融资性担保有限责任公司

三年业务发展规划

为了拓展业务领域，扩大融资平台规模,提高公司服务水平，增强公司发展后劲，我们制定以下发展规划。

第一部分  所处行业现状及市场前景

一、市场背景

中小企业是我区区域经济的柱石。目前，我区中小企业有近2800家之多，占到全县企业总数的99％以上，占全县地方生产总值的55％，占财政收入的80％，占全社会就业率的60％。城乡新增就业的80％以上均由中小企业创造和提供，中小企业在我区经济社会中发挥着经济发展的“助推器”和就业的“蓄水池”作用。然而，中小企业由于财务不规范、信息不透明、抵押不足等自身原因，长期以来，融资瓶颈成为其发展的“绊脚石”。融资难问题严重影响和制约了中小企业的进一步发展，担保难是中小企业在银行难以融资的首要原因。

二、我公司介绍发展现状

xxx融资性担保股份有限公司注册资本10000万元，由xx建设投资集团有限公司家出资6000万元和xxx有限公司出资4000万元组建，为国有民营混合体，组建该公司的宗旨是“积极应对国际金融危机的影响，着力解决辖区内中小企业贷款难、融资难的问题，促进区内中小企业健康发展”，目前我公司主要筹备与建设银行、中国银行、中信银行签订银企合作协议，由于区金融办批文刚刚批复下来，营业执照尚未取得，还未开展经营业务。目前我公司存在的问题主要体现在两个方面：一是团队建设需要加强，二是制度体系建设需要完善，这两方面问题形成的原因都是由于公司刚刚组建，人员需要磨合，制度建设需要时间，我们认为我们有能力在不久的将来公司很快步入正轨，迅速发展壮大起来。

第二部分  公司发展思路

今后，我公司将以响应经开区政府的指导方向为基准，积极与县政府有关部门沟通协调，与各家银行加强合作，形成更加稳固的战略合作关系，与经开区领导、经开局深入探讨，摸索并建立一条为中小企业融资担保服务的绿色通道，加强团队和制度体系建设，严格把控经营风险，树立企业品牌。在此基础上，逐步完善功能，理顺体制，规范运营，多元化发展。具体目标和计划如下：

一、业务发展

（一）总体构架

             业务构架

   担保业务      投资业务      其他业务

（二）发展业务思路及目标

1、担保业务

继续与拟入围的银行开展银企合作对接，积极争取各大金融机构的授信额度，将10000万元注册资本金用足用够，目标任务=10000×4倍=40000万元。

2、投资业务

遵循安全和稳健的原则，从短期投资开始，逐步向中长期投资延伸。短期投资以担保业务为平台，通过与各大银行合作开展资金理财、短期拆借、委托投资等服务；中长期投资主要通过从经开区政府获取政府主导项目和支持项目的相关信息，从中选择适合我公司参与的项目，并积极争取来实现。由于开展担保业务需要在银行存入保证金，所以，投资业务的资金来源为金融办要求托管资金以外在账户的闲置资金和客户存入我公司账户的保证金。

3、其他业务

其他业务包括保证金利息和衍生服务收入。

第三部分  20##年目标推动计划及实现措施

一、目标推进计划

20##年是银行大力推进“创新”业务的一年，所以各支行推荐给我公司的业务量应该是持续、稳定的，但受中小企业用款规律的影响，年初用款量较少，年末用款量较大，加之我公司刚刚组建，很多程序工作需要完善，按这个前提将公司制定的全年任务指标按季度予以分解，即：第3季度业务量：6000万元。第4季度业务量：34000万元。

二、实现目标措施

1、加强公司硬件建设

（1）规划建设现代化办公场所

目前我公司共设4个部门，有员工15人，需要配置相应电脑、办公室桌椅及网络，装修尚未展开。20##年，公司将规划建设面积为1300平方米的能满足现代化办公需要的经营场所，并配置与业务发展相匹配的一系列办公设备。

（2）解决交通问题

业务发展部作为前台部门，需要频率外出对客户进行事前调查、事中落实，事后监督等项工作，中后台部门也需要外出办事，目前公司尚未购置1台车辆，各部门目前会采取不同的办法将这一问题暂时予以解决，但不利于公司长远发展。20##年公司将根据业务开展的需要购置一定数量的汽车，并制订相应的管理办法。

2、加强公司软件建设

（1）加强团队建设。

A、团队建设的方向

以公司组建的宗旨为指导思想，以公司的规划为任务指标，向国内一流担保企业看齐，建立一支勇于开拓，敢于创新，业务精通，服务高效，有吃苦耐劳的精神，有诚实守信品质的专业团队，在使政府、银行、股东各方面都满意的基础上充分体现自身的价值。

B、公司机构设置

见公司组织构架图（详见制度）。不同之处是在风险控制部中增加法律事务岗位。

C、机构职责与岗位设置（详见制度）

（2）加强制度体系建设

A、科学设置业务流程。

科学的业务流程能够对业务实行有效的过程控制，使不同部门不同业务人员分清责任，相互监督，共同防范风险，也能进一步提高我们的工作效率。有条件许可时我们可以借助科技手段，设计网络化办公模式，通过网络系统逐级完成调查项目（报告）的受理、撰写、审核、批准以及归档等流程；

B、建立科学的风险评价体系

担保业经营的风险较大，与其获利不成比例，这就要求我们必须将代偿率降低到一个很低的水平，否则我们很难生存下去。风险评价体系的建立可以对申保企业的风险进行量化评价，减少人为的误差。公司的风险评价体系建设采取内外结合的方式，在公司内部由风险管理部根据相关的规定采取科学的计算方法来测算，在公司外部与有资质的评级公司合作，共同完成对客户的风险评价。

C、加强反担保方案的设计能力。

在总结前段时间工作的基础上，组织相关专家制定一套合法、有效、操作性强的反担保形式，并明确相关落实办法。力求业务经理在规划反担保方案时使每个项目所对应的反担保措施对风险可控制，在落实时可操作，与客户交涉时可接受；

D、建立保后监管机制。

将承保业务按质量进行分类，针对不同的分类结果制定不同的对策，采用不同的手段，切实保证每一笔担保不出现坏账、死账和呆账，即使有危险情况也要尽量把损失减到最小，同时对反担保方案的执行情况进行动态监督，以防流于形式。

E、建立科学的人事管理制度

包括人员招聘、录用、激励、奖惩、责任承担、业务考核等内容，科学的人事管理制度能最大限度地挖掘员工潜能，调动员工积极性，并在一定的框架内控制风险，强化管理。

目前，我公司已完成了上述制度的建立，并进行了试运行，我们将在总结经验的基础上，对上述制度更加完善，更好地开展业务，把控风险服务。

（3）加强公司品牌的建设

注重企业形象与公共关系，20##年逐步塑造以中港兴担保品牌为核心的企业形象。具体宣传手段包括:

A、利用各种会议、研讨会、培训班等活动的机会开展宣传，提高民生担保在业内的知名度，扩大影响力。

B、与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。

C、印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。

D、根据需要，公司适时举办新闻发布会，在相关报刊及杂志中进行报道，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。

3、对业务完成情况进行阶段性考核，及时发现问题，并确定解决问题的方案，保证全年任务指标顺利完成。

本发展规划是在总结前一阶段工作的基础上提出的，比较符合客观情况，对下一阶段的工作有一定的指导意义，希望公司各部门员工认真领会，在把控好业务风险的基础上力争提前超额完成任务指标。

第二篇：担保公司发展规划

担保公司发展规划

目标是：坚持把持续健康发展作为第一要务，全面贯彻以质量效益为目标、以客户为中心、追求价值最大化的经营理念，以风险有效控制为前提，以产品创新为主线，通过建立高效灵活的运营机制，全面提升经营管理水平，建立关键业务领域的竞争优势，推动各项业务的持续健康稳定发展，实现客户、员工、 股东和社会价值最大化。

在公司董事会的领导下，通过全体员工的共同努力，三年后要实现部门设置合理、人员素质优秀、规章制度完善、业务运作高效、风险内控优良、经营业绩突出的担保公司。

业务发展计划目标：年担保业务3亿元，担保收入700万元；投融资及典当业务3000万元，收入300万元；总收入实现1000万元，实现利润500万元；不良率低于1%。

分年度经营目标：

第一年：

工作目标与公司注册成立时间先后有较大关系，如果公司注册及相关手续能在8月份左右完成，有4个月时间正常开展工作。

1、今年的工作任务将主要围绕团队建设、拓展银担合作关系、完善内部管理和业务营销四个方面开展工作。

2、力争第一年与建行、广发银行、招商银行、昆明市联社、国家开发银行、兴业银行、浦发银行中的三家签署合作协议。

3、力争担保业务实现零的突破，实现担保业务收入50-100万元；其次，利用闲置资金开展短期融资和典当业务，力争完成2000万元 1

业务量，实现收入100万元收入。力争09年度实现收入150-200万元左右，实现利润50万元左右。

第二年：

1、合作银行扩大到6家左右，保证各项业务进入良性发展的轨道。

2、根据业务发展适当完善部门设置，逐步设立审批部、资产保全部、法律事务部和信息中心。人员增加到15人左右。

3、完成担保业务1.5亿元，实现收入350万元，实现投融资及典当业务3000万元，实现收入300万元，总收入650万元，实现利润300万元。

第三年

1、 合作银行扩大到8家左右，基本满足公司业务拓展需要。

2、 基本实现部门设置合理、人员素质优秀、规章制度完善、业务运作高效、风险内控优良、经营业绩突出的三年规划目标。

3、 在业务发展的基础上逐步提高在担保行业中的地位，积极争取财政及相关主管部门的补贴。

4、 如果业务发展收到注册资本金限制时，适当考虑追加注册资本金或引入战略投资者，实现公司的跨越式发展。

5、 年担保业务3亿元，担保收入700万元；投融资及典当业务3000万元，收入300万元；总收入实现1000万元，实现利润500万元；不良率低于1%

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