我的个人理财报告
一、
大学生理财的意义
作为一个独立学院经济类专业的大学生通过课堂的学习，了解了一些理财知识，但是相当零星且不深入。对相关理财知识缺乏认识和了解，大部分了解的知识为课本中提到的如商品经济、货币流通等，知道的实在太少。虽然对于理财的重要性有了一定的认识，但仍然片面。对于收入大多数由父母提供的我们来说，在日常的生活中养成一种理财习惯，对将来往往都是有益无害的。理财是一辈子的事，人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和退休期。而我们现在所在的大学生阶段是人生中重要的阶段，它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。
二 现在大学生理财的现实情况
对于我们大学生来说，没有经济来源，却有一笔稳定的收入。与中小学生相比，我们可以自由支配大量现金，但是在我们这个群体中却普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费品互相攀比、生活奢侈浪费等问题。在我的周围，有很多同学都没有消费计划，是否花钱花多少钱完全跟着感觉走；同时也有很多大学生片面追求物质享受，把钱主要花在吃喝玩乐上，对书籍等精神物品投资甚少；还有很多同学追求品牌、时尚，相互攀比，形成了奢侈浪费的习惯。而且，独立学院的大学生较多家庭条件不错，独生子女现象普遍，而且中国的家长普遍认为“再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子”从而导致家长乱给、多给零用钱，从而影响了大学生的消费观念和消费方式，给以后他们的理财教育带来一定的困难。
三 目前我的财务状况
一、 基本概况：
现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1000元人民币。
（一）个人基本信息
姓名：李梦晨
性别：男
年龄：23
婚姻状况：未婚
月收入：1000
（二）财务状况
根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。
表1：月度收支情况表
单位：元
表2：年度收支情况表
单位：元
我是一个独立学院的经济类专业大三学生，每月有1000元左右的生活费，除去每日三餐约570元之外，大约每月还有430元用于其他事务，平时日常生活用品，手机费一般是70元，网费的开销一般是30元左右，还有的150元用于平时买水果零食，最后剩下的80元用于其他用途或备用。而每年的大概收入是12000元，加上平时很少打工的收入金额为500元，基本生活费用为10800元，身体健康医药支出较少为100元，其他支出520元的包括往返校费和平时杂事的开销。
经过这将近三年的生活，我目前有2000多元的存款。接下来我准备把钱存到大学毕业，到那时约有3000元的存款。我可以用这3000元报考雅思，提高自己的英语水平。或者参加一个技能培训进一步提高自己的社会竞争力。这就是我目前的财务状况。
四 理财目标
希望通过合理科学的理财，能够能有一个幸福健康和谐的家庭生活，满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。
首先， 是应对提高生活水平的需要。每个人都希望过上越来越好的生活。从租房子到买房子，从没有车到有车，这是我们大学生普遍的愿望。要想提高生活水平，就需要钱的支持。就拿买房子来说，如果没有合理的理财计划，工资有多少就花多少的话，我们拿什么来买房，那就更不用提买车了。
再次，是应对赡养父母抚育子女的需要。赡养父母是每个人应尽的义务，父母的恩情是我们一辈子都报答不完的。我的父母有稳定的收入，有养老和医疗保险，我的经济负担相对来说就轻很多。除此还有抚育子女，从孩子出生到上幼儿园、小学、中学、大学，每个时期都需要用钱。因此，父母的赡养费和子女的抚养费也是理财中一个很重要的问题。
对自己以及配偶的养老理财最优规划，人到中年随着身体各方面机能的日渐衰退以及减轻未来子女的负担，我们不得不提前对自己退休后的财务状况进行规划，退休后，大多数老年人没有固定的新增收入，而且需要应付日常生活和保健医疗的开支，这些开支会逐年增加
最后，是应对意外事故的需要。人们常说“天有不测风云，任由旦夕祸福”，有时候会有很多意想不到的事情发生，这些事情会对我们的生活造成很大的影响，所以我们可以选择购买各种各样的保险产品来最大限度的弥补风险发生所带来的损失。
五 理财规划
现在阶段的规划：
1.为了防止突发状况发生，每月需要在银行存入100元作为应急资金
2.准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去，可以及时去调整不必要的消费，可以明 确自己的消费收支情况。
3要多做运动，每天安排一小时左右的体育锻炼，增强体质，保持健康的身体，早中晚三餐的要合理科学的搭配，身体健康，也会减少医药费的支出。
4买东西的时候可以货比三家，考虑网购等方式，也可以减少支出，经济实惠
5理性面对各种促销活动，不盲目购买打折商品，避开涨价的高峰期
未来阶段的规划
毕业后首先能找到工作，大概月薪2000元左右，经过5年的打拼估计会有60000元左右的存款，我可以用这些存款来进行接受学习培训或者投资各种金融理财产品，再或者购买保险类产品
1.若接受了学习培训，经过大概一年时间的培训。可以考取各种从业资格证和其他证书，以后再次找工作可以增加收入。
2.若是选择了投资金融理财产品，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投
资和资产配置进行调整。
目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表：
表：国内金融机构投资的金融产品
从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，可考虑购买定投基金
以下是目前定投基金排名： 01 华夏优势增长股票 02 华夏大盘精选混合
03 华夏成长混合
05 嘉实沪深300指数（LOF）
06华夏全球股票（QDII）
07 工银核心价值股票
08 广发聚丰股票
由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月进行长期定投，定投期限暂定5年。
3.任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是非常必要的，至于需要较多的开资的意外情况，家长自然会另行补充，当然也可以购买一些保险产品来弥补遭遇风险所带来的损失。
保险产品可以按保险标的分类
人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康保
险。
财产保险：以家庭财产为投保对象。
责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任
险、职业责任险、雇主责任险。
家庭现在的状况正处于家庭的形成期，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。保险需求为意外伤害险、健康保险、年金保险和财产险等。
到了30岁的时候大概会有100000元的存款，暂时不考虑结婚问题，在保持原有工作继续的情况下，可以在父母帮助下，按揭一套90平米左右的商品房，分期付款，大概20年还清，而30岁到50岁阶段，随着工作经验的不断成熟，工资也会步步升高，职位也会相应提升，这段期间的平均收入大概为10000元每月，这个时候也会有一笔相当的积蓄，约为200万。在这200万元积累的过程中，可以拿出50万进行实业投资，可以自己与别人合资开设公司，也可以进行证券买卖。剩下的用20万元可以买一辆经济的轿车，再买套房供父母居住或者给父母一笔赡养费，留着父母颐养天年。
此时距离退休还有10年，可以考虑养老问题，我们都知道目前已经进入老龄化社会，传统的养老方式有些过时，借助理财实现目标已是一种趋势。传统意义上的养老
不外乎子女养老、以房养老和储蓄养老。以上三种养老方式越来越不适应未来的养老趋势，合理的配资显得尤为重要，鸡蛋不能放在同一个篮子里。否则，一旦篮子发生风险，全部鸡蛋将无一幸免。如果全部理财资金选择一种理财方式，就如同放入一个篮子里的鸡蛋。所以，多样化的养老理财选择是养老规划的一个解决办法。
退休养老金的来源主要有社会统筹养老金、企业补充养老金、各类养老保险和家庭历年盈余积累的投资本金及回报这四个部分组成，其中社会统筹养老金可以忽略不计每月都将收到政府发放的退休金，所以生活基本可以靠退休金支持，但是为了使生活更加有质量所以需要购买养老保险来进行补充。
随着年龄的增加，用于健康的开销将会逐渐增加，需要购买养老保险并且对现有的资产和退休前的收入进行投资理财，用理财收益来弥补，以确保退休后的生活质量和财务安全。
个人财务分析
收支储蓄表（单位：元）
现金流量表（单位：元）
资产负债表（单位：元）
六 理财观念
自身要树立正确的理财观念，学会理财。大学生要树立正确的理财观念，学会理财，必须提倡艰苦奋斗，不忘勤俭节约，树立科学的消费观。
（1） 学会记账，掌握手上钱的来龙去脉。理财最基本最有效的方法是记账。通
过记账，能知道自己收入花销状况和结余状况；通过记账，可以从每个月的开销中总结出各项开支的比例和一些根本不必要花销的项目，对不合理
的花费有督导的作用，从而在今后的日子里加以改善，这样一来不必要的
花销将逐渐减少，最终做到开支有计划，节省费用；通过记账，还能制定
下一步的投资计划，如用于购买书籍等。坚持记账的人对自己的开销结构
一目了然，懂得合理安排自己的钱财。
（2） 对个人收入作个安排，做到合理有效。当前，由于政府扶贫力度加大，高
校的助学金比例和资助金额越来越大，奖学金的设定金额也逐年提高，大
学生勤工俭学的形式和途径越来越多样化，越来越多的大学生积极参与勤
工俭学。大学生的个人收入由原来的父母供给的单一来源向收入来源多样
化转变。如今，大学生的个人收入包含父母供给的生活费，学校提供的奖
助学金，以及大学生自身通过勤工俭学挣来的工资等大学生应当合理使用
和安排个人收入，将之用于生活或学习方面，而不应该用于请客送礼或购
买用处不大的东西#大学生应养成良好的储蓄习惯，把个人收入用于普通开
销的结余存入银行，以备不时之需，也为将来购买书籍考研、报辅导班、
实习找工作等准备必要的资金保障。
（3） 学会正确区分什么是必需品，什么是可有可无的。在当今经济全球化与后
现代消费社会的背景下，消费结构呈多层次和多元化由于广告传媒等效应，
外来消费文化纷繁复杂，消费的价位远远超出实际需求的满足。商品的品
牌效应和奢侈品消费已被许多年青人所推崇，而作为年轻一代受到现代消
费思潮的深远影响，其消费具有从众性时尚性、易受暗示性、攀比性、个
性化等特点，他们对必需品和非必需品的区分相当模糊。因此，大学生要
树立科学的消费观，明确自己在大学期间生活与学习必需品的范畴，抵制
各种优惠促销的诱惑，购买商品或服务时应该多考虑其实用价值。
七 理财规划结论
通过以上的理财规划话可以看出，理财，对于个人家庭都很重要，正如常言所说：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，这说的就是持家理财的重要性。有计划会安排，家庭经济有保障，才能正常地生活工作，否则一切都会受到影响，这是家庭幸福的一个重要保障。因此，选择做一个好的理财规划是绝对正确的。通过对我个人的具体分析，展现出了我的一生的理财规划。只有把财理好了，你的钱才会为你生出钱来，否则，一切都免谈。
第二篇：一生的理财计划
一生的理财计划[转帖]
一生的理财计划
《一生的理财规划》林仁和（台湾人，台湾东海大学社工系暨国贸系副教授）著 南方日报出版社
精彩观点
理财不分年龄层，从4岁到60岁，随时都可以开始理财生涯规划; 理财不必高收入，月薪不到5000元的人，也可以有自己的理财规划。
成为千万富翁不是梦！
不同年龄阶段的理财规划
20-29岁
主要课题：由求知到收益的过渡，并养成良好的消费与储蓄习惯。
理财规划：假设一位22岁的年轻人，第一次工作的年薪是54000元（月入4500元），30岁时增加到94000元，即薪资每年增加5000元。如果每年拿出10%投资，你可以选择年收益为10%的增长型国内和国际基金。那么到29岁时，你的退休金储备是：93160元。
10个建议：
1.拟订实际的理财目标并坚持下去，不要让你的情绪破坏它。
2.选择合适的朋友和伴侣，保证他们能支持你的财务目标。
3.不要在短时间内，在太多异性朋友身上浪费时间和钱财。你应该有很多的事情要做。
4.留出2.5~3个月的收入，一部分做急用现金，另一部分投资货币市场或储蓄。这是为你失业、生病或修理房子和汽车做金钱储备。不断增加你的投资额。
5.从现在开始每月至少投资总收入的10%。
6.你的投资资产中至少80%是向增长型项目投资。20%向增长型/收益型投资。
7.在能承担的风险范围内寻找高收益投资项目。
8.了解你的所有支出。这是对你的计划实施情况的回馈。
9.有规律而有系统的投资。
10.不要透支信用卡。
30-39岁
主要课题：正视金钱，并认真执行有计划的储蓄。
理财规划：如果进入30岁时继续投资，此时年薪为94000元，取15%投资于退休金，而你的年薪每年仍增加5000元。39岁时，你的退休金储备就是 820290元。
10个建议：
1.冒险买房，尽量减少税金。
2.尽可能地利用递延税金方案。
3.在金融市场或银行进行现金储备。
4.你的公司股票不超过全部投资的5%。
5.尽量保证你的汽车使用7年。
6.不要频繁“跳槽”。
7.为良好职业、家庭和社会关系作准备。
8.尽早开始为孩子的教育费投资。
9.让孩子学习和掌握明智的理财之道。
10.购买足够的人寿保险和伤残保险。 40-49岁
主要课题：为自己的未来做更充分的准备，给老人和孩子更多的关爱。
理财规划：假如进入40岁时，你的年薪为144000元。之后薪资每年增加10000元，投资金额为收入的15%。49岁时，你的退休金储备将为3568070元。
50-59岁
主要课题：为退休做准备
理财规划：到50岁时，假如年薪为244000元，之后年薪每年仍增加10000 元，投资额为收入的15%。59岁时退休金储备是13456050元。
60岁以后
主要课题：长寿与繁荣
理财规划：如果你坚持按这种模式走下来，到60岁的时候，恭喜你已经成为千万富翁！
60岁退休后，你可以把所有的投资资本投入平衡型共同基金，并要求信托公司每月向你提供7%提取收益的账目，把这部分收益存入活期账户。自此，你开始获得1064830元的收益，而每年的收益还可以增加3%，以弥补通货膨胀造成的损失。