国家助学贷款还款流程

提前还款

按合同规定按计划还款

一次或分期偿还利息

机构办理还款手续或直接汇 贷款发放和存款的

入原存折（或银行卡）。 折（或银行卡）。 （或者存钱的银行卡 号、钱（或者存钱的

、存折）到贷款经办 银行卡、存折）到贷

银行办理还款。 款经办银行办理还款。 银行将在约定还款日从学生存折或卡帐户上扣划相应

的本金及利息。

在约定还款日后，学生可通过银行ATM机查询，

核对存入的金额是否足够归还贷款应还金额。

建行仓山支行：联系电话：0591-83436234 83447264 83436144 83479305

地址：福州市仓山区下藤路23号（仓山汇达永辉超市对面）

工行仓山支行：联系电话：0591-83478605 83405673 地址：福州市仓山区观海海路66号（闽江大桥桥头靠仓山区国谊大酒店隔壁）附近车站及公交线路：1、17路、801路、14路、77路到桥南下车。2、85路、805路到桥南环岛下车。

1、贷款学生在毕业离校前需要办理哪些手续？

贷款学生毕业离校前，贷款学生应由学校组织与其经办银行办理还款确认手续、制订还款计划、签订《还款确认书》。

2、何时开始偿还国家助学贷款？

借款学生毕业后，自己需全额支付贷款利息。经办银行允许借款学生根据就业和收入水平，自主选择毕业后24个月内的任何一个月起开始偿还贷款本金。具体还贷事宜，由借款学生在办理还款确认手续时向经办银行提出申请，经办银行进行审批。

3、贷款到期时银行以何种方式将款项从还款账户上划走？

（1）银行的计算机系统是以分期、分批的方式将还款金额从学生还款账户中划走的。银行只有在每一笔贷款到期当天才将相应还款额从学生还款账户中划走，即银行的计算机系统一次只会划走一笔到期的贷款。

（2）如果贷款学生有多笔贷款且还款账号不同，则其应注意分别把款项存入相应的账户。如果将款项存错账户将会产生一个账户的还款金额不足，而另一个账户有款项却未能被划走的不良后果。此情况下学生应及时与经办银行或辅导员联系。

4、未能正常毕业的学生是否需要正常还款？

需要正常还款。按学生与经办银行签定的合同规定，

（1）在学生休学之前办理的贷款，需要按有关规定办理展期手续，经学校与银行共同批准后，方可办理最长不超过二年的贷款延期还款手续。

（2）学生休学之后办理的贷款，应在其正常毕业一年后开始偿还。

（3）离校待考的学生应在毕业一年后开始偿还贷款。

5、如何还款？

（1）还款方式

建行仓山支行：学生毕业后实行按月等额本息还款，即从毕业时间开始到借款到期日止，本金及利息合计每月归还一样金额（在借款到期日当月本、息全部还完）。借款学生每月1日，在任何一个建行营业网点，往个人还款帐户存入金额，由银行到时间自动扣款。(有两种情况:一是贷款时间在20xx年的，开始还款时间为20xx年7月1日；二是贷款时间在20xx年、20xx年、2009、2010的，开始还款时间为20xx年9月1日。)

工行仓山支行：学生毕业后实行学生毕业后实行按年或按季等本金还款（20xx年以前发放的均为按年还款，20xx年（含）以后发放的均为按季还款），具体每期还款时间及还款金额详见《2009届毕业生工行还款计划表》，在任何一个工行营业网点，往个人还款帐户存入金额，由银行到时间自动扣款。

（2）还款金额

建行仓山支行：具体月还款额(大约)见《国家助学贷款测算表》

举例1：学生甲20xx年3月15日借款6000元，20xx年毕业，借款到期时间为20xx年3月15日。 毕业后还款情况：该学生从20xx年7月1日开始还款，每月1日存相应金额到个人帐户，由银行到时自动扣款，到20xx年3月1日存最后一笔，贷款本金、利息全部结清。还款期间如遇利率调整，则在次年3月开始按新利率计算利息。如利率调高，则每月需多还；如利率调低，则每月就少还。

工行仓山支行：详见《2010届毕业生工行还款计划表》

举例1：学生乙20xx年12月24日借款6000元， 20xx年毕业，借款到期时间为20xx年6月23日。毕业后还款情况：还款方式为按年等本金，共分五次还款，每次还本金1200元及利息，毕业后第二年开始还款，该学生从20xx年6月24日开始，每年6月24日存相应金额到个人帐户。还款期间如遇利率调整，则在次年1月1日开始按新利率计算利息。如利率调高，则需多还；如利率调低，则就少还。)

举例2：学生丙20xx年5月19日借款6000元， 20xx年毕业，借款到期时间为20xx年6月19日。毕业后还款情况：还款方式为按季等本金，共分17次还款，每次还本金352.94元及利息，毕业后第二年开始还款，该学生从20xx年6月19日开始，每年3月、6月、9月、12月的19日存相应金额到个人帐户。还款期间如遇利率调整，则在次年1月1日开始按新利率计算利息。如利率调高，则需多还；如利率调低，则就少还。)

（3）提前还款

①国家助学贷款在校期间全部由国家财政贴息，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。国家助学可提前还款，提前还款只能在原贷款银行（建行、工行仓山支行）柜台办理。

②有能力一次性还清贷款的同学，须带上本人有效证件（身份证）到经办银行柜台办理。办理时间为：周一至周五正常上班时间。如毕业前即建行为20xx年8月31日前，工行为20xx年7月1日还清无须支付相应利息

③贷款学生提前偿还部分贷款的，无需向经办银行支付除利息之外的其他费用。提前还款部分的利息按国家助学贷款合同的约定利率和实际获贷天数计收。对剩余部分，双方应重新约定还款计划，并依此执行。 ④借款人在异地，可委托在福州的同学或亲戚朋友办理还款（须告知对方本人的身份证号，代办人需带身份证）。提前归还贷款本金，其利息的结算为毕业后到还款当天所产生的利息。

⑤还款之后，学生本人请妥善保管好2张银行手续回单，即工商银行将向学生提供《还款凭证》和《个人贷款借据基本信息》表，建设银行将向学生提供《个人贷款还款凭证》和《中国建设银行个人贷款系统》表。贷款全部还清之后，学生与银行签定的《贷款合同》、《还款确认书》等文件将自动作废。

⑥学生复件《还款凭证》和《个人贷款借据基本信息》或《个人贷款还款凭证》和《中国建设银行个人

贷款系统》，并在复印件上写上“姓名、学院、年级”，并通过传真（0591—22867247）、邮寄（邮编：350108，地址：福建师范大学新校区学生工作处学生助学管理中心收），或者直接送至校学生工作处学生助学管理中心。

6、贷款学生在无法按时还款时该怎么做？

贷款学生没能按时还款，视具体延期情况，将造成不同程度的违约后果。由于各种原因导致无法按时还款时，学生应及时、主动联系经办银行与原在校辅导员（即《合同》上的见证人），说明未能偿还贷款的具体原因及还款计划，同时留下具体联系方式。另外，应及时到经办银行办理逾期付款，缴纳违约金、利息、应还本金等。

7、如何保证学生一次性还款金额足额到位？

国家助学贷款期限长，实行浮动利率，遇到人民银行调整利率，则从次年开始按新利率计

息。如利率调高，则每月需多还；如利率调低，则每月就少还。提醒大家一定认真关注利率调整情况，避免由于贷款还款金额不够，产生不良记录。学生在偿还贷款时应多存50元，避免因存款不足带来的麻烦。如果确有余款，该余款将继续留在学生个人账户中。

8、逾期如何产生？

当贷款毕业生的贷款到期、学生未按时还本付息时，银行扣款系统将会自动产生逾期。

9、产生逾期后将导致哪些后果？

学生账户产生逾期后，银行的扣款系统有权随时在学生个人账户中划扣，直到扣满当年应还的贷款金额及利息为止。按照《合同》规定，贷款学生未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，以及未按合同约定使用的贷款，经办银行有权根据罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款利率按合同之约定进行调整的，罚息利率亦相应变动。其变动周期与利率变动周期一致。如果学生逾期还未还款，银行就会在本年年底根据国家助学贷款合同中的规定对逾期贷款每日计以万分之

3.2625（7.83%*1.5÷360）的罚息。

10、用于归还贷款的存折丢失怎么办？

在办理贷款时，每位学生均已提供了在经办银行（建行、工行）开立储蓄帐户（卡或存

折），用作今后还款帐户。若该卡或存折遗失，请及时到原贷款银行补办新的卡或存折，并由

本人持身份证及卡或存折在该银行办理还款帐户变更手续。

11、违约的贷款学生应承担什么后果？

（1）根据学生与经办银行签定的《授权书》，贷款学生如未按照《还款确认书》上约定的期限、数额偿还贷款，经办银行有权对其违约还款金额计收罚息，并将其违约行为载入金融机构诚信系统。另外，金融机构还将根据其违约情况，在一定期限内不再为其办理新的贷款和其他授信及信用卡业务。

（2）按还款协议进入还款期后，连续拖欠还款超过一年且不与银行主动联系办理有关手续的贷款学生，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份号码、毕业学校及具体违约行为等信息。这部份学生将永久不能在全国范围内办理新的贷款和其他授信及信用卡业务。

（3）违约人承担相关法律责任。

事例1 张某大学毕业后找到一份不错的工作，工作一年后单位派他出国培训一年，在办理签证的时候，因发现他的信用报告中有拖欠国家助学贷款的纪录而被有关部门拒签，他因此也失去了出国学习的机会。

事例2 20xx年11月，客户刘某向交行某分行申请个人住房贷款50万元。经审查，申请人本身无贷款且收入稳定，具备一定还款能力。但是，通过个人征信系统的查询，发现其未婚夫作为本笔贷款的共同还款人（所购房产同属两人名下），在某银行的一笔国家助学贷款，截至20xx年11月，已累计逾期20期，该行判定其未婚夫的个人信誉存在问题，提出拒绝贷款意见。

事例3 学生罗某20xx年5月至20xx年12月在工行某支行累计申请国家助学贷款7800元，不仅一直拖欠未还，而且音信杳无。银行通过个人征信系统查询到罗某在某城市开立工资卡时留下的最新联系方式，遂打电话催收，并向其宣传征信系统的作用和影响。目前，罗某每季按时偿还到期贷款。

征信系统启用，爱护个人信用

全国统一的个人信用数据库已经正式开始运行，大学生的国家助学贷款有关信息将被记录入该数据库，成为个人信用记录的一部分。如果连续或累计三个月未履行还款义务就会有违约记录进入数据库，并且不可改写。信用记录将被广泛用于留学、就业、创业、购车、购房、信用卡以及贷款申请的审核中，对借款人的生活和事业将产生终生的影响。毕业后，借款学生应每年至少与银行和学校资助办公室联系一次，以便对有关还款事项进行核实。如果工作单位或联系电话有所变动，应主动致电银行和学校，告之新的工作单位和联系方式。

牢记还款时间，还款诚信有嘉

借款学生应详细阅读合同或询问经办银行，自己的约定还款日，这一天是借款学生每月或每个季度应关注的日子，借款学生每月或每个季度最后一个月约定还款日前按还款计划将应还金额存入银行卡或折内。国家助学贷款经办银行扣款系统每月或每季最后一个月约定还款日准时统一划款，因此，一点点的迟怠都可能使借款学生的助学贷款产生违约记录，应牢记还款日期，诚信还贷。不要因一时的疏忽而影响信用，如果还款中遇到问题，应立即与银行联系，主动进行协商。

遵守专卡专用，还款顺畅无误

经办银行只能从借款学生的还款专用账户（存折或银行卡）中按还款计划扣款，因此借款学生务必将应还贷款存入相应国家助学贷款经办银行的还款专用账户内。

妥善保管卡折，还款方便快捷

银行卡或存折是借款学生在异地还款的工具，应注意保管，避免因其丢失、损坏或消磁影响个人的还贷，甚至造成违约。如出现这些情况，应及时与国家助学贷款经办银行联系。因为按银行规定，在丢失借记卡之后，如要补办还款借记卡必须本人持身份证回到开户行（即回学校所在地）办理。另外为防止毕业后还款的卡和存折被注销，建议卡中应有一定余额（银行卡还需收年费），如果已经出现了被注销的情况，应在毕业离校前到所贷款银行补办有效存折和卡。每次还款时的单据都要保存好，还款完毕时需向银行索取还款完毕确认回执。

卡内金额充足，还款轻松准确

当借款学生每次还款时，存入的金额应大于应还金额，有条件的同学还可以提前存入半年或一年的还款额，以避免因工作繁忙忘记还贷、扣缴异地存款手续费或国家利率调整等情况出现时造成违约，而且，也能避免因违约被中国人民银行个人信用信息基础数据库记录而造成

事例1 胡某读大学时接受国家助学贷款资助，大学毕业进入还款期后，不仅未履行偿还义务，而且杳无音信，致使银行对逾期的3347.95元本息无法进行催收。20xx年8月，胡某工作业绩比较突出，单位决定分他一套住宅，他在当地银行办理住房按揭贷款时，因信用报告中有拖欠国家助学贷款的违约记录而被银行拒贷，他所在公司知道此事后，也提出要与胡某解除聘任合同。

事例2 张某大学毕业后找到一份不错的工作，工作一年后单位派他出国培训一年，在办理签证的时候，因发现他的信用报告中有拖欠国家助学贷款的纪录而被有关部门拒签，他因此也失去了出国学习的机会。

事例3 20xx年11月，客户刘某向交行某分行申请个人住房贷款50万元。经审查，申请人本身无贷款且收入稳定，具备一定还款能力。但是，通过个人征信系统的查询，发现其未婚夫作为本笔贷款的共同还款人（所购房产同属两人名下），在某银行的一笔国家助学贷款，截至20xx年11月，已累计逾期20期，该行判定其未婚夫的个人信誉存在问题，提出拒绝贷款意见。

事例4 学生李某在大学期间申请了国家助学贷款1.2万元。20xx年5月,该客户在另一城市向工行申请12万元的住房按揭贷款。该行通过查询个人征信系统,发现该客户在大学时申请的国家助学贷款尚有6000多元未还,存在违约记录。该行向该客户告知了他的信用记录，并积极向他宣传国家助学贷款政策和个人征信系统作用，该客户得知情况后后悔不已，积极配合贷款行偿还了原积欠的国家助学贷款。

事例5 20xx年，客户丁某在中行办理了一笔6000元的国家助学贷款。20xx年7月该客户毕业后，认为自己已远离所在学校，新的工作环境中谁也不知道其有过国家助学贷款，父母也已移居，银行联系不到他本人和家人，自己不还国家助学贷款，银行也拿他没办法，于是连续一年没还款也没和贷款行联系。20xx年3月，公司准备派其去外地学习培训，丁某前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间用。当丁某把申请表交到银行后，被告知：因其有拖欠国家助学贷款的记录，银行拒绝为其办理信用卡。丁某大吃一惊，得知个人征信系统已全国联网运行，这才意识到按约还贷的重要性。事后丁某马上与贷款行联系，把拖欠贷款本息全额结清。

事例6 学生罗某20xx年5月至20xx年12月在工行某支行累计申请国家助学贷款7800元，不仅一直拖欠未还，而且音信杳无。银行通过个人征信系统查询到罗某在某城市开立工资卡时留下的最新联系方式，遂打电话催收，并向其宣传征信系统的作用和影响。目前，罗某每季按时偿还到期贷款。

第二篇：用好国家贷款政策 圆好学子大学梦想(威远资助中心)

用好国家贷款政策 圆好学子大学梦想

威远县学生资助管理中心

威远县是地处川南的丘陵县，面积1287.22平方公里，属内江市管辖，现有人口75万，在校学生7万余名，每年均有3000名左右普高学生考取专科以上高校，其中有20～30%的大学新生因家庭经济原因，学习和生活遇到困难。20xx年开办的生源地信用助学贷款，为家庭贫困学生完成学业提供了有力保障。

威远县学生资助管理中心现有工作人员3名，20xx年开始办理生源地助学贷款，当年办理658人（其中国家开发银行639人，农信社19人），金额387.5万元。20xx年办理1322人（其中国家开发银行1312人，农信社10人），金额786万元。20xx年办理1872人（其中国家开发银行1860人，农信社10人），金额1115万元。贷款人数、贷款额连续三年名列全省县级第一，成功实现全省三连冠。

我们在生源地信用助学贷款工作中的主要做法是：

一、加强组织领导，健全工作机构

开展生源地信用助学贷款工作是国家继实施“两免一补”政策之后，促进教育公平发展的又一件民生工程。我县助学贷款工作一开始就受到县领导的高度重视，为把这一关系千家万户的民生工程办好，县长、宣传部长、分管副县长等领导多次召集教育、财政、发改委、国资委等单位负责人，专题研究助学贷款工作，加以安排落实。

（xx年当时由我撰写风险测算报告提供领导决策。如第一年500人，逐年增加到20xx人规模。学生从第6年起分8年偿还每年应还款3000元，则应回收贷款3000元*20xx人=600万元，假设学生全部不还，首先用当年得到风险补偿金1200万元*15% =180万元偿还，余下的420万元呆帐，由县政府和国家开发银行各承担50%，即二家各承担210万元/年。当时县长拍板，这笔钱威远负担得起，手紧一点就出来了，是全部用于威远百姓子弟，何况不可能100%学生违约。责成教育局尽快与开行联系办理，时间很短十天就办好了。协议是由国开行四川分行、县政府、县教育局三方签订，有县政府兜底，工作好开展，国开行相应风险也降低了。）

xx年x月初成立了以县分管领导为组长，相关局领导为成员的生源地助学贷款工作领导小组。县教育局在人财物上加以落实，从教育系统抽调人员到县学生资助管理中心工作，在办公室紧张的情况下挤出2间作为资助中心办公室，投入五万余元购置了电脑、打印机，安装了电话、传真、宽带，为助学贷款工作的顺利开展打下了坚实的基础。

二、加大政策宣传，营造良好氛围

为形成良好的舆论氛围，营造良好的社会环境，使学生、家长了解生源地信用助学贷款政策，让贫困家庭大学生真正感受到党和政府的关怀，通过助学贷款政策获得资助，轻松进入高校，安心读书，我们通过多种形式宣传助学贷款政策。

一是在威远教育网进行宣传；二是到学校宣传；三是到乡镇张贴资料；四是制作《助学贷款办理流程图》展板，摆放在教育局大门处；五是在县政府召开的资助贫困大学生大会上发放宣传资料；六是电视台宣传，每年暑期在县电视台播出滚动字幕20天；七是接受电话、来人咨询。

三、严格工作程序，确保规范运作

为规范我县生源地信用助学贷款工作，保证贷款金额与贷款人各项信息的准确无误，保证政策的可持续性，我们做了以下工作：

一是建章立制。制定了《资助中心管理制度》、《资助中心服务承诺制度》、《资助中心工作职责》，并全部制作张贴上墙，要求每位工作人员切实履职尽责。

二是分工合作。为了确保来办理贷款的家长、学生当天能办好助学贷款手续，我们分工负责，密切配合，保证符合条件的当天都能办好手续。从去年开始，我们还聘请大学生志愿者，为学生家长提供服务。生源地贷款工作十分琐碎，我们对学生、家长热情服务，不厌其烦、耐心细致为他们做好解释宣传。暑期高峰时一天办理上百人，加上陪同的家长就有二三百人，天气炎热，我们打开会议室，开放空调，准备茶水。繁忙时加班加点，中午、周末也不休息，晚上推迟到九点才下班，保证为前来办理贷款的学生家长服好务。使前来办事的千多名学生及学生家长高兴而来，满意而归。

三是严格审核。遵从“应贷尽贷”的原则，从材料的审核、信息的录入、合同的签订，资助中心都严格把关。将“生源地信用助学贷款流程图” 制作制作张贴上墙，让前来办理的学生家长了解贷款的条件、程序。

四、积极催收本息，控制贷款风险

由于国开行在我县并无下设机构，协议是县府、教育局、国开行三家签订，助学贷款业务完全由县资助中心完成。不夸张说，资助中心就是相当于一个银行小型信贷科，从材料审核、信息录入、合同签订、贷后管理、贷款回收等，县资助中心责任重大。我们除了在前期严格审核外，还做了以下工作：

一是主动联系，确保贷款到位。工作中，我们加强与省、市资助中心、学生、家长、高校、国开行、县邮政银行、农信社、淘宝网等各方的密切联系，确保助学贷款的准确及时划转。同时还做好了档案收集管理及材料报送工作。

二是跟踪调查，力助学子梦圆。为了核实调查学生家庭贫困状况，我们深入全县20个镇，走村入户，获得了学生家庭情况的第一手资料。资助对象中，有孤儿、丧父或丧母的，也有双胞胎、三胞胎。

三是认真细致，保证本息回收。从去年起陆续有375名办理助学贷款的大学生毕业，进入贷款本息偿还期。我们通过电话、网上发通知、QQ群等与学生、家长联系，告知还款方式，对联系不上的，想方设法通过学生所在高校、村委会、亲友等查找，目前已有93人偿还了本金82.7万元，有42人按期付了利息，本息回收率达到了100%。

四是诚信教育，控制贷款风险。在开展助学贷款业务中，重点加强对贷款学生的诚信教育，强调银行征信记录对学生重要性，使受助学生树立诚信意识，懂得感恩和回馈社会。

我们的努力结出了丰硕成果，我县生源地信用助学贷款工作得到各级领导高度评价，省教育厅、国开行四川分行领导多次给予表扬。xx年工作总结交国开行总行交流。我县资助中心作为唯一的县级部门，在20xx年x月召开的全省生源地助学贷款工作会作了经验交流，并受到省教育厅表扬。20xx年x月参加辽宁四川二省生源地助学贷款工作座谈会，并作经验交流。20xx年x月在威远召开的四川省生源地助学贷款工作现场会上，我县做经

验交流并获全省表彰优秀资助中心。生源地助学贷款工作作为20xx内江教育十大亮点之一，受到内江市委书记唐利民同志的批示表扬。20xx年x月，使用上级对我县资助中心的奖补金，资助64名贫困大学生每人1000元，这是威远县首次对在校贫困大学生进行资助，此举受到家长学生的热烈欢迎。20xx年再获省市表彰优秀资助中心。我县生源地助学贷款工作受到社会各界高度赞誉，中国新闻网、新华网、新浪网、四川在线、华西都市报、四川经济日报、四川教育网、内江市政府网、内江日报、内江教育网等媒体先后予以报道，教育导报近二年三次头版进行报道。

威远县开办生源地助学贷款有二家：国开行、农信社。国开行贷款优点是：1、程序规范、办理方便。在系统正常情况下，十多分钟即可办结。

2、能有效规避风险。录入学生、家长身份证号、高校名称等信息后均能自动查询，避免了向未经教育部认证高校学生发放贷款的风险；3、助学贷款业务操作系统不断完善，易于上手。即便是非专业人员，不懂金融知识，只要熟悉电脑操作即可。贷款期限、还款金额计算全由系统完成，勿需手工录入，最后可自动生成回执、合同，打印即可。而信用社手续繁琐，每笔金额不大，他们也没有积极性。

成绩只能说明过去，在今后的工作中，我们将加强管理，不断提升经办人员的业务水平，进一步细化工作环节，求真务实，创新性地开展助学贷款工作，使我县学生资助工作再上新台阶，再创新辉煌。

二020xx年x月