中国银行陕西省分行国家助学贷款还款指南

20xx年3月

贷款助我成才 诚信放飞人生

国家助学贷款还款流程

1

中国银行陕西省分行国家助学贷款还款指南

1、一次性还清 经济条件好转的借款学生可选择在离校前将贷款一

次性还清，以简化毕业后的还款手续并减少还款利

息，更为经济。

2、分期还款 按照与银行签订的还款协议分期返还贷款本息。

3、申请展期 继续攻读学位的借款学生，如果经济情况欠佳，确

实没有能力马上还款的，可通过学校向银行申请展

期还款。

提示：原则上只能办理一次展期。未还清贷款的学生，在下一学习阶段中，将不能再申请贷款。

进行还款确认需要准备

1、 《国家助学贷款毕业生资料确认书》

2、 与银行签订的《国家助学贷款借款合同》

3、 本人身份证复印件一份（新证，正反面印到一张A4纸上）

4、 办理贷款时的活期存折首页（带有户名、账号的一页）及借

记卡复印件A4纸复印件一份，

5、 用人单位的三方协议A4纸复印件一份

注：尚未签约的学生须开具未就业证明。

如果申请展期，需要?

准备以下材料：

2

贷款助我成才 诚信放飞人生

1、 录取通知书

2、 展期申请，加盖学校公章

3、 与银行签订的《国家助学贷款借款合同》

4、 本人身份证复印件一份（新证，正反面印到一张A4纸上）

5、 办理贷款时的活期存折首页（带有户名、账号的一页）及

借记卡A4纸复印件一份

我所获得的助学贷款是由哪家银行负责的？

我省目前新政策下借款学生的国家助学贷款都是由中国银行办理的，但借款学生一定要注意具体的经办机构是中国银行哪家支行，以便方便咨询与还款。

关于国家助学贷款还款有哪些规定？

A、新政策国家助学贷款实行借款人在校期间100%由财政贴息（即借款人在校期间不需自付利息），借款人毕业后的贷款利息和罚息由其本人全额支付。

B、借款人毕业离校前，学校组织借款人与贷款银行办理还款确认手续，制定还款计划，签订还款协议，新政策国家助学贷款借款人毕业后24个月内也即宽限期内借款人可以只还贷款利息，不还贷款本金。但借款人毕业之日起24个月后必须开始偿还贷款本金，毕业后6年内必须还清全部贷款（但如果签订的合同终止时间短与六年后的毕业时间，以签订的合同终止时间为准）。

3

中国银行陕西省分行国家助学贷款还款指南

C、贷款期限在一年以内的（含一年），贷款本息在贷款到期时一次性清偿；贷款期限在一年以上（不含一年）的，可采用按期还本付息方式。

D、在贷款期内，如遇法定利率调整，贷款期限在一年以内（含一年），按合同约定利率计息；贷款期限在一年以上的，则从次年贷款发放日的对应日起按调整后的利率档次执行。

E、还款的存折、卡每年系统自动扣取手续费人民币10元。所以日常还款时注意一定要保持自己的存折账户中总有一定数量的存款。 制定还款计划时，我应该考虑哪些因素?

应结合工作收入、家庭经济情况等因素综合考虑，既要重视贷款的偿还，又要符合自身的经济能力。有能力提前还款的可选择全款结清，但未结清贷款之前一定要按季度按时还款；无能力提前还款的可选择按季度按时还款，到期时系统会自动结清贷款。

贷款银行如何收回我所偿还的贷款？

为保证国家助学贷款的回收，借款人毕业前必须与经办银行重新确认或变更借款合同，并根据贷款银行的要求重新办理相应的手续。如借款人不办理确认手续，学校暂缓为其办理毕业手续。

借款人应在约定的还款日期前，将贷款本金和利息存入原开设的活期结算账户内，贷款银行在约定的还款日主动从账户中扣收。如借款人未按合同约定偿还贷款本息，贷款银行将向借款人发出催款通知书，依法追究违约责任，并计收罚息。

如果经济状况好转，我可以提前还款吗？

借款人在借款期间内，可以提前还款，但必须在还款前15天向 4

贷款助我成才 诚信放飞人生

贷款人提交书面申请，同时需提供身份证原件、合同。如有特殊情况请于银行联系。对提前还款的本金按合同约定利率和实际使用天数计收利息。

提示：提前还款手续正式办理之前，必须按照原还款计划操作。

如果毕业后我去外地工作，如何按时还款？

借款人毕业后到异地工作的，可采取通过经办银行的异地分支机构汇款到贷款银行的方式归还贷款.

如果我的工作单位、联系方式等发生变动怎么办?

借款人应按照借款合同中的承诺，及时向经办银行通报变动后的工作单位、联系方式等的变化情况，并且应该与学校保持定期联系，以防止因个人信息变化学校和银行无法进行联系而造成不必要的损失。借款人蓄意逃废银行债务，不按借款合同中的要求及时向经办银行通报变动后的单位、联系地址、还款方式及贷款担保的变化情况，使银行贷款形成风险的，银行将会同有关部门采取债权保护措施，同时登记中国人民银行个人征信系统（详见：第6页），向社会公布，依法追偿贷款。

逾期未还清国家助学贷款，我将承担什么后果？

A、 要求借款人限期纠正违约行为；

B、停止发放尚未使用的贷款；

C、在原贷款利率基础上加收利息；

D、提前收回部分或全部贷款本息（包括有权直接从借款人账户中扣收）；

E、通过新闻媒体和网络等信息渠道公布违约人姓名、公民身份证号码、毕业学校及具体违约行为等信息；

F、向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

5

中国银行陕西省分行国家助学贷款还款指南

G、借款人违约信息将被载入全国征信系统，直接反映在个人信用信息报告中，影响波及生活的各个方面。

在您步入社会，即将走向新的工作岗位的时候，首先恭喜您即将完成学业，步入社会。为了您以后能按时还款，及时了解银行的信息，特提醒您：

1、 保管好用于还款的储蓄存折及长城卡，它是您还款的重要凭

证，此帐户全国联网，可以异地存入，（需收取手续费）一旦丢失则需回我行办理挂失及变更还款存折的手续，以免给自己带来不必要的损失。

2、 请仔细阅读您的借款合同和还款协议，以便您的权力和义

务。银行将根据您签署的还款协议，为您出具还款计划，请您按时将款项存入还款存折。

3、 贷款期间，如您的家庭地址、通讯地址、联系电话及工作单

位等联系方式出现变化，请于15个工作日内书面或传真告知银行，以便银行及时了解信息，避免因此给您带来不必要的经济损失。

4、 在收到银行的还款计划后，请您对相关的内容核对确认。如

遇问题，请尽快与银行联系。

5、 国家助学贷款还款协议的填写要慎重，应当充分考虑您的经 6

贷款助我成才 诚信放飞人生

济实力，还款时间、还款方式一旦确立，银行将按此执行。

6、 填写《中国银行国家助学贷款联系方式确认函》时，请提交

身份证复印件，用人单位的协议复印件（或三方协议复印件），存折和借记卡的复印件，没有用人单位协议的同学，需提交校方学生处出具的证明，毕业后工作后一个月内将工作单位出具的《接收确认函》寄回我支行。

7、 如遇国家法定利率调整，请及时与我行联系，更正还款计划，

以确保扣款成功。

8、 签订还款协议进入还款期后，连续拖欠且不与银行主动联系

的同学，银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道对外公布。

中国银行陕西省分行国家助学贷款还款指南

马上开始了解“征信”！

征信 征信在本质上是信用信息服务，在实践中表现为依法采集、保存、整理、分析、使用和传播有关企业和个人的信用信息。其特点是在一定范围内依法共享信用信息，主要目的是防范信用风险、保持金融稳定，同时，对促进金融发展、提升金融竞争力、保证经济健康发展和社会文明、和谐、进步有重大的积极作用。

“征信”一词溯源，最早见之《左传》：“君子之言，信而有征，故怨远于其身”，大意是君子言而有信，信可验证，因此不会招人怨恨。就词义本身看，“征信”的“征”可理解为“征集”，“信”可理解为“信用”。“征信”一词对应的英文为“credit reporting”或“credit information services”，指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。

信用记录 信用记录是指企业和个人在一定时期内按时间顺序所累积的信用信息。其特点：一是具有综合性，既有正面的信用记录，也有负面的信用记录；二是具有历史的延续性，既有一次性的记载，也有屡次连续性的记载；三是具有鲜明的个性，无论是企业的信用记录还是个人的信用记录，均具有排他性，不可简单直接相加或类比；四是信用记录与其所对应的记录主体具有相斥性，即信用记录与其所对应的当事人只有通过第三方才能形成具有公信力的信用记录，信用交易的当事人自身不能出具自我主张的信用记录，也不能为对方出具信用记录。

征信体系 征信体系是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。征信体系的主要功能是为信贷市场服务，但同时具有较强的外延性，还向商品交易市场和劳动力市场提供服务。在实践中，征信体系的主

8

贷款助我成才 诚信放飞人生

要参与者有征信机构、金融机构、企业、个人以及政府。

“征信”与我密切相关？

个人征信是征信机构依法采集、调查、保存、整理并提供个人信用信息的活动，简单的说，就是以信用报告的形式提供个人信用记录。

（一）信用记录—您的第二身份证

现在离开身份证您也许会觉得寸步难行，而在欧美等征信业发达的国家，没有另一张“身份证”您也会觉得举步维艰，这个“身份证”就是个人“信用记录”。

首先，您生活中一些大事情，离不开信用报告，例如买房、买车、找工作，办信用卡、租房、买保险，“我能看您的信用报告吗？”往往是您提出要求后，银行、顾主和保险公司向您必问的问题之一。

其次，信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事，以及花多大的成本办成您想办成的事。

例如，假设您要申请一笔银行贷款。不难想象，如果您信用报告中的记录表明您是一个按时还款、认真履行的人，那么好借好还，再借不难，银行不但能给您贷款让您买房买车，还能给您较低的利率。因此，良好的信用记录，是您终身的财富。

相反，如果您的信用记录表明您拖欠以前的借款不还，或者是虽然还不了但每次还款的时间都晚于银行要求的时间，银行可能就会据此判断您可能是一个不太认真履行的人，是一个信用风险较大的人。当然，这并不意味着银行就肯定不给您贷款，但它可能会要求您提供第三方担保，或者要求您提供实物抵押，还会要求您支付较高的利率，如果这些仍然不能让银行相信它能收回贷款的话，它也可能就拒绝给您贷款了。因此，信用记录不好，会大大减少您到银行贷款的机会，并提高您借款的成本。在进一步讲，信用记录不好，会影响您提高生活质量或进一步发展的机会。

9

中国银行陕西省分行国家助学贷款还款指南

（二）如何拥有良好的个人信用记录

首先，应当尽早建立个人的信用记录。方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请信用卡或申请贷款。这里要澄清的一个概念是不借钱不等于信用就好，不借钱意味着没有信用记录。没有信用记录，银行失去了一个判断您信用风险的便捷方法。如果一个人有了二十年的信用记录，即使他曾经发生过未按时还借款的情况，按照美国的信用评分体制，他的信用评分也高于没向银行借过钱、没有信用记录的人。

其次，要努力保持一个良好的信用记录。一旦建立了信用记录，就要按时还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。

第三，要关心自己的信用记录。由于一些无法避免的错误，例如输入错误等，信用报告中的信息差错是难免的。因此，应当定期查询和认真检查自己的信用记录中的内容，及时发现和纠正错误信息，避免使自己受到不利影响。如果发现个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的征信机构。

我们国家的个人征信体系建设得怎样？

个人征信在我国已起步，中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息数据库已在部分省市进入试运行阶段，并计划于20xx年年底实现全国联网运行。目前，该数据库的数据来源主要是商业银行，采集的信息包括借款人和信用卡持卡人的个人基本信息和信用信息。其中个人基本信息包括个人身份证件名称及号码、学历、工作单位和居住地址等信息；个人信用信息包括个人借款、贷记卡、准贷记卡、担保等到信息。随着数据库建设的逐步完善，该数据库还将采集公安部、社会保障部门和公积金管理部门的部分个人基本信息，包括学历、工作单位等，采集个人缴纳电话、水、电、燃气等公用事业费用、以及法院民事判决和个人欠税等公共信息，以便

10

贷款助我成才 诚信放飞人生

更全面地反映一个人的信用状况。

关于我国个人征信体系的详细内容请参考中国人民银行发布的相关信息 中国人民银行主页：http://www./

编后语

11

中国银行陕西省分行国家助学贷款还款指南

此次指南编写工作的主旨是为借款毕业生今后的还款提供便利，但由于时间仓促，错误和不足之处在所难免，诚望提出宝贵意见。

陕西省分行个人金融部

20xx年5月

本指南参照中国银行国家助学贷款操作流程以及中国人民银行印制的大学生征信手册编写完成。仅供参考使用，助学贷款具体工作，按照国家相关文件执行。

12

第二篇：中国银行国家助学贷款还款须知

中国银行助学贷款还款须知

1、中国银行助学贷款何时开始还款？月还款额为多少？

借款人从毕业后（以20xx年7月1日毕业时间为例），次月（即8月1日）开始按月偿还贷款，还款期间最长不超过贷款合同到期时间（具体时间以还款协议为准）。以还款时间6年为例，在6年中还款分为2个区间：

第一个区间（20xx年8月1日至20xx年7月1日）：还息阶段

毕业同学从20xx年8月1日（自付利息时间）开始，每个月1日（银行扣款日）前将当月贷款利息存入还款帐户（存折或借记卡），支付期间两年，至20xx年7月1日止。每个月1号为扣款日，即20xx年8月1日第一次扣款。

第二个区间（20xx年8月1日至贷款合同到期时间）：还利息+本金阶段

毕业同学从20xx年8月1日开始，每个月1日前将当月贷款利息和本金存入还款帐户，支付期间至贷款合同到期时间。具体还本息时间见借款人签定的还款协议，每月还款额计算公式已挂校园网。

2、每月如何进行还款？

毕业离校前需开立本人名下中国银行借记卡或存折，借记卡或存折密码修改为自己设定的密码，建议同学开通中行网银，方便今后查询帐户交易情况及余额，每月1日前应将当月还款金额存入还款存折或电子借记卡。

?如果借款人在武汉市：每月还款日前可持还款存折或电子借记卡，到武汉市任一中国银行网点办理存款业务，将当月还款金额存入即可。

?如果借款人不在武汉市：每月还款日前可持电子借记卡到当地任一中国银行网点办理异地存款业务，将当月还款金额存入即可；也可持还款存折到当地任一中行网点办理汇款业务将当月还款额汇入本人还款帐户。

?如果在武汉市有亲友：可将本人还款存折帐号、身份证号告知亲友，委托其到武汉市任一中行网点办理无折存款业务，将当月还款额存入还款帐户。

3、如需提前还款该怎么办？

借款学生在借款期间可申请一次性全部归还剩余贷款，?如果本人在武汉，提前全部还款需将还款本息预先存入中行银行卡，持中行银行卡、本人身份证、借款合同或还款协议到中国银行武汉东湖开发区支行办理（工作时间）；?如果本人不在武汉，可以找武汉市同学或朋友代办。还款手续同?，需提供借款人姓名、身份证号、借款合同编号和借款金额。

4、用于还款的中国银行银行卡长久放置没有使用，如何确定其是否还能使用？银行卡丢失应该怎么办？

我们在此首先要提醒有助学贷款的同学们一点，请认真对待自己的助学贷款，并认真了解相关事宜，对与助学贷款相关的物品，包括银行卡，存折，借款合同，还款协议，展期协议等要小心存放，细心保管，相关物品一旦丢失或失效将对本人归还助学贷款产生相当大不便，进而可能影响还款，并影响个人信用记录。银行卡长久

放置不用可能会被我行自动注销，持卡人可到中国银行柜台向卡内存入一定数额的资金，如果可以存入证明卡依然可用，如果无法存入，证明卡已注销。银行卡已经无法使用或丢失以后，应该立即与我行联系，并重新办理中国银行银行卡、存折或直接在当地中国银行办理借记卡，办理新银行卡以后应书面通知东湖开发区支行，办理还款账号变更手续（可上校园网下载还款账户变更申请）；切记：如无法按时还款将对借款人信用产生负面影响，直接影响借款人今后在其他银行办理贷款事宜，有任何疑问应立即与银行联系。

银行电话：027-87521897（传真） 027-87521649、87521659

办理还款时间：周一至周五： 上午8：30至11：30 下午14：00至16：30 每月底最后一个工作日不办理贷款还款业务

注意：节假日不办公

5、办理过展期协议的应该如何还款？

办理过展期协议的同学如要一次性结清贷款时应该提供相应的证明材料，携带好展期协议、学生证以及借款合同、还款协议等直接来我行办理即可。或者按还款协议约定时间每月1日前往还款帐户里存钱还款

6、还款的方式有哪些，可以使用其他银行的银行卡吗？

还款方式为只能使用中国银行借记卡或存折还款，在我行归还助学贷款时无法使用其他银行的借记卡。在发放助学贷款时，中行为方便同学们还款，向同学们发放过中国银行借记卡，为保证密码安全，应在离校前往借记卡内存入金额，更改借记卡密码。

7、由于本人疏忽，在归还贷款时有过一两次逾期，会对信用记录产生影响吗？中行是否可以为本人出一份非恶意欠款证明？

同学们应该按照还款协议的约定准时足额的还款，一旦出现逾期或拖欠，对个人的信用记录是一定会产生影响的，贷款还清以后我行可以出一份贷款已经结清的证明，除此以外，不能给出任何的其他证明材料，所以我行一再提醒同学们要按时足额的还款，关注自己的还款计划，以免影响个人的信用记录。一般情况下，连续逾期不超过三次，累计不超过六次的对今后其他的贷款不会产生较大的不良影响。

9、是否可以随时调整还款计划？如果要调整应该如何进行操作？

调整还款计划是有严格规定的，毕业一年以内，可以调整一次还款计划，并且更改以后不能再进行更改，提醒同学们在签还款计划时，一定要认真考虑个人的还贷能力，量力而行，尽量用足国家政策规定的两年宽限期。

需要调整还款计划的，应向银行提交“调整还款计划申请”和身份证复印件，更改还款计划申请上应该写清原还款计划，合同编号等相关信息以及本人的基本信息（身份证号码、姓名、联系方式、还款帐户等等），然后写清更改后的还款计划。凡本人申请更改还款计划以后无法按照新的还款计划归还贷款的，一切后果由本人负责，银行不承担任何责任。

8、贷款合同和还款协议上的贷款截止日期不一致，应该以哪一个为准？

还款协议是贷款合同成立以后衍生出的一个为履行贷款合同而设立的文件，其主要目的是为了约定还款方式，所以还款协议上的贷款截止日期不得超出贷款合同上的贷款截止日期，在贷款合同截止日期以内的，还款协议约定的时间有效，超出贷款合同的截止日期的，以贷款合同的截止日期为贷款到期日。

9、毕业以后一年内考上研究生的还可以办理展期协议吗？

不可以。按照国家相关规定，办理展期的仅限于毕业当年继续攻读学位的学生，需要办理展期的学生应在离校前1-2月向学校提出展期申请，提供相关证明材料，经学校审核同意后与银行签订展期协议和还款协议。展期只能办理一次。

10、如果借记卡消磁、挂失等方面的业务也可以咨询开卡网点

高校名称 对应开户银行 还款帐户识别 联系电话

华中师范大学 广埠屯支行 4662103开头 87876741/87885553 支行营业部 4662101开头 87521640/87581719 江汉大学实验师范 光谷支行 4662102开头 87803416/87533479 中南民族大学 民族大道支行 4662115开头 87611961/87587493 武汉理工大学 珞狮路支行 4662105开头 87880259/87386310 武汉地质大学 地大支行 4662106开头 87482213/87562393 武汉工程大学 化院支行 4662108开头 87447628/87446387 武汉大学 武大支行 4662110开头 68762976/68764772 武汉大学 水大支行 4662109开头 68772828/68776946 中南财经政法大学 中南财大支行 4662114开头 88386971/88386872 华中农业大学 华农支行 4662116开头 87285435/87285543 武汉工交软件学院 金融港支行 4662107开头 87772570

11、 助学贷款利率是如何确定的？罚息是如何计算的？

贷款执行中国人民银行颁布的同档次法定贷款利率，在贷款期内，如遇法定利率调整，贷款期限在一年以内（含一年），按合同约定利率计息；贷款期限在一年以上的，则从次年贷款发放日的对应日起按调整后的利率档次执行。例如：某笔贷款银行是20xx年1月23日首次发放的，贷款期限96个月，那么这笔贷款的利率调整日是每年的1月23日，一年调整一次利率，直至贷款结清。

借款人未按合同或还款协议约定的期限归还贷款的，银行作为逾期贷款处理，并根据实际逾期金额和实际逾期天数计收罚息，罚息利率按正常贷款利率上浮50%。

12、新旧机制助学贷款如何区分？

20xx年9月以前申请的助学贷款为旧机制贷款，利息从贷款发放日开始计息，采取分段计息，利率一年调整一次，50%利息由国家财政补贴，50%利息由借款人自己支付，直到贷款结清；20xx年9月以后申请的助学贷款为新机制贷款，在校期间产生利息由国家财政100%补贴，毕业之后产生的利息及罚息由借款人自己承担。

注意事项：

（1）毕业后需立即按月偿还贷款，首次还款日为20xx年8月1日，以后每月1日前将贷款存入还款帐户，可多存不可少存，银行只按当月还款额扣收贷款，多余金额会留在存折中。建议贷款同学开立中行网银，以便在网上可查询到自己还款帐户还款情况、余额。

（2）首次还款日后应及时检查还款存折，贷款是否按时扣划，或与中行联系贷款扣收情况。

（3）请至少每三个月检查一下还款帐户中的余额变动情况，如发现异常应及时与中行联系。

（4）在还息阶段每月还款额较少，为了存款方便可一次性多存几个月。

（5）毕业后，如联系方式发生改变需及时与银行联系，以免因银行无法与您联系，从而影响银行将一些信息传递给您，进而对你的贷款产生影响。

（6）毕业后如因银行卡丢失或注销等原因需要变更还款账户的，应及时通知我行，并办理账户变更手续，否则造成扣划失败时，我行将视为贷款逾期，借款本息逾期部分按借款合同的规定计收罚息，罚息利率在正常贷款利率水平上加收50%。

（7）您的贷款信息已被纳入人民银行的个人信用系统，包括：个人基础资料、还款信息及其负面信息（违约信息）。请珍惜您的信用记录，以免由于未按时还款影响自身信用！

（8）武汉市东湖开发区支行是武汉市受理7所部属高校助学贷款还款的唯一中行网点，我行地址：武汉市洪山区卓刀泉南路35号，邮政编码：430079。