。

作为一个学生，在毕业之前就能够有幸的接触到所学专业的 实际操作则全部依赖于我国教育的发展和学校的重视。理论课程让我们拥有深厚的理论知识，但也是与实践脱钩，我们需要把理论结合实践才能出真知。在步入社会之前培养自己的动手操作能力，为自己打下一定的基础。初步了解并掌握商业银行个人储蓄业务、对公会计业务的内容、流程及操作，有利于毕业后的我们以后能更加和谐的融入社会。通过学习，使我们能理解团队合作的重要性，为未来进入商业银行奠定基础。通过课程教学，使我们进一步加强商业银行业务经营和管理理论和实践的有机结合，使我们能加深理解和熟练运用金融法律、银行规章等知识，提高我们运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和创新能力，为学生毕业后走向社会奠定基础。在实验过程中加深了对课堂所学相关知识的理解，学到了理论课上无法深刻感受的东西，对面向顾客的流程型商业银行、贷款管理任务的艰巨性和复杂性有深刻的体会。智胜商业银行综合业务模拟系统基本接近于现实，让我们通过模拟操作对现实的商业银行业务有较真实的体会。对银行业务运作的基本流程，掌握前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作有充分的认识，把握商业银行客户化管理的思想；了解了商业银行业务通用规定，为今后从事金融工作奠定基础。通过实验，帮助我们运用所学的基本理论和分析方法运用于信贷业务管理，通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，充分调动已有的宏观经济学、微观经济学、管理学、会计学等多学科知识储备，锻炼我们从事银行信贷管理的实际分析、管理能力，强化了我们的风险收益意识，增强对风险管理这一银行核心功能的理解。

通过课程学习对于我国的商业银行操作有一个清晰的理解，经历了外行到内行的转变，更加理解和重视商业银行操作过程中的各种的风险。在以上基础上希望可以学以致用。