企业授信调查报告

一、企业基本情况

1.企业基本信息

2.企业股权结构

3.企业历史沿革                                  

4.经营情况

该公司集粮食收购、存储、深加工、销售于一体的综合型粮食企业。该公司生产的“xx”牌无公害有机大米已获得国家绿色食品认证。xx年被xx人民政府评为农业产业化省级重点龙头企业，xxx年x月被xx粮食局定点为应急粮指定供应企业。

（1）收购情况

该公司粮食收购来源以xx地区及其周边市县农户为主，存储能力xx万吨，年收购粮食xx万吨。

（2）加工情况

公司引进先进的大米加工生产线，各道工序完全传感自动化，电子检温设备检测粮温，烘干设备达到xxx吨/日。年加工粮食xx万吨，产品种类为“xx”牌有机大米。

（3）销售及回款情况

公司年售粮xx万吨，主要销售网络覆盖北京、上海等省。供货方式以货到付款，现金结算，回款方式为现金。年销售收入达xxx万元，销售利润xx万元，为国家利税xx万元。

截止上年年末，公司资产总额xx万元，其中：固定资产xx万元，流动资产xx万元，公司净资产xx万元。

二、企业管理水平

1.管理层素质和经验

法定代表人(实际控制人)：

2.员工结构

该企业现有员工xx人，其中：财务人员x人，化验员x人，办公室x人，保管员x人，一般工人x人。以上人员平均工资xxx元左右。

该企业在粮食收购旺季时雇用临时工xx人左右，工资按日结算，日平均工资xx元左右。

三、企业所属行业分析

国家政策：粮食收储加工行业属于劳动密集型产业，进入门槛较低，国家对三农问题也特别重视，并且对该行业给予多项扶持政策。尤其对农业产业化龙头企业可享受贴息政策。自农业产业化结构调整以来，加快了粮食经营的市场化进程，市场已趋完善，进入比较成熟时期。

环保政策要求：该企业在产品生产过程中不涉及到影响环境污染。

市场行情：当前世界农产品市场的主要特点为农产品价格总体呈现高位震荡整理走势，且各主要农产品品种表现不一，粮食快速上涨，油脂则回落下降。生产成本上升，全球极端气候增多和耕地面积减少及全球粮食库存日趋紧张导致粮食供给偏紧，而全球人口增加，生物燃料的需求增加和饲料用粮增加导致需求增长较快，这一矛盾是全球粮价上涨的根本原因。

我国玉米价格一直呈上升趋势，全国玉米均价涨幅处于历史高位现在我国南方玉米市场和北方玉米主产区的价格处在一个平稳状态，供求基本平衡，且预计将稳定在这个状态，价格或许有少些波动，绝对不会有大的震动，预期平稳发展。

四、企业资信状况分析

1.企业开户情况

该企业基本账户开户行为中国农业发展银行xx支行，核准号为xxxxxxxxx，账号为xxxxxxxxxxxxxxxxxx，在我行开立一般存款账户，账号：xxxxxxxx

2.企业资信情况

截止xxxx年xx月末，该公司资信情况如下：

资产情况：资产总计xxx万元。其中：流动资产xxx万元（货币资金xxx万元，预付账款xx万元，其他应收款xx万元，存货xxx万元）；非流动资产xxx万元（固定资产净值xxx万元，在建工程xx万元，无形资产xxx万元。

经调查核实，该公司预付款为xx万元，其他应收款主要xxx万元，存货xxxx万元，固定资产xxxx万元。

该公司资产情况真实

负债情况：负债总计xxx万元。全部为流动负债，其中：短期借款xxx万元，应付账款xx万元，预收款项xx万元，应交税费xx万元（年末粮食收储，进项较大），其他应付款xx万元。

存量借款情况

                                     单位：万元

以上三笔贷款均是正常类贷款，其中有一笔在xxxxxx小额贷款公司xxx万元的短期借款现已结清，其余两笔正常贷款能够按约定结息，抵押物为xxxxxx饲料有限公司所有的房产及国有土地使用权，国有土地使用权一并抵押未作价。其中：商业用房xxx平方米，评估价值xxx万元，贷款金额xxx万元，抵押率为xxx%；商品楼xxx平方米，评估价值xxx万元，贷款金额xxx万元，抵押率为xxx%。

其他应收款： xxxx万元。

                                          单位：万元

其他应付款：xxxx万元。

                                                  单位：万元

所有者权益：所有者权益合计xxxx万元。其中：实收资本xxxx万元，资本公积xxx万元，未分配利润xxx万元。

通过查询该企业征信信息，无不良记录。

3.法人代表存量借款情况

xxx年xx月xx日在xxx银行，贷款金额xx万元，贷款品种为个人汽车按揭贷款，期限xx个月，现本金余额xxx万元，还款正常，未出现不良记录。

4.对外担保情况

    通过对该企业征信信息查询，征信报告中不存在该企业对外担保数据。

5.涉诉及纳税情况

    该企业不存在涉诉及欠缴税款情况。

6.审计情况

xxx会计师事务所已为该企业出具无保留意见的审计报告，证明该企业账表真实合法。

五、贷款用途及还款来源

本次申请贷款xxx万元用于收购粮食，xxx年末，中储粮xxx直属库与该公司签订了购销合同，根据合同规定，xxxxx粮油有限公司需收购xxxx吨玉米并加工出售给中储粮xxxx直属库。第一个周期需要资金xxx万元，其中：自有资金xxx万元，资金缺口xx万元需要贷款解决。预算如下：

玉米收购xxx元/吨，销售玉米价格xxx元/吨，每吨利差xx元，扣除三项费用，净利润xx万元。一年经营xx个周期，预计年利润xxx元。三年利润xxx元。

本次与中储粮xx直属库签订销售合同，合同履行完，获得的销售收入足可偿还贷款本息。

六、财务分析

1.资产负债表                                                          单位：万元

2.利润表                                                                     单位：万元

3.财务指标及分析                                                 单位：万元

七、现金流量分析

                                                 单位：万元

xxx年末该公司现金流净额xxx万元，主要是融资产生的现金流对冲了经营现金流负值所致；xxx年虽然现金流净额为xx万元，其中：经营现金流为xxx万元，融资现金流为xxx万元，主要是因偿还融资，导致现金流出量加大，冲减了经营现金净流。说明该公司经营状况明显好转。

八、担保情况

此次贷款xxxx粮油有限公司以其位于xxx自有资产进行抵押，明细如下：

1.位于xxxx的抵押物：评估总价值xxx万元，贷款金额xxx万元，总抵押率xxx%。

土地情况                               单位：平方米、万元、元

房屋情况

其余xx处无房屋产权手续（产权手续丢失xx处，无产权手续xx处，总面积xxx平方米）xx个粮囤协议抵押，不计算抵押价值；闲置土地，面积xxx平方米，协议抵押，不计算抵押价值。

2.位于xxxx的抵押物：评估总价值xxx万元，贷款金额xxx万元，总抵押率xxx%。

土地情况                             单位：平方米、万元、元

房产情况                               单位：平方米、万元、元

其余无产权手续房屋x处（面积xx平方米）及xx个粮囤议抵押，不计算抵押价值。

九、信用等级评定及额度授信

通过对该企业信用等级评定，该企业得分为xx分，属于重点支持类；授信金额xxx万元。

十、风险提示

从收购市场来看，虽然xx是粮食主产区，有足够的xx资源，但是收购市场竞争也很激烈，互相哄抬价格，导致xx价格短期波动，可能影响流动资金周转及使用率。该公司为大型粮食收储、加工企业，抵抗风险能力强，若加强管理，可以避免此类问题发生。

十一、风险防范措施

一、加强对该企业经营情况的监测，防止信贷资金被挪用。

二、当贷款出现风险后及时处置抵押物。

三、按照粮食收购进度拨付信贷资金。

十二、调查结论

经调查，借款申请人的实地调查及审核企业相关资料，认为申请人xxxxx粮油有限公司偿债能力较强、经营控制能力以及赢利能力较强，企业的发展前景较好，同意发放xxx贷款xxxxx万元，期限xx年，利率执行同期同档次基准利率上浮xx%，贷款方式抵押担保，支付方式为xx支付，还款方式为xxxxx。 

调查人： 

                          二〇##年二月十二五日

第二篇：如何写小额贷款的贷款调查报告

如何写小额贷款的贷款调查报告

贷前调查是贷款发放的第一道关口，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。在贷款营销过程中，个别信贷人员因拘泥于借款申请人（以下简称申请人）提供的资料，而造成贷前调查失实。在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外，建议还可以从以下几个方面对申请人的有关情况进行深入的核查和分析，以摸清申请人的真实背景。

1、对企业真实性的调查。需到工商行政管理部门核查企业的登记记录、年检记录，了解企业的历史由来、出资人、出资额，确认企业的真实身份。

2、法人代表及高级管理人员的基本情况调查。有关法人代表和其他高级管理人员的基本情况调查应以工商部门登记为准，不要一味听从企业介绍的情况，对申请人提供的有关企业领导人学识水平的凭证应以原件为准，并可向教育行政部门了解其学历的效力。对其个人品行的调查应面向申请人的员工和客户，并要了解他们在相关

企业任高级职员以来的情况。

3、申请人的信用道德、信用品行的调查。一方面要调查申请人的应付款帐簿、明细帐，了解申请人拖欠他人的明细帐项、拖欠时间长短；另一方面可向被拖欠企业电话或发函，调查申请人拖欠他人货款的原因，从而摸清企业的一贯信用道德和偿债能力。

4、生产经营管理能力调查。一要查看申请人近两年各项指标增长率、增长幅度，尤其是市场占有率的变化更能反映企业竞争力的变化。二要查看申请人近两年应收帐款的数额、增减率、帐龄，防止企业虚增销售额和利润额，也可以向其上游企业了解拖欠申请人款项的原因，从而侧面了解申请人的产品质量、竞争力和市场前景。三要通过财务费用、资金周转率、销售利润率、单位产品毛利率、管理费用等指标来判断申请人管理能力的变化。四要通过申请人交纳电费、水费的变化情况来了解其生产量和开工率的变化情况，一般企业的生产量与能源消耗成正比，这样可以避免只听申请人的一面之辞。

5、盈利能力的调查。目前比较简便的办法是到税务部门了解申请人所得税的交纳情况，这样申请人的净利润额一目了然；如果申请人提供给银行的会计报表与提供给税务部门的报表不一致，则可与税务部门、申请人一起分析原因，以便银行能清楚地知道申请人真正的盈利能力。

6、负债真实性的调查。部分企业的银行借款不放在相应的科目核算，以调整自己的资产负债率，还有的企业将应付票据如银行承兑汇票，不进行帐务处理；也有企业对提供担保的情况根本不作登记，给银行贷前调查带来许多假象。目前相对可行的办法是查询央行信贷登记系统。19xx年，中国人民银行在《贷款证》的基础上开始建设银行信贷登记咨询系统。登记范围主要包括办理信贷业务的企事业单位和在国内注册的其它经济组织；登记内容包括目前商业银行开办的贷款银行承兑汇票、信用证、保函、担保以及借款人的基本概况、其他经济大事等。中国人民银行从总行到省（区）到地（市）城市建立数据库联网，城市数据库与各商业银行连接，形成了人民银行与各商业银行间的信息采集和提供咨询的网络体系。目前，全国联网工作已即将完成。商业银行可以通过网络查询自己客户已登记的全部信用情况，包括客户在各地发生的借款、担保、被起诉、欠息等情况。这样就可以彻底弄清保证人的真实借款情况和已提供担保的情况以及其或有负债情况。

通过以上这些方面的调查，可以更全面地了解申请人的基本情况，从而为贷款决策提供真实完整的基础资料。