大家好，工银杯调研报告的初稿已经顺利完成，下面我来谈谈我个人的看法和建议：

1. 内容概括。

（1）.我在报告中谈到了调研的方式调研对象；工行发展存在的问题以及提升城乡市场竞争力的措施（零售业务作为一项内容陈述）；后又谈到客户满意度的调研统计过程及结果，并在报告结尾附调查问卷。

（2）.何庆在调研报告中以针对零售业务为主，结合调研结果，细分客户类型，分析不同类型的客户对银行服务需求特点，并提到工行市场竞争力的表现、问题及建议（解决办法）。

（3）.王思雪在调研报告中将零售业务客户服务群体细分为5大类型，提出不同类型客户具体的需求，此处与何庆类似；又提到针对5大类型客户群体，工行应根据群体的需求采取相应的服务措施；后例举张家口分行，总结不断提升零售业务市场竞争力的具体措施及改进营销方式的建议。

（4）.庄妍先提出调研问卷情况，然后提到工行竞争力高的表现、存在的问题、相应的解决办法及增强竞争力的建议

2. 我认为此调研报告应该切实做到针对调研结果而写成。因此，调研过程、调研数据

的收集与处理（图表等）应包含在报告之中，后面应附调查问卷及座谈会和访谈记录、实地考察的总结，咱们调研的地方应该是黑龙江省。虽然由于受条件限制及各种客观因素影响，我们没有真正去实践，但是为了符合比赛要求，需凸显调研报告的真实性，我们应该呈现给评委的是一份经过调查研究的报告。建议的提出也应根据调研结果。我建议大家上网找找调研报告的格式和如何写调研报告。大家可在qq群里交流。

3. 目前大家写的调研报告方向主要有三个：城乡市场竞争力，零售业务市场竞争力（包

含营销方式的改进）、客户服务满意度的调研。对于这三个大的方向，大家在调研报告中直接或间接的都有所渗透，但主次不同，此处有待大家讨论。第一个的范围较大，能写的东西很多，资料好找，但是略显空洞；对于第二个，是比赛通知中着重提到的，要求我们分析零售业务并对营销方式提出建议，但是这方面的资料不太好找，我没找到好的针对零售业务的调查问卷；对于第三个，庄妍、何庆、王思雪没有将其作为标题，没有将其作为调研报告的主要部分，我认为工行此次的征文目的主要还是让咱们搜集城乡居民的建议及居民的需求，这样他们才可针对性地对银行系统的有关项目和服务进行改进或调整。我认为客户服务满意度应该作为主要内容之一，另一项主要内容到底是以城乡市场竞争力为题泛谈工行存在的问题及解决措施还是专门针对零售业务和营销方式写出问题及建议，希望大家提出自己的看法，咱们可在群里交流讨论。

4. 确定好最终的主要内容及标题后，大家上网找找调查问卷，如果需要的话利用问卷

星可以设计调查问卷，在网上让大家填写，然后反馈统计结果。同时，大家也想想怎么写座谈会记录、访谈记录等。

5. 假期大家每个人都有自己的安排，有做兼职或度假的，难免有上网不便的时候，希

望大家充分利用身边的各种条件克服困难按时完成每期任务。这是全国十九所高校同时开展的比赛，老师对咱们也很期待。望大家予以重视，多发现问题，多查找资料，齐心协力，力争取得好成绩。

徐国庆

20xx年7月26日星期四

第二篇：调研报告初稿

关于**县融资平台运作情况的汇报

县人民政府：

根据县政府批示的《关于配合做好楚雄州融资问题专题调研工作的函》的有关要求。现将我县近年来融资平台运作中取得的成效、经验，当前融资难的现状，存在的问题及下步对策建议情况汇报如下：

一、投融资平台发展的基本情况

**自20xx年着手建设地方政府投融资平台，按照“政府主导，企业化运作”的思路，我县强势整合县属国有企业、机关行政事业单位等领域存量国有资产，先后筹备组建了**县开发投资有限公司、**县城市建设开发投资有限公司2个县级投融资平台,县开发投资有限公司与县城市建设开发投资有限公司合署办公，实行两块牌子一套人员的管理模式。其中，**县开发投资有限公司于20xx年1月成立，主要从事多渠道筹措建设开发资金；集中管理县级财政用于基础设施、基础产业和部分社会事业项目的经营性建设资金；安排县人民政府指定的各种专项资金；实施政府性投资重点项目；对县安排的基础产业、基础设施、优势产业项目以及国家和省州在我县的重点投资项目，采取参股和根据国家批准的融资业务等方式进行投资和经营管理；对公司资金的使用进行跟踪督查并向县人民政府报告和提出建议；通过对政府

资产的运营，实现公司的国有资产保值增值;**县城市建设开发投资有限公司是20xx年12月成立的，主要为市重点工程项目筹集建设资金，围绕城建项目实施土地一、二级开发，同时主要负责县规划区范围内城市建设项目的选项和管理；受县政府委托，作为承贷主体负责统一向商业银行融资、承贷、使用、还款等事项，具有融资、项目管理、土地储备、投资经营和经营管理县政府明确的由公司履职的城市资产等职能；几年来，我县投融资平台不断探索实践，平台实力逐步壮大，**县县级投融资体系初步形成。

（一）平台资产、负债情况。截至20xx年9月末，开投公司、城投公司等2家平台公司注册资本共7785.08万元，总资产21513.09万元，净资产总额9906.52万元，总负债11606.57万元，资产负债率53.95%。

（二）平台筹资、融资情况。截至20xx年9月末，开投公司、城投公司等2大平台公司累计为**县融资12746.03万元，其中，开投公司融资4176.03万元，城投集公司平台融资8570万元。目前，各项融资余额总计10286.03万元，其中，州开发投资公司贷款余额1986.03万元，中国农业发展银行贷款余额8000万元，农村信用社贷款余额300万元。融资资金主要用于**县高中阶段教学楼建设、农村中小学校舍安全工程，病险水库除险加固工程、**人博物馆、**人体育馆建设项目、城区路网、扩大内需项目（廉租房、龙川江

河道治理、**大型灌区续建配套与节水改造项目、节水灌溉示范、农村饮水安全，农村沼气、**县农产品质量安全检验检测体系建设、**县农业有害生物预警和控制区域站建设、天然林保护、县乡公路通乡油路工程、乡镇文化站、乡镇计生站建设、广播电视村村通工程、红色旅游建设项目等12个重大基础设施项目建设），有力地保证了项目建设顺利实施。

20xx年两大融资平台全年计划融资额1.2亿元，目前已经落实合同金额1.2亿元，占计划融资额的100%。其中城投公司计划融资1.2亿元，合同落实了1.2亿元。

（三）平台负债项目运行、还款保障情况。截至20xx年9月末，开投公司、城投公司等2大融资平台融资共涉及项目19个大项，目前部分建设项目已经完工，且运行正常；未完工的建设项目，正在顺利推进。经初步测算，20xx年—20xx年为**县还本付息高峰期，年还款额大都在5000万元左右。根据19个项目担保性质，将其还款渠道归纳划分为县财政、土地出让收入返还还款等2类。其中，县财政还款共18项、金额2286.03万元；土地出让收入返还还款共1项、金额8000万元。去年**县负债共需还本付息约1254.48万元，其中还本1030万元，付息224.48万元，无偿债风险。

二、融资平台运作中取得的成效、经验

通过近六年的努力，**县开发投资有限公司在资产经营

管理、争取国家无偿资金扶持、招商引资、项目建设等方面做了大量工作，取得了较好的经济和社会效益，促进了全县经济社会快速发展。截止20xx年9月30日，公司资产总额达21513.09万元，负债总额11606.57万元，所有者权益9906.52万元（其中实收资本7785万元）。

（1）**是云南省最大的冬早蔬菜产区，常年蔬菜种植面积13万亩左右，被誉为“挂在成昆铁路线上的大菜篮”，洋葱、番茄、黄瓜、菜豆等30多种无公害蔬菜产品远销全国24个省（市、区）的145个大中城市，并以转口贸易的形式销往韩国、俄罗斯、日本等国家，年蔬菜外销量20多万吨，占全省年外销反季蔬菜总量的50%以上，其中，90%以上的外销蔬菜需通过**蔬菜批发交易市场组织外运。**蔬菜批发交易市场占地面积150亩，可经营面积120亩，建有制冰瓶冷库22间，日生产用于蔬菜、水果等农产品保鲜冰1000吨；建有全长1276米的铁路专用线一条，有装车站台货位24个， 20xx年公司又在物流中心新购入场地138亩及地上构筑物、4条铁路专用线。结合我县特殊的地理位臵优势，根据《中华人民共和国公司法》的相关规定，充实公司资本，完善治理结构，实现商业运作的具体做法为：一是整合机构，打破原来仅仅出租站台的模式，由公司直接经营蔬菜的直销；二是整合资金，实行土地收入注入、财政资金注入、税收返还注入以及招商引资等市场化途径，促进投资主

体多元化，扩大公司规模，改善融资平台公司股权结构。预计公司能实现营业收入500万元，利润总额约250万元。

（2）通过收回攀钢集团有限公司能禹转运站土地138.06亩以及4条铁路专用线，预计可产生年营业收入300万元。

三、投融资平台发展面临的主要问题

（一）平台融资渠道单一，后续融资能力较弱。现有融资平台资产总量小、经营性资产少，融资方式主要以银行中长期贷款和短期流动资金贷款等间接融资为主，20xx年12月30日前在间接融资中银行与政府合作通过授信获得的贷款又占了很大比重，近87.98%，而利用资本市场直接融资比例过低，占全部融资比重只占12.02%，造成资金来源单一、结构不合理、抗风险能力差等一系列问题。单一的融资渠道，使**县融资平台受信贷政策及国家宏观政策影响很大。此外融资又大部分投向了没有收益或收益很低的基础设施公益性项目，企业的现金流平衡十分脆弱，其次是公司撑握的国有资产有限，可以抵押资产逐渐减少，以目前的状况，后续融资受到很大限制。

（二）偿债压力逐渐显现，隐性风险不容忽视。**县投融资平台贷款基本都有明确的偿债渠道，债务偿还总体看有保障，整体债务偿还风险处于可控范围内。但由于部分贷款项目是周期长、规模大而难以实现商业可持续性的基础设施

项目,项目本身不具备偿还能力，而是靠县财政收入和土地出让收入偿还，共占全部偿还资金的100%。而相应支撑偿债的土地因土地指标、收储资金不落实，特别是征地工作难度大等问题,土地收储工作难度大，这些项目具有较强的隐蔽性偿债风险。未来5年是**县的偿债高峰期，一旦支撑偿债的土地不能及时出让，部分不具备自偿能力的建设项目还款来源难以保证。届时这些“隐性债务”必然显性化，就会形成信贷资金的系统性风险，这将给未来一定时期的地方财政造成较大的偿债压力。

（三）平台资产运营能力不强，投融资“借、用、管、还”脱节。**县主要平台公司作为投融资平台的贷款主体，其经营的政府意向色彩浓厚，投融资“借、用、管、还”的责任主体不够清晰，致使融资和投资脱节，市场化运作水平低，效率不高。平台公司仅作为借款主体，筹集的资金投向难以支配，资金一旦投放出去对资金就失去了管理权限，但最终的还款人却是平台公司。这样的管理体制很难有高效的资产运营能力，只会造成平台风险敞口越来越大，最终将使平台公司面临着巨大的债务风险。

三、影响融资平台发展的因素分析

（一）政策因素分析。截至20xx年9月，全国共有3000余家各级政府投融资平台，总资产近9万亿元，总负债5.26万亿元，平均资产负债率约60%左右。为防范和化解地方巨

额负债风险，继银监会要求银行系统自查地方政府融资平台贷款并上报之后，国务院日前又下发文件，要求地方各级政府和相关部门在年内清理、规范地方融资平台债务。国家此次政策调整，对**县而言，既是机遇，又是挑战。机遇方面，**县筹备组建的2大融资平台，均符合国家此次清理整顿的保留要求，文件既为哈尔滨市融资平台做实、做大、做强提供了政策空间，也为**县向上争取国家相关政策扶持创造了有利条件。挑战方面，国家严格控制新开工项目贷款、平台分类规范、地方政府担保承诺行为无效等政策，进一步加大了**县平台后续融资的难度。

（二）债务因素分析。融资平台的负债情况，尽管是平台融资风险的集中体现，但一定程度上也反映了平台实际融资能力的强弱和发挥作用的大小，预示着平台未来融资的潜力和空间。目前，**县已组建的2大平台公司的平均资产负债率仅为53.95%左右，略低于全国60%的平均水平，如果**县再注入优质资产等措施进一步改善平台的资产负债结构，平台未来的操作空间和前景十分广阔。

（三）需求因素分析。融资平台是**县投融资领域的重大机制创新，几年来融资平台的快速发展，满足了**县经济建设发展重大基础设施建设资金需求，弥补了**县财力不足的缺陷，有力推进了**县经济又好又快、大发展。截至20xx年9月，平台融资总额24726.03万元，占全县固定资产投

资的很大比重，为**县经济发展做出了重要贡献；未来三年，**县经济建设发展资金需求更加巨大，融资平台势必要在全县城市建设发展进程中，继续发挥攸关全局的关键性、决定性作用。

四、促进融资平台建设发展的对策建议

（一）以强化机制创新为重点，规范平台运行发展。结合**县平台运行的实际情况，探索建立四大创新机制。一是建立资产注入机制。根据平台的资产状况、融资需求、管理水平等及时向平台注入可抵押的、可经营、有收益的有效资产，夯实平台资产。由平台提报资产注入申请，县政府拍板决策。二是建立分类投资决策机制。对政府交办的投资任务，要完善投融资政策、决策程序，建立政府投资决策咨询评估制度，实现政府投资管理的科学化、民主化和法制化；对平台自主投资项目，要加强投资程序建设，通过加强审计、稽查等监督管理，提高平台自主决策水平。三是建立债务风险防控机制。将政府性负债项目偿还本息等计划纳入预算管理，建立政府偿债基金和债务风险预警、监控、评估机制。同时，建立资本金补充机制，对平台在经营中产生的政策性亏损，通过注入资本金进行弥补，进一步防范金融风险。四是建立科学的考核与市场化的薪酬、激励约束机制。兼顾平台运营的政策性和市场化特点，建议参照《中央企业负责人薪酬管理暂行办法》、《云南省国有及国有控股企业负责人经

营业绩考核办法》等政策条文，在科学考核的基础上，对各平台公司逐步建立市场化的薪酬、激励约束机制。

（二）以拓宽融资渠道为支撑，大力发展多元化的融资方式。结合**县融资渠道未形成多元化、州开发投资公司、银行信贷仍是各平台公司最主要融资方式的实际情况，进一步整合利用**县现有资源，充分运用州人民政府地方政府债券方式实现融资。继续加强与金融机构的对接与合作，提高自身的信用等级，构建良好的银企合作机制，进一步提高间接融资能力。积极采用BT、BOT、TOT等融资方式，动员全社会资金尤其是民间资本参与投融资。

（三）以完善平台法人治理结构为取向，建立“借、用、管、还”的运行机制。实现平台投融资“借、用、管、还”一体化，是国家此次政策调整的导向之一，也是地方政府融资生存发展的战略趋势和方向。哪个城市率先做到了，哪个城市的地方融资平台就能生存得更长远、发展得更强大。为实现融资平台“借、用、管、还”一体化的投融资运作模式，今后应规范融资行为，完善治理结构，调整融资平台仅作为借款人、不负责具体建设和管理的经营职能，赋予投融资平台实际的、独立的投融资主体地位，真正实现“借、用、管、还”功能于一体的符合现代企业制度要求的法人实体。

（四）以政策制度和组织领导体系建设为保障，打造做大做强平台的环境空间。地方政府融资平台建设管理是一项

基础性、探索性、建设性和战略性的系统工程，工作任务艰巨、工作量繁重、工作内容庞杂、具有挑战性、创新性，其政策制度和组织领导体系建设是做好此项工作的长远保障措施。目前，国家和我省也没有出台地方政府投融资体系建设规范性文件，需要我县研究、探索、制定加强平台建设的各项规范性制度，研究制定**县加强平台建设管理工作的指导意见、实施意见等一系列规章制度，并研究出台具有针对性、操作性的扶持平台发展的政策措施。同时加强领导，县政府统筹部署全县投融资平台建设管理工作，确定投融资领域重大事项和问题，定期研究解决投融资体制机制改革、政策制度环境建设、优质资产注入、融资规模和投向等问题。